銀行業(yè)相關基礎知識

1、、填空題:1、貨幣制度四大構成要素是貨幣材料確實定、貨幣名稱、貨幣單位和價格標準；本位幣、 輔幣及其償付能力；發(fā)行保證制度。2、目前，世界各國普遍以金融資產流動性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。3、消費信用的形式有延期付款、分期付款和消費信貸 幾種。4、 在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是基準利率，在西方國家通常是中央銀行的 再貼現(xiàn)利率。5、商業(yè)銀行的經營原那么是流動性、平安性、盈利性。6通常判斷一國國際收支是否平衡看自主性交易的差額。7、中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用的前提是集中商業(yè)銀行的存款準備金。8、投資型金融機構主要包括金融公司、共同基金和貨幣市場共同基金。9、根據(jù)凱恩斯貨幣需求理

2、論，當收入水平上升時，交易動機和預防動機的貨幣需求會增加。10、所謂“流通中的貨幣，就是發(fā)揮流通手段職能的貨幣和發(fā)揮支付手段的職能的貨幣的 總和。11、國家發(fā)行的短期債券、銀行簽發(fā)的承兌匯票以及大額可轉讓存單等短期證券，可在貨 幣市場上隨時以轉讓、貼現(xiàn)、抵押等多種形式變現(xiàn)，轉化成現(xiàn)實的購置手段和支付手段， 我們將它們稱為準貨幣12、狹義貨幣M1由現(xiàn)金和活期存款構成，廣義貨幣 M2由M1加準貨幣構成。13、提供商業(yè)信用的債權人，為保證自己對債務的索取而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證被稱為 商業(yè)票據(jù)。14、發(fā)行人不通過證券承銷機構而自己發(fā)行證券的發(fā)行方式屬于直接發(fā)行。15、狹義的表外業(yè)務大致可分為擔保業(yè)務

3、、承諾業(yè)務和貸款出售及資產證券化。16、貨幣政策工具中間接信用控制的方式有窗口指導和道義勸告。17、中央銀行主要通過再貸款和再貼現(xiàn)對商業(yè)銀行提供資金支持。18、存款型金融機構主要有商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用社。19、通貨膨脹按成因不同可分為需求拉動型和本錢推動型、結構型。20、從貨幣制度誕生以來，經歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制、紙幣本位制四種 主要貨幣制度形態(tài)。21、紙幣、銀行券、存款貨幣和電子貨幣都屬于信用貨幣。22、信用根本特征是歸還性和支付利息。23、通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹即可視為實際利率。24、作為一種特殊的企業(yè)，金融機構的經營對象是貨25、1994年，為適應經濟開展的

4、需要，我國相繼建立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、 中國農業(yè)開展銀行。26、從本質上說，金融市場的交易對象就是貨幣資金，需要借助金融工具來進行交易27、證券發(fā)行市場又被稱為一級市場，它與證券流通市場相輔相成，構成統(tǒng)一的證券市場。28、貨幣供給量與根底貨幣的倍數(shù)，就是通常所謂的存款乘數(shù)貨幣乘數(shù) 。29、衡量通貨膨脹程度的指標有批發(fā)物價指數(shù)、零售物價指數(shù)、生活費用指數(shù)和國民生產 總值平減指數(shù)，我國當前主要用消費者物價指數(shù)。二、名詞解釋：30、貨幣：是指固定充當一般等價物的特殊商品。31、貨幣制度：國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。32、信用交易：也稱墊頭交易或保證金

5、交易。它是客戶以自己的信用，只交付一定數(shù)額的 保證金，而取得證券經濟人的信用后，委托經紀人買進或賣出證券的交易方式。33、凱恩斯流動性偏好：是指人們寧可持有沒有收益但周轉靈活的貨幣的心理傾向，實質 上就是人們對貨幣的需求。34、通貨膨脹：在紙幣流通條件下，由于貨幣供給量過多，使有支付能力的貨幣購置力超 過商品可供量，從而引起貨幣不斷貶值和一般物價水平持續(xù)上漲的經濟現(xiàn)象。35、根底貨幣：處于流通領域為社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準備金包括法定存款 準備金和超額準備金的總和。36、商業(yè)票據(jù)：提供商業(yè)信用的債權人為保證對債務的索取權而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證。37、再貼現(xiàn)政策：中央銀行對商業(yè)銀行持有

