銀行支行第四季度反洗錢報告

1、銀行支行第四季度反洗錢報告人行縣支行：我行反洗錢工作緊緊圍繞人民銀行及市行反洗錢工作部署，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹反洗錢法，重點(diǎn)依據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法及金融機(jī)構(gòu)大額交易額可疑交易報告管理辦法等規(guī)章制度，宣傳與教育相結(jié)合，監(jiān)管與預(yù)防兩手抓，通過完善機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管，進(jìn)一步提高社會對反洗錢工作的認(rèn)識，扎實開展和實施了一系列行之有效的反洗錢工作活動及舉措,反洗錢工作機(jī)制不斷健全，工作流程不斷優(yōu)化，反洗錢工作水平得以進(jìn)一步提升。主要工作情況及反洗錢工作效果。（一）客戶身份識別情況1我支行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供

2、一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，按照要求識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件，留存客戶聯(lián)網(wǎng)核查記錄。2我支行在為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，留存客戶聯(lián)網(wǎng)核查記錄。3我行網(wǎng)點(diǎn)給單位客戶代理員工申請開立批量賬戶業(yè)務(wù)2筆，共代發(fā)工資264戶。4我支行為客戶注冊開通電話銀行、網(wǎng)上銀行等非柜面業(yè)務(wù)，要求客戶本人親自辦理（不滿18周歲的客戶由其監(jiān)護(hù)人代為辦理），核對客戶有效身份證件或者

3、其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。為客戶提供非柜面方式服務(wù)時，采取密碼、e寶等認(rèn)證客戶身份，根據(jù)需要可要求客戶提供更為詳細(xì)的背景資料等方式加強(qiáng)對客戶身份的識別，留存客戶聯(lián)網(wǎng)核查記錄。5我支行對客戶委托代理人辦理的業(yè)務(wù)，采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。在按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施時，核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼，留存客戶聯(lián)網(wǎng)核查記錄。對于代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，當(dāng)單筆存取款金額人民幣5萬元以上時，營業(yè)機(jī)構(gòu)同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或其他身份

4、證明文件，并登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。對于代理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，留存代理人和被代理人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件，留存代理人和被代理人聯(lián)網(wǎng)核查記錄。6出現(xiàn)以下情形時，我支行重新識別客戶身份：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人。（2）客戶姓名或者名稱與國家有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同。（3）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑。（4獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息不一致或者相互矛盾。（5

5、）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)。（6）認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。共新增客戶483戶，其中對公客戶9戶，個人客戶474戶。重新識別客戶7戶。（二）客戶風(fēng)險分類管理情況1系統(tǒng)角色設(shè)置情況反洗錢客戶風(fēng)險分類系統(tǒng)角色按規(guī)定設(shè)置。經(jīng)過我行申請，分行反洗錢中心設(shè)置了風(fēng)險分類審批員、查詢員權(quán)限。風(fēng)險分類操作員、審批員、查詢員由不同人員擔(dān)任，實行職責(zé)分離；反洗錢工作人員變動及時進(jìn)行系統(tǒng)角色的新增、調(diào)整和停用，及時向上級行報備。2客戶洗錢風(fēng)險分類情況（1）人工確認(rèn)、調(diào)整客戶風(fēng)險等級情況。按要求對系統(tǒng)自動劃分的客戶風(fēng)險等級進(jìn)行確認(rèn)、調(diào)整、審批，理由充分。（2）人工調(diào)整客戶風(fēng)險等級

6、情況。根據(jù)客戶情況變化及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，特別是對屬于白名單客戶及高風(fēng)險客戶及時進(jìn)行維護(hù)。3客戶盡職調(diào)查情況（1）我支行對于一、二類高風(fēng)險客戶，在分類結(jié)果確認(rèn)或?qū)徟?0個工作日內(nèi)填妥相關(guān)盡職調(diào)查表，完成增強(qiáng)盡職調(diào)查工作，客戶盡職調(diào)查表填寫規(guī)范，要素齊全。（2）我支行對評定為一類和二類的客戶開展增強(qiáng)盡職調(diào)查，及時更新客戶資料，開展頻次滿足至少每半年一次的工作要求。4客戶風(fēng)險分類資料保存情況（1）我支行逐月保存反洗錢客戶風(fēng)險等級調(diào)整明細(xì)表，在每半年和全年結(jié)束后15個工作日內(nèi)保存本行一、二類客戶電子清單。（2）各反洗錢專業(yè)小組及我支行對于一類和二類客戶的信息資料建立資料檔案。如果客戶資料更新，重

7、新填制相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查表，原表附在更新表之后存檔。（3）我支行按照反洗錢相關(guān)制度管理要求，妥善保管各類客戶風(fēng)險分類和盡職調(diào)查資料并嚴(yán)格做好保密工作。5客戶風(fēng)險分類監(jiān)督檢查情況支行組織對本行反洗錢客戶風(fēng)險分類、高風(fēng)險客戶盡職調(diào)查等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查和整改情況情況報送上級行。 (三)、反洗錢各崗位工作職責(zé)執(zhí)行情況我行反洗錢各崗位職責(zé)分為四類：一是柜臺經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。嚴(yán)格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)；在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時，應(yīng)當(dāng)要求其出示

8、本人身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對并予以登記；開立單位結(jié)算賬戶時，應(yīng)審查其提交的開戶資料，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性、完整性；對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進(jìn)行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進(jìn)行分析；督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性；負(fù)

9、責(zé)對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進(jìn)行通報并落實整改；敦促各行對單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢，及時補(bǔ)充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。四是各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（內(nèi)控合規(guī)員）是本機(jī)構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展；負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實，對存在問題的整改負(fù)第一責(zé)任。(四)、大額資金交易報告和可疑資金交易報告的執(zhí)行、保存情況按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局大額和可疑交易報告制度的要求，嚴(yán)格履行日常報送義務(wù)，不隱瞞、漏報；嚴(yán)格遵守保密原則，不將報送情況通知有關(guān)客戶和其他人員。當(dāng)懷疑某些資金涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動時，立即按照可疑交易的審查和報告程序報告有關(guān)機(jī)構(gòu)。各部門在要求期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易資料，賬戶資料的保存期限自銷戶之日起至少5年，交易記錄的保存期限自交易記賬之日起至少5年。(五)、反洗錢宣傳及培訓(xùn)情況。我支行對曹作義教授所講述的法國5家中餐館9個月洗錢8千萬比特幣與洗錢風(fēng)險等案例進(jìn)行了學(xué)習(xí)與討論。(六)、我行的反洗錢工作在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)和全