B4B世界,互聯(lián)網(wǎng)金融帶你超能帶你飛!

1、“傳統(tǒng)。在隨著消費(fèi)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)逐步升級(jí),傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間及其與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也正在加速?gòu)木€下發(fā)展到線上,相對(duì)于客戶(hù)日益綜合化、 個(gè)性化的需求而言，一些金融機(jī)構(gòu)原來(lái)線下產(chǎn)品服務(wù)的低水平、同質(zhì)化在一定程度上延展到線上低水平、同隨著客戶(hù)需求的實(shí)時(shí)化和智能化程度日益提升，傳統(tǒng)的B2BB2B模式已經(jīng)無(wú)法保證供應(yīng)一體化解決方案、柔性生產(chǎn)、敏捷流程等挑戰(zhàn)。在B4BB4B模式中，依據(jù)處理復(fù)雜客戶(hù)需求的級(jí)，可以同時(shí)發(fā)揮幾個(gè)不同層級(jí)的供應(yīng)商企業(yè)作用,表現(xiàn)為一個(gè)供應(yīng)商企業(yè)提供同一種產(chǎn)品- -銷(xiāo)售- -運(yùn)送。這種模B4B世界，互聯(lián)網(wǎng)金融帶你超能帶你飛!將B4BB4B理念和模式應(yīng)用于商業(yè)銀行客戶(hù)

2、服務(wù)，有助于商業(yè)銀行加速向“實(shí)時(shí)智能銀行”轉(zhuǎn)型，在中國(guó)大陸和全球化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)向產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)演變過(guò)程中構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)中，從消費(fèi)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)的潮流走向?qū)⒅鸩匠尸F(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)化、行業(yè)資產(chǎn)數(shù)字化、數(shù)字資產(chǎn)資本化、需求響應(yīng)實(shí)時(shí)化、價(jià)值傳遞智能化”產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中，供應(yīng)商若不能實(shí)時(shí)、智能地響應(yīng)價(jià)值鏈下游的客戶(hù)需求，從提供產(chǎn)品轉(zhuǎn)型為交付結(jié)果，就可能被淘汰出局。面對(duì)變局，方生方死，何去何從？與目標(biāo)市場(chǎng)生態(tài)系統(tǒng)中 具有實(shí)時(shí)智能基因的龍頭協(xié)調(diào)者一一產(chǎn)業(yè)級(jí)電商和商業(yè)銀行協(xié)同，以多元利他心態(tài)實(shí)現(xiàn)共贏，而非半輸半贏或一輸一贏。質(zhì)化。在當(dāng)前生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代，亟待采用商業(yè)模式創(chuàng)新，破除低水平、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)

3、舊格局,建立同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)或競(jìng)合的新格局。B4BB4B模式是在CAMSSCAMSS和IOTIOT新技術(shù)浪潮下解決供應(yīng)商企 業(yè)如何實(shí)時(shí)、智能地響應(yīng)客戶(hù)需求，以及“輸出結(jié)果導(dǎo)向”取代“產(chǎn)品導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方式。將B4BB4B理念和模式應(yīng)用于商業(yè)銀行客戶(hù)服務(wù)，有助于商業(yè)銀行加速向“實(shí)時(shí)智能銀行” 轉(zhuǎn)型，在中國(guó)大陸和全球化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)向產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)演變過(guò)程中構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。1 1為何B4BB4B將逐漸代替B2BB2B鏈上下游之間的高效和無(wú)縫銜接，遵循B2BB2B模式的供應(yīng)商企業(yè)也越來(lái)越難以應(yīng)對(duì)客戶(hù)定制、能力，將供應(yīng)商企業(yè)劃分為四個(gè)層級(jí)。一個(gè)供應(yīng)商企業(yè)在這個(gè)層級(jí)體系中并非僅處在某個(gè)層服務(wù)，可能因不同的市場(chǎng)、不同

