信用社（銀行）信息披露報(bào)告

1、信用社（銀行）信息披露報(bào)告目錄一、鄭重聲明二、信息披露表三、年度報(bào)告（一）聯(lián)社概況（二）經(jīng)營概況（三）法人治理（四）風(fēng)險(xiǎn)控制和防范（五）重大事項(xiàng)（六）明年的主要發(fā)展目標(biāo)四、審計(jì)報(bào)告鄭重聲明一、本社理事會保證本報(bào)告所載資料不存在任何遺漏、虛假陳述和嚴(yán)重誤導(dǎo)，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任！縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會理事長：2006.1.10二、本社監(jiān)事會對年度報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行了審核，該年度報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整！縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)事會監(jiān)事長：2006.1.10三、本年度報(bào)告中財(cái)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)真實(shí)、準(zhǔn)確！縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任：會計(jì)主管：2006.1.10縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社今年度

2、信息披露表單位：人、%、萬元、次 時(shí)期指標(biāo) 報(bào) 告 期（今年末） 基 期（上一年末） 增減幅度職工人數(shù) 194 股東人數(shù) 938 資本充足率 9.67 股本金總額 1027 不良貸款比例 7.45 不良貸款余額 3111 清收不良貸款額 1298 貸款余額 41736 存款余額 50534 費(fèi)用總額 3373 收入總額 3683 本年利潤 310 每股紅利 0.1 “三會”召開次數(shù) 9 經(jīng)審核，縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)審核，縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社今年度信息披露表中有關(guān)數(shù)據(jù)與今年度信息披露表中有關(guān)數(shù)據(jù)與其財(cái)務(wù)報(bào)表一致。其財(cái)務(wù)報(bào)表一致。 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（蓋章） 市銀監(jiān)分局監(jiān)管辦事處（蓋章） 理事長簽字

3、： 負(fù)責(zé)人簽字：明年 月 日 明年 月 日縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社今年度報(bào)告一、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社概況（一）聯(lián)社簡介縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱本聯(lián)社）是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省省監(jiān)管局批準(zhǔn)，于2004年3月12日開始籌建，上年4月20日正式開業(yè)的股份合作制金融機(jī)構(gòu)。法定中文名稱：縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。注冊資本：895.6萬元人民幣。注冊和辦公地址：縣松源鎮(zhèn)云鶴路3號，法定代表人（理事長）： ，郵政編碼： 。截至今年12月31日，在全縣20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立信用社7家，分社13家，儲蓄所1家，共有在職員工人。本社負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)人為 ，聯(lián)系地址：縣路3號，電話： ，傳真： ，電子信箱： 。本社年度報(bào)告?zhèn)渲?/p>

4、地點(diǎn)：縣路號聯(lián)社大樓宣傳欄。（二）經(jīng)營范圍1、吸收公眾存款；2、發(fā)放短期、中期和長期貸款； 3、辦理國內(nèi)結(jié)算；4、辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；5、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；6、買賣政府債券、金融債券；7、從事同業(yè)拆借；8、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；9、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二、經(jīng)營概況（一）本年度經(jīng)營目標(biāo)及完成情況1、本年度主要經(jīng)營目標(biāo)：各項(xiàng)存款余額增加萬元，增長%；各項(xiàng)貸款余額增加萬元，增長%，其中農(nóng)業(yè)貸款增加萬元，增長%；總收入萬元，其中貸款利息收入萬元；實(shí)現(xiàn)利潤總額萬元；不良貸款比例控制在%以下。2、本年度經(jīng)營目標(biāo)完成情況：今年末，各項(xiàng)存款余額萬元，比上年末增加萬元，

