縣金融運(yùn)行分析

1、縣金融運(yùn)行分析年，我縣金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，全縣金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營規(guī)模、數(shù)量、工作方式方面都有新的突破。各金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總體目標(biāo)，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，著力提升金融服務(wù)水平，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。一、年金融運(yùn)行情況(一)、銀行類金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模波動(dòng)頻繁，貸款規(guī)模穩(wěn)步增加。存款余額波動(dòng)頻繁。主要受個(gè)人儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)的影響，全縣各銀行金融機(jī)構(gòu)全年各月存款余額一直處于上下波動(dòng)之中，總體來看，存款規(guī)模有明顯增加。截至年末，全縣銀行類金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額880515萬元，較年初增加117257萬元，增長15.19%，較上月增加103526萬元，增長13.18%

2、。從存款結(jié)構(gòu)上看：年末，各銀行單位存款余額427130萬元，較年初增加24980萬元，增長6.21%；個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額453947萬元，較年初增加114563萬元，增長33.76%；財(cái)政性存款7619萬元，較年初增加-22301萬元，增長-74.54%。其他存款合計(jì)413萬元。 從存款的銀行分布看：年末全縣存款余額最大的銀行為工商銀行，為262159萬元，占全縣存款的29.49%。 年末全縣7家商業(yè)銀行存款余額對(duì)比圖 單位：萬元商業(yè)銀行工行農(nóng)行中行建行郵儲(chǔ)行長安行農(nóng)合行合計(jì)12月末存款余額262159124178651141612946074831084175938880515銀行存款余額占全

3、縣銀行類金融機(jī)構(gòu)存款金額的百分比29.49%13.97%7.32%18.14%6.83%3.50%19.79%99.03%銀行類金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款規(guī)模穩(wěn)步增加。截至年末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額848963萬元，較年初增加188712萬元，增長28.58%，較上月增加27279萬元，增長3.32%。從貸款的各銀行分布看：工行各項(xiàng)貸款余額341510萬元，向中小微企業(yè)貸款138700萬元，向一般企業(yè)貸款68200萬元，個(gè)人貸款和消費(fèi)信貸為134610萬元；農(nóng)行各項(xiàng)貸款余額159491萬元，面向農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶貸款103491萬元，向中小微企業(yè)貸款56000萬元；中行各項(xiàng)貸款余額48809萬元，

4、向中小企業(yè)貸款月8500萬元，個(gè)人貸款和消費(fèi)信貸為40309萬元；建行各項(xiàng)貸款余額130268萬元，向中小企業(yè)貸款16500萬元，向大企業(yè)貸款56272萬元，個(gè)人貸款和消費(fèi)信貸為57496萬元；郵政儲(chǔ)蓄銀行各項(xiàng)貸款金額13802萬元，涉農(nóng)貸款9026.93萬元，向中小企業(yè)貸款2685萬元，個(gè)人貸款和消費(fèi)信貸為2090.07萬元；農(nóng)合行各項(xiàng)貸款金額135072萬元，向中小企業(yè)貸款600萬元，其余134472萬元全部為面向農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款；長安銀行自4月26日在我縣掛牌營業(yè)以來，累計(jì)發(fā)放貸款20011萬元，向中小企業(yè)貸款8000萬元，涉農(nóng)貸款2000萬元，個(gè)人貸款和消費(fèi)信貸為10011萬元。綜上

5、所知，截至年末各商業(yè)銀行累計(jì)面向中小企業(yè)貸款232098萬元，占全縣銀行類金融機(jī)構(gòu)貸款金額的27.34%，面向農(nóng)業(yè)貸款277821萬元，占全縣銀行類金融機(jī)構(gòu)貸款金額的32.72%。另外，截至年末，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行吸收企業(yè)存款940萬元，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款7525萬元，極大的保障了農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和加工的順利進(jìn)行。 年末全縣7家商業(yè)銀行貸款余額對(duì)比圖 單位：萬元商業(yè)銀行工行農(nóng)行中行建行郵儲(chǔ)行長安行農(nóng)合行合計(jì)12月末貸款余額341510159491488091302681380220011135072848963銀行貸款余額占全縣銀行類金融機(jī)構(gòu)貸款金額的百分比39.90%18.64%5.70%15.22%1

