小額貸款有限公司部門工作職能及崗位職責

1、農村小額貸款有限公司部門工作職能及崗位職責本公司致力于建立良好的公司治理架構，本著精簡高效、職責明確的原則，內設三部一室，即總經(jīng)理室、綜合財務部、信貸業(yè)務部、風險管理部，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要設置信貸業(yè)務、風險控制、財務會計等崗位，總人數(shù)為10人。一、各崗位人員素質要求崗 位素 質 要 求總經(jīng)理1.政治素質好，政策性強，能自覺執(zhí)行黨的方針政策，有合規(guī)合法經(jīng)營理念，有責任心、事業(yè)心；2.有四年以上金融工作經(jīng)驗或八年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷，熟悉農村、熟悉經(jīng)濟，有較強的工作業(yè)務能力；3.大專以上學歷，年齡65歲以下，身體健康。綜合財務部經(jīng)理1.政治素質好、法制觀念強、人品端正；2.有較強的綜合協(xié)調能力，有較強的

2、管理經(jīng)驗，熟悉辦公室工作，了解財務管理，有一定的文字能力；3.大專以上文化，身體健康。信貸業(yè)務部經(jīng)理1.政治素質好，法治觀念強，有較好的職業(yè)道德，自覺執(zhí)行各項方針政策；2.從事金融工作三年以上或從事農經(jīng)工作五年以上，熟悉信貸，熟悉農村，有較強的業(yè)務能力；3.有較強的溝通能力和分析問題水平，有較強的風險控制水平和管理水平；4.大專以上文化，身體健康。崗 位素 質 要 求風險管理部經(jīng)理1.政治素質好，法治觀念強，有較好的職業(yè)道德，自覺執(zhí)行各項方針政策；2.從事金融工作三年以上或從事農經(jīng)工作五年以上，熟悉信貸，熟悉農村，有較強的業(yè)務能力；3.有較強的溝通能力和分析問題水平，有較強的風險控制水平和管理

3、水平；4.大專以上文化，身體健康?？傎~會計1.思想素質好，能嚴格執(zhí)行各項法律法規(guī)，職業(yè)道德好；2.有較強的財務核算能力，有金融財務的基礎或經(jīng)歷，有會計證并從事會計財務工作3年以上；3.大專以上學歷，身體健康。信貸業(yè)務員1.思想進步，能服從領導，勤奮好學，有較好的職業(yè)道德；2.大專以上學歷，專業(yè)要求：金融、貿易、企業(yè)管理、財會、市場營銷等，有一年以上的相關工作經(jīng)驗；3.有較強的溝通能力，有一定的文字水平；4.身體健康。風險管理員1.思想進步，能服從領導，善于學習，踏實工作，有較好的職業(yè)道德；2.大專以上學歷，專業(yè)要求：金融、貿易、企業(yè)管理、財會、市場營銷等，有一年以上的相關工作經(jīng)驗；3.有較強的

4、溝通能力，有一定的文字水平；4.身體健康。崗 位素 質 要 求出納1.思想素質好，能嚴格執(zhí)行各項法律法規(guī)，職業(yè)道德好；2.有會計證，并從事會計財務工作3年以上；3.熟悉電腦，有較強的操作能力；4.大專以上學歷，身體健康。文員兼大堂經(jīng)理1.思想進步，能服從領導，工作勤奮、主動，有一定的綜合協(xié)調能力；2.有一定的文字能力，文檔管理知識，有較強的口頭表達能力，性格開朗、熱情、靈活，服務意識強；3.品貌端正，女性，年齡28歲以下，大專以上文化，身體健康。駕駛員兼保衛(wèi)1.政治素質好，能服從領導，責任心強，工作積極、勤懇；2.有較好的駕駛水平，安全意識強；3.能自覺地做好領導交辦的其他工作，身體健康。二、

5、各部門職能及各崗位職責（一）綜合財務部職能及崗位職責1、綜合財務部職能1).根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，在總經(jīng)理的領導下，負責督辦協(xié)調、文秘宣傳、會務接待、后勤管理、安全保衛(wèi)等工作。2).負責人力資源配置、績效考核、教育培訓工作。3).負責會計核算工作，按時做好及向有關部門報送各類報表及資料。4).負責出納業(yè)務管理，負責調撥頭寸，確保清算工作，提高資金的使用效率。5).負責公司經(jīng)費的管理與使用。6).負責和加強公司印章的使用與管理。負責各種重要憑證的管理。7).負責公司的黨、團、工會、紀檢監(jiān)察、文明優(yōu)質服務等工作。8).負責公司的車輛與物資管理，落實各項支持保障職能，促進公司業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。2、綜合財

