保險公司經(jīng)營管理

1、1.保險公司治理：所有者對保險經(jīng)營者的一種監(jiān)督與制衡機制，即通過一種制度安排，來合理地配置所有者與經(jīng)營者之間的權(quán)利與責任關(guān)系。2.保險營銷：在變動的市場環(huán)境中，以保險為產(chǎn)品，以市場交換為中心，以滿足被保險人的需要為目的，實現(xiàn)保險企業(yè)目標的一系列整體活動。3.市場定位：指客戶通過對某公司的產(chǎn)品與服務(wù)進行衡量，所得出的區(qū)別于其他競爭者的獨特知覺、印象或感覺。4保險產(chǎn)品生命周期：是指一種新的保險產(chǎn)品從進入保險市場開始，經(jīng)歷成長、成熟到衰退的全過程，具體包括投入期、成長期、成熟期和衰退期。5.促銷：是指企業(yè)通過一定的方式，對消費者傳遞產(chǎn)品、服務(wù)以及企業(yè)的信息，激發(fā)顧客對產(chǎn)品或服務(wù)的需求，促成其購買的一

2、系列活動。6.承保：是指保險人接受投保人的要約，并與之簽訂保險合同的行為過程。7.核保：指保險公司對可保風(fēng)險進行分析和判斷，以決定是否承保，以及如何承保的過程。8.保險投資：是指保險公司為實現(xiàn)資本價值增殖和經(jīng)營穩(wěn)定，而投放資金于社會生產(chǎn)過程的行為。9.認可資產(chǎn)：在所有的資產(chǎn)中，只有那些可以被保險公司任意處置的可用于履行對保單持有人義務(wù)的資產(chǎn)，才能被確認為認可資產(chǎn)10.財務(wù)穩(wěn)定性：就是指保險公司所積累的保險基金能夠履行保險賠償或給付的能力11.償付能力：是指保險公司承擔所有到期債務(wù)和未來責任的財務(wù)支付能力12.償付能力監(jiān)管：是指監(jiān)管部門以資產(chǎn)負債和財務(wù)狀況監(jiān)管為主，當保險事故發(fā)生或者保險期滿時，

3、被保險人或者受益人能夠按照保險合同的約定及時得到賠償或者給付。13.保險需求：是人們?yōu)檗D(zhuǎn)移風(fēng)險而產(chǎn)生的渴求與欲望，是促成投保行為的內(nèi)在動力。一.保險公司經(jīng)營特征1保險公司是融資公司 2保險行業(yè)是風(fēng)險產(chǎn)業(yè) 3保險經(jīng)營活動是特殊的勞務(wù)活動4保險公司的成果核算具有特殊性 5保險公司經(jīng)營是負債性與資產(chǎn)性的統(tǒng)一6保險公司經(jīng)營活動具有分散性與廣泛性二保險公司治理的目標、主體與客體1保險公司的治理目標是代理問題2保險公司治理的主體是股東3保險公司治理的客體是經(jīng)營者、董事會三保險公司的治理機制1保險公司治理的激勵機制 2保險公司治理的監(jiān)督機制 3保險公司治理的決策機制四保險公司的供給 1保險費率 2償付能力

4、3市場結(jié)構(gòu) 4政府監(jiān)管保險市場的需求保險費率 收入 相關(guān)商品 其他因素五保險營銷觀念 1傳統(tǒng)營銷觀念：生產(chǎn)觀念 產(chǎn)品觀念 推銷觀念 2市場營銷觀念 3社會市場營銷觀念六保險需求的特征 1.保險需求的客觀性 2保險需求的多樣性 3保險需求的差異性 4保險需求的層次性 5保險需求的漸進性 6保險需求的波動性 7保險需求的選擇性 8保險需求的隱蔽性9保險需求的非迫切性七競爭實力取決于以下幾個方面：產(chǎn)品組合 營銷地位 經(jīng)營規(guī)模 新險種開發(fā)能力 資金實力 管理能力 對外界的反應(yīng)能力八.三種基本的競爭戰(zhàn)略：總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略和目標集中戰(zhàn)略九不同競爭者的競爭戰(zhàn)略： 市場領(lǐng)導(dǎo)者 市場挑戰(zhàn)者 市場追隨者

5、 市場補缺者十保險市場細分原則： 可衡量性 可占領(lǐng)性 差異性 效益性十一.目標市場選擇： 目標市場的規(guī)模與潛力 目標市場結(jié)構(gòu)的吸引力 公司的目標與資源十二.保險產(chǎn)品構(gòu)成：核心產(chǎn)品 有形產(chǎn)品 延伸產(chǎn)品十三. 影響保險產(chǎn)品定價的主要因素 定價目標 成本 需求 市場競爭狀況 消費者狀況 國家監(jiān)管要求十四.保險營銷渠道的職能1提高交易效率，降低交易成本 2使保險產(chǎn)品能夠看得到、買得到 3分擔風(fēng)險十五.選擇渠道成員1市場覆蓋范圍 2聲譽 3中介的歷史經(jīng)驗 4合作意愿 5產(chǎn)品組合情 6中介的財務(wù)狀況十六.保險產(chǎn)品促銷的作用：向市場傳遞企業(yè)信息特別是產(chǎn)品信息。 激發(fā)社會大眾的保險需求。 樹立良好的企業(yè)形象。

6、十七. 21世紀保險營銷理念的轉(zhuǎn)變：1更加注重企業(yè)所處的各種關(guān)系，尋求營銷中各種關(guān)系平衡的營銷方向。 2更加注重顧客服務(wù)的營銷方向。3更加注重社會責任、社會公德的營銷方向。4更加注重現(xiàn)代科技在營銷中的應(yīng)用。十八.保險理賠的功能：經(jīng)濟補償 風(fēng)險管理 公司信用 保險理賠的任務(wù)：確定損失發(fā)生的近因 確定保險責任 確定損失規(guī)模 確定賠償金額保險理賠的特殊原則：實際損失原則 分攤原則 代位追償原則 通融賠付原則十九.保險理賠的基本程序：登記立案 單證審核 現(xiàn)場勘查 責任審定損失賠償計算和賠付 損失物資的處理 結(jié)案 代位追償二十.保險投資的基本原則：安全性原則 流動性原則 收益性原則 二一.保險投資的可能性和必要性1保險的閑置資金是保險投資的前提 2內(nèi)部的激烈競爭是保險投資的動力3外部的寬松環(huán)境是保險投資的可能 4有效的投資工具是保險投資的實現(xiàn)二二.保險投資的監(jiān)管：（一）對保險投資范圍的限制對能否向某項資產(chǎn)進行投資的規(guī)定。（二）對保險投資比例的限制除了對投資范圍有所限制外，保險監(jiān)管機構(gòu)還對投資結(jié)構(gòu)和投資比例作了嚴格的限制。投資比例的限制包括投資于某種形式資產(chǎn)的最高比例限制和對某一項資產(chǎn)投資的最高比例限制兩種。二三：保險公司償付能力影響因素分析賠付率 投資收益 費用水平