6、.61%2.34%15.78%99.19%截至年末，全縣銀行金融機(jī)構(gòu)存貸比為96.42%，7家商業(yè)銀行存貸比圖如下:年末全縣7家商業(yè)銀行存貸比圖商業(yè)銀行 工行農(nóng)行中行建行郵儲(chǔ)行長安行農(nóng)合行存貸比130.27%128.44%74.96%80.76%22.72%64.38%76.77% (二)、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況。截至年末，我縣保險(xiǎn)公司總數(shù)為16家，其中財(cái)險(xiǎn)11家，壽險(xiǎn)5家。各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展順利，全縣各保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)13683.31萬元，其中財(cái)險(xiǎn)10819.08萬元，壽險(xiǎn)2864.23萬元；全縣賠付支出為4701.22萬元，其中財(cái)險(xiǎn)賠款給付支出4244.81萬元，壽險(xiǎn)賠款支出為456.41萬元。我

7、縣保險(xiǎn)公司總賠付率為34.36%,其中財(cái)險(xiǎn)賠付率為39.23%，壽險(xiǎn)賠付率為15.93%。年，在縣委、縣政府的努力爭取下，華安財(cái)險(xiǎn)成功入駐我縣，進(jìn)一步壯大我縣金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍。我縣保險(xiǎn)業(yè)在穩(wěn)步的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)穩(wěn)定器作用持續(xù)增強(qiáng)，為我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展提供保障。 (三)、小額貸款公司發(fā)展?fàn)顩r。截至年末，我縣鑫源、鼎信和陽光三家小額貸款公司全年累計(jì)發(fā)放貸款金額21266萬元，其中，鑫源發(fā)放貸款1494萬元；鼎信發(fā)放貸款13183萬元；陽光發(fā)放貸款6134萬元。年我辦完成了和豐小額貸款公司申報(bào)審查工作，等待省金融辦的批復(fù)。小貸公司作為我縣地方金融機(jī)構(gòu)的典型和試點(diǎn)，其合規(guī)合法經(jīng)營，不僅能進(jìn)一步緩解我縣

8、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”資金需求困難，也有助于我縣經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，是對(duì)其他主要金融機(jī)構(gòu)的重要補(bǔ)充。 （四）、擔(dān)保公司組建情況。從今年年初開始，我辦著手開展縣興靖信用擔(dān)保有限責(zé)任公司組建前期工作，經(jīng)過充分調(diào)研和考察于5月底完成了關(guān)于在我縣設(shè)立擔(dān)保公司的調(diào)研報(bào)告，根據(jù)縣政府年第5次縣長辦公會(huì)議紀(jì)要精神，我辦于9月29日召開了縣興靖融資擔(dān)保有限責(zé)任公司籌備工作預(yù)備會(huì)，召開了公司第一次股東大會(huì)，討論審議了公司章程和出資人協(xié)議書，選舉產(chǎn)生公司第一屆董事會(huì)成員及董事長和公司第一屆監(jiān)事會(huì)成員及監(jiān)事會(huì)主席人選。根據(jù)會(huì)議的精神，縣興靖融資擔(dān)保有限責(zé)任公司正在加緊整理材料，目前已完成了名稱

9、預(yù)審工作，爭取明年前半年完成縣興靖融資擔(dān)保有限責(zé)任公司的組建工作。二、金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)情況年，為了貫徹縣委、縣政府關(guān)于金融發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的要求，我辦在金融維穩(wěn)、政府融資、小貸公司監(jiān)管、參謀助手等方面積極開展工作。同時(shí)，全縣各金融機(jī)構(gòu)也積極拓展業(yè)務(wù)，金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的力度進(jìn)一步加大，尤其是在政府融資、服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)發(fā)展等方面做了大量工作，并取得了較好的成效。合理把握信貸節(jié)奏，努力控制信用風(fēng)險(xiǎn)。年末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額855859萬元，較年初增加188712萬元，增長28.29%；較一季度末增加130725萬元，增長18.02%；較二季度末增加83851萬元，增長10.86%

