信用社（銀行）法律講座培訓(xùn)資料

1、信用社（銀行）法律講座培訓(xùn)資料第一章 法定義務(wù)與約定義務(wù) 法是國(guó)家制定或認(rèn)可的調(diào)整人們行為或社會(huì)關(guān)系的規(guī)范。 第一節(jié) 法的特征 法的特征是與其他社會(huì)現(xiàn)象，如道德、宗教、政策等相比較顯示出來(lái)的特殊現(xiàn)象： 一、法是調(diào)整人們的行為或社會(huì)關(guān)系的規(guī)范，是有規(guī)范性。法是調(diào)整人與人之間相互關(guān)系或交互行為的社會(huì)規(guī)范。法規(guī)定了人們的行為模式，告訴人們可以作什么樣的行為，不可以作什么樣的行為，必須作什么樣的行為。 二、法是國(guó)家制定或認(rèn)可的，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)人們行為的評(píng)價(jià)，具有國(guó)家意志性。國(guó)家的產(chǎn)生和存在是法產(chǎn)生和存在的前提，法是國(guó)家意志的體現(xiàn)。 三、法是由國(guó)家強(qiáng)制力為最后保證手段的規(guī)范體系，具有國(guó)家強(qiáng)制性。 四、法在

2、國(guó)家權(quán)力管理范圍內(nèi)普遍有效，具有普遍性。 五、法具有嚴(yán)格的程序規(guī)定的規(guī)范，具有程序性。 第二節(jié) 法的規(guī)范性 法的規(guī)范性是通過(guò)法規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。法調(diào)整人們的行為，告訴人們可以作什么樣的行為（權(quán)利），應(yīng)該作什么樣的行為（應(yīng)為義務(wù)），不得作什么樣的行為（勿為義務(wù)）。有了法律規(guī)范，人們知道了自己的權(quán)利和自己的義務(wù)。 第三節(jié) 約定的權(quán)利和義務(wù) 人們應(yīng)遵守法定和權(quán)利的義務(wù)，同時(shí)，人們?cè)诨ハ嘟煌谐鲇诮?jīng)營(yíng)和生活的需要，還要互相約定彼此的權(quán)利和義務(wù)，這種約定在不違反法律規(guī)定的情況下，是具有法律效力的。同法定的權(quán)利、義務(wù)相比，約定的權(quán)利義務(wù)具有以下特點(diǎn)： 1、法定的權(quán)利、義務(wù)是籠統(tǒng)的；約定的權(quán)利義務(wù)是

3、具體的。 2、法定的權(quán)利義務(wù)是基本固定的；而約定的權(quán)利義務(wù)是可變更的。 3、法定的權(quán)利義務(wù)是可反復(fù)適用的；而約定的權(quán)利義務(wù)多數(shù)是履行完畢就不存在了。如贍養(yǎng)父母是法定義務(wù)，只要父母健在，就必須履行，而借債還錢(qián)的義務(wù)，還完后義務(wù)就不存在了。 第四節(jié) 合同是約定權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 合同從本質(zhì)上說(shuō)，是當(dāng)事人之間約定彼此之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的基本原則是： 一、地位平等原則。簽訂合同的雙方是平等的，合同是平等協(xié)商的結(jié)果，一方強(qiáng)加給另一方的不是合同。 二、自愿原則。合同各方是否簽訂合同，簽訂什么樣的合同，都由當(dāng)事人自愿。 三、公平原則。合同約定的權(quán)利義務(wù)應(yīng)該是對(duì)稱的，對(duì)各方當(dāng)事人都是公平合理的。

4、四、合法原則。違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同不具有法律效力。 五、誠(chéng)實(shí)信用原則。簽訂合同是建立在誠(chéng)實(shí)信用的基礎(chǔ)上的，違背該原則，是要承擔(dān)法律責(zé)任的。 第五節(jié) 法在管理貸款工作中的局限性 在法治社會(huì)里，法的作用是廣泛的，但法不是萬(wàn)能的，也有其局限性。在管理貸款過(guò)程中的局限性表現(xiàn)在： 一、法可以確認(rèn)借貸關(guān)系，但不能確認(rèn)借款人的償還能力。借款人的償還能力需要我們信貸管理人員憑著自己的業(yè)務(wù)技能，從借款人的品行、凈資產(chǎn)數(shù)量及質(zhì)量和貸款項(xiàng)目的預(yù)期效益等方面來(lái)考查評(píng)定。 二、法能確認(rèn)保證擔(dān)保關(guān)系成立，但無(wú)法確認(rèn)保證人是否具有代為償還的能力。評(píng)價(jià)保證人的代為償還能力是信貸管理人員的職責(zé)。 三、法能確認(rèn)抵押擔(dān)保關(guān)系成立，但無(wú)法解決抵押物是否能變現(xiàn)，變現(xiàn)價(jià)值是多少，抵押人是否愿意承擔(dān)抵押擔(dān)保義務(wù)等問(wèn)題。 四、法能確認(rèn)質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系成立，但無(wú)法解決質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的變現(xiàn)價(jià)值問(wèn)題，是否能變現(xiàn)等問(wèn)題。 在借款人不履行償還義務(wù)的情況下，通過(guò)法律手段，可以確認(rèn)借貸關(guān)系或擔(dān)保關(guān)系成立并