5、完成目標(biāo)的%；各項(xiàng)貸款余額萬元，比上年末增加萬元，完成目標(biāo)的%，其中農(nóng)業(yè)貸款增加萬元，完成目標(biāo)的%；總收入萬元，完成目標(biāo)的%，其中營業(yè)收入萬元，比上年增加萬元(同口徑相比)，增長%，營業(yè)收入中貸款利息收入萬元，比上年增加萬元，完成目標(biāo)的%；實(shí)現(xiàn)利潤總額萬元，完成目標(biāo)的%；不良貸款占比%，超額完成個(gè)百分點(diǎn)。（二）資產(chǎn)負(fù)債總體情況分析本聯(lián)社年末資產(chǎn)總額為萬元，比上年增加萬元，增長%，主要原因：一是存放中央銀行款項(xiàng)增加萬元;二是貸款增加萬元；三是存放同業(yè)款增加萬元。本聯(lián)社年末負(fù)債總額為萬元，比上年增加萬元，增長%,主要是各項(xiàng)存款萬元,比上年增加萬元, 其中儲蓄存款增加萬元,單位存款增加萬元。本聯(lián)社年

6、末所有者權(quán)益萬元,比上年增加萬元，增長%，主要是盈余公積增加：營業(yè)稅根據(jù)國家扶持政策返還萬元，所得稅根據(jù)國家扶持政策返還萬元,保值貼補(bǔ)息返還萬元,縣政府貼息收入萬元，盈余公積當(dāng)年計(jì)提增加萬元。固定資產(chǎn)凈值萬元，固定資產(chǎn)比例%，比上年末下降個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)負(fù)債總體情況見附表一。附表一 單位：萬元項(xiàng)目 期初數(shù) 期末數(shù) 項(xiàng)目 期初數(shù) 期末數(shù)總資產(chǎn) 總負(fù)債 存放中央銀行款項(xiàng) 各項(xiàng)存款 存放同業(yè) 其中：儲蓄存款 各項(xiàng)貸款 單位存款 其中：農(nóng)戶貸款 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款 所有者權(quán)益 農(nóng)村工商業(yè)貸款 其中：實(shí)收資本 待處理抵貸資產(chǎn) 資本公積 長期投資 盈余公積 固定資產(chǎn)凈值 未分配利潤 （三）主要財(cái)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)對

7、比分析 1、本聯(lián)社營業(yè)收入為萬元，比上年(同口徑相比)增加萬元，增長%。（1）利息收入萬元，占營業(yè)收入%，比上年增加萬元，主要是貸款總量增加，貸款旬均增加萬元，百元貸款收息率達(dá)%，比上年上升個(gè)百分點(diǎn)。 （2）金融機(jī)構(gòu)往來收入萬元，占總收入%，比上年減少萬元，減少%，主要是信用社存放聯(lián)社款項(xiàng)不計(jì)收利息。 （3）手續(xù)費(fèi)收入萬元，占總收入%，比上年增加萬元，主要是代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)增加。 2、 本聯(lián)社全年財(cái)務(wù)總支出為萬元，比上年增加萬元，增長%。 (1)利息支出萬元，占財(cái)務(wù)支出%,比上年增加萬元，增加%。當(dāng)年定期應(yīng)付利息提取率%，低于上年個(gè)百分點(diǎn)，但備付率達(dá)%，高于上年個(gè)百分點(diǎn)。 (2)金融機(jī)構(gòu)往來支萬

8、元，占財(cái)務(wù)支出%，比上年減少萬元，減少%，主要是信用社存放聯(lián)社款項(xiàng)不計(jì)付利息。 (3)手續(xù)費(fèi)支出萬元，占財(cái)務(wù)支出%。(4)營業(yè)費(fèi)用支出萬元，占財(cái)務(wù)支出%，比上年增加萬元，增長%，低于收入增長個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率%，控制在市辦考核指標(biāo)以內(nèi)。(5)其他營業(yè)支出萬元，占財(cái)務(wù)支出%，比上年增加萬元，增長%，主要原因：固定資產(chǎn)折舊萬元，比上年增加萬元，今年固定資產(chǎn)比年初增加萬元。今年計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金萬元，比上年增加萬元。(6)本聯(lián)社當(dāng)年?duì)I業(yè)稅金及附加萬元，比上年增加支出萬元，按稅率交納，當(dāng)年返還營業(yè)稅萬元。實(shí)現(xiàn)稅前利潤萬元，比上年增加萬元，增長%。人均利潤萬元，比上年增長%，高于人均費(fèi)用增長個(gè)百分點(diǎn)。主要財(cái)務(wù)