10、；較三季度末增加25170萬元，增長3.03%，各銀行金融機(jī)構(gòu)能夠合理得把握貸款投放節(jié)奏，財(cái)務(wù)效益狀況良好。另外，全縣各銀行金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控，截止年末，工行不良貸款率為0.6%；農(nóng)行不良貸款率為0.44%；建行不良貸款率為0.31%；郵儲(chǔ)行不良貸款率為0.98%；中行和長安行無不良貸款；信合行不良貸款率比較高，為2.5%。加強(qiáng)重點(diǎn)項(xiàng)目融資，確保項(xiàng)目進(jìn)展順利。今年以來，經(jīng)縣委，縣政府積極的爭取和協(xié)調(diào)，就以興靖投資有限責(zé)任公司為貸款主體，分別以東坑鎮(zhèn)重點(diǎn)鎮(zhèn)項(xiàng)目和海則畔移民社區(qū)二區(qū)項(xiàng)目為貸款項(xiàng)目向建設(shè)銀行和長安銀行貸款達(dá)成意向，貸款金額分別為3.4億元和2億元，目前海則畔移民社區(qū)二區(qū)項(xiàng)目

11、貸款到位1億元，東坑鎮(zhèn)重點(diǎn)鎮(zhèn)項(xiàng)目貸款預(yù)計(jì)2013年1月份到位1億元。同時(shí)，以保障性住房項(xiàng)目向國家開發(fā)銀行申請(qǐng)貸款3.5億元，目前貸款到位1.5億元，隨著項(xiàng)目的工程進(jìn)度推進(jìn)，余下貸款將陸續(xù)到位。另外，我辦積極與國家開發(fā)銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)溝通，挖掘包裝我縣優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，努力達(dá)成新的貸款意向。我辦還與海通證券公司等多家證券公司進(jìn)行了深入接觸，探究我縣發(fā)行企業(yè)債券的可行性，爭取進(jìn)一步拓展政府融資渠道，支持我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)的建設(shè)和發(fā)展。維持金融秩序穩(wěn)定，加強(qiáng)民間資本監(jiān)管。按照省委、省政府和市委、市政府關(guān)于金融維穩(wěn)工作的要求，在縣委，縣政府的統(tǒng)一布置下，我辦于3月份組織人員開展針對(duì)民間融資狀況的調(diào)查，對(duì)全縣民間融

12、資的資金來源、融資主體和利率等情況有了一定的了解，并形成調(diào)研報(bào)告上報(bào)相關(guān)部門，并成立了縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面部署了我縣打擊和處置非法集資工作。領(lǐng)導(dǎo)小組自成立以來，各成員單位協(xié)同配合，打擊和處置非法集資工作取得了明顯的效果。年，我縣沒有發(fā)生一起影響惡劣，涉案金額較大的非法集資案件，有力的維護(hù)了我縣經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”力度加大。針對(duì)我縣大部分中小微企業(yè)存在資金短缺的困難，全縣各金融機(jī)構(gòu)本著“控制風(fēng)險(xiǎn)，合作雙贏”的原則，給予我縣中小微企業(yè)大量的資金支持。截至年末，全縣各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向中小微企業(yè)貸款23.2098億元左右，其中，工行面向中小微企業(yè)貸款13

13、.87億元；農(nóng)行面向中小微企業(yè)貸款5.6億元；建行面向中小微企業(yè)貸款1.65億元；中行面向中小微企業(yè)貸款0.85億元；信合行面向中小微企業(yè)貸款0.065萬元，郵儲(chǔ)行面向中小微企業(yè)貸款0.2685億元；長安行面向中小微企業(yè)貸款0.8萬元；小貸公司面向中小微企業(yè)貸款0.1063億元。同時(shí)，年我縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)也得到了各金融機(jī)構(gòu)有力的支持，全年各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)涉農(nóng)貸款27.7821億元，其中，農(nóng)行涉農(nóng)貸款10.32億元；信合行涉農(nóng)貸款13.4472億；郵儲(chǔ)行涉農(nóng)貸款0.9027億元；長安行涉農(nóng)貸款0.2億元；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為“三農(nóng)”貸款0.6895億元；小額貸款公司面向“三農(nóng)”貸款2.2023億元。加強(qiáng)小

