金融學簡答題復習題

1、第一章.貨幣的本質與職能？ 答：本質:一般等價物，貨幣的職能概括為執(zhí)行價值尺度、支付手段、流通手段、價值貯藏手段和（世界貨幣）執(zhí)行價值尺度職能是指貨幣是表現(xiàn)和衡量其他一切商品和勞務價值的準繩,即是價值的比較基準。執(zhí)行流通手段職能指貨幣在商品交換中充當交易媒介;執(zhí)行支付手段職能,指貨幣在清償債務時充當延期支付的工具;執(zhí)行價值貯藏手段職能,指貨幣退出流通領域,。2貨幣制度的類型以及內容？答：貨幣制度是,國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結構和組織機構體系的總稱.其構成要素：確定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位（名稱、值）；規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）；規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無限法償）；

2、規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權限與流通程序；規(guī)定貨幣發(fā)行的準備制度.貨幣制度的發(fā)展順序依次為：銀單本位制、金銀復本位制、金單本位制、金塊本位制和金匯兌本位制、最后是紙幣制度。3.貨幣層次是如何劃分的？現(xiàn)代信用貨幣按照其流動性的不同，貨幣劃分為三個層次，即M0、M1、M2 。M0流通中的現(xiàn)金M1M0+商業(yè)銀行活期存款M2M1商業(yè)銀行定期存款和儲蓄存款M3M2金融機構定期存款和儲蓄存款M0全部銀行存款第二章一、現(xiàn)代經濟中有哪些信用形式極其特點和作用?主要包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用。（1） 商業(yè)信用指企業(yè)之間進行商品交易時，義延期支付或預付形式提供的信用，包括賒銷和預付兩類。主要特點：1商業(yè)

3、信用貸出的是商品2商品信用的債權人和債務人都是商品經營者3商業(yè)信用的供求與經濟的景氣狀態(tài)是一致的。（2） 銀行信用指銀行與其它金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務活動提供的信用。主要特點：1銀行信用是以貨幣形式提供的2銀行信用是一種中介信用。（3） 國家信用是指以國家為債務人，從社會上籌措資金來解決財政需要的一種形式。主要特點：1調節(jié)財政收支的短期不平衡2彌補財政赤字3調節(jié)經濟與貨幣供給。（4） 消費信用是指企業(yè)、銀行等其它金融機構向消費者個人提供的，用于生活消費信用。主要包括分期付款和消費信貸。主要特點：每筆授信額度小2信用狀況償債能力調查工作量大3消費信用分險具有特殊性。二、簡述利率水

4、平的決定和影響因素？（1）資金的供求關系（2）社會的平均利潤率和同期的通脹率（3）經濟周期和國家的貨幣政策（4）金融工具期限的長短（5）借貸資金風險的大小三、利率杠桿的功能及其發(fā)揮作用的客觀經濟條件？利率杠桿的功能：1.宏觀調節(jié)功能（1）積累資金。（2）調節(jié)宏觀經濟（3）分配收入2.微觀調節(jié)功能（1）激勵功能（2）約束功能客觀經濟條件：（1）穩(wěn)定的貨幣環(huán)境（2）銀行企業(yè)化 （3）企業(yè)真正企業(yè)化 （4）銀企聯(lián)系程度高 （5）發(fā)育健全的金融市場 （6）以間接宏觀調控為主的體制。四.利率體系的主要內容:1.中央銀行再貼現(xiàn)率與商業(yè)銀行貸款利率。2.拆借利率和國債利率。3.一級市場利率和二級市場利率。4