9、及監(jiān)管指標(biāo)對比分析祥見附表二。附表二單位：萬元項(xiàng)目 標(biāo)準(zhǔn)值 上年度 本年度營業(yè)收入 3683 其中：貸款利息收入 3432 費(fèi)用總額 3373 本年利潤 310 凈利潤 148 每股收益(貨幣單位：元) 0.30 每股凈資產(chǎn)(貨幣單位：元) 3.04 職工人數(shù) 194 股東人數(shù) 938 股本金總額 1027 資本充足率 4 9.67 核心資本充足率 2 8.42 附表二單位：萬元項(xiàng)目 標(biāo)準(zhǔn)值 上年度 本年度不良貸款余額(一逾兩呆) 3111 清收不良貸款額 1298 不良貸款比例(一逾兩呆) 7.45 存貸款比率 80 82.59 流動性比例 25 84.89 備付金比例 3 26.07 固定

10、資產(chǎn)比例 50 93.58 單一最大客戶貸款比例 20 84.71 最大十家客戶貸款比例 150 262.17 利息回收率 82.22 4、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況分析今年末本聯(lián)社貸款余額為萬元，比上年末增加萬元。按原“一逾兩呆”分類，年末不良貸款余額萬元，不良貸款占比為%，比上年末下降個(gè)百分點(diǎn)。按貸款五級分類，今年末不良貸款余額萬元，比上年末減少萬元，不良貸款占比%，比上年末下降個(gè)百分點(diǎn)。具體結(jié)構(gòu)變化為：正常貸款萬元，占比%，比上年末增加萬元，占比增加個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注貸款萬元，占比%，比上年末減少萬元，占比減少個(gè)百分點(diǎn)；次級貸款萬元，占比%，比上年末減少萬元，占比減少個(gè)百分點(diǎn)；可疑貸款萬元，占比%，比

11、上年末減少萬元，占比減少個(gè)百分點(diǎn)；損失貸款萬元，占比%，比上年末減少萬元，占比減少個(gè)百分點(diǎn)。貸款損失準(zhǔn)備：貸款資產(chǎn)按五級分類，按規(guī)定全部提足應(yīng)達(dá)到萬元。年末呆帳準(zhǔn)備余額萬元，比上年增加萬元，呆帳核銷萬元；一般準(zhǔn)備萬元,比年初增加萬元?？傮w撥備率達(dá)%，缺口萬元。表三、今年度縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況表項(xiàng)目 期初數(shù)（萬元） 期末數(shù)（萬元）正常貸款 36793 關(guān)注貸款 1210 次級貸款 438 可疑貸款 1262 損失貸款 2033 合計(jì) 41736 5、前十大戶貸款、前十大法人股東及其關(guān)聯(lián)人貸款情況分析(1)前十大戶貸款情況分析截止今年12月底，我社前十大戶貸款累計(jì)余額萬元，是年底資本

12、總額的倍。（請業(yè)務(wù)科對今年新的十大戶貸款進(jìn)行分析）縣大巖坑水電開發(fā)有限公司2300萬元縣大巖坑水電開發(fā)有限公司（現(xiàn)已變更為縣南陽一級水電開發(fā)有限公司）開發(fā)大巖坑水電站項(xiàng)目，該項(xiàng)目總投資2.6億元，總裝機(jī)21.8萬千瓦，總庫容1725萬立方，屬于不完全年調(diào)節(jié)電站。該項(xiàng)目于2001年5月26日向我社取得借款3000萬元（市市農(nóng)信社發(fā)放組團(tuán)貸款12000萬元）。2003年至2009年每年9月30日歸還350萬元，2010年9月30日歸還550萬元。項(xiàng)目貸款由大巖坑電站整體資產(chǎn)抵押。該項(xiàng)目由于近兩年氣候干旱少雨，電站的發(fā)量情況未能達(dá)到設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，2003年9月30日到期貸款（組團(tuán)貸款1440萬元）在20

