XX銀行采礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行采礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法 第一章總則 第一條為加強(qiáng)釆礦權(quán)抵押貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款 風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)貸款通則、華人民共和國 物權(quán)法、中華人民共和國礦產(chǎn)資源法、礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管 理暫行規(guī)定、探礦權(quán)釆礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管 理辦法等規(guī)定，結(jié)合本行 實(shí)際，制訂本辦法。 第二條采礦權(quán)抵押貸款是指借款人在正常經(jīng)營過程中，以其合 法擁有無權(quán)屬爭議的釆礦權(quán)作抵押，向本行申請貸款、銀行承兌匯 票、保函、信用證等信貸業(yè)務(wù)。 本辦法采礦權(quán)是指在依法取得的采礦許可證規(guī)定的范圍內(nèi)，開 采礦產(chǎn)資源和獲得所開采的礦產(chǎn)品的權(quán)利。 第三條 采礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)必須符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保 政策和本 行的信貸政策。

2、 第四條 釆礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信 管理范 圍。 第二章貸款條件 第五條借款人申請采礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)除滿足本行授信業(yè)務(wù) 管理規(guī)定的基本條件外，還須滿足以下條件: （一）借款人是依法登記成立的具有礦產(chǎn)資源開發(fā)資質(zhì)的 企業(yè)法人，注冊資本不少于500萬元，借款人投入采礦生產(chǎn)滿一 年（含）以上； （二）采礦許可證經(jīng)有權(quán)部門頒發(fā)且有效期限在5 （含） 年以上；實(shí)行礦業(yè)權(quán)全國統(tǒng)一配號的地區(qū)，還應(yīng)有全國采礦 權(quán)統(tǒng)一 配號系統(tǒng)配發(fā)的釆礦許可證號； （三）借款人礦產(chǎn)開釆具備安全生產(chǎn)的條件，取得有關(guān)部門頒 發(fā)且有效期在1 （年）以上的安全生產(chǎn)許可證； （四）采礦權(quán)屬無爭議，采礦權(quán)未出租、未發(fā)包、未對外

3、抵 押； （五）按照國家有關(guān)規(guī)定按時(shí)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán) 價(jià) 款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅； （六）須經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的特定礦產(chǎn)資源開發(fā)，應(yīng)取 得有 權(quán)部門的批準(zhǔn)文件； （七）國有礦山企業(yè)在抵押有關(guān)采礦權(quán)前，應(yīng)當(dāng)征得其主 管 部門和國有資產(chǎn)管理部門的同意； （A）采礦權(quán)下的礦產(chǎn)資源具有合理開發(fā)的條件，且礦產(chǎn)開 發(fā)具有較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益； （九）借款人礦山開發(fā)項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策 要 求，其礦產(chǎn)開發(fā)生產(chǎn)能力、工藝和技術(shù)符合有關(guān)規(guī)定； （十）在本行信用等級評定A+級（含）或a級以上； 十一）借款人具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力，內(nèi)控管理制度 規(guī)健全，具備合法安全生產(chǎn)的條件，并已購買工傷

4、保險(xiǎn)和礦山安全 責(zé)任保險(xiǎn)； （十二）本行要求的其他貸款條件。 第六條本行采礦權(quán)抵押范圍由總行控制，總行每年定期公布本 行許可辦理采礦權(quán)抵押的礦產(chǎn)資源種類目錄，未經(jīng)總行認(rèn)可的采礦 權(quán)不得辦理釆礦權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)。 第七條本行不得受理天然氣、石油、地?zé)帷⒎派?性礦產(chǎn)、礦泉水等礦產(chǎn)資源的釆礦權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)。 第三章 貸款用途、期限和利率 第八條 采礦權(quán)抵押貸款僅限用于正常生產(chǎn)經(jīng)營，不得 挪作他 用。 第九條 釆礦權(quán)抵押貸款期限不得超過采礦許可證剩余有效 期限的一半，最長不得超過3年。 第十條采礦權(quán)抵押貸款利率按中國人民銀行有關(guān)利率規(guī) 定和本行利率管理規(guī)定執(zhí)行。 第四章貸款額度的確定 第十一條經(jīng)辦行應(yīng)根

