如何申請個人旅游貸款

1、個人旅游貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，用于本人或 家庭共有成員支付特約旅游單位旅游費用的人民幣貸 款。旅游費用指特約旅游單位經(jīng)辦且由貸款人指定的旅 游項目所涉及的交通費、食宿費、門票、服務(wù)及其相 關(guān)費用組成的旅游費用總額。個人旅游貸款起點為人民 幣2000元，貸款最高限額不同商業(yè)銀行在不同地 區(qū)的規(guī)定有所不同，以單個個人旅游消費而申請的貸款， 最高限額為5萬元；以個人及其家庭成員旅游消費 而申請的貸款最高限額為10萬元。1申請條件1在中國 境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效 居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民；2有正 當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息 的能力；3能夠提

2、供貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔(dān)保， 或者由具有代償能力的單位或個人作為償還貸款 本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人擔(dān)保；4遵紀(jì)守法，沒有 違法行為及不良信用記錄；5在中國工商銀行開 立牡丹信用卡或活期儲蓄賬戶；6與貸款人簽定同意從 其牡丹信用卡或活期儲蓄賬戶中扣收貸款的協(xié)議； 7提供不少于旅游項目實際報價30%的首期付款；8貸 款人規(guī)定的其他條件。2所需資料借款人申請 貸款時，應(yīng)向貸款人提交的資料借款人申請貸款時，須 如實、完整地填寫申請審批表等有關(guān)內(nèi)容，并提 供以下資料：1申請審批表；2有效身份證件； 3居住地址證明(戶口簿及近期水費或電費、煤 氣費等賬單)；4借款人與旅行社簽訂的“旅行協(xié)議書” 和

3、旅行社開具的“首期旅行款收妥憑證”；5 職業(yè)和收人證明及家庭成員基本情況(工作證、工資單和 代發(fā)工資的存折或其他有效證明)；6以質(zhì)押擔(dān) 保方式申請貸款的，應(yīng)提交擔(dān)保所需要的權(quán)利質(zhì)押品， 以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需要提供權(quán)利人的身份證件、 質(zhì)押授權(quán)書；7以第三人保證擔(dān)保方式申請貸款的，應(yīng) 提交保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及保證人的資 信證明；8銀行要求的其他資料。借款人對其提供的資 料的真實性、合法性和完整性負完全責(zé)任。3申請 程序(1)選擇旅行社和旅游項目首先，你需要選定你的旅 游線路和提供服務(wù)的旅行社，確定你需要申請貸 款的金額。然后向旅行社交付不低于一定比例的首付款 項，這時旅行社會給你一式二

4、份銀行個人旅游貸款 申請審批表，你要做的是檢查一下上面是否蓋有旅行 社的公章。因為貸款銀行只承認(rèn)蓋有旅行社公章的 銀行個人旅游貸款申請審批表；(2)提出申請，送交材 料填寫一式二份銀行個人旅游貸款申請審批表 后，簽署有關(guān)合同文本，備齊銀行要求的借款人資料， 并根據(jù)你采取的擔(dān)保方式相應(yīng)準(zhǔn)備擔(dān)保人資料或相 關(guān)的質(zhì)押物、抵押物權(quán)證，送達就近的貸款銀行營業(yè)網(wǎng) 點就可以了。需要你做的就是如此簡單，剩下的就是 銀行的事情了。(3)銀行審貸銀行受理你的申請，根據(jù)貸 款的擔(dān)保方式與你約定有關(guān)事項：A如屬信用貸 款或質(zhì)押貸款，銀行應(yīng)在下一個工作日內(nèi)答復(fù)借款人；B 如屬保證貸款，保證人需與你一同前往銀行簽訂保 證

5、合同，也可以與銀行另行約定核保和簽署保證合同的 時間及方式；C如屬抵押貸款，銀行要與借款人約定 辦理抵押物評估、公證、保險以及抵押登記等事宜的時 間和相應(yīng)費用的處理方式。這恐怕是最讓雙方感到麻 煩的事情了。(4)貸款發(fā)放旅游貸款并不是發(fā)放到你的手 中的，而是直接發(fā)放到旅行社。銀行審查同意貸 款，并與借款人、保證人辦妥全部所需手續(xù)后，貸款銀 行會在3個工作日內(nèi)將貸款以借款人的名義劃轉(zhuǎn)旅行 社，并書面或電話通知你或旅行社。(5)歸還貸款A(yù)多余款 項的退還。旅游結(jié)束后，借款人書面通知銀行 ，并授權(quán)旅行社在旅游合同執(zhí)行完畢后的3個工作日內(nèi)將 多余款劃轉(zhuǎn)銀行。余款項的利息，由借款人在銀行 指定的活期存款