6、務部經(jīng)理崗位職責1).認真學習國家金融法律法規(guī)及信貸方面的業(yè)務知識，遵守公司各項規(guī)章制度，服從總經(jīng)理的統(tǒng)一領導和工作安排。2).負責協(xié)調公司文秘宣傳、會務接待、后勤服務、安全保衛(wèi)、保密及檔案管理方面的工作；具體負責公司重要會議紀錄與紀要形成，負責公司重大活動的組織安排工作。3).負責總經(jīng)理室的相關服務工作及其他職能部門必要的服務工作。4).具體負責人力資源配置、績效考核、教育培訓工作。5).協(xié)助總經(jīng)理負責公司的經(jīng)費使用與管理。督辦會計核算與出納業(yè)務等工作。負責重要憑證的保管工作。6).負責公司的黨、團、工會、紀檢監(jiān)察、文明優(yōu)質服務等工作。7).負責公司印章管理與使用。8).負責公司的車輛與物資

7、的管理，為公司業(yè)務發(fā)展提供支持、服務與保障。9).完成總經(jīng)理交辦的其他工作。3、總賬會計崗位職責1).嚴格按照國家相關法律法規(guī)，做好會計核算工作，包括科目運用的監(jiān)控和審核及賬務處理。2).做好各項稅款申報繳納工作。3).按時報送董事會及相關部門所需要的各類月報、季報、年報及臨時性需上報的報表與資料。4）.對公司的經(jīng)營狀況及經(jīng)營成果進行分析，定期向總經(jīng)理及董事會報告。5).做好結算、清算及月末費用科目的結轉工作。6).做好出納業(yè)務的管理工作。7).完成領導交辦的其他工作。4、出納工作崗位職責1).按照會計法出納人員要認真執(zhí)行出納管理制度、現(xiàn)金管理暫行條例和現(xiàn)金管理條例實施細則規(guī)定，及公司要求做好

8、出納工作，確保資金使用安全。2).及時登記核對重要空白憑證明細帳，和總帳核對，確保帳帳相符。3).負責受理貸款發(fā)放和歸還的收付工作。根據(jù)公司規(guī)定嚴格審查貸款發(fā)放的各類要素，符合規(guī)定則開具轉賬支票，按貸款流程做好收付登記，進行賬務處理、防范業(yè)務差錯的發(fā)生。4).每日將全公司的存款、貸款等經(jīng)營數(shù)據(jù)上報總經(jīng)理室及各業(yè)務部門，并及時準確編報各類財務會計報表。5).負責公司的經(jīng)費工作，編制現(xiàn)金計劃，做好現(xiàn)金管理工作。認真審核經(jīng)費原始憑證，按規(guī)定審批后報銷各類費用。及時代扣、代繳各類稅費。6).負責銀行對帳工作,有未達帳款及時查找,保證財務準確無誤.7).完成領導交辦的其他工作任務。5、文員兼大堂經(jīng)理工作

9、崗位職責1).負責收發(fā)文件，做好辦公自動化、檔案電子系統(tǒng)的日常管理維護工作，確保信息檔案齊全。2).準確及時做好文書處理、打印、復印等工作。3).根據(jù)檔案管理制度和工作要求，負責資料歸擋、整理、保管及查詢工作，確保檔案管理的安全與規(guī)范。4).負責信貸客戶抵質押貸款的相關產(chǎn)權證明與憑證的保管工作。5).做好客戶接待、咨詢工作，引導、疏導客戶辦理業(yè)務。受理客戶投訴，在不違反制度的前提下解決矛盾及積極應對突發(fā)事件。6).維護營業(yè)廳秩序及環(huán)境衛(wèi)生。配合保安關注營業(yè)廳安全情況，幫助客戶防范風險，確保營業(yè)廳業(yè)務高效、安全發(fā)展。7).推廣公司業(yè)務品種，做好場內營銷，演示業(yè)務操作流程，及時捕捉有效信息，促進公

