小貸公司辦理貸款操作程序

1、小貸公司辦理貸款操作程序一、受理1、借款人向本公司提出貸款申請，信貸業(yè)務部客戶經(jīng)理熱情接待，并確認借款人的合法身份，了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，準確介紹本公司的有關信貸政策。2、初步了解客戶債權債務情況，是否具有按期償還本息能力；了解客戶借款經(jīng)營項目是否符合國家相關政策及其贏利能力；確認借款的保證方式。3、要求客戶提供有關資料，法人客戶首筆貸款應提交：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡、有關財務報表等；自然人客戶首筆貸款：戶口薄、身份證、家庭財產(chǎn)情況、項目經(jīng)營情況等以及根據(jù)不同的保證方式提供的有關資料。二、調(diào)查評價1、客戶經(jīng)理對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調(diào)查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并

2、在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。2、調(diào)查客戶信用及有關人員品行狀況。3、客戶經(jīng)理對企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。 4、對自然人信貸業(yè)務，客戶經(jīng)理應調(diào)查分析個人客戶及其家庭的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定進行調(diào)查。5、客戶經(jīng)理依據(jù)擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。6、撰寫調(diào)查報告，調(diào)查報告的主要內(nèi)容：(一)法人客戶信貸業(yè)務調(diào)查報告的內(nèi)容：客戶基本情況

3、及主體資格；財務狀況、經(jīng)營效益及市場分析；擔保情況和信貸風險評價；本次信貸業(yè)務的綜合效益分析；結(jié)論。是否同意辦理此項信貸業(yè)務；對信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。(二)自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)容：申請人的基本情況；申請信貸業(yè)務的用途；擔保情況；收入來源；還款來源；結(jié)論。對是否同意辦理此項信貸業(yè)務提出初步意見。7、填寫借款申請審批表。8、報送信貸業(yè)務部經(jīng)理復核：復查有關資料的完整性，是否符合公司要求。復查貸款項目的可行性。復查客戶的信用程度。復查擔保方式的可靠性。簽批意見(明確貸與不貸，貸多貸少，期限長短，利率高低。)三、審查風險管理部風險管理員對信貸業(yè)務

4、部門移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內(nèi)容：(一)基本要素審查(二)主體資格審查(三)信貸政策審查(四)信貸風險審查(五)填制信貸業(yè)務審查表，提出明確的審查意見，包括信貸風險評價和防范措施以及信貸業(yè)務的種類、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。（六）對信貸業(yè)務部門客戶經(jīng)理移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務，可要求客戶經(jīng)理補充完善；對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務，將材料退回信貸業(yè)務部門并做好記錄。（七）報送風險管理部經(jīng)理復查，簽批意見：提出審查結(jié)論和有關限制性條款四、審批按照三級授權審批的辦法進行審批。五、簽訂合同1

5、、簽訂合同(含擔保，抵押等有關合同)。信貸合同由信貸業(yè)務合同和擔保合同組成，信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。信貸業(yè)務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；信貸業(yè)務合同的信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業(yè)務審批的內(nèi)容一致；信貸業(yè)務部門必須當場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽定的合同真實、有效。信貸業(yè)務部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號，并按照合同編號的順序依次登記在信貸合同登記簿，信貸業(yè)務部門應

6、將統(tǒng)一編制的信貸合同號填入信貸業(yè)務合同和擔保合同，主從合同的編號必須相互銜接。信貸業(yè)務部門應區(qū)別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質(zhì)押人共同辦理以下事宜：一是以抵押、質(zhì)押擔保的要到相關的房地產(chǎn)、車輛、海關、外匯管理、工商行政等有權登記的職能部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項權證交綜合財務部執(zhí)管；二是以存單、國債等質(zhì)押的權利憑證應辦理止付手續(xù)；質(zhì)押擔保的質(zhì)物應填制“質(zhì)物交接清單”，信貸業(yè)務部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項權利證明、抵押物保單及存單、國債等權利憑證，信貸業(yè)務部門應及時移交綜合財務部入保險柜保管，辦理妤交接手續(xù)。2、填制借款憑證。借款憑證由客戶經(jīng)理填制

7、，填制要求：填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務合同生效日期之后；借款憑證的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業(yè)務合同的金額；借款憑證的簽章應與信貸業(yè)務合同的簽章一致。六、放款1、 轉(zhuǎn)賬付款。借款憑證雙方簽章后，由客戶經(jīng)理送交綜合財務部門，由出納員按照貸款發(fā)放的各要素進行審查，符合規(guī)定后開出轉(zhuǎn)帳支票，公司有權人簽字蓋章后，由客戶經(jīng)理交給借款人，借款人在轉(zhuǎn)賬支票簽收登記薄上簽收后，到指定的金融單位轉(zhuǎn)賬，本次貸款發(fā)放完畢。2、客戶經(jīng)理登記信貸臺帳。七、貸后管理1、檢查貸款是否按用途使用，是否按計劃運作。2、檢查貸款項目的進展，如發(fā)現(xiàn)新情況，新問題及時匯報公司領導，以便采取有效措施。3、督促借款人主動按期歸還貸款本息。4、貸款本息全部歸還后，辦理貸款銷戶手