13、04年才歸還，2004年9月30日到期貸款展期至上年9月30日,上年9月30日到期，貸款展期至明年9月30日，總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：抵押充足，風(fēng)險(xiǎn)不大，為正常貸款?？h安溪水電開發(fā)有限公司 700萬元縣安溪水電開發(fā)有限公司開發(fā)坪鳥水電站項(xiàng)目，法定代表人為林瑞日,該項(xiàng)目總投資1070萬元，總裝機(jī)363千瓦，總庫容11.91萬立方，年設(shè)計(jì)發(fā)電量512萬度。該項(xiàng)目于上年6月30日向我社取得借款700萬元。借款日期為上年6月30日至2014年6月20日。項(xiàng)目貸款由意爾康鞋業(yè)集團(tuán)有限公司保證?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：風(fēng)險(xiǎn)不大，為正常貸款。省坤駿紙業(yè)有限公司650萬元省坤駿紙業(yè)有限公司由富陽金豐紙業(yè)有限公司與駱賢祥等人合資成

14、立的有限公司，注冊資金300萬元。公司以育果袋紙為主導(dǎo)產(chǎn)品，以包裝紙、馬賽克紙等工業(yè)用紙為輔助產(chǎn)品，并計(jì)劃上年投資1000萬元上馬一條新聞紙流水線。該公司于2004年9月16日向我社借款700萬元，已于上年11月歸還貸款50萬元,期限為三年，用于置換凱達(dá)紙業(yè)有限公司原借款，即用于購買原凱達(dá)紙業(yè)有限公司的土地、廠房、生產(chǎn)設(shè)備。抵押物為公司房地產(chǎn)、生產(chǎn)設(shè)備?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為關(guān)注類貸款?？h香溢經(jīng)貿(mào)有限公司 500萬元該公司是由縣煙草公司及其員工入股組成的有限公司，法定代表人為姚躍津，系煙草公司經(jīng)理，主營業(yè)務(wù)是煙葉生產(chǎn)、收購及香溢大酒店的物業(yè)管理。于上年4月10日向我社借款200萬元,期限至今年4月4

15、日，上年6月30日向我社借款300萬元，期限至今年6月26日，用于煙葉收購?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款。省慶陽水電發(fā)展有限公司 500萬元省慶陽水電發(fā)展有限公司，為建造南陽二級水電站而成立，注冊資金1200萬元，法定代表人潘宣敏，南陽二級水電站，總裝機(jī)24000千瓦，年發(fā)電量3000萬度，概算總投資6400萬元。該公司為開發(fā)南陽二級水電站，已投入2100萬元。由于建設(shè)資金短缺，業(yè)主于2004年11月27日向我社借款500萬元，期限8年。抵押物為：景寧縣金嵐水電開發(fā)有限公司所有金嵐坑石洞門電站整體資產(chǎn)，估價(jià)850萬元?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款?？h馬蹄岙電站498萬元馬蹄岙電站系縣屬國有企業(yè)，下設(shè)兩

16、個(gè)發(fā)電車間，裝機(jī)容量41700千瓦，年發(fā)電量2966萬度。該電站資產(chǎn)總額為1100萬元，由于水庫泥沙淤積嚴(yán)重，導(dǎo)致庫容由130萬立方減小至60萬立方米，嚴(yán)重影響企業(yè)的發(fā)電任務(wù)。因費(fèi)用較大，于上年3月17日向我社借款498萬元。保證人為縣國有資產(chǎn)營運(yùn)公司，該公司注冊資本1500萬元?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款495萬元借款人李先平家住縣城東路1號，該客戶系縣佳斯化工有限公司副總經(jīng)理，從1995年至今一直從事農(nóng)副產(chǎn)品購銷，主營食用菌、茶葉、化工原料等。經(jīng)營效益一直較好，去年銷售額達(dá)4900萬元，其個(gè)人資產(chǎn)達(dá)1500萬元，年純收入在600萬元以上，歷次在我社借款均能按期歸還，信用觀念較強(qiáng)，因農(nóng)副產(chǎn)品收

