《銀行轉(zhuǎn)型2025》讀后感

1、推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型把握時代機遇讀銀行轉(zhuǎn)型2025有感未來十年，中國銀行業(yè)將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。來自互聯(lián)網(wǎng)、實業(yè)、房地產(chǎn) 行業(yè)的跨界競爭者持續(xù)涌現(xiàn)，數(shù)字變革帶來的行業(yè)轉(zhuǎn)型升級是各大銀行必須把握 的歷史發(fā)展態(tài)勢。而在我國大環(huán)境下不斷轉(zhuǎn)變行為的消費者，即將拋棄在洪流中 未做出敏捷變革的銀行團隊。在銀行轉(zhuǎn)型2025一書中，作者著力強調(diào)“存量提升、增量創(chuàng)新、能力重塑”三大關(guān)鍵詞，而高效和靈活對銀行的重要性將達 到前所未有的程度。我們必須充分依托金融平臺優(yōu)勢，力爭打造把握時代機遇的 先進股份制銀行。一、鞏固基礎(chǔ)能力，打造差異化經(jīng)營特色在鞏固基礎(chǔ)能力的過程中，網(wǎng)點的客戶拓展能力、業(yè)務(wù)效率提升是擁有大量 實體網(wǎng)點資

2、源的銀行面臨的難題。 波士頓咨詢在歐洲和美國市場研究中， 網(wǎng)點分 銷成本幾乎占據(jù)銀行運營成本的一半，中國也是類似的情況。我行在XX地區(qū)網(wǎng)點基數(shù)大，分布廣，但部分網(wǎng)點由于位置、人員、業(yè)態(tài)的各種原因?qū)е聽I運低效。 對大連地區(qū)來說，需要著重判斷網(wǎng)點各區(qū)域布局是否合理、 網(wǎng)點營業(yè)能力是否高 效。對低效網(wǎng)點進行具體診斷，并通過相應(yīng)措施促進網(wǎng)點營運效率的提升。零售銀行和公司銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 零售業(yè)務(wù)能夠給銀行提供穩(wěn) 定、低成本的資金來源，能夠平衡對公業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的波動性和風(fēng)險。2014年,零售銀行業(yè)務(wù)收入占比33%,預(yù)計在2020 年,零售銀行業(yè)務(wù)將上升至35%。 其中，小微貸款、消費貸款、

3、理財?shù)葮I(yè)務(wù)將成為主要的增長點。銀行在支付轉(zhuǎn)賬、 儲蓄、貸款、投資、咨詢等各項個人金融業(yè)務(wù)中面臨著來自其他金融機構(gòu)和非金 融機構(gòu)的競爭。在未來，銀行必須從客戶需求出發(fā)，不僅通過網(wǎng)點、客戶經(jīng)理了 解客戶，還要通過“互聯(lián)網(wǎng)+”時代中的內(nèi)外部各種渠道網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)了解客戶。 客戶獲取需要滿足其生活訴求，包括從不同生活場景、多樣服務(wù)渠道接近客戶。 借助不同機構(gòu)之間的渠道進行合作、 共享數(shù)據(jù)資源，能夠快速、經(jīng)濟地獲取客戶 信息。而對于產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)設(shè)計，必須創(chuàng)造更為快捷的應(yīng)變措施和低成本的交 付方式，爭取在某一環(huán)節(jié)上深耕細作，打造精品服務(wù)和差異化經(jīng)營特色。建設(shè)精品私人銀行是差異化經(jīng)營的前進方向， 提供數(shù)字化服

4、務(wù)及定制化投資建議是私人銀行客戶較為傾向的服務(wù)模式。在中國經(jīng)濟步入“新常態(tài)”、中高速增長的大背景下，私人銀行具有巨大的發(fā)展前景。書中利用數(shù)據(jù)和圖表展示了當 前私人銀行的發(fā)展前景：目前國內(nèi)個人財富整體規(guī)模平穩(wěn)增長，預(yù)計2020年，高凈值人群可投資金融資產(chǎn)將占據(jù)中國整體個人財富的半壁江山。在經(jīng)歷了 2015年股市指數(shù)波動劇烈的洗禮后，這些高凈值客戶對自身財富的投資有了更 強的風(fēng)險意識。對于商業(yè)銀行來說，應(yīng)當及時憑借其“國民地位”及綜合金融服 務(wù)，建設(shè)更加全能的服務(wù)型業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品及服務(wù)上形成差異化的定位。二、重視金融創(chuàng)新，把握科技化轉(zhuǎn)型機遇“數(shù)字化”、“科技化”對人們?nèi)粘Ｉ詈蜕虡I(yè)活動帶來了顛覆性影

