銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第一章

1、第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 法定代理關(guān)系B. 委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系2下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是（）。A. 準(zhǔn)入門檻高B. 綜合化服務(wù)C. 重視客戶關(guān)系D. 業(yè)務(wù)單一3與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A. 風(fēng)險(xiǎn)性B. 收益性C. 建議性D. 個(gè)性化服務(wù)4下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A. 稅收B. 預(yù)算C. 再貼現(xiàn)率D. 轉(zhuǎn)移支付5當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（A.房地產(chǎn)B. 股票C. 外匯產(chǎn)品D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。6當(dāng)預(yù)期未

2、來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（A. 股票B. 浮動(dòng)利率資產(chǎn)C. 固定利率債券D. 外匯7宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C. 國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D. 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈8如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更 多的（）。A. 國(guó)債B. 定期存款C股票D. 活期存款 9界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）A. 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B. 中華人民共和國(guó)證

3、券法C. 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法D. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法10. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括（）。A. 社會(huì)文化環(huán)境B. 人口環(huán)境C通貨膨脹D. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度11. 若預(yù)期未來(lái)利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（A. 增加儲(chǔ)蓄B. 增持外匯C. 減持房產(chǎn)D. 出售手中股票12. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)13. 不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是（）。A. 國(guó)民收入B. 物價(jià)水平C. 個(gè)

4、人收入D. 人均國(guó)民收入14. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）。A. 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B. 金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C. 金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D. 金融市場(chǎng)的開放程度二、多項(xiàng)選擇題1影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A. 通貨膨脹率B. 就業(yè)率C. 國(guó)際收支與匯率D. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段E. 消費(fèi)者的收入水平2按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）A. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B. 理財(cái)業(yè)務(wù)C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)E. 私人銀行業(yè)務(wù)3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A. 個(gè)人商戶B. 商業(yè)銀行C. 非銀行金融機(jī)構(gòu)D. 銀行金融機(jī)構(gòu)E. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)4. 個(gè)人理財(cái)

5、是指客戶根據(jù)（），制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。A. 自身生涯規(guī)劃B. 財(cái)務(wù)狀況C. 風(fēng)險(xiǎn)屬性D. 朋友需求E. 他人意愿5. 個(gè)人理財(cái)過(guò)程包括（）。A. 評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件B. 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)C. 制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃D. 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃E. 監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估6. 一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（）。A. 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B. 股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)c固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置D. 房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低E. 人民幣回報(bào)高，減持外匯7對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。A. 匯率B. 消費(fèi)者收入水平C. 通貨膨脹D. 國(guó)

6、際收支E. 失業(yè)保險(xiǎn)制度8宏觀影響因素為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素之一，具體包括（）A. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境B. 政治、法律與政策環(huán)境C. 社會(huì)環(huán)境D. 技術(shù)環(huán)境E. 金融市場(chǎng)）等專業(yè)化服務(wù)。9. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（A. 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B. 私人銀行C. 投資建議D. 個(gè)人投資產(chǎn)品推介E. 理財(cái)計(jì)劃10. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B. 減少國(guó)庫(kù)券的配置C. 增加在股票市場(chǎng)上的投資D. 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E. 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買11. 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù)B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

7、C. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)2010年銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)D. 信托投資業(yè)務(wù)E. 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)12. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（）。A. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)D. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)13. 對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）。A. 對(duì)存款收益的預(yù)期B. 消費(fèi)支出和投資決策的意愿C. 從銀行獲取的各種信貸的融資成本D. 現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策E購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定14下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影

8、響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A. 加大國(guó)債發(fā)行量B. 降低印花稅C. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D. 提高法定存款準(zhǔn)備金率E. 推行貨幣化分房15. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A. 是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B. 不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等?業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C. 目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D. 核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E. 產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小三、判斷題1.利率包括法定利率和市場(chǎng)利率。法定利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。（）2.20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

9、的形成階段。（）3. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以 獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。（）4. 綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類。（）5如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（）6如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么 個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（）7個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國(guó)興起，但首先在美國(guó)發(fā)展成熟。（）8在通貨膨脹條件下，名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率。（）9商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，為一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。（）答案部分一、單項(xiàng)選擇題1

