使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定

1、使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定第1O卷第4期20o5年8月新余高專JOIRNAI.OFXINYUQ墾V01.10,NO.4Aug.2O05使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定吳云福,吳軍明(1.中國工商銀行泉州分行豐澤支行,福建泉州36,1D;2.華僑大學(xué)法學(xué)院,福建泉州36203O)嘣一扣唧摘要:2005年中華人民共和國刑法修正案(五)在信用卡詐騙罪原有的四種法定行為基礎(chǔ)上,規(guī)定使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙活動,數(shù)額較大的行為也構(gòu)成信用卡詐騙罪.在相關(guān)立法完善的基礎(chǔ)上,司法機關(guān)如何依法正確認(rèn)定行為人的行為構(gòu)成了使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪具有重要意

2、義.通過界定相關(guān)概念,明確定罪依據(jù)以及分析區(qū)分罪與非罪時應(yīng)注意的幾個問題,可以對使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙活動是否構(gòu)成信用卡詐騙罪作出認(rèn)定.關(guān)鍵詞:虛假的身份證明;騙領(lǐng);信用卡詐騙罪中圖分類號:DF625文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:10086765(5)040059032005年2月28日第十屆全國人大常委會第十四次會議通過的中華人民共和國刑法修正案(五)規(guī)定,使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙活動構(gòu)成信用卡詐騙罪.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定,是指國家審判機關(guān)依照刑事立法的有關(guān)規(guī)定,確認(rèn)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡行為是否構(gòu)成詐騙罪的刑事司法活動.在刑法修正

3、案(五)對使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪作出立法規(guī)定的基礎(chǔ)上,司法機關(guān)如何正確認(rèn)定行為人的行為是否構(gòu)成犯罪是嚴(yán)格執(zhí)法的重要組成部分.因此,在理論上探討使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定,對司法實踐具有重大的指導(dǎo)意義.一,相關(guān)概念的界定根據(jù)刑法修正案(五)的規(guī)定,使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的,偽造虛假的身份證明申請領(lǐng)取信用卡,進行透支或持卡消費,騙取公私財物數(shù)額較大的行為.如何理解信用卡,虛假的身份證明,騙領(lǐng)的含義將會對行為人行為的定性產(chǎn)生影響,因此有必要對其進行界定.1.信用卡.信用卡有廣義和狹義之分.廣義的信用卡是指銀行,金融機構(gòu)向信用良好的

4、單位和個人簽發(fā)的,可以在指定的商店和場所進行直接消費,并可在發(fā)卡銀行及聯(lián)營機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點存取款,辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的一種信用憑證和支付工具,即包括信用卡和借記卡;狹義的信用卡則指具有透支功能的銀行卡.而使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪中的信用卡是指廣義上的還是狹義上的信用卡?學(xué)界觀點不一.根據(jù)全國人大常委會2004年l2月29日通過的關(guān)于<中華人民共和國刑法>有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋的規(guī)定,刑法規(guī)定的信用卡,是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付,信用貸款,轉(zhuǎn)帳結(jié)算,存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡.該規(guī)定明確了信用卡的發(fā)行機構(gòu),功能以及性質(zhì),比較全面界定了信用卡,

5、且有利于解決實踐與立法不統(tǒng)一的問題.因此,筆者認(rèn)為使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪中的信用卡,是指廣義的信用卡,即包括了貸記卡,準(zhǔn)貸記卡,借記卡等.2.虛假的身份證明.身份證明有廣義和狹義之分.廣義的身份證明包括單位和個人的身份證明;狹義的身份證明指個人的身份證明.本文采用廣義的身份證明,因為商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行信用卡的對象包括了單位和個人,持卡人可能利用虛假的單位證明申領(lǐng)信用卡進行詐騙活動.其中個人虛假的身份證明的內(nèi)容并不單指申領(lǐng)人的虛假姓名.依據(jù)有關(guān)規(guī)定,申領(lǐng)信用卡時行為人應(yīng)提供真實的身份證明主要指公安部門規(guī)定的本人有效身份證件.本人的有效身份證明又依據(jù)行為人身份的不同而具有

6、不同的種類形式,如中國境內(nèi)居民必須提供居民身份證復(fù)印件,現(xiàn)役軍官必須提供軍官證復(fù)印件,境外居民必須提供護照復(fù)印件.而依據(jù)居民身份證法的規(guī)定,居民身份證上所載明的信息應(yīng)包括姓名,性別,民族,出生日期,常駐戶口所在地住址,公民身份證號碼,本人照片,收稿日期:20050115.作者簡介:昊云福(19r73_),男,福建泉州人,中國工商銀行泉州分行豐澤支行職員.?7O?新余高專2005(第1O卷)證件的有效期和簽發(fā)機關(guān).所以,較為全面地理解虛假的身份證明的含義,主要是指行為人虛構(gòu)事實,以虛假的事實填寫的不具有任何法律效力的公司營業(yè)執(zhí)照,證明文件,以及公民的居民身份證,軍官證或者護照.3.騙領(lǐng).騙領(lǐng)信用

