銀行銀團貸款管理辦法

1、銀行銀團貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）銀團貸款業(yè)務(wù)管理，加強同業(yè)合作，維護農(nóng)發(fā)行權(quán)益，分散和防范信貸風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀團貸款業(yè)務(wù)指引（銀監(jiān)發(fā)68號）、中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款合作公約、銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀團貸款，是指獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行），基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按照約定的時間、比例和條件，通過代理行向同一借款人提供本外幣貸款和其他信用的融資。第三條 辦理銀團貸款，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)和金融政策，遵循“平等互利、公平協(xié)商、

2、誠實履約、風(fēng)險自擔(dān)”的原則。第四條 銀團貸款主要用于滿足農(nóng)發(fā)行客戶除商業(yè)儲備貸款以外的大額商業(yè)性融資需求。包括大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資。第五條 對單一法人客戶或集團客戶貸款總額超過20億元人民幣，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式。第六條 辦理銀團貸款，應(yīng)嚴格執(zhí)行農(nóng)發(fā)行授權(quán)管理、授信管理和利率管理的相關(guān)規(guī)定。第二章 銀團成員行及職責(zé)第七條 參與銀團貸款的銀行均為銀團成員行。銀團成員行應(yīng)按照“利益共享、信息透明、風(fēng)險自擔(dān)、自主決策”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。第八條 銀團成員行按照職能地位和分工不同，主要分為牽頭行、代理行和參

3、加行等。根據(jù)實際需要也可以在銀團內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、擔(dān)保代理行等，并按照銀團相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。第九條 牽頭行是指接受借款人委托發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。其主要職責(zé)是：（一）協(xié)助借款人物色貸款銀行、發(fā)起和組織銀團，并分銷銀團貸款份額；（二）對借款人進行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（三）代表銀團與借款人協(xié)商談判，確定貸款總額和貸款條件；（四）代表銀團聘請相關(guān)中介機構(gòu)，起草銀團相關(guān)協(xié)議等法律文件；（五）組織銀團會議，安排簽訂銀團相關(guān)協(xié)議；（六）協(xié)助代理行進行銀團貸款的管理；（七）銀團協(xié)議確定的其他職責(zé)。第十條代理行是指由牽

4、頭行擔(dān)任或由牽頭行與銀團各成員行協(xié)商確定的全體銀團成員行的代理人。其主要職責(zé)是：（一）負責(zé)在銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金，向借款人提供貸款；（二）受銀團委托，按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進行管理；（三）審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；（四）辦理銀團貸款的擔(dān)保手續(xù)，并負責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（五）制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記；（六）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團成員行將款項劃到指定賬戶；（七）劃收銀團貸款本息和代收相關(guān)費用，

5、并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員行指定的賬戶；（八）負責(zé)銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團成員行通報；（九）借款人貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項時，應(yīng)在獲借款人通知之日起3個營業(yè)日內(nèi)，按銀團貸款協(xié)議約定以專項報告形式通知各銀團成員行；（十）借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團成員行對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；（十一）組織召開銀團會議，協(xié)調(diào)銀團成員行之間的關(guān)系；（十二）接受各銀團成員行不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。第十一條參加行是指接受牽頭行邀請參加銀團，并按照銀團協(xié)商

6、確定的承貸份額向借款人提供貸款并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的銀行。其主要職責(zé)是：（一）參加銀團會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；（二）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行等。第十二條副牽頭行是指在貸款金額較大的銀團貸款中，在牽頭行之外設(shè)立的一個或多個協(xié)助牽頭行工作的銀行。第十三條擔(dān)保代理行（也稱托管行）是指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團貸款中設(shè)立的，負責(zé)落實銀團貸款各項擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓及管理等工作的銀行。第十四條銀團籌組是指牽頭行通過組織、談判、分銷、起草協(xié)議、簽約等工作，籌組銀團的活動。農(nóng)發(fā)行單獨作為牽頭行籌組銀團時，承貸金額原則上不低

7、于銀團融資總額的20，分銷給其他銀團成員行的份額原則上不低于50。第十五條銀團參與是指銀行接受邀請，參與牽頭行組織的承諾貸款份額、談判、簽約等銀團籌組活動。第十六條銀團參與堅持“利益共享、信息透明、風(fēng)險自擔(dān)、自主決策”的原則，根據(jù)牽頭行銀團貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出是否參加銀團貸款的決策。第十七條農(nóng)發(fā)行作為參加行參與銀團時，根據(jù)擬認購的銀團貸款份額，按照單項信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定和權(quán)限報有權(quán)審批行審批。認購的貸款份額原則上不得超過銀團融資總額的50。第三章銀團貸款相關(guān)協(xié)議第十八條銀團相關(guān)協(xié)議包括銀團貸款協(xié)議及擔(dān)保合同、銀團貸款債權(quán)人間協(xié)議等相關(guān)法律文件。銀團可根據(jù)需要

