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文檔簡介
1、書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟。安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控制度(修訂) 風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)控制是p2p行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵,是實(shí)現(xiàn)民間借貸陽光化、規(guī)范化發(fā)展的關(guān)鍵,也是使普惠金融得以實(shí)現(xiàn)并可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo),是保持風(fēng)險(xiǎn)水平在可接受的指標(biāo)范圍內(nèi),使得扣除風(fēng)險(xiǎn)因素后的業(yè)務(wù)收益最大化。投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)心的是收益和風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品如何在實(shí)現(xiàn)高額投資回報(bào)的同時(shí),最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)是投資者考慮的關(guān)鍵因素。 因此開心財(cái)富從創(chuàng)建之初就非常重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作,在長期的管理與業(yè)務(wù)實(shí)踐中不斷創(chuàng)新與總結(jié),結(jié)合中國借款人群的特點(diǎn),形成一套嚴(yán)格的信用審核體系和嚴(yán)密的風(fēng)控機(jī)制,針對(duì)貸前、貸中、貸后進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)控制,從而獲得
2、了快速、平穩(wěn)的發(fā)展,規(guī)模一步步擴(kuò)大。 開心財(cái)富始終堅(jiān)持將“風(fēng)險(xiǎn)暴露前置,早防范,早處理”的風(fēng)險(xiǎn)控制管理理念,從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)兩方面把握。 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從道德和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及考核機(jī)制 外部風(fēng)險(xiǎn)從信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握,以人的因素作為重點(diǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) 全民風(fēng)控意識(shí)。開心財(cái)富按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度的要求合理設(shè)置各級(jí)部門體系,以達(dá)到部門協(xié)助和部門監(jiān)督為一體的績效管理目標(biāo)。尤其要分開設(shè)立信貸業(yè)務(wù)的前中后臺(tái)部門,前臺(tái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展,中臺(tái)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制,后臺(tái)負(fù)責(zé)審計(jì)監(jiān)督。 完善的審批流程:開心財(cái)富按照金融業(yè)務(wù)的要求設(shè)計(jì)貸款審批流程,嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)受理與資信調(diào)查、資料錄入、初審、評(píng)級(jí)計(jì)算、終審決策等程序
3、來決定信貸政策:審批通過或拒絕貸款。在這些關(guān)鍵流程中,審查評(píng)估專員通過資料審查和信用評(píng)估取得借款人的相關(guān)材料信息,再由考察專員實(shí)行盡職調(diào)查,通過實(shí)地考察的方式全方位的掌握借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力,最后,多方風(fēng)控專員進(jìn)行合約評(píng)定;同時(shí)也要在貸款調(diào)查、標(biāo)準(zhǔn)流程和質(zhì)量控制的基礎(chǔ)上確保各種授信材料的真實(shí)性和完整性。極大程度的保證了投資人在創(chuàng)造收益的同時(shí)安全最大化。 標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品:開心財(cái)富根據(jù)不同人群,推出月息盈、季度紅、半年盈和開心寶等產(chǎn)品。在辦理客戶手續(xù)時(shí)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)材料要求:身份證明、信用、收入、工作、住址及資產(chǎn)證明。 小額分散。開心財(cái)富堅(jiān)持p2p理財(cái)?shù)暮诵姆謹(jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。小額分散即是根據(jù)金融辦的要求借款
4、金額不得超過一定的比例,并且借款人的行業(yè)、地域分散,借款人的數(shù)量足夠多。這樣將投資者的投資金額按照一定比例分?jǐn)偝鼋瑁瑥母旧弦?guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。 完善的貸后管理業(yè)務(wù)流程:開心財(cái)富在貸后也有明確的管理體系,包括首次檢查、月度檢查和異動(dòng)抽查的監(jiān)督體系,對(duì)還款拖延、經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生異動(dòng)、行業(yè)生態(tài)發(fā)生異動(dòng)、發(fā)生重大訴訟的企業(yè)予以風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,以便盡早開展催收工作,防止違約損失的發(fā)生和擴(kuò)大。還款風(fēng)險(xiǎn)金:開心財(cái)富為了最大程度保障投資人的資金安全,特設(shè)立了專門的還款風(fēng)險(xiǎn)金,當(dāng)出借的資金出現(xiàn)回收問題時(shí),可以選擇用還款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償投資人本金和利息的損失??蛻粼u(píng)級(jí)體系:開心財(cái)富制定了客戶信用評(píng)級(jí)體系,在定性和定量的基礎(chǔ)上搭建中小微企業(yè)的評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。充分利用央行的征信數(shù)據(jù)和社會(huì)上的第三方企業(yè)經(jīng)營信息數(shù)據(jù),以利充分掌握貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征。 一、020三方托管交易流程 .關(guān)于第三方支付介紹: 第三方支付托管系統(tǒng),為p2p平臺(tái)提供第三方資金托管服務(wù),依托于第三方支付公司后臺(tái)強(qiáng)大的技術(shù)支持,通過為投資人(借款人)開設(shè)虛擬賬戶,做到資金流和信息流的完全隔離,建立完善及嚴(yán)
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