7、卡,指行為人在辦理信用卡申領(lǐng)手續(xù)時,采取弄虛作假,私刻印章,偽造證明,證件或盜用,冒用他人的印章,證件等欺詐手法,騙取銀行信任,從而領(lǐng)取并持有信用卡.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪中,騙領(lǐng)主要是指持卡人利用偽造身份證明這欺詐手法,騙取銀行信任,從而領(lǐng)取并持有信用卡的行為.實踐中主要有利用偽造的身份證件,偽造的公司證明到銀行申領(lǐng)信用卡和利用虛假的營業(yè)執(zhí)照,公章或法人代表章到銀行申領(lǐng)信用卡等行為.二,使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定目前的刑法理論關(guān)于某一行為是否構(gòu)成某種經(jīng)濟犯罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)尚未達(dá)成共識,主要有三種不同的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn).第一是犯罪構(gòu)成標(biāo)準(zhǔn)說,認(rèn)為行為是否符合刑法規(guī)定的犯罪

8、構(gòu)成是劃分經(jīng)濟活動中罪與非罪的依據(jù);第二是社會危害性說,認(rèn)為一種行為是否具有社會危害性并達(dá)到犯罪程度是劃分罪與非罪的依據(jù);第三是生產(chǎn)力標(biāo)準(zhǔn)說,認(rèn)為行為是否符合三個有利于標(biāo)準(zhǔn)是劃分罪與非罪的依據(jù),其中三個有利于是指有利于發(fā)展社會主義生產(chǎn)力,有利于增加社會主義國家的綜合國力,有利于提高人民生活水平.本文在探討使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定問題時采用犯罪構(gòu)成標(biāo)準(zhǔn)說,因為筆者認(rèn)為只有犯罪構(gòu)成標(biāo)準(zhǔn)說才符合罪刑法定原則的內(nèi)在要求,且有助于我國社會主義刑事法制的穩(wěn)定.所以,下面筆者將從犯罪主體,犯罪主觀要件,犯罪客體,犯罪客觀要件四方面探討使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定問題.1.

9、使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的主體是個人,且為個人一般主體.經(jīng)濟犯罪的主體是指實施了經(jīng)濟犯罪的行為并依法對自己的行為負(fù)刑事責(zé)任的自然人或者單位,是經(jīng)濟犯罪構(gòu)成的一個基本要件,是切經(jīng)濟犯罪的構(gòu)成都必須具備的要素.其中自然人經(jīng)濟犯罪主體是指達(dá)到法定的刑事年齡,具有刑事責(zé)任能力實施了刑法所規(guī)定的經(jīng)濟犯罪行為的人,具有一般主體與特殊主體之分.依據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定,信用卡詐騙罪的主體是一般的自然人主體,單位不構(gòu)成該犯罪的主體.所以使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的主體是個人,是騙領(lǐng)信用卡進行透支,消費或取現(xiàn)的非法持卡人.2.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪在主觀方面為行為人的故意,及

10、以非法占有公私財物為目的.根據(jù)申領(lǐng)信用卡的有關(guān)規(guī)定,發(fā)卡行要求信用卡申領(lǐng)人提供的本人信息很多:如身份證明,住址,職業(yè),工資收入,財產(chǎn)證明,聯(lián)系方式等,但刑法修正案(五)只把以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙的行為規(guī)定為犯罪的主要依據(jù)之一,在于行為人提供虛假的身份證明較提供其他虛假信息申領(lǐng)信用證的主觀惡意大.因為行為人在利用虛假身份證明申領(lǐng)信用卡時就沒有打算歸還用卡后所欠銀行透支款項,是主觀故意不歸還.而以真實身份,但提供其他虛假信息申領(lǐng)信用卡,進行刷卡消費后由于財力不足以還款的行為,在申領(lǐng)信用卡時當(dāng)事人主觀上并沒有主觀惡意占有公私財物的目的,其行為在性質(zhì)上只能認(rèn)定為民法上的事后違約行為,依據(jù)

11、民事途徑即可解決.3.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的客體為復(fù)雜客體,即國家對信用卡的監(jiān)督,管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán).目前經(jīng)濟犯罪的客體在刑法理論上還是一個有爭議的問題,有的學(xué)者認(rèn)為是經(jīng)濟犯罪行為所侵害的某種社會關(guān)系和社會秩序;有的學(xué)者認(rèn)為是我國經(jīng)濟,行政,民事和刑事法律所保護的而被經(jīng)濟犯罪行為所侵犯的社會主義經(jīng)濟關(guān)系;有的學(xué)者則認(rèn)為是國家經(jīng)濟管理制度.從我國目前的情況和經(jīng)濟犯罪本身的特點以及犯罪客體的一般理論出發(fā),本文認(rèn)為經(jīng)濟犯罪的客體應(yīng)指受刑法保護但被經(jīng)濟犯罪行為所侵害的社會主義市場經(jīng)濟關(guān)系,具體包括了受刑法保護但被經(jīng)濟犯罪行為所侵害的社會主義市場經(jīng)濟管理關(guān)系,公私財產(chǎn)所有關(guān)系等.