4、的客戶(hù)而被定義為不同層級(jí)（見(jiàn)圖層級(jí)一：處于這個(gè)層級(jí)的供應(yīng)商企業(yè)，其生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的目標(biāo)是為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)耐用的產(chǎn)品與合理的價(jià)格，因此生產(chǎn)流程是專(zhuān)注于產(chǎn)品本身的，運(yùn)營(yíng)模式是生產(chǎn)式的優(yōu)勢(shì)在于容易取得規(guī)模效益，因此，從B2BB2B初始階段一直延續(xù)至今，當(dāng)客戶(hù)需求較單 一時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)良好的供應(yīng)商 - -客戶(hù)關(guān)系。層級(jí)二：當(dāng)客戶(hù)需求與產(chǎn)品功能的復(fù)雜性提升時(shí)，產(chǎn)品送達(dá)客戶(hù)手中與客戶(hù)真正能夠熟練運(yùn)用產(chǎn)品之間就產(chǎn)生了差距，包括時(shí)間、資源、專(zhuān)業(yè)性等。因此，供應(yīng)商企業(yè)的價(jià)值除 了其提供的產(chǎn)品外，更多體現(xiàn)在如何消除這些差距，快速高效地使客戶(hù)運(yùn)用產(chǎn)品創(chuàng)造價(jià)值上。層級(jí)二的供應(yīng)商企業(yè)，提供的是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，里邊不僅包含產(chǎn)品， 還包

5、括培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)支持等 一系列服務(wù)。目前市場(chǎng)上多數(shù)的軟件供應(yīng)商都處在這個(gè)位置。背景層級(jí)三：層級(jí)一與層級(jí)二的供應(yīng)商企業(yè)關(guān)注點(diǎn)停留在自身,提供的是產(chǎn)品服務(wù),進(jìn)入層級(jí)三的供應(yīng)商企業(yè)則開(kāi)始同時(shí)關(guān)注并積極參與客戶(hù)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)流程以及最終產(chǎn)出的優(yōu)化,供優(yōu)化服務(wù)。過(guò)去，這些優(yōu)化成果往往只能由客戶(hù)自身或者依靠供應(yīng)商企業(yè)提供的外包服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。如今，隨著流程實(shí)時(shí)監(jiān)控、 數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析、基于云服務(wù)的各種新技術(shù)日趨成熟，使得供應(yīng)商企業(yè)在足不出戶(hù)的情況下也能更好地與客戶(hù)一同創(chuàng)造更優(yōu)的產(chǎn)出。例如GEGE醫(yī)療提供的醫(yī)院營(yíng)運(yùn)管理服務(wù)，包含了圍繞醫(yī)療器械運(yùn)行狀況評(píng)估及生命周期管理等的醫(yī)院固定資產(chǎn)管理，圍繞病人分流引流與住院床位管理

6、等的病人流管理,圍繞醫(yī)療人員分配與工作日程管理等的員工管理三類(lèi)服務(wù)，這些服務(wù)都是基于對(duì)醫(yī)院相關(guān)數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控與深入挖掘分析實(shí)現(xiàn)的。層級(jí)四：這一層級(jí)的供應(yīng)商企業(yè)相比層級(jí)三更加積極主動(dòng),已不僅是參與到客戶(hù)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)流程中去，而是徹底改變之，使客戶(hù)按照自身的方式運(yùn)行流程，因此提供的是流程產(chǎn)出服務(wù)。相比前面幾個(gè)層級(jí)，層級(jí)四的供應(yīng)商企業(yè)關(guān)注點(diǎn)已經(jīng)完全由產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為流程產(chǎn)出,這種關(guān)注點(diǎn)的轉(zhuǎn)變有兩個(gè)特征,是無(wú)邊界，即所有與流程產(chǎn)出相關(guān)的因素都在范圍內(nèi);原因之二是供應(yīng)商采用新模式、運(yùn)產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)的整體視角看待市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展趨勢(shì),這在很大程度上制約著中資企業(yè)的全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。一個(gè)供應(yīng)商企業(yè)若想具備層級(jí)三或?qū)?/p>