5、.固定利率和浮動利率。第三章1、掌握金融市場的功能是什么？微觀：（1）價格發(fā)現(xiàn) （2）提供流動性 （3） 減少收集信息成本宏觀：（1）儲蓄投資一體化 （2）資源配置 （3） 宏觀調控.2.掌握貨幣市場的構成及特點是什么？貨幣市場的構成：（1）同業(yè)拆借市場 （2） 票據貼現(xiàn)市場 （3）可轉讓定期存單市場 （4）短期債券市場 （5）債券回購市場 （6）票據承兌特點：(1)期限短;(2)交易目的是解決短期資金周轉;(3)貨幣市場上的金融工具有較強的“貨幣性”，具有流動性強、價格平穩(wěn)、風險較小等特性。3.掌握資本市場的構成及特點是什么(略)？構成：（1）有價證券市場（股票，債券市場）（2）銀行中長期存

6、貸（抵押放貸）市場。特點：（1）期限長 （2） 風險大，流動性低，收益高 （3）資金交易的借貸量大，主要是為了解決長期投資性資金 ，供求矛盾 （4）交易活動一般集中在固定的場所。4掌握.外匯市場的構成及特點？構成：（1）進出口商及其他外匯供需者 （2）外匯銀行 （3）外匯經濟人和交易商 （4）中央銀行等政府外匯管理機構特點：、（1）有市無場（2）沒有固定時間（3）循環(huán)作業(yè) 第五章1.商業(yè)銀行的職能作用?1.信用中介，職能作用：（1）把暫時從再生產過程中游離出來的閑置資金轉化為可用資金（2）.將用于消費的資金轉化為能帶來貨幣收入的投資 擴大社會資本總量，加速經濟增長。（3）.將短期的貨幣資金轉化

7、為長期的貨幣資本。2.支付中介職能。（1）.使商行持續(xù)擁有較穩(wěn)定的廉價資金來源。（2）.支付中介職能的發(fā)揮，減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約社會流通。3.信用創(chuàng)造職能。4.金融服務職能（1）.擴大了社會聯(lián)系面。（2）.增加了市場份額。（3）.增加了非信貸收入商業(yè)銀行的資產業(yè)務與負債業(yè)務？資產業(yè)務，是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。商業(yè)銀行盈利狀況如何經營是否成功，很大程度上取決于資金運用的結果 ，商業(yè)銀行的資產業(yè)務一般有以下構成 ，其中以貸款和投資最為重要。資產業(yè)務主要包括：1.貸款，又稱放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)

8、務。2.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據客戶的要求，買進未到付款日期票據的業(yè)務。3.證券投資，指購買有價證券的經營活動。4.金融租賃。負債業(yè)務是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。其全部資金來源于 自有資金和吸收的外來資金 兩部分。自有資金：包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權益資本。外來資金：形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。（1）吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務。主要包括活期存款、定期存款、儲蓄存款、存款業(yè)務創(chuàng)新。（2）借款業(yè)務。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際

9、貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務？中間業(yè)務分為無風險中間業(yè)務和有風險中間業(yè)務，無風險業(yè)務包括結算、代理、咨詢類和信用卡業(yè)務，有風險業(yè)務包括擔保類、承諾類和與利率、匯率相關業(yè)務。銀行中間業(yè)務大致可分為四類 ： 1、 商業(yè)銀行提供的各類擔保業(yè)務 。 主要包括貸款償還擔 保 、履約擔保 、票據承兌擔保 、備用信用證 等 ； 2、貸款承諾業(yè)務。 主要有貸款限額 、透支限額，備用貸款承諾 和循環(huán)貸款承 諾 等 ；3、金融工具創(chuàng)新業(yè)務 。 主要包括金融期貨、期權業(yè)務、貨 幣及利率互換業(yè)務 等 。 4、傳統(tǒng)中間業(yè)務。包括結算 、代理、信托租賃、保管、咨詢等業(yè)務 。第六章一、中央