17、購及企業(yè)流動資金需要，于上年7月19日向我社借款495萬元，并限今年7月16日歸還貸款，抵押物為江西省上饒縣下令坑水力發(fā)電有限公司（總資產(chǎn)1.4866億元）中的壹仟萬元固定資產(chǎn)?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款。省安福消防器材有限公司 480萬元省安福消防器材有限公司坐落于江濱路23號，成立于2003年，法人代表沈劍飛。該公司主要從事各類消防用品的生產(chǎn)及銷售。該公司達(dá)到年生產(chǎn)滅火器80萬具、消防栓5萬套的生產(chǎn)能力。2004年銷售總額達(dá)1800萬元，預(yù)計(jì)上年將達(dá)到2500萬元。于上年9月2日向我社借款480萬元，并限今年8月30日歸還。抵押人為縣二輕工業(yè)聯(lián)社辦工樓的店面及其下屬企業(yè)伊達(dá)實(shí)業(yè)有限公司的房地

18、產(chǎn)作擔(dān)保?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款縣城市建設(shè)發(fā)展有限公司 480萬元。縣城市建設(shè)發(fā)展有限公司是經(jīng)縣人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的國有獨(dú)資公司，成立于2000年9月，注冊資金為1000萬元。主要經(jīng)營舊城改造、新區(qū)開發(fā)建設(shè)業(yè)務(wù)和縣政府下達(dá)的其他任務(wù)，資金來源主要由縣政府專項(xiàng)基金撥入和國有土地出讓收益。由于目前該公司正進(jìn)行垃圾填埋場、生態(tài)公園、蒙洲三期道路、夢天路等工程建設(shè)，資金較為緊張，故向縣聯(lián)社借款480萬元，期限為上年10月31日至今年10月20日。并由縣國有資產(chǎn)營運(yùn)有限公司提供擔(dān)保?？傮w風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款?？h四洋水電開發(fā)有限公司 460萬元縣四洋水電開發(fā)有限公司為開發(fā)四洋二級水電站于2004年7月23

19、日、2004年11月11日分別二次向我社借款480萬元，期限6年。該電站總機(jī)2500千瓦，多年平均發(fā)電量256萬度，并已建成發(fā)電。抵押物為四洋二級水電站整體資產(chǎn)。已于上年9月20日歸還貸款20萬元，現(xiàn)有貸款余額460萬元。總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款。表四、今年度縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社前十大戶貸款余額表借款人名稱 期初數(shù)（萬元） 期末數(shù)（萬元）縣大巖坑水電開發(fā)有限公司 2300 縣安溪水電開發(fā)有限公司 700 省紙業(yè)有限公司 650 縣城市建設(shè)發(fā)展有限公司 480 省慶陽水電發(fā)展有限公司 500 縣香溢經(jīng)貿(mào)有限公司 500 縣馬蹄岙電站 498 495 省安福消防器材有限公司 480 縣四洋水電開發(fā)有

20、限公司 460 (2) 前十大法人社員及其關(guān)聯(lián)人貸款情況分析（請業(yè)務(wù)科對今年新的十大戶貸款進(jìn)行分析）前十大法人社員中有戶在本聯(lián)社沒有貸款，有戶在本聯(lián)社有貸款。其中：縣南陽一級水電開發(fā)有限公司的貸款情況在前面已進(jìn)行了分析。另外戶，縣先杰軟化板有限公司、省省吉安木業(yè)有限公司、省久靈筆刷有限公司、慶莆石材工藝廠、恒源水電開發(fā)有限公司的貸款情況分析如下：縣先杰軟化板有限公司：上年末在本聯(lián)社貸款余額60萬元，該筆貸款以該公司名下的廠房抵押，無逾期、無欠息情況發(fā)生，總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：正常。省省木業(yè)有限公司：上年末在本聯(lián)社貸款余額170萬元，該筆貸款以該公司名下的廠房抵押，無逾期、無欠息情況發(fā)生，總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：

