信用社（銀行）協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃應(yīng)注意的若干問(wèn)題

1、信用社（銀行）協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃應(yīng)注意的若干問(wèn)題 所謂協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃是指金融機(jī)構(gòu)依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的行為。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)因協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)而引發(fā)的糾紛不斷增多。這些糾紛，一方面是因有權(quán)機(jī)關(guān)不了解相關(guān)法律規(guī)定而產(chǎn)生；另一方面是因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員無(wú)視法定程序以及自身內(nèi)控制度不健全、管理失當(dāng)所致。 本文試圖通過(guò)案例，分析原因、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、汲取教訓(xùn)，規(guī)范農(nóng)信社協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃程序，細(xì)化辦理流程和操作要點(diǎn)，提高協(xié)助質(zhì)量與工作效率。 案情一：因經(jīng)辦人員不熟悉有關(guān)規(guī)定，在有權(quán)機(jī)關(guān)提供手續(xù)不全且未認(rèn)真核對(duì)客戶資料的情況下協(xié)助查詢，產(chǎn)生糾紛。

2、某人民法院受理一起遺產(chǎn)訴訟案，人民法院要求對(duì)該市某居民養(yǎng)母的生前存款情況進(jìn)行查詢。經(jīng)辦人員僅憑人民法院提供的存款人姓名即辦理了查詢，誤將一名同名同姓的客戶存款信息提供給了人民法院，人民法院將該筆存款判定該居民繼承。隨后此人持判決書(shū)申請(qǐng)存單掛失，經(jīng)辦人員在沒(méi)有核對(duì)存款人的身份與賬戶信息的情況下辦理了掛失手續(xù)，導(dǎo)致存款被提前支取。銀行發(fā)現(xiàn)錯(cuò)劃后請(qǐng)求該人退還存款未果后產(chǎn)生糾紛。 案情二：因金融機(jī)構(gòu)未設(shè)置專人或?qū)?，柜員在不熟悉有關(guān)規(guī)定的情況下，擅自向有權(quán)機(jī)關(guān)提供書(shū)面回復(fù)而引起的糾紛。某人民法院工作人員持有關(guān)法律文書(shū)，要求對(duì)一份個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單中的部分款項(xiàng)進(jìn)行扣劃。因該銀行未設(shè)專人負(fù)責(zé)，柜員也不熟悉業(yè)

3、務(wù)，擅自向人民法院出具了“暫不能受理”的書(shū)面回復(fù)。人民法院據(jù)此認(rèn)為該銀行拒不履行協(xié)助扣劃職責(zé)，裁定對(duì)該銀行進(jìn)行罰款。 案情三：因經(jīng)辦人員粗心大意，未嚴(yán)格按規(guī)定程序操作而產(chǎn)生的糾紛。某銀行在協(xié)助法院查詢、凍結(jié)某企業(yè)賬戶的過(guò)程中，僅查詢了賬戶存款余額而未對(duì)賬戶狀況（已被其他法院凍結(jié)）進(jìn)行核對(duì)的情況下，便向法院出具了查詢、凍結(jié)回執(zhí)，造成該企業(yè)賬戶被重復(fù)凍結(jié)。 上述幾起案件反映了金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款中，因操作不當(dāng)?shù)仍驅(qū)е录m紛的事實(shí)。為規(guī)范農(nóng)信社協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃單位、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的行為，遵照金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定的要求，

4、依法做好協(xié)助工作，建立健全有關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)加強(qiáng)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的管理工作。 一是在辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)首先核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)由縣級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書(shū)。協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字以及人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書(shū)等。 二是在具體業(yè)務(wù)中，專職人員在審核執(zhí)法人員證件、執(zhí)行公務(wù)證件（介紹信）、執(zhí)法通知書(shū)和相關(guān)法律文書(shū)是否齊全和真實(shí)后，在執(zhí)法通知書(shū)（存根聯(lián)）上簽章；核對(duì)賬戶資料與法律文書(shū)明確的客戶資料是否一致，對(duì)于只提供個(gè)人姓名，無(wú)法提供身份證號(hào)碼或其他足以確

5、定該個(gè)人存款賬戶資料的（如戶口簿、單位）、可能造成查詢串戶，侵犯其他存款人合法權(quán)益的，農(nóng)信社不予協(xié)助查詢。 三是在協(xié)助凍結(jié)時(shí)，經(jīng)辦人員在受理協(xié)助凍結(jié)前，應(yīng)當(dāng)首先查詢賬戶狀態(tài)，對(duì)已辦理凍結(jié)手續(xù)的，則不再受理新的凍結(jié)。但原權(quán)力機(jī)關(guān)僅凍結(jié)賬戶內(nèi)的部分資金，另一權(quán)力機(jī)關(guān)要求對(duì)賬戶內(nèi)的剩余的未被凍結(jié)資金凍結(jié)的，可以辦理，但應(yīng)書(shū)面將已凍結(jié)情況告之該有權(quán)機(jī)關(guān)。 四是協(xié)助扣劃時(shí)，若有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)個(gè)人定期存單進(jìn)行部分扣劃，應(yīng)按要求金額進(jìn)行扣劃，經(jīng)客戶在場(chǎng)同意后，經(jīng)辦人員可將剩余金額重開(kāi)一張新的定期存單。同時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)將款項(xiàng)直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，如果指定賬戶不是以有權(quán)機(jī)關(guān)名義開(kāi)立的專用賬戶，而是其他非有權(quán)機(jī)關(guān)的賬戶，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)電話對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的身份及扣劃要求進(jìn)行核實(shí)。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，一律不予協(xié)助。 總之，協(xié)助查