5、據(jù)借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特 征、現(xiàn)金流、還款來源、擔(dān)保價(jià)值等要素綜合確定貸 款額度，貸款 額度不得超過借款人生產(chǎn)經(jīng)營的實(shí)際資金需求。 第十二條在不超過借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營的實(shí)際融資需求的同 時(shí)，采礦權(quán)抵押貸款額度還應(yīng)不超過釆礦權(quán)評估價(jià)值X采礦權(quán)抵押 率。 第十三條采礦權(quán)評估價(jià)值系指經(jīng)本行認(rèn)可并具備礦 產(chǎn)資源評估 資質(zhì)的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)，對借款人合法擁有的采礦權(quán)進(jìn)行評估后認(rèn)定 的價(jià)值。 第十四條采礦權(quán)評估機(jī)構(gòu)和評估人員應(yīng)具備相應(yīng)的資產(chǎn)評估資 格，具有獨(dú)立性和權(quán)威性，有良好的聲譽(yù)；采礦權(quán)的估價(jià)結(jié)果和方 法應(yīng)合理并經(jīng)本行審核確認(rèn)。國有礦山企業(yè)的采礦權(quán)評估結(jié)果還須 經(jīng)其主管部門確認(rèn)。 第十五條采礦權(quán)

6、抵押率按照本行客戶信用等級評級結(jié)果分級確 定。在借款人符合本行授信條件相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，采礦權(quán)所屬企 業(yè)信用等級為AA+級或aa級（含）以上 的，采礦權(quán)抵押率不超過 50%企業(yè)信用等級為AA級或aa-級的，采礦權(quán)抵押率不超過40%企 業(yè)信用等級為AA-級（含）或a+級以下的，采礦權(quán)抵押率不超過 30% 第五章貸款操作流程 第十六條借款人向本行提交貸款申請報(bào)告，除須按本行授信 管理規(guī)定的要求提供申請資料外，還需提供以下資料： （一）采礦許可證正、副本原件（留存復(fù)印件）； 二）采礦權(quán)未出租、未發(fā)包和權(quán)屬無爭議的證明材料以 及聲明； （三）按規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源 補(bǔ) 償費(fèi)、資源

7、稅的付款憑證和證明材料，購買礦山安全責(zé)任人保險(xiǎn)和 工傷保險(xiǎn)的合法有效憑證； （四）安全生產(chǎn)許可證、礦長資格證、礦長安 全 生產(chǎn)資格證原件（留存復(fù)印件），爆破人員須提供爆破資格證， 爆破物和爆破器材的領(lǐng)用須經(jīng)公安部門審核同意的證明； （五）環(huán)保部門出具的環(huán)保達(dá)標(biāo)驗(yàn)收證明； （六）礦產(chǎn)資源勘探報(bào)告、礦產(chǎn)開發(fā)可行性報(bào)告； （七）需經(jīng)有權(quán)部門審批的批準(zhǔn)文件； （A）本行要求的其他資料。 第十七條經(jīng)辦行負(fù)責(zé)受理釆礦權(quán)抵押融資申請，除按 （fXX銀行授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程、xx銀行流動(dòng)資金貸 款管 理辦法和XX銀行固定資產(chǎn)管理辦法等規(guī)定對借款人的借款 用途、資信狀況、還款來源、償還能力以及經(jīng)營狀況開展調(diào)查外

8、， 還需重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容： （一）申請人提供的文件材料是否齊全、真實(shí)、有效； （二）申請人是否符合本行采礦權(quán)抵押貸款借款人資格； （三）借款人是否按照規(guī)定繳納采礦權(quán)有關(guān)稅費(fèi)； （四）采礦許可證是否合法且在有效期限是否達(dá)到5 （含） 年以上； （五）采礦權(quán)是否有爭議，采礦權(quán)是否出租、發(fā)包，采礦 權(quán)是 否重復(fù)抵押； （六）是否具備合法安全生產(chǎn)條件； （七）礦產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策要 求； （A）采礦權(quán)下的礦產(chǎn)資源是否具有合理開發(fā)的可行性； （九）采礦權(quán)評估價(jià)值是否合理； （十）借款人資金投入情況以及預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)效益情況。 第十八條 授信審查部門除按XX銀行授信業(yè)務(wù)基本操 作規(guī)程、XX