5、響。截止2010年，金融科技公司總數(shù)達到約2400家，累計融資總額330億美元。至2017 年，金融科技類企業(yè)達到約3980家，累計融資金額達到461億美元。其中，眾 籌/借貸平臺增長強勁，而加密數(shù)字貨幣及區(qū)塊鏈也開始興起。金融創(chuàng)新涵蓋行業(yè)價值鏈的各個環(huán)節(jié)，其中，支付、借貸、數(shù)據(jù)分析是最主 要的子領(lǐng)域。利用直銷銀行這一創(chuàng)新型服務(wù)模式可不斷滿足客戶對于支付、借貸的快捷高效要求。去年11月，我行與XXX簽署了戰(zhàn)略合作簽約，基于對用戶需 求及金融科技價值的共同認知，雙方達成了涵蓋大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能、用戶運 營等維度的全方位戰(zhàn)略合作，并將共建金融科技實驗室，共建大數(shù)據(jù)平臺與線上 信貸平臺。以直銷銀行

6、為起點，還將聯(lián)合打造“一個實驗室”和“兩大平臺”?！耙粋€實驗室”是指金融科技實驗室，雙方將聯(lián)合研究 AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技 術(shù)，并在用戶洞察、數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能客服等領(lǐng)域開展合作；“兩大平臺”是指聚合行內(nèi)外多數(shù)據(jù)源的大數(shù)據(jù)平臺和線上信貸平臺。這兩大平臺將逐步 構(gòu)建起支撐大連銀行大零售條線不同部門資產(chǎn)、 產(chǎn)品、權(quán)益多樣化的綜合數(shù)字金 融服務(wù)。利用此次數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可從新渠道改善客戶體驗，利用大數(shù)據(jù)進行豐富客戶 分析。在此過程中，必須對數(shù)據(jù)管理及系統(tǒng)架構(gòu)進行優(yōu)化，確保一線網(wǎng)點、網(wǎng)上 銀行、手機銀行及直銷銀行之間的數(shù)據(jù)得到匯總和整合，在與客戶的每一次互動中，都能得到有效信息。三、提供精品服務(wù)，

7、建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行在國家推出“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的背景下，中國互聯(lián)網(wǎng)銀行面對的既是機遇又 是挑戰(zhàn)。在提供精品服務(wù)的目標下，需要高度重視用戶體驗管理。一方面，要擺 脫傳統(tǒng)銀行思維的束縛，避免簡單復(fù)制，結(jié)合戰(zhàn)略定位，選擇最有吸引力和用戶 體驗的產(chǎn)品。另一方面，從組織和人才著手，借鑒阿里、騰訊、百度等領(lǐng)先互聯(lián) 網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)驗，將技術(shù)團隊、產(chǎn)品服務(wù)團隊更加緊密地鏈接在一起。同時，要注 重銀行品牌打造和高效運營。作為可突出地方特色的商業(yè)銀行，要面對行業(yè)體系 內(nèi)嚴格的監(jiān)管現(xiàn)實，打造信賴度高的品牌形象。在同業(yè)競爭激烈的形勢下，高效 運營是構(gòu)建優(yōu)勢的基石。構(gòu)建節(jié)約辦公設(shè)施、減少冗余人員，采用自動化程度更 高的業(yè)務(wù)流程，才能更加精準的營銷獲客。過去，中國銀行業(yè)處于粗放式增長， 金融機構(gòu)普遍以產(chǎn)品和業(yè)務(wù)為核心進行組織管理，以規(guī)模和結(jié)果為導(dǎo)向進行業(yè)績 管理，而對客戶、服務(wù)、定價都缺乏精細化定位。未來，結(jié)構(gòu)性改革的深入和金 融市場化程度的加深，將給