6、未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時所作的政策性規(guī)定。38、同業(yè)拆借：指銀行與銀行或銀行與非銀行金融機構之間為滿足臨時性資金頭寸缺乏的 需要相互融通資金的行為。39、貨幣中介目標：處于最終目標和操作指標之間，是中央銀行通過貨幣在政策操作和傳 導后能夠以一定的精確度到達的政策變量。40、股票：股票是股份發(fā)給股東證明其入股以及享有股東權利的憑證。41、信用：信用是一種借貸行為，是以歸還和付息為條件的、單方面的價值轉移，是一種 價值運動的特殊形式。42、貨幣政策：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)其宏觀經濟目標所采用的調節(jié)貨幣、信用和利 率等變量的方針和措施的總和。43、格雷欣法那么：格雷欣法那么也稱劣幣驅逐良幣

7、法那么，意為在雙本位幣制度的情況下，實 際價值高于法定價值的“良幣被驅逐出流通領域，實際價值低于法定價值的“劣幣在 市場上廣泛流通。44、法定存款準備金：法定存款準備金是存款類金融機構繳存中央銀行的最低準備局部。三、簡答題：135、簡述貨幣的根本職能：答：貨幣的根本職能：價值尺度、流通手段、財富貯藏、支付手段。136、什么是貨幣乘數(shù)？簡要分析貨幣乘數(shù)的決定因素? 答：貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，是用于說明貨幣供給總量與根底貨幣的倍數(shù)關系的一種 系數(shù)。貨幣乘數(shù)的決定因素共有五個，分別是活期存款法定準備金比率、定期存款法定準 備金比率、定期存款比率、通貨比率及超額準備金比率。137、簡述貨幣制度的主

8、要類型？答：貨幣制度的主要類型包括銀本位制、金銀復本位制、金本位制和紙幣本位制。138、商業(yè)銀行是如何創(chuàng)造信用貨幣的？其創(chuàng)造存款貨幣的能力受哪些因素的制約？答：商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過貸款和證券投資等資產業(yè)務來創(chuàng)造存款貨幣， 即派生存款。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造的前提是銀行實行轉賬結算和局部準備金制，商業(yè)銀行 的信用創(chuàng)造能力要受到原始存款額的大小以及法定存款準備金率、超額準備金比率、現(xiàn)金 漏損率、定期存款法定準備金比率和活期存款轉化為定期存款的比率的影響。139、試述貨幣制度的主要內容？答：貨幣制度構成要素有：1貨幣材料確實定。2貨幣名稱、貨幣單位和價格標準3本位幣、輔幣及其償付能力4發(fā)行

9、保證制度。140、說明凱恩斯主義的貨幣政策傳導機制理論？答：凱恩斯學派主張傳導過程中的主要環(huán)節(jié)是利率。貨幣供給量的變動或調整首先影響到 利率的升降，然后才能使投資及總支出發(fā)生變化，進而影響總收入的變化。141、什么是根底貨幣？中央銀行投放根底貨幣的主要渠道有哪些？答：是指流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的儲藏之和。中央銀行投放根底貨幣主要 有三條渠道：1對商業(yè)銀行等金融機構的再貸款和再貼現(xiàn)；2通過收購金、銀、外匯等 儲藏資產投放貨幣；3通過公開市場業(yè)務等投放貨幣。142、簡述中國有哪些銀行業(yè)機構？答：中國銀行業(yè)機構包括：中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織；銀行性金融機構包括：政策 性銀行、大型商業(yè)

10、銀行、中小商業(yè)銀行、農村金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、 非銀行金融機構。143、現(xiàn)代信用活動是建立在什么根底之上的？現(xiàn)代信用活動有哪些特征？答：信用是一種借貸活動，是債權債務關系的表現(xiàn)?，F(xiàn)代信用活動有以下特征：首先，信用關系成為現(xiàn)代經濟中最普遍的、最根本的經濟關系。其次，在現(xiàn)代經濟活動中，風險與收益是相互匹配的。第三，現(xiàn)代信用活動中, 信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢。第四、現(xiàn)代信 用活動越來越依賴于信用中介機構及其效勞，以降低融資風險，提高融資效率。144、試簡要分析收入狀況和市場利率對貨幣需求的影響？答：收入水平的上下與貨幣需求成正比。市場利率與貨幣需求成反比。145、判定通貨膨脹的指標有哪些？答：居民消費價格指數(shù)、批發(fā)價格指數(shù)，國內生產總值平減指數(shù)。146、商業(yè)銀行的主要業(yè)務情況？答:商業(yè)銀行業(yè)務主要分為負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務三類。四、論述題147、分析影響我國利率變動的因素？ 答：包括利潤率的平均水平