銀行業(yè)務(wù)研究論文

1、銀行業(yè)務(wù)研究論文 一、建設(shè)目標(biāo) 鑒于銀行目前的業(yè)務(wù)背景，可以看出金融報文網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)在建設(shè)過程中將需要實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)。 1、動態(tài)的支持多個報文標(biāo)準(zhǔn) 系統(tǒng)需要支持多個報文標(biāo)準(zhǔn)，并且支持的報文標(biāo)準(zhǔn)必須是可動態(tài)增加的。一方面隨著銀行業(yè)務(wù)開展的需要不斷增加業(yè)界已公布的報文標(biāo)準(zhǔn)，或者因?yàn)樘鎿Q銀行原報文系統(tǒng)時，需要增加原報文系統(tǒng)處理的報文標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，隨著國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可能會出現(xiàn)新的報文標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)必須能夠在不影響已有報文標(biāo)準(zhǔn)的使用上，增加對新報文標(biāo)準(zhǔn)的支持。 2、動態(tài)的支持報文標(biāo)準(zhǔn)升級 SWIFT的MT和MX標(biāo)準(zhǔn)幾乎每年都會進(jìn)行升級，國內(nèi)支付清算的報文標(biāo)準(zhǔn)也會有升級的需要，這就要求報文系統(tǒng)必須能實(shí)現(xiàn)報文

2、標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)升級。一方面必須緊隨各標(biāo)準(zhǔn)制定組織的步伐，在盡量避免系統(tǒng)改動的前提下，實(shí)現(xiàn)報文標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)化升級；另一方面，在某個標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行升級時，不影響到系統(tǒng)中其他報文標(biāo)準(zhǔn)的正常使用。 3、強(qiáng)大的應(yīng)用整合能力 報文系統(tǒng)必須具備與銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速集成的能力，只有實(shí)現(xiàn)了與行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成，才能更加充分地發(fā)揮報文系統(tǒng)對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持，同時減少銀行的人力投入和管理成本。具體要求體現(xiàn)在：一方面必須對業(yè)務(wù)系統(tǒng)屏蔽報文標(biāo)準(zhǔn)，同時實(shí)現(xiàn)報文內(nèi)容與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)間的自動轉(zhuǎn)換，支持實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的直通式處理；另一方面，支持銀行內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不同通訊協(xié)議和連接方式，減少行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造。 二、設(shè)計思路 鑒于上述情況，要求盡可

3、能的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理與報文處理的分離，報文處理系統(tǒng)將作為處理網(wǎng)關(guān)，統(tǒng)一向業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供報文接入、報文標(biāo)準(zhǔn)升級、報文標(biāo)準(zhǔn)解析、報文標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換等服務(wù)，業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)僅需關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)需求，從而提高業(yè)務(wù)的應(yīng)變速度，降低整體成本。 為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，金融報文網(wǎng)關(guān)的核心設(shè)計必須是提供一個彈性的規(guī)則庫，該規(guī)則庫包含組織關(guān)系、權(quán)限管理、報文格式標(biāo)準(zhǔn)、格式檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)、路由策略、接口參數(shù)等，使得業(yè)務(wù)人員可以根據(jù)實(shí)際的業(yè)務(wù)處理流程，動態(tài)的修改系統(tǒng)配置，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)需而變”。具體設(shè)計思路如下：第一，系統(tǒng)支持多個報文標(biāo)準(zhǔn)，用戶可以根據(jù)自身需要選擇一個或多個標(biāo)準(zhǔn)，并可支持標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)增加；第二，報文標(biāo)準(zhǔn)以參數(shù)配置的形式保存及升級，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)

4、的互不干擾、動態(tài)化、非程序化更新；第三，提供多種接入方式，向外系統(tǒng)屏蔽復(fù)雜的報文標(biāo)準(zhǔn)，以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的形式實(shí)現(xiàn)與外部系統(tǒng)無縫集成；第四，參數(shù)化的業(yè)務(wù)流程控制和路由分發(fā)，可以按照用戶需求靈活配置；第五，嚴(yán)密而豐富的用戶角色及其業(yè)務(wù)權(quán)限管理機(jī)制；第六，提供增值的可定制的報文監(jiān)測預(yù)警能力，如OFAC、黑名單檢測等。 三、結(jié)論 綜上所述，金融報文網(wǎng)關(guān)的建設(shè)將為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持，將為銀行帶來以下價值。 1、整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)的報文需求 金融報文網(wǎng)關(guān)實(shí)現(xiàn)報文的統(tǒng)一轉(zhuǎn)換及接入，向各業(yè)務(wù)系統(tǒng)屏蔽復(fù)雜的報文標(biāo)準(zhǔn)；同時提供靈活的系統(tǒng)接口，實(shí)現(xiàn)與相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫鏈接，從而幫助用戶降低開發(fā)難度及成本。 2、提供集

5、中的報文處理平臺 金融報文網(wǎng)關(guān)是一個大集中的報文處理平臺，在用戶權(quán)限控制下，提供完整的報文收發(fā)、路由、編輯、查詢、打印等功能。在該集中處理平臺上，各操作用戶通過行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)，在同一系統(tǒng)內(nèi)完成各自權(quán)限范圍內(nèi)的操作。 3、為用戶帶來豐潤的經(jīng)濟(jì)效益 金融報文網(wǎng)關(guān)作為一個大集中的系統(tǒng)，降低了系統(tǒng)部署及后續(xù)維護(hù)的成本；集中、直通的業(yè)務(wù)處理降低了資金的在途占用，提高了業(yè)務(wù)處理能力，為銀行帶來更高的資金利用率及更大的業(yè)務(wù)收益。 四、典型應(yīng)用 基于金融報文網(wǎng)關(guān)的設(shè)計思路，東南融通公司研發(fā)了金融報文交換系統(tǒng)EbleSwitchman。目前國內(nèi)已經(jīng)有多家大型商業(yè)銀行利用東南融通的EbleSwitchman陸續(xù)完成了新

6、一代報文系統(tǒng)的建設(shè)，在系統(tǒng)中包含了CFXPS報文標(biāo)準(zhǔn)、SWIFT的MT報文標(biāo)準(zhǔn)等，并計劃在將來增加SWIFT的MX報文標(biāo)準(zhǔn)。這些系統(tǒng)的上線，使銀行能夠集中管理進(jìn)出全行的所有報文，為銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)（如整體清算）鋪平道路。 【參考文獻(xiàn)】 1S.W.I.F.T.SCRL：SWIFTStandardsMTNovember2008Z2007 2S.W.I.F.T.SCRL：SWIFTNetExceptionandInvestigations1.1Z2006 3中國人民銀行科技司：大額支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行接口方案v2.3Z2006 4中國人民銀行科技司：境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)與直接參與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口規(guī)范Z2008 5中國人民銀行：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書（定稿）Z2008 【摘要】本文討論了在當(dāng)前銀行面臨的多個支付清算標(biāo)準(zhǔn)環(huán)境下，為實(shí)現(xiàn)支付清算一體化、提升客戶服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化資金使用效率、加強(qiáng)資金監(jiān)管、節(jié)約系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)行投入等，有必要進(jìn)行基礎(chǔ)性的系統(tǒng)建設(shè)金融報文網(wǎng)關(guān)建設(shè)。 【關(guān)