6、賬戶里存人款項，由銀行主動扣收。B其 余貸款本息的清償。借款人按照合同的約定在與 銀行約定的還款日之前將貸款本息足額存人銀行指定的 活期存款賬戶，到期由銀行主動扣收。C貸款全部本 息的清償。貸款本息全部清償后，你需前往貸款銀行， 憑借款時的相關(guān)抵押或質(zhì)押品收據(jù)取回質(zhì)押物或抵押 物權(quán)證。4審批流程個人旅游貸款實行“審貸分離、分級 審批”的貸款管理辦法。借款人提出申請，由儲蓄 所網(wǎng)點經(jīng)辦人初審，支行零售業(yè)務(wù)科科長復(fù)審，最后由 支行行長(主任)審批。一般貸款人在接到借款人提 交完整的申請手續(xù)后3個工作日內(nèi)，對借款人給予答復(fù)。 對于符合條件的，貸款人應(yīng)與借款人簽訂借款合同 ；以權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，貸款人還

7、應(yīng)于保證人簽定保證合 同，并需辦理核保手續(xù)1。5擔(dān)保方式(1)信 用貸款信用貸款的含義是借款人不須提供其他擔(dān)保，而 以自己的信用即可擔(dān)保貸款。目前個人旅游貸款開展 的信用貸款有兩種方式：A如果你是中國科學(xué)院院士、享 受國務(wù)院頒發(fā)特殊津貼的人士、全國勞動模范、省 市一級的特級教師，那么憑有關(guān)的證書或證明，就可以 申請信用貸款；B如果你持有已辦妥信用透支功能的 銀行卡，那么在信用透支額度以內(nèi)的貸款可以申請信用 貸款(銀行發(fā)行的銀行卡經(jīng)向銀行申請可以開通透支 功能，享受信用額度)。(2)質(zhì)押方式如果你擁有由貸款銀 行開立的存單、存折，或者在貸款銀行網(wǎng)點購 買的憑證式國債，這些都可以用來作為質(zhì)押擔(dān)保。

8、擔(dān)保 的金額最高不超過質(zhì)押物面值的80%。(3)抵押 方式如果你擁有產(chǎn)權(quán)清楚、可以設(shè)定抵押的房產(chǎn)、汽車， 也可以采用抵押擔(dān)保方式。不過采用該種方式需進 行評估以確定抵押物價值，還需進行公證、保險以及抵 押登記。以上這些手續(xù)會發(fā)生一定的費用，盡管不是 很多，但都是由借款人承擔(dān)的。因此，對于旅游貸款者 來說，般人是不會首先傾向于使用這種方式來作 為對銀行的保證的。(4)保證人擔(dān)保方式A法人擔(dān)保。普通 居民一般都是請所在的工作單位或另行尋找一 家法人單位作為擔(dān)保。B自然人擔(dān)保。你可以找一個或幾 個具有擔(dān)保能力的保證人來為你擔(dān)保。6發(fā)放收回 貸款人在審查同意發(fā)放貸款后，應(yīng)根據(jù)借款合同約定的 時間以轉(zhuǎn)賬

9、的方式將所貸款項劃入借款人選定的旅行 社賬戶。貸款歸還可采用到期一次性還本付息，也可采 用分期還本付息方式。分期還本付息的方式，借款人 需在工商銀行開立的牡丹卡或活期儲蓄存款賬戶中，按 約定的還款計劃，于每次還款日前，存人足夠償還本 期貸款本息的款項，委托貸款人從其牡丹信用卡或活期 儲蓄存款賬戶按約定扣收貸款。借款人在規(guī)定的期限 內(nèi)，未能還清全部貸款本息時，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)出 催收通知名，并根據(jù)合同規(guī)定，追究借款人違約責(zé)任 。借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人 在借款合同終止30日內(nèi)，辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)， 并將質(zhì)押權(quán)證明，退還出質(zhì)人。合同終止30日內(nèi)，辦理 質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并

