入世與國有商業(yè)銀行優(yōu)劣勢分析(一).doc

1、入世與國有商業(yè)銀行優(yōu)劣勢分析(一)中國入世已一年有余， 我國金融業(yè)全面對外開放的時(shí)間表正逐漸縮短，國有商業(yè)銀行能否全面應(yīng)對外資銀行的沖擊，關(guān)鍵之一是對自身的優(yōu)勢和劣勢要有清醒的認(rèn)識。國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)在：1.網(wǎng)點(diǎn)布局已經(jīng)形成國有商業(yè)銀行在國內(nèi)經(jīng)營幾十年，其分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國各地，其服務(wù)已經(jīng)或曾經(jīng)觸及了每個(gè)單位、家庭和居民。國有商業(yè)銀行對中國經(jīng)濟(jì)生活的影響是深刻的，在人們心中的基礎(chǔ)地位是久遠(yuǎn)的。它的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和概念優(yōu)勢顯而易見。2.大部分人民幣業(yè)務(wù)現(xiàn)今仍在國有商業(yè)銀行進(jìn)行人民幣是國內(nèi)市場的惟一流通貨幣。國內(nèi)客戶目前大部分都在國有商業(yè)銀行開戶。盡管人們對國有商業(yè)銀行的服務(wù)有這樣、那樣的不

2、滿意，但由于他們與國有商業(yè)銀行多年來形成的聯(lián)系和文化認(rèn)同感，其存款、貸款、結(jié)算、業(yè)務(wù)代理等事項(xiàng)將來仍有可能會(huì)托付于國有商業(yè)銀行辦理。3.人民幣資金相對雄厚國有商業(yè)銀行吸納了國內(nèi)人民幣資金大頭。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2001 年底，全國各家金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款總計(jì)143617 億元，其中四大國有商業(yè)銀行 87509.6 億元，占 60.93%.這一優(yōu)勢在短時(shí)期內(nèi)不會(huì)有大的改變。國有商業(yè)銀行吸收大量存款，有正反兩方面效應(yīng)。它的積極方面是可以集中資金支持國家建設(shè)，實(shí)現(xiàn)從積累到生產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。它的消極方面是使國有商業(yè)銀行成為國內(nèi)最大債務(wù)人，承擔(dān)著最大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。4.了解中國國情中國地域廣、人口多，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不

3、一，民俗文化不同。國有商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)扎根于當(dāng)?shù)?，對?dāng)?shù)氐馁Y源、政策、民俗以及工農(nóng)商學(xué)兵各行各業(yè)都相當(dāng)熟悉。外資銀行要在中國某地開辦一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，假若不咨詢當(dāng)?shù)亟鹑诮缛耸?，則勝算不大。5.政府支持計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，國有商業(yè)銀行曾經(jīng)是政府推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的惟一金融工具。改革開放以來，國有商業(yè)銀行為中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。入世之后，從振興民族經(jīng)濟(jì)、維護(hù)國家安全、社會(huì)安定的角度出發(fā)，政府是不會(huì)無視國有商業(yè)銀行的嚴(yán)重困難。中國政府會(huì)在WTO框架下，從資金、技術(shù)等方面最大限度地扶持國有商業(yè)銀行，增強(qiáng)其競爭實(shí)力，進(jìn)一步提升它們在世界500 強(qiáng)企業(yè)排位中的名次。國有商業(yè)銀行的上述優(yōu)勢，對外資銀行來說是暫時(shí)

4、的、相對的，隨著時(shí)間的流逝會(huì)逐漸失去。 而國有商業(yè)銀行的劣勢卻是明顯的、嚴(yán)重的，必須在短時(shí)間內(nèi)迅速克服。1.管理問題（1）國有商業(yè)銀行的現(xiàn)行體制和內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置有“管本位 ”色彩。銀行內(nèi)部部門的設(shè)置和管理套用政府方式，使得銀行行動(dòng)力不足、反應(yīng)遲鈍。對處于激烈競爭中的金融企業(yè)來說，這種設(shè)置和管理方式加大了經(jīng)營成本，削弱了競爭力，使國有商業(yè)銀行不能全身心地投入 “一線戰(zhàn)斗”。（2）人事任免方面不是真正意義上的經(jīng)理聘任制， “組織任命 ”成分較大。在一、二線人員比例和報(bào)酬上，一線業(yè)務(wù)人員較少，薪金低；二線管理（服務(wù)）人員太多，薪金高，影響了基層員工的積極性和責(zé)任感。（3）相互制約關(guān)系松弛，稽核監(jiān)督乏力

5、。按規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)應(yīng)該置于嚴(yán)密監(jiān)護(hù)之下，不相容的職務(wù)要實(shí)行分離控制，不容許任何人不受制約地單獨(dú)完成一筆業(yè)務(wù)。但在實(shí)際工作中，有些基層單位的信貸崗位審貸分離制度、會(huì)計(jì)崗位的交叉復(fù)核制度、儲蓄崗位的事后監(jiān)督制度等都沒有很好地貫徹落實(shí)。有些重要崗位長期把持在一個(gè)人手中，沒有輪崗和必要的制約措施?；吮O(jiān)督軟弱無力，對存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。即使發(fā)現(xiàn)問題，反映給有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，卻可能觸及領(lǐng)導(dǎo)痛處。 在行政干預(yù)下，稽核部門只能大事化小，小事化了。2.資金問題（1）不良資產(chǎn)比例過高。國有商業(yè)銀行由于外部干預(yù)、 自身決策措施、個(gè)人以權(quán)謀私、部門經(jīng)營管理不當(dāng)?shù)仍蛟斐闪舜罅坎涣假Y產(chǎn)，給自身帶來了極其沉重的包袱。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2001 年 9 月末，國有商業(yè)銀行不良貸款占全部貸款的26.6%，嚴(yán)重拖累了發(fā)展步伐。 這些問題處理不好，將給國有商業(yè)銀行帶來災(zāi)難性后果。（2）資本金不足。國