10、司業(yè)務發(fā)展。8).做好領導交辦的其他工作。6、駕駛員兼保安工作崗位職責1).服從領導安排，樹立安全第一的思想，按指令提供安全、正點的優(yōu)質服務。2).加強業(yè)務技能和安全知識學習，不斷提高駕駛水平。3).做好車輛維護與保養(yǎng)，任務結束車輛及時入庫。不得擅自駕車從事與領導及公司業(yè)務無關的事務。4).根據(jù)公安、消防要求及公司特點做好安全保衛(wèi)工作。負責公司的治安防范，確保公司人員的人身與公司資產(chǎn)的安全。5).做好領導交辦的其他工作。（二）信貸業(yè)務部職能及崗位職責1、信貸業(yè)務部職能1).執(zhí)行金融法律法規(guī)，遵守公司各項規(guī)章制度;及時、認真學習國家金融法律法規(guī)和公司相關規(guī)章制度。2).負責擬定公司業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和

11、營銷策略，提出公司業(yè)務年度發(fā)展目標，負責公司信貸業(yè)務的組織、開展和管理，貫徹執(zhí)行公司制定的有關政策、制度業(yè)務管理辦法，并制定本部門相應的實施細則及工作意見。3).負責組織研究客戶和市場需求，提出開發(fā)業(yè)務產(chǎn)品建議，通過各種方式營銷和服務客戶，加強客戶維護管理。4).負責客戶經(jīng)理的培訓、考核和管理，組織建立客戶信息和數(shù)據(jù)的搜集、記錄和更新。5).完成公司下達的年度目標任務。6).負責貸款客戶的貸后管理以及不良貸款的清收和管理，協(xié)助做好貸款五級分類工作。2、信貸業(yè)務部經(jīng)理崗位職責1).執(zhí)行金融法律法規(guī)，遵守公司各項規(guī)章制度;及時、認真學習國家金融法律法規(guī)和公司相關規(guī)章制度。要求熟悉銀行法、貸款通則、

12、擔保法、物權法及公司有關信貸方面的文件。掌握各類貸款的操作方法、審批流程；2).服從總經(jīng)理的工作安排，負責信貸業(yè)務的管理，指導、帶領和幫助客戶經(jīng)理開展工作，拓展業(yè)務；負責業(yè)務產(chǎn)品的開發(fā)、宣傳、策劃、培訓、輔導、營銷等工作，做好相關業(yè)務的調研、報表統(tǒng)計和考核工作。3).對客戶經(jīng)理提交的信貸事項提出初步審查意見，對首筆貸款必須有50%以上進行實地調查；4).協(xié)助客戶經(jīng)理落實信貸決策意見，對信貸業(yè)務審批的相關決策意見和要求要協(xié)助客戶經(jīng)理參照執(zhí)行，在執(zhí)行過程中要配合、督促客戶經(jīng)理滿足信貸業(yè)務的發(fā)放條件；5).督促客戶經(jīng)理做好貸后管理工作；6).協(xié)助風險管理部做好貸款五級分類工作；7).經(jīng)?；卦L貸款客戶

13、并做好記錄，定期總結信貸業(yè)務運行情況；8).協(xié)助處置不良資產(chǎn)； 9).接受職能部門的管理和考核;10).完成總經(jīng)理交辦的其他工作。3、信貸業(yè)務員崗位職責1).執(zhí)行金融法律法規(guī)，遵守公司各項規(guī)章制度;及時、認真學習國家金融法律法規(guī)和公司相關規(guī)章制度。要求熟悉銀行法、貸款通則、擔保法、物權法及公司有關信貸方面的文件。嚴格按照公司小額貸款管理制度、信貸審批流程和授權管理辦法辦理信貸業(yè)務。2).做好市場摸底工作，調查客戶需求，建立目標客戶檔案資料。熟練掌握公司的業(yè)務產(chǎn)品，了解貸款發(fā)放、管理、收回的全過程。3).嚴格按照貸款操作要求做好貸款發(fā)放前的各項準備工作，及時上報客戶信貸資料（包括評級、分類、授信