7、級(jí)四的能力，需要滿(mǎn)足兩個(gè)前提條件:是能夠?qū)崟r(shí)獲取并分析客戶(hù)數(shù)據(jù)，掌握客戶(hù)最新情況；二是具備客戶(hù)所處行業(yè)領(lǐng)域的精深專(zhuān)業(yè)知識(shí)，能夠提供行業(yè)領(lǐng)先的解決方案。商業(yè)銀行作為金融服務(wù)的提供方，在第一個(gè)方面具備一些先天優(yōu)勢(shì)。銀行掌握大量客戶(hù)交易信息，如果客戶(hù)在銀行有信貸業(yè)務(wù)，則銀行會(huì)進(jìn)一步獲取資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、現(xiàn)金流、訂單情況等信息，這些數(shù)據(jù)都與客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)緊密相關(guān)，是客戶(hù)行為分析的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。但是銀行在客戶(hù)數(shù)據(jù)分析方面同時(shí)又存在一些先天的不足,由于銀行傳統(tǒng)上關(guān)注點(diǎn)更傾向與客戶(hù)償債能力相關(guān)的數(shù)據(jù)用于確保信貸資產(chǎn)的安全,往往囿于在客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，乃至影響償債能力后， 才開(kāi)始少量地介入客戶(hù)流程優(yōu)化中

8、去,甚至更多時(shí)候并不關(guān)注客戶(hù)自身流程的運(yùn)行情況， 因此在客戶(hù)生產(chǎn)流程的監(jiān)控與分析上，與具備層級(jí)三、層級(jí)四能力的供應(yīng)商企業(yè)還存在不小的差距。是全自動(dòng)，在設(shè)計(jì)流程時(shí)能夠涵蓋客戶(hù)流程、需求等復(fù)雜性，并減少流程對(duì)人力資源的占用。例如IBMIBM的智慧地球理念，利用智能基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)自動(dòng)化管理城市的交通、水電、醫(yī)療等設(shè) 施與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)提升效益、降低能耗。商業(yè)銀行應(yīng)用 B4BB4B模式提供實(shí)時(shí)智能金融服務(wù)的前景在中國(guó)大陸，之所以供應(yīng)商大多停留在層級(jí)一或?qū)蛹?jí)二，原因之一是大部分企業(yè)客戶(hù)往往把“壓縮供應(yīng)商成本”置于供應(yīng)商管理策略的首位,用新技術(shù)為客戶(hù)提供實(shí)時(shí)智能服務(wù)的能力不足，原因之三是相當(dāng)多的供應(yīng)商和客戶(hù)并未站

9、在第二個(gè)方面更是商業(yè)銀行當(dāng)前較少觸及的領(lǐng)域,近年來(lái)雖有多家銀行提出了所謂“銀企合作、共同發(fā)展”的理念，但仍然基本停留在通過(guò)抵質(zhì)押品或擔(dān)保方式的創(chuàng)新、信貸流程簡(jiǎn)化、企業(yè)資金流預(yù)測(cè)等方式， 為企業(yè)提供資金，或提供一體化的現(xiàn)金管理與資金結(jié)算服務(wù)方面。例如杭州銀行的“文創(chuàng)金融”，重點(diǎn)為輕資產(chǎn)的影視傳媒、動(dòng)漫游戲、設(shè)計(jì)服務(wù)、教育培訓(xùn)、藝術(shù)品業(yè)提供基于項(xiàng)目、專(zhuān)利權(quán)、版權(quán)、著作權(quán)等的融資服務(wù)；北京銀行的鎮(zhèn)域小微金融服務(wù)，基于互聯(lián)網(wǎng)金融，形成了“科技鏈”、“制造鏈”、“京東”等幾種模式;平安銀行與廈門(mén)中小在線聯(lián)合打造的中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)；中信銀行提供PPPPPP模式融資、設(shè)立“一帶一路”母基金用于投資