8、將銀團貸款協(xié)議及擔(dān)保合同、銀團貸款債權(quán)人間協(xié)議合并為一份或兩份協(xié)議。第十九條銀團貸款協(xié)議是銀團成員行與借款人、擔(dān)保人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團成員行與借款人、擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文本。銀團貸款協(xié)議主要包括以下條款：（一）當(dāng)事人基本情況；（二）定義及解釋；（三）與貸款有關(guān)的約定，包括貸款金額、幣種、期限、方式、利率、用途、還款方式及還款資金來源、貸款展期條件、提前還款約定等；（四）銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥時間；（五）提款先決條件；（六）費用條款；（七）稅務(wù)條款；（八）財務(wù)約束條款；（九）非財務(wù)承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務(wù)變更和信息披露等條款；（十）違

9、約事件及處理；（十一）爭議的解決及適用法律；（十二）其他附屬文件。第二十條銀團貸款債權(quán)人間協(xié)議主要用于規(guī)范銀團各成員行之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系?？稍阢y團貸款協(xié)議中約定，也可另行簽訂銀團成員行協(xié)議等。銀團成員行協(xié)議主要包括以下條款：（一）當(dāng)事人基本情況；（二）定義和解釋；（三）銀團成員行內(nèi)部分工、權(quán)利與義務(wù)。包括牽頭行、代理行及各成員行的角色分配、職責(zé)、權(quán)利與義務(wù)；（四）銀團貸款額度的分配，銀團貸款額度的轉(zhuǎn)讓；（五）銀團會議的議事規(guī)則，包括銀團會議的參加者、召開時間、提議召集會議的權(quán)利，決議方式等；（六）利息和費用的分配，包括利息和費用的收取標(biāo)準、收費方式和分配方式等；（七）銀團成員行的退出和銀團解

10、散；（八）違約行為及責(zé)任；（九）解決爭議的方式；（十）法律法規(guī)要求或銀團成員行認為有必要約定的其他事項。第四章協(xié)議執(zhí)行和管理第二十一條銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責(zé)。牽頭行在本行貸款存續(xù)期內(nèi)應(yīng)協(xié)助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員行。第二十二條銀團貸款存續(xù)期間，由牽頭行或代理行負責(zé)定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團成員行共同提議召開。銀團會議主要討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大問題。主要包括：修改銀團貸款協(xié)議、調(diào)整貸款額度、變更擔(dān)保、變動利率、終止銀團貸款、通報企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易、認定借款人違約事項、貸款重組和調(diào)整代理行

11、等。第二十三條農(nóng)發(fā)行作為牽頭行并兼任代理行、或作為參加行并兼任代理行時，在銀團相關(guān)協(xié)議簽訂后由有權(quán)審批行或有權(quán)審批行授權(quán)的省級分行的客戶部門牽頭，組織成立相關(guān)各級行客戶部門、風(fēng)險管理部門、承擔(dān)國際業(yè)務(wù)職能的部門等有關(guān)人員和開戶行客戶經(jīng)理組成銀團貸款管理工作組，履行代理行職責(zé)。第二十四條農(nóng)發(fā)行作為代理行，除應(yīng)履行本辦法第十條規(guī)定的職責(zé)外，還要負責(zé)以下工作：（一）將銀團貸款相關(guān)協(xié)議和材料向所在地人民銀行或銀行監(jiān)管機構(gòu)備案。如有外匯貸款，應(yīng)根據(jù)相關(guān)外管規(guī)定向所在地外匯管理機構(gòu)辦理外債登記；（二）加強銀團貸款賬戶管理，制定賬戶管理方案，開立專門賬戶，對銀團貸款資金的變動情況進行逐筆登記；（三）按提款通

12、知要求收集相關(guān)文件資料，并將文件資料復(fù)印件轉(zhuǎn)發(fā)各貸款人，落實協(xié)議要求的提款先決條件；（四）辦理擔(dān)保手續(xù)，并負責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理（銀團中設(shè)有擔(dān)保代理行的除外）；（五）負責(zé)銀團貸款的發(fā)放、本息收付和費用收付等工作：1、按照協(xié)議和提款通知書通知各參加行按照約定的時間、金額將款項劃至指定的賬戶，向借款人發(fā)放貸款；2、督促借款人按協(xié)議約定歸還貸款本息，并按照協(xié)議約定的銀團各成員行貸款份額比例，分配所收到的貸款本息，并及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員行指定的賬戶；3、按照協(xié)議中有關(guān)費用收取和分配的約定，向借款人收取相關(guān)費用，并將相關(guān)費用劃付給銀團各成員行。（六）設(shè)立并保存與銀團貸款協(xié)議相關(guān)的臺帳，并根據(jù)銀團成員行