10、將質(zhì)押權(quán)證明，退還出質(zhì)人 。7合同規(guī)則借款人和貸款人需要變更或解除借款合同時， 必須書面通知對方，經(jīng)雙方協(xié)商同意后，以書面 形式達成協(xié)議，協(xié)商未達成之前，原借款合同繼續(xù)有效。 若借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡的，貸款人 應(yīng)及時主張債權(quán)在借款人遺產(chǎn)范圍內(nèi)清償，不足部分應(yīng) 及時向保證人追索或處理質(zhì)押財產(chǎn)；若借款人在還款 期內(nèi)失蹤或喪失民事行為能力的，應(yīng)要求其資產(chǎn)管理人 或監(jiān)護人在借款人財產(chǎn)范圍內(nèi)清償債務(wù)，不足部分應(yīng) 及時向保證人追索或處理質(zhì)押財產(chǎn)。凡保證人喪失擔(dān)保 資格或擔(dān)保能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款人，并提 供新的保證人，經(jīng)貸款人同意后，重新簽訂保證合同。 未經(jīng)貸款人同意，原保證合同繼續(xù)有效

11、。8違約處理 凡借款人有下列情況之一的，即為違約行為：1借款人 不按歸還貸款本息的；2借款人提供虛假或隱瞞 重要事件或資料，已經(jīng)或有可能造成貸款損失的；3借 款人拒接或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況檢查 的；4借款人違反本辦法規(guī)定的其他行為。如果借款人 有違約行為產(chǎn)生，借款人有權(quán)處理借款人的質(zhì)押物 ，用于抵償貸款本息及逾期罰息、違約金；采用保證方 式的，貸款人有權(quán)向保證方追索貸款本息及逾期罰息 、違約金。當(dāng)借款人采用抵押、質(zhì)押方式的，貸款人應(yīng) 妥善保管質(zhì)押物，因保管不善致使質(zhì)押物發(fā)生滅失、 毀損的，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。9制約因素1、 旅游信貸消費主體傳統(tǒng)消費觀念的制約。從消費者 心理角

12、度分析，中國目前的消費水平和消費觀念還沒有 達到使旅游貸款蓬勃發(fā)展的狀況，這種情況的轉(zhuǎn)變需 要多方面、長時間的努力。貸款旅游與貸款購房、買車 相比，所不同的是，我國的消費者認(rèn)為后二者與日常 生活密不可分，是生活必需品，而前者是一種奢侈消費。 因此，消費者愿意貸款購買必需品，而不愿意去貸 款享受奢侈而徒增負擔(dān)。少數(shù)能夠接受旅游貸款這一觀 念的人又普遍收入較高，不需要借錢旅游。消費者收 支預(yù)期不確定。我國正處于社會結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)大調(diào)整 時期，不合理的就業(yè)制度、福利制度等舊的體制正在 消失，但社會保險制度、失業(yè)保險制度、最低生活保障 制度等新的體制尚未完全建立和到位，人們對于未來 的收入、支出缺乏準(zhǔn)

13、確的預(yù)期，產(chǎn)生和增加了對未來的 擔(dān)憂。另外，購房、子女教育、醫(yī)療數(shù)額較大的支出 ，需要消耗數(shù)年甚至數(shù)十年的積累。正是對未來收支預(yù) 期的不確定，消費者會選擇將省下的錢存入銀行，以 防萬一，而不是貸款旅游了。2、旅游信貸消費提供者利 益驅(qū)動乏力。商業(yè)銀行作為企業(yè)，當(dāng)然應(yīng)該追求企 業(yè)利益最大化，所以商業(yè)銀行往往青睞盈利較大的信貸 項目，普遍對金額較小的旅游消費信貸業(yè)務(wù)積極性不 高。業(yè)務(wù)量小且風(fēng)險難以控制，是商業(yè)銀行慎重發(fā)展旅 游消費信貸的主要原因。信貸申辦程序過于復(fù)雜。目 前的消費信貸中，商業(yè)銀行既是消費受理方，又是授信 方，獨資承擔(dān)了信貸消費的資金壓力和風(fēng)險，這就制 約了信貸消費的進一步發(fā)展。貸款銀行為了減少風(fēng)險， 必然以苛刻的信貸條件要求貸款人履行繁雜的貸款手 續(xù)。而旅游信貸的