10、于“一帶一路”區(qū)域內(nèi)的城市基礎(chǔ)設(shè)施、軌道交通、城市綜合開(kāi)發(fā)、并購(gòu)重組、產(chǎn)業(yè)投資及“走出去”項(xiàng)目。這些舉措雖然為特定行業(yè)企業(yè)提供了資金支持， 但是均未涉及對(duì)企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)流程的優(yōu)化改造,這主要是因?yàn)殂y行的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)在于金融服務(wù)而非提供關(guān)于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的咨詢(xún),但這并不意味著沒(méi)有這方面的發(fā)展空間。對(duì)于商業(yè)銀行而言， 培養(yǎng)層級(jí)三、層級(jí)四的能力雖尚未成為當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，但對(duì)銀行搶占未來(lái)市場(chǎng)，鞏固銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)更深層次的銀企互惠共贏，有著重要的戰(zhàn)略意義;也只有當(dāng)銀行具備層級(jí)三、 層級(jí)四能力之后，才有可能實(shí)現(xiàn)較高水平的實(shí)時(shí)智能化產(chǎn)品服務(wù),在客戶(hù)發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)提供解決客戶(hù)痛點(diǎn)問(wèn)題的關(guān)鍵服務(wù)（見(jiàn)圖2 2 ）。而要實(shí)現(xiàn)

11、這一愿景,銀行需先迎接兩方面的挑戰(zhàn):是實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)間更廣泛的數(shù)據(jù)與信息共享，尤其是了解和掌握與客戶(hù)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)核心流程直接相關(guān)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)與KPIKPI指標(biāo)，借助數(shù)據(jù)和流程挖掘手段深二是注重收集在促入分析洞察，從而建立基于數(shù)據(jù)與事實(shí)的流程實(shí)時(shí)監(jiān)控和快速管理決策機(jī)制;并逐步引入行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐，必要時(shí)通過(guò)跨界戰(zhàn)略協(xié)同、開(kāi)放式聯(lián)合創(chuàng)新、并購(gòu)或模塊化外包 的方式，培育提供專(zhuān)業(yè)化診斷咨詢(xún)、客戶(hù)化定制、端到端服務(wù)整合的流程設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)能力?？傊?，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)， 新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)跨界競(jìng)爭(zhēng)沖擊日趨激烈， 銀企合作已經(jīng)邁入生態(tài)系統(tǒng)新時(shí)代的背景下，運(yùn)用B4BB4B模式有利于商業(yè)銀行充分發(fā)揮綜合化、專(zhuān)業(yè)化、集約化創(chuàng)新

12、的能力特點(diǎn)，從整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)的視角整合資源， 進(jìn)提升產(chǎn)業(yè)級(jí)互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，構(gòu)筑商業(yè)銀行自身可持續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。北國(guó)風(fēng)光，千里冰封,里雪飄。望長(zhǎng)城內(nèi)外惟余莽莽;大河頓失滔滔。惜秦皇漢武，略輸文采;祖，稍遜風(fēng)騷。唐宗宋只識(shí)彎弓射還看今朝。此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣園春雪 山舞銀蛇，原馳蠟象，欲與天公試 比高。須晴日，看紅裝素裹，分外妖嬈。江山如此多嬌，引無(wú)數(shù)英雄競(jìng)折腰一代天驕，成吉思汗, 大雕。俱往矣，數(shù)風(fēng)流人物,U 克出師表兩漢：諸葛亮能”，是以眾議舉寵為督:先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂， 今天下三分，益州疲弊， 不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)

13、宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光 先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其 刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚 以為宮中之事，事無(wú)大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)櫍孕惺缇?，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱(chēng)之曰 愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也； 親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以?xún)A頹也。 先帝在時(shí), 每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、 靈也。侍中、尚書(shū)、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣,愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也U U。臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉 屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于 敗軍之際，奉命于危難之間，爾來(lái)二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來(lái)，夙夜