14、等），對采集資料的完整性、真實性，報告的客觀性、準確性負責；對首筆貸款必須100%進行實地調查；嚴格按照貸后管理的要求認真做好貸后檢查工作。確保信貸業(yè)務操作的時效性、程序性和合規(guī)性。根據(jù)現(xiàn)有授信情況用足用好優(yōu)良客戶的授信，做好信貸客戶的賬戶監(jiān)管工作，掌握客戶的資金往來變化情況。4).制作合同文本，與客戶簽定各類授信合同并辦理抵押登記或保證等手續(xù)后復印或復制后歸檔，相關產(chǎn)權證明或質押物及時移交綜合財務部。5).擬寫貸前調查報告，填寫借款申請審批表，經(jīng)各級審批通過后填寫借款借據(jù)，交綜合財務部放款，貸款資料的登記或電腦錄入。6).做好到期貸款的現(xiàn)金收回工作，貸款到期收回率達到100，確保各項貸款的到

15、期收回。做好不良貸款的預警和清降工作。7).做好貸款當期利息收回工作，貸款利息收回率達到100。切實防范和化解信貸風險。8).按規(guī)定做好抵（質）押資產(chǎn)的監(jiān)管工作，確保抵（質）押物的完整性和安全性。9).服從公司統(tǒng)一安排，保質保量的完成公司及部門交辦的各項任務。（三）風險管理部職能及崗位職責1、風險管理部職能1).參與制定公司信貸業(yè)務管理工作的整體規(guī)劃和發(fā)展目標；2).負責信貸政策、制度、辦法和操作規(guī)程的貫徹、制定、實施、指導和檢查；3).負責制定信貸風險管理辦法，并組織實施；4).負責對信貸業(yè)務部門送交的客戶資料和信貸調查資料進行審查。并明確提出審查意見；5).負責公司信貸業(yè)務年度授信、特別授

16、信以及單個客戶的單項授信工作；6).負責公司貸款審查小組的日常管理工作；7).負責公司貸款五級分類管理工作；8).負責公司信貸資產(chǎn)總體風險的在線監(jiān)控、分析、評價和通報工作，監(jiān)督檢查信貸業(yè)務部門貸后管理行為。9).完成公司下達的其他工作任務。2、風險管理部經(jīng)理崗位職責：1).負責將上級有關部門和公司的信貸風險管理方針、政策、制度、辦法及時傳達、貫徹和實施。2).負責公司的信貸客戶評級、分類、授信等工作。3).負責公司信貸資產(chǎn)質量的管理和考核；以及信貸管理規(guī)范化建設。 4).負責對公司法人客戶和個人貸款的審查工作，行使審查主責任人責職。5).負責貸款的在線監(jiān)控、風險預警以及大額信貸客戶風險監(jiān)管工作

17、。6).為公司的信貸業(yè)務拓展和業(yè)務經(jīng)營服務，確保完成公司下達的階段性工作。7).負責公司貸款審查小組的日常工作，做好貸審會紀錄。對公司的貸后管理、自律監(jiān)管材料進行匯總及分析8).協(xié)助總經(jīng)理完成其他工作任務。3、風險管理員崗位職責1).信貸審查:.依據(jù)有關信貸政策、法規(guī)制度、操作程序，堅持獨立審查的原則。.按時保質完成信貸業(yè)務部門報送的貸款資料審查工作任務，確保貸款正常運轉。.對審查信貸資料的完整性、數(shù)據(jù)測算的準確性、貸款風險措施合規(guī)合法性負責，承擔信貸初審責任.經(jīng)初審合格，簽署審查意見并撰寫審議報告，重點表述合規(guī)合法性及貸與不貸的理由，提交公司貸審會討論。并做好風險管理員信貸審查工作臺帳的登記

18、。2).自律監(jiān)管：.根據(jù)檢查計劃按季對本部門的信貸風險業(yè)務活動進行監(jiān)管。.對檢查內容進行認真檢查并做好檢查記錄。.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，對存在問題與被監(jiān)管單位交換意見，填寫自律監(jiān)管登記簿。.對檢查存在的問題，提出整改意見，并督促相關部門及時整改到位，做好后續(xù)整改檢查登記。.對檢查情況及時匯總后報經(jīng)理至總經(jīng)理。3).貸后管理.加強對客戶信用等級及貸款風險分類的審查和管理,及時對客戶信用等級、貸款風險分類進行動態(tài)分析。 .實時監(jiān)控管轄客戶的風險狀況，檢查信貸業(yè)務部門貸后管理實施情況。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題制訂整改措施和方案并登記風險管理員貸后管理工作臺帳，及時將貸后管理情況通報信貸業(yè)務部門，并督促信貸業(yè)務部門整改。.定期或不定期對客戶貸后管理