14、貸公司監(jiān)管，督促合規(guī)合法經(jīng)營。年，我辦結(jié)合定期和突擊的方式對(duì)我縣三家小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對(duì)小貸公司在經(jīng)營過程存在和新暴露的問題進(jìn)行及時(shí)得糾正，與小貸公司高管進(jìn)行誡勉談話，督促其合規(guī)合法的經(jīng)營。同時(shí)，我辦及時(shí)將省市涉及小貸公司的最新政策法規(guī)向各小貸公司傳達(dá)和解釋，并將小貸公司的經(jīng)營狀況和有關(guān)變更事項(xiàng)上報(bào)上級(jí)主管部門，將小貸公司的經(jīng)營納入主管部門的全面監(jiān)管之中。積極開展金融服務(wù)，拓展我縣金融空間。年，按照省金融辦的要求，我辦積極開展上市后備企業(yè)項(xiàng)目庫建設(shè)工作，將我縣康隆石油技術(shù)服務(wù)有限公司和天澤潔凈煤開發(fā)有限公司兩家公司納入全省上市企業(yè)后備資源庫，并及時(shí)跟蹤了解兩家企業(yè)上市準(zhǔn)備情況。同時(shí)，我

15、辦與農(nóng)業(yè)局、發(fā)改局、統(tǒng)計(jì)局等相關(guān)部門協(xié)同配合，共同研究決定，推薦縣綠源農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司等五家涉農(nóng)公司作為民營資本參股村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo)企業(yè)，目前已將五家企業(yè)的基本信息上報(bào)市金融辦。3、 存在問題 信用體系、中介機(jī)構(gòu)不健全，信用環(huán)境有待改善。一方面，我縣中小微企業(yè)整體社會(huì)信用度不高，部分企業(yè)騙取貸款、貸款違約、逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)依法維權(quán)難度較大，銀行資產(chǎn)依法執(zhí)行難，往往贏了官司輸了錢，影響了金融機(jī)構(gòu)放款積極性,對(duì)金融生態(tài)環(huán)境造成了較大的負(fù)面影響。另一方面，我縣征信體系建設(shè)進(jìn)程不快，信用擔(dān)保缺失，僅有的三家信用擔(dān)保公司在去年專項(xiàng)清理整頓中關(guān)停，目前全縣沒有一家面向中小微企業(yè)和“三農(nóng)

16、”的信用擔(dān)保公司，而且，金融中介機(jī)構(gòu)數(shù)量少，專業(yè)化服務(wù)水平、專業(yè)素養(yǎng)和信譽(yù)度低，這一現(xiàn)狀嚴(yán)重制約我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 企業(yè)競爭力低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。除了少數(shù)幾個(gè)國有企業(yè)外，我縣的經(jīng)濟(jì)主體是各類中小微企業(yè)?？傮w來看，我縣大部分企業(yè)規(guī)模偏小，組織松散，內(nèi)部財(cái)務(wù)制度不健全，科技含量低，市場不夠廣闊，而且中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營隨意性大，銀行對(duì)企業(yè)貸款后管理難，債權(quán)難有保證，這些因素使得縣內(nèi)企業(yè)難以得到金融機(jī)構(gòu)“青睞”。 銀行信貸資金與政府財(cái)政資金有效融合不夠。我縣銀行信貸資金與財(cái)政資金有效融合不夠，關(guān)聯(lián)度底，對(duì)縣重點(diǎn)項(xiàng)目、行業(yè)撬動(dòng)、引導(dǎo)有限。截至年12月末，我縣銀行金融機(jī)構(gòu)貸款余額84.8963億元，但是對(duì)我縣