13、要求及時提供；（七）督促銀團各成員行按照協(xié)議約定履行職責(zé)；組織或協(xié)助牽頭行組織銀團成員行會議，協(xié)調(diào)銀團成員行關(guān)系，溝通各成員之間的信息；（八）接受成員行的咨詢與核查，協(xié)調(diào)與借款人的關(guān)系并代表銀團與借款人談判；（九）進行銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，根據(jù)協(xié)議約定收集相關(guān)財務(wù)報表，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)及資金營運狀況、協(xié)議條款執(zhí)行情況等進行監(jiān)測、評價，形成報告，定期向牽頭行及各成員行通報；（十）密切關(guān)注借款人財務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)變動、分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項時，應(yīng)在獲借款人通知之日起三個營業(yè)日內(nèi)按銀團貸款協(xié)議約定通知各銀團成

14、員行；（十一）發(fā)現(xiàn)或知悉借款人存在潛在違約事件或其他可能導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險的不利變化，及時書面通知牽頭行與各成員行共同協(xié)商處理；借款人出現(xiàn)實質(zhì)性違約事項時，應(yīng)及時組織銀團成員行對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置，必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟，違約事件存續(xù)期間，根據(jù)協(xié)議約定，在書面通知借款人后行使相應(yīng)的救濟權(quán)利，或采取其認為必要和合理的行動以保護銀團成員行在貸款合同項下的權(quán)利；（十二）按照銀團協(xié)議，組織各銀團成員行提起并參與銀團協(xié)議相關(guān)的任何訴訟、仲裁或其他法律爭議解決；（十三）負責(zé)銀團貸款相關(guān)檔案資料的收集和管理；（十四）按照協(xié)議要求，結(jié)合農(nóng)發(fā)行貸后管理有關(guān)規(guī)定，做好銀團貸款的其

15、他貸后管理工作；（十五）履行協(xié)議約定的其他職責(zé)。第二十五條農(nóng)發(fā)行作為參加行或牽頭行（未取得代理行資格的），由有權(quán)審批行及相關(guān)各級行客戶部門履行相應(yīng)職責(zé)，做好農(nóng)發(fā)行貸款的貸后管理工作。主要內(nèi)容包括：（一）根據(jù)協(xié)議約定和代理行通知，及時將貸款劃入指定賬戶，按照信貸管理系統(tǒng)的要求實時錄入；（二）根據(jù)協(xié)議約定、代理行提供的資料和農(nóng)發(fā)行貸后管理有關(guān)規(guī)定，配合代理行做好本行貸款的貸后管理工作，密切關(guān)注銀團貸款整體情況，及時了解和掌握相關(guān)信息；（三）發(fā)現(xiàn)實質(zhì)性、潛在違約事件或發(fā)生重大事項，及時通報上級行和代理行；（四）要求牽頭行、代理行及時提供借款人的經(jīng)營財務(wù)信息資料，在銀團貸款發(fā)生潛在風(fēng)險或逾期、欠息等實

16、質(zhì)風(fēng)險時，與牽頭行、代理行和其他參加行協(xié)調(diào)一致，防范和化解風(fēng)險。（五）出現(xiàn)不良貸款，積極參與代理行組織的資產(chǎn)保全工作；（六）履行協(xié)議約定的其他職責(zé)。第二十六條銀團貸款存續(xù)期間，銀團成員行原則上不得在銀團之外向同一項目提供有損銀團其他成員利益的貸款或其他授信。第五章特別規(guī)定第二十七條農(nóng)發(fā)行作為代理行時，不得無償為其他銀團貸款參加行墊付資金，銀團相關(guān)協(xié)議另有約定的按照協(xié)議執(zhí)行。第二十八條銀團貸款相關(guān)費用種類、標(biāo)準和支付方式，按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”和“誰借款、誰付費”的原則，由借貸雙方協(xié)商確定，并在銀團貸款相關(guān)協(xié)議或費用函中載明。相關(guān)費用不得通過上浮貸款利率收取。第二十九條銀團收費的具體項目包括：安排費、承諾費、代理費等。安排費是借款人專項支付給牽頭行用于補償其負責(zé)組織銀團、起草文件、與借款人談判等服務(wù)的費用，原則上按不低于銀團貸款總額的0.25的比例一次性收取。承諾費是借款人用于補償貸款人在貸款承諾期內(nèi)，因借款人未能提款給貸款人造成的利息損失，原則上按不低于未用貸款余額的0.2的比例按年收??；代理費是借款人專項支付給代理行，用于補償其在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調(diào)撥款項等工作的費用補償。代理費