21、正常。省筆刷有限公司：上年末在本聯(lián)社貸款余額170萬元，其中58萬元借款以該公司的機(jī)器設(shè)備抵押貸款，另112萬元以該公司名下的廠房抵押，該公司歷史悠久，享有盛名，且資金實(shí)力雄厚，無逾期、無欠息情況發(fā)生，總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：正常。工藝廠：上年末在本聯(lián)社貸款余額200萬元，該筆貸款以該公司名下的土地抵押，無逾期、無欠息情況發(fā)生，總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：正常。恒源水電開發(fā)有限公司：恒源水電開發(fā)有限公司落坐于松源鎮(zhèn)新建路32號，創(chuàng)建于2001年，注冊資本100萬元，法人代表姚廷裕。2004年3月25日向我社借款人民幣900萬元，期限8年，現(xiàn)欠金額700萬元。該公司開發(fā)電站裝機(jī)總量3200千瓦。保證人為縣房地產(chǎn)開發(fā)有限

22、責(zé)任公司，保證人縣房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司注冊資本為人民幣1000萬元，具有代償能力。總體風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：為正常貸款。表五、今年度縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社前十大戶法人社員貸款余額表股東名稱 期初數(shù)（萬元） 期末數(shù)（萬元）縣恒源水電開發(fā)有限責(zé)任公司 300 縣先杰軟化板有限公司 60 省省縣四通實(shí)業(yè)有限公司 0 縣大山菇業(yè)有限公司 0 省省吉安木業(yè)有限公司 170 省久靈筆刷有限公司 170 縣天河菇品有限責(zé)任公司 0 吉利集團(tuán)吉慶有限責(zé)任公司 0 縣南陽一級水電開發(fā)有限公司 2300 200 三、聯(lián)社法人治理（一）年度內(nèi)召開社員代表大會情況今年度，本聯(lián)社召開一次社員代表大會，本次會議應(yīng)到社員代表51人，總投

23、票權(quán)數(shù)394票，實(shí)到48人，投票權(quán)數(shù)372票，占94.41%，符合聯(lián)社章程規(guī)定。社員代表大會主要內(nèi)容為審議通過審議通過理事會、監(jiān)事會工作報(bào)告這；聯(lián)社上年度財(cái)務(wù)決算方案和今年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案；聯(lián)社上年度利潤分配方案；聯(lián)社“十一五”發(fā)展規(guī)劃；聯(lián)社今年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社董事、監(jiān)事、高級管理層績效評價(jià)考核辦法（草案）、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社董事會、監(jiān)事會、高級管理層成員專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)制度（草案）等相關(guān)事項(xiàng)。會議共形成了8個(gè)決議：1、關(guān)于審議通過的決議；2、關(guān)于審議通過的決議；3、關(guān)于審議通過的決議；4、關(guān)于審議通過的決議；5、關(guān)于審議通過的決議；6、關(guān)于審議通過的決議；7、關(guān)于審議通過的