10、.【正確答案】：B【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P3?！敬鹨删幪?hào)10088409】2.【正確答案】：D【答案解析】：參見(jiàn)教材P6?！敬鹨删幪?hào)10088408】3.【正確答案】：D【答案解析】：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見(jiàn)教材P5?！敬鹨删幪?hào)10088407】4.【正確答案】：C【答案解析】：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見(jiàn)教材P12?！敬鹨删幪?hào)10088406】5.【正確答案】：D【答案解析】：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固 定收益類產(chǎn)品等。參見(jiàn)教材 P14?！敬鹨删幪?hào)1008840

11、5】6.【正確答案】：C【答案解析】：當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資 產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見(jiàn)教材P14?！敬鹨删幪?hào)10088404】7.【正確答案】：A【答案解析】：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信 貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧 富差距有利于該業(yè)務(wù)開展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng) C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)

12、增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材 P12?！敬鹨删幪?hào)10088403】8.【正確答案】：C【答案解析】：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策 略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見(jiàn)教材P15?！敬鹨删幪?hào)10088402】9.【正確答案】：D【答案解析】：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。參見(jiàn)教材P10?！敬鹨删幪?hào)10088401】10.【正確答案】：C【答案解析】：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見(jiàn)教材P16?！敬鹨删幪?hào)10088400】11.

13、【正確答案】：B【答案解析】：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P19?！敬鹨删幪?hào)10088399】 12.【正確答案】：B【答案解析】：參見(jiàn)教材P2?！敬鹨删幪?hào)10088398】13.【正確答案】：B【答案解析】：參見(jiàn)教材P13?！敬鹨删幪?hào)10088397】14.【正確答案】：B【答案解析】：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格 機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。參見(jiàn)教材P18?！敬鹨删幪?hào)10088396】二、多項(xiàng)選擇題1.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)

14、 濟(jì)狀況。通貨膨脹率、就業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見(jiàn)教材P12-14。【答疑編號(hào)10088413】2.【正確答案】：AC【答案解析】：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服 務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。參見(jiàn)教材P4。【答疑編號(hào)10088412】3.【正確答案】:ABCE【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu) 。參見(jiàn)教材P3?！敬鹨删幪?hào)10088411】4.【正確答案】：ABC【答案解析】：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái) 規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程

15、。參見(jiàn)教材P1?！敬鹨删幪?hào)10088410】5.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見(jiàn)教材P12。【答疑編號(hào)10088424】6.【正確答案】:ABDE【答案解析】：參見(jiàn)教材P19。【答疑編號(hào)10088423】7.【正確答案】:ABCD【答案解析】：參見(jiàn)教材P12。【答疑編號(hào)10088422】8.【正確答案】:ABCD【答案解析】：金融市場(chǎng)屬于微觀影響因素。參見(jiàn)教材P11?！敬鹨删幪?hào)10088421】9.【正確答案】：ACD【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資 產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見(jiàn)教材P4?！敬鹨删幪?hào)10088420】10.【正確答

16、案】：BCE【答案解析】：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見(jiàn)教材P14?！敬鹨删幪?hào)10088419】11.【正確答案】：CD【答案解析】：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P3。【答疑編號(hào)10088418】12.【正確答案】:ABCD【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托 性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。參見(jiàn)教材P2-3?！敬鹨删幪?hào)10088417】13.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄

17、等方方面面的影響。參見(jiàn)教材P18?！敬鹨删幪?hào)10088416】14.【正確答案】：ABD【答案解析】：選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。參見(jiàn)教材P12?！敬鹨删幪?hào)10088415】15.【正確答案】：ACDE【答案解析】：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋瑫r(shí) 也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。參見(jiàn)教材P6。【答疑編號(hào)10088414】三、判斷題1.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：利率包括法定利率和市場(chǎng)利率。市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。參見(jiàn)教材 P18?！敬鹨删幪?hào)10088433】2.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：20世紀(jì)80年代末到

18、90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見(jiàn)教材P9?！敬鹨删幪?hào)10088432】3.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè) 的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。參見(jiàn)教材P14?！敬鹨删幪?hào)10088431】4.【正確答案】：錯(cuò)P5?！敬鸢附馕觥浚壕C合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。參見(jiàn)教材【答疑編號(hào)10088430】5.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收 益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平 。參見(jiàn)教材P19?！敬鹨删幪?hào)10088429】6.【正確答案】：錯(cuò)【答案解析】：如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明 顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置