17、重點(diǎn)項(xiàng)目和行業(yè)投入很少，沒有產(chǎn)生銀行信貸資金支持我縣財(cái)政資金支出的“杠桿效應(yīng)”。民間資本監(jiān)管困難，影響經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。近年來，隨著我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，我縣居民收入迅速增加，出現(xiàn)了大量富余的民間資本，催生了民間借貸和民間入股投資的繁榮，同時(shí)也給我縣經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。首先，一些居民對(duì)合法融資與非法集資的法定界限不明確，致使一些企業(yè)和個(gè)人打著民間融資的幌子，以高息為誘餌，大肆進(jìn)行非法吸收公眾存款和集資詐騙活動(dòng)，極易誘發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)，且在一定程度上成為銀行資金與民間資金往來的暗道，增加了監(jiān)管難度。其次，民間融資中也存在著“信息不對(duì)稱”問題，資金所有者無法對(duì)資金的使用進(jìn)行有效的監(jiān)督，隨著

18、時(shí)間的推移，部分借款主體經(jīng)營環(huán)境可能出現(xiàn)惡化，民間融資的高利率更容易引發(fā)借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，使資金到期無法歸還從而引發(fā)債權(quán)、債務(wù)糾紛。最后，民間融資不受央行信貸規(guī)模的控制和國家宏觀調(diào)控政策的影響，使得國家對(duì)全社會(huì)資金供給總量和結(jié)構(gòu)無法準(zhǔn)確把握，而弱化了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等政策的調(diào)控力度，增加了金融政策的制定和實(shí)施難度。金融服務(wù)有待進(jìn)一步改善。近年來，國有商業(yè)銀行在收縮縣域網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，業(yè)務(wù)重點(diǎn)也由基層轉(zhuǎn)向大城市，由一般客戶轉(zhuǎn)向大企業(yè)，與此相應(yīng)，基層機(jī)構(gòu)信貸權(quán)力上收，支行有了項(xiàng)目需要層層報(bào)批，影響了國有商業(yè)銀行在縣域的資金投入。我縣主要金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，主要集中在傳統(tǒng)的存貸款、

19、收付結(jié)算等方面，由于結(jié)算渠道不暢通，導(dǎo)致其辦理異地結(jié)算環(huán)節(jié)多、速度慢、手續(xù)煩雜。縣域金融服務(wù)水平弱化、業(yè)務(wù)品種單一，影響了金融機(jī)構(gòu)自身的盈利能力以及支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力。同時(shí)，隨著我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的全面發(fā)展,城鄉(xiāng)居民生活水平持續(xù)提高,單位和個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的需求旺盛,保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的良好勢(shì)頭,但是由于起步較晚、基礎(chǔ)較弱,且我縣沒有保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu),對(duì)各保險(xiǎn)公司的監(jiān)管和協(xié)調(diào)造成一定困難,導(dǎo)致保險(xiǎn)市場經(jīng)營秩序存在惡性競爭、理賠困難、投訴較多等問題。而金融辦成立時(shí)間較短，各保險(xiǎn)公司對(duì)金融辦的認(rèn)識(shí)有限，也限制了金融辦與各保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)工作。金融機(jī)構(gòu)不健全，融資渠道單一。我縣金融市場不發(fā)達(dá)，目前縣域內(nèi)沒有招商銀行等股份制商業(yè)銀行以及擔(dān)保公司，證券公司、基金管理公司，信托公司等各類金融機(jī)構(gòu)，投融資結(jié)構(gòu)單一，間接融資占有絕對(duì)高的比例，縣內(nèi)大部分企業(yè)通過銀行貸款和民間借貸等間接融資的方式進(jìn)行融資。融資渠道不暢通，嚴(yán)重制約著我縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。四、2013年工作重點(diǎn)2013年，我辦將緊緊圍繞縣委、縣政府確定的目標(biāo)任務(wù)，進(jìn)一步發(fā)揮金融協(xié)調(diào)服務(wù)