10、銀行產生的必要性？(略)（1）政府融資問題 （2）銀行券 - 即信用貨幣的發(fā)行問題 .（3）票據交換和清算問題 （4）銀行的支付保障能力，5. 金融監(jiān)督與管理問題 .二、如何正確理解中央銀行的性質與職能？性質：中央銀行是一國金融體系的核心，負責金融管理和金融調解的特殊金融機構 ，是政府的金融管理機構。職能：1.發(fā)行銀行，一國貨幣的唯一，集中和壟斷發(fā)行者。這是中央銀行發(fā)揮其全部職能和實施金融宏觀調控的基礎，也是中央銀行的最基本，最重要的標志。2.銀行的銀行，所謂的銀行的銀行是指央行只與商行發(fā)生業(yè)務關系，充當“最后貸款者”，并不直接與工商企業(yè)和居民發(fā)生業(yè)務關系。3.政府的銀行，所謂國家銀行，是指央

11、行代表國家執(zhí)行財政金融政策，代理國家財政資金收付，向政府提供融資。三、中央銀行主要業(yè)務？1.中央銀行的負債業(yè)務中央銀行的負債是指由社會各集團和家庭個人持有的對中央銀行的債權。負債業(yè)務有（1）貨幣發(fā)行（2）代理國庫（3）集中存款準備金（4）其他負債業(yè)務2、中央銀行的資產業(yè)務中央銀行的資產指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權。資產業(yè)務：（1）貸款（2）再貼現(xiàn)（3）證券買賣（4）金融外匯儲備（5） 其他資產業(yè)務3、中央銀行的中間業(yè)務中央銀行的中間業(yè)務主要指的是清算業(yè)務主要有（1） 集中辦理票據 交換（2）清交換差額（3）辦理異地資金轉移（4）為金融衍生工具交易清算服務（5）為跨國交易的支付提供清算

12、服務論訴題：試比較中央銀行與商業(yè)銀行在性質，職能與業(yè)務的差異？一個由政府組建的機構,負責控 制國家貨幣供給、信貸條件,監(jiān)管金融體系,特別是商業(yè)銀行和其他儲蓄機構. 中央銀行是一國最高的貨幣 金融管理機構,在各國金融體系中居于主導地位.中央銀行的職能是宏觀調控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務. 中央銀行是“發(fā)幣的銀行 ”,對調節(jié)貨幣供應量、穩(wěn)定幣值有重要作用. 中央銀行是“銀行的銀行”,它集中保管銀行的準備金,并對它們發(fā)放貸款,充當“最后貸款者”. 中央銀行是“國家的銀行 ”,它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者,也是政府干預經濟的工具;同時為國家提供金融服務,代理國庫 （商業(yè)銀行是企業(yè)法人）第七章一

13、、投放式減少基礎貨幣的主要渠道？1.增加存款準備金。2.增加政府存款。3.增加申請國際金融貸款4.增加央行自有資本。二、簡述商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造的限制因素？（1）法定存款準備率； （2）超額存款準備率； （3）定期存款準備率； （4）現(xiàn)金漏損率。三、影響基礎貨幣變動的主要因素？1、央行對商行等金融機構債權的變動2、國外凈資產數額國外凈資產由外匯、黃金占款和中央銀行在國際金融機構的凈資產構成3、對政府債權凈額中央銀行對政府債權凈額增加通常由兩條渠道形成：一是直接認購政府債券；二是貸款給財政以彌補財政赤字。無論哪條渠道都意味著中央銀行通過財政部門把基礎貨幣注人了流通領域。4、其他項目(凈額)這主要是指固定資產的增減變化以及中央銀行在資金清算過程中應收應付款的增減變化。它們都會對基礎貨幣量產生影響。 貨幣當局投放基礎貨幣渠道主要有如下三條： 一是直接發(fā)行通貨；二是變動黃金、外匯儲備；三是實行貨幣政策。四、影響貨幣乘數的主要因素？1.活期存款的法定準備金比率。2.定期存款的法定準備金比率。3.超額準備金比率。4.現(xiàn)金漏損率。5.定期存款比率。五、分析原生存款與派生存款的關系？答：原始存款是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或從中央銀行對商業(yè)銀行獲得再貸款、再貼現(xiàn)而形成的存款派生存款 ，是商業(yè)銀行將其原始存款運用于資產業(yè)務后所形成的存款。原始存款與派生