12、所以,基于使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪具有金融犯罪和財產(chǎn)犯罪雙重性質(zhì),其侵犯的客體也具有二重性:一是作為金融犯罪,其侵犯了國家對信用卡的監(jiān)督,管理制度;二是作為財產(chǎn)犯罪,其侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán).4.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙活動,數(shù)額較大的行為.本罪的犯罪對象是特定的對象,即以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,與刑法原先規(guī)定的四種信用卡詐騙罪的對象在來源,效力等方面具有較大區(qū)別.所謂使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,是指非法持卡人偽造虛假的身份證明申請領(lǐng)取信用卡,進行購物,消費或者取款的行為.數(shù)額較大是使用以虛假的身份證明騙

13、領(lǐng)的信用卡詐騙罪的必要條件之一.最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋規(guī)定,信用卡詐騙金額達(dá)到5000元以上屬于數(shù)額較大,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任.三,區(qū)分罪與非罪應(yīng)當(dāng)注意的幾個問題認(rèn)定使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的行為是否構(gòu)成信用卡詐騙罪,一定要從犯罪構(gòu)成的四個方面的要件來進行判斷,如果離開這些方面的標(biāo)準(zhǔn),就無法得出正確的結(jié)論.同時,司法實踐中要認(rèn)定行為人使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的行為是否構(gòu)成信用卡詐騙罪,除了要正確把握其構(gòu)成要件以外,還要對以及幾個問題引起足夠的注意.1.區(qū)分使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡與申領(lǐng)人提供不實信息申領(lǐng)信用卡的行為.關(guān)鍵是看其是否以真實

14、的身份證明申領(lǐng)信用卡.真實的身份證明的內(nèi)容并不單指申領(lǐng)人的真實姓名.根據(jù)中國人民銀行<信用卡第4期吳云福,吳軍明:使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的認(rèn)定?71?業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定:申領(lǐng)信用卡,應(yīng)提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,有效的身份證明依據(jù)主體的不同而有所不同,中國境內(nèi)居民必須提供居民身份證復(fù)印件,現(xiàn)役軍官必須提供軍官證復(fù)印件,境外居民必須提供護照復(fù)印件.而依據(jù)居民身份證法要求,居民身份證上所載明的信息除了姓名外,還有性別,民族,出生日期,常駐戶口所在地住址,公民身份證號碼,本人照片,證件的有效期和簽發(fā)機關(guān).只有這些信息都真實,行為人提供的證明文件才是真實的身

15、份證明.如果申領(lǐng)人提高的身份證明文件是真實的,只是在自己的財產(chǎn)證明,工資收入等方面進行夸大,向發(fā)卡行提供不實信息以獲取較高的信用卡授信額度,那只能認(rèn)定行為人是提供不實信息,而不構(gòu)成犯罪.2.區(qū)分使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪與信用卡詐騙罪的其他法定行為.刑法第一百九十六條第一款原先規(guī)定的信用卡詐騙罪,包括使用偽造的信用卡,使用作廢的信用卡,冒用他人的信用卡以及惡意透支四種.使用偽造的信用卡,是指使用非法制造的假的信用卡購物,消費或者取款的行為;使用作廢的信用卡,是指使用因過期,退卡,掛失等法定原因而失效的信用卡購物,消費或者取款的行為;冒用他人的信用卡,是指非持卡人冒充持卡人的信用卡購

16、物,消費或者取款的行為;惡意透支,依據(jù)刑法第一百九十六條第二款的解釋,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為.而使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,則是指非法持卡人偽造虛假的身份證明申請領(lǐng)取信用卡,進行購物,消費或者取款的行為.3.從主觀方面區(qū)分罪與非罪.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪在主觀方面為行為人的故意,及以非法占有公私財物為目的.因此對于使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪而言,行為人必須明知其申領(lǐng)信用卡的身份證明是虛假的,主觀故意以偽造的假證明騙取銀行信任,并取得信用卡購物,消費或者取款.如果行為人因為過失誤填,漏填或主觀

17、故意夸大真實的信息,則不構(gòu)成犯罪.4.從數(shù)額上區(qū)分罪與非罪.使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡進行詐騙活動,數(shù)額較大的行為,即必須達(dá)到5000元以上才能構(gòu)成犯罪.如果行為使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡詐騙金額小于5OO0元,則不屬于犯罪,只能按金融違法行為處理.參考文獻(xiàn):1趙長青.經(jīng)濟刑法學(xué)M.北京:法律出版社,1999.2顧肖榮.經(jīng)濟刑法M,上海:上海人民出版社,2003.3朱興有,魏賽娟.新型經(jīng)濟犯罪研究M.北京:法律出版社.20O0.4徐武生.經(jīng)濟犯罪與經(jīng)濟糾紛M.北京:法律出版社,1998.5王作富,經(jīng)濟活動中罪與非罪的界限M.北京:

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