9、銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法和XX銀行固定資 產(chǎn)貸款管理辦法對釆礦權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審查夕卜，還須重點(diǎn)審 查用于抵押的采礦權(quán)的合法、合規(guī)性和有效 性，采礦權(quán)評估價(jià)值和 貸款額度的合理性，釆礦權(quán)變現(xiàn)的可能性，借款人現(xiàn)金流和還款來 源的充足性，以及是否具備礦 產(chǎn)開發(fā)安全生產(chǎn)許可證等。 第十九條授信審查部門可聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員對采礦 權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行專家評審。 第二十條 釆礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)按照本行授權(quán)授信管 理規(guī)定進(jìn)行 審批。 第二十一條 經(jīng)審批同意的釆礦權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)根 據(jù)礦業(yè) 權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定規(guī)定，持借款合同、抵押合同 和采礦權(quán)許可證原件到采礦權(quán)許可證原發(fā) 證機(jī)關(guān)辦理采礦權(quán)抵 押

10、登記備案手續(xù)。 第六章貸款發(fā)放和資金支付 第二十二條經(jīng)審批通過的貸款，按“先落實(shí)條件，后辦理業(yè) 務(wù)”的原則，須先落實(shí)條件，再辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 第二十三條貸款資金的支付應(yīng)按照XX銀行流動(dòng)資金 貸款管理辦法和XX銀行固定資產(chǎn)管理辦法規(guī)定，由經(jīng)辦行 與借款人協(xié)商確定。 第二十四條對采用受托方式支付的，應(yīng)根據(jù)本行有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。 第二十五條 對借款人自主支付的，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款 人按月或按季報(bào)告貸款資金使用情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合合同約定。 第二十六條貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下 情形的，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù) 合同

11、約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。 （一）信用狀況下降； （二）不按合同約定支付貸款資金； （三）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避受托支付； （四）借款人指定的放款賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或止付； （五）礦產(chǎn)資源開采發(fā)生安全事故； （六）礦產(chǎn)開產(chǎn)非正常停產(chǎn)或異常開采； （七）采礦權(quán)人的違法行為導(dǎo)致采礦權(quán)許可證被有關(guān)機(jī)關(guān)吊 銷； （八）合同約定的其他情形。 第七章貸后管理 第二十七條經(jīng)辦行應(yīng)按照XX銀行授信后管理辦法的規(guī) 定，加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理。 第二十八條經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人在本行開立專門的資金回籠賬 戶，并與本行簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，接受本行對其資金進(jìn)出的監(jiān)管。 第二十九條經(jīng)辦行應(yīng)密切關(guān)注借款人礦產(chǎn)資

12、源開發(fā)利用情況， 對中長期釆礦權(quán)抵押貸款，應(yīng)每年對采礦權(quán)價(jià)值 進(jìn)行評估，并及時(shí) 將采礦權(quán)評估報(bào)告上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。 第三十條 在采礦權(quán)抵押期間，借款人應(yīng)定期向本行報(bào) 送礦產(chǎn)資 源利用、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款資金使用支付以及財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表和資 料。 第三十一條 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)本行授信貸后管理辦法的規(guī)定，定期 對借款人執(zhí)行借款合同情況、貸款資金使用支付情況及借款人的安 全生產(chǎn)、經(jīng)營以及財(cái)務(wù)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢查。 第三十二條 經(jīng)辦行應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人的礦產(chǎn)資源市場價(jià) 格、經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)、擔(dān)保及資金流向等重大預(yù)警信 號，根據(jù) 合同約定及時(shí)釆取有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。 第三十三條 貸款期間，采礦權(quán)發(fā)生變更，經(jīng)辦行應(yīng)要 求借 款人在發(fā)生采礦權(quán)變更事項(xiàng)30日內(nèi)辦妥采礦權(quán)抵押變更登記備 案手續(xù)。 第三十四條 貸款期間，借款人如出現(xiàn)安全事故、釆礦 權(quán)承 包、租賃、礦產(chǎn)資源價(jià)格大幅度下跌、非正常停產(chǎn)、異 常開釆等 重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)釆取包括停止放貸、追加有效擔(dān)保和提前收貸等 措施