24、決議、關(guān)于理事選舉結(jié)果的決議、關(guān)于非職工監(jiān)事選舉的決議；8、關(guān)于審議通過、的決議。本年度社員代表大會擬定的重大事項(xiàng)有：聯(lián)社“十一五”發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃、聯(lián)社財(cái)務(wù)執(zhí)行情況等。本聯(lián)社“十一五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持以科學(xué)的發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，貫徹落實(shí)縣委“三三戰(zhàn)略”，大力推進(jìn)聯(lián)社“二次創(chuàng)業(yè)”，謀求跨越式發(fā)展，為全面融入全省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)同步發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?！笆晃濉逼陂g，本聯(lián)社的主要目標(biāo)和任務(wù)是“三翻番一下降”：各項(xiàng)存款總量達(dá)到10.1億元，比上年翻一番；各項(xiàng)貸款總量達(dá)到8.3億萬元，比上年翻一番；實(shí)現(xiàn)利潤總額達(dá)到700萬元以上，比上年翻一番；不良

25、貸款占比下降到2%以內(nèi)； 其它重大事項(xiàng)相關(guān)內(nèi)容上文均已表述。 （二）理事會構(gòu)成及其履行職責(zé)情況 本聯(lián)社理事會由11名理事組成，其中企業(yè)法人理事4名、非職工自然人理事4名、職工理事3名，全體理事均能較好地履行職責(zé)。今年共召開理事會4次，形成理事會決議19個(gè)，內(nèi)容包括：聽取審議鮑曉芬主任上年度工作報(bào)告；制定本聯(lián)社上年度財(cái)務(wù)決算方案和今年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案；制定聯(lián)社“十一五”發(fā)展規(guī)劃和今年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃；通報(bào)三方會談情況；成立理事會下屬的專業(yè)委員會；營業(yè)機(jī)構(gòu)遷址；制定本聯(lián)社今年度利潤分配方案；審議通過關(guān)于同意集體土地抵押進(jìn)行貸款抵押的方案等事項(xiàng)。本年度理事會擬定的重大事項(xiàng)有：制定本聯(lián)社“十五五”發(fā)展規(guī)劃

26、和今年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃、審議聯(lián)社經(jīng)營層的工作報(bào)告、機(jī)構(gòu)調(diào)整等。上述事項(xiàng)均已如期完成。（三）監(jiān)事會構(gòu)成及其履行職責(zé)情況本聯(lián)社監(jiān)事會由7名監(jiān)事組成，其中企業(yè)法人監(jiān)事3名、非職工自然人監(jiān)事2名、職工監(jiān)事2名，全體監(jiān)事也能較好地履行職責(zé)。請內(nèi)部審計(jì)科具體完善相關(guān)內(nèi)容今年度，監(jiān)事會共召開會議4次，并分別列席了理事會。監(jiān)事會共形成決議4個(gè)，內(nèi)容包括：審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則、選舉監(jiān)事長、委托省萬邦會計(jì)師事務(wù)所有限公司市分所對縣聯(lián)社上年度會計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)的決議等。監(jiān)事會認(rèn)為，一級法人的縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社成立以來，理事會實(shí)施的重要決策程序合法、運(yùn)作規(guī)范、切合實(shí)際、積極有效；各項(xiàng)經(jīng)營活動符合章程有關(guān)規(guī)定，經(jīng)營管理工作符合社員代表大會和理事會的決議要求，能夠切實(shí)貫徹理事會各項(xiàng)決策、措施有力、效果明顯；業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)收支和各項(xiàng)管理合法合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)有明顯違反法律、法規(guī)、本聯(lián)社章程和損害本聯(lián)社利益的行為。實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化，內(nèi)部管理更加健全，經(jīng)營效益明顯改善。上年度監(jiān)事會擬定的重大事項(xiàng)主要是開展案件專項(xiàng)治理。本事項(xiàng)由聯(lián)社監(jiān)事會牽頭制定工作方案，組織了4個(gè)工作組深入到各信用社檢查，檢查面達(dá)到100%。（四）高級經(jīng)營管理人員構(gòu)成及其履行職責(zé)情況由理事會聘任的聯(lián)社高級經(jīng)營管理層構(gòu)成為：聯(lián)社主任1名、副主任1名，聯(lián)社業(yè)務(wù)管理科科長1名、財(cái)務(wù)電腦科科長1 名、內(nèi)部審計(jì)科科長1 名。高級