銀行授信模板

1、上海xxxx有限公司最高額綜合授信壹千伍佰萬元授信調(diào)查報告一、授信客戶基本概況（一） 借款人概況法定名稱：上海xxxx有限公司行業(yè)分類：商貿(mào)類企業(yè)成立時間：xx注冊地址： 實際辦公/經(jīng)營地址： 企業(yè)性質(zhì)：私營有限責(zé)任公司注冊資本：柒佰伍拾萬元實收資本：柒佰伍拾萬元股權(quán)結(jié)構(gòu)變更過程：上海xxxx有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)先后變動四次，變動情況如下：股東（投資者）名稱投資額股權(quán)占比 出資方式x450萬60%貨幣x150萬20%貨幣x150萬20%貨幣合計750萬100%二00七年一月二十四日股東（投資者）名稱投資額股權(quán)占比 出資方式x450萬60%貨幣x300萬40%貨幣合計750萬100%二00七年十一月

2、二十九日 股東（投資者）名稱投資額股權(quán)占比 出資方式x300萬40%貨幣x225萬30%貨幣x225萬30%貨幣合計750萬100% 二00八年七月十二日最新股權(quán)結(jié)構(gòu)具體如下（需列出全部股東情況）：單位：萬元股東（投資者）名稱投資額股權(quán)占比 實際到位金額出資方式x300萬40%300萬貨幣x225萬30%225萬貨幣x225萬30%225萬貨幣合計750萬100%750萬營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍：服裝的加工、制造，化工原料及產(chǎn)品（危險化學(xué)品經(jīng)營范圍見許可證，許可證有效期至2010年1月30日）。日用百貨、五金交電、機(jī)電產(chǎn)品、文教用品、文化用品、辦公用品、針紡織品、工藝品、橡塑制品、機(jī)械設(shè)備的銷售，軟件

3、開發(fā)，企業(yè)管理咨詢（除經(jīng)紀(jì)），電器產(chǎn)品的安裝及維修，從事貨物與技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)?！酒髽I(yè)經(jīng)營涉及行政許可的，憑許可證件經(jīng)營】主營業(yè)務(wù)：主要經(jīng)營化工原料。產(chǎn)品主要從國內(nèi)外主要供應(yīng)商和貿(mào)易商購得，如韓國三星石化，日本三菱商事，中石化，浙江開氏集團(tuán)等，并主要銷售給下游的直接用戶，如浙江金盛，恒逸集團(tuán)，江蘇長春等生產(chǎn)化纖以及塑料包裝材料的生產(chǎn)廠家。（二）股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)概況上海xxxx有限公司由三位股東控股，宋灝持股40%，周繼軍與周穎分別持股30%，上海xxxx有限公司是一家專注于石油化工產(chǎn)品貿(mào)易的企業(yè)法人公司。主要經(jīng)營范圍包括：石油制品（除?？赜停?、pta、meg、乙二酸、甲苯等化工產(chǎn)品。公司現(xiàn)有員工

4、9人，大都具有相應(yīng)專業(yè)和技術(shù)職稱和大學(xué)或以上學(xué)歷，公司職工平均年齡30歲。公司成立至今，已經(jīng)形成了以石油化工貿(mào)易為基礎(chǔ)，其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)貿(mào)易為快速增長點(diǎn)的業(yè)務(wù)格局。公司擁有先進(jìn)的作業(yè)管理系統(tǒng)，服務(wù)及時規(guī)范的物流運(yùn)輸解決辦法。上海xxxx有限公司為了更好的拓展公司的業(yè)務(wù)，公司于去年4月完成了自營凈出口權(quán)的資質(zhì)申請。該公司一方面可以開發(fā)國內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)品額出口業(yè)務(wù)，另一方面也希望能直接從國外供應(yīng)商進(jìn)口化工原料，減少目前進(jìn)口代理的流程和費(fèi)用。（三）法定代表人及實際控制人介紹法定代表人：x（兼總經(jīng)理）年齡：x學(xué)歷：x法人履歷： 1994年畢業(yè)于x1994-2001年 x2001-2008年 x2008年至今 x

5、個人信用記錄：良好.（四）授信客戶信用情況調(diào)查（根據(jù)人行征信企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)等填寫）貸款卡號x貸款卡是否經(jīng)過年檢是人行征信查詢?nèi)掌趚未結(jié)清信貸信息匯總0是否有不良信貸信息、欠息信息或其他違約情況否不良信息匯總否對外擔(dān)保信息匯總0全國被執(zhí)行人查詢系統(tǒng)查詢?nèi)掌趚全國被執(zhí)行人查詢系統(tǒng)是否有記錄否注：全國法院被執(zhí)行人信息查詢網(wǎng)址：二、授信客戶經(jīng)營及財務(wù)情況分析（一）生產(chǎn)經(jīng)營情況1、公司經(jīng)營情況上海xxxx有限公司目前的主營業(yè)務(wù)為化工產(chǎn)品。主要經(jīng)營化工原料，主要產(chǎn)品包括精對苯二甲酸(pta)、乙二醇(meg)。主要從國內(nèi)外主要供應(yīng)商和貿(mào)易商購得，與公司有合作的上游客戶

6、包括如韓國三星石化，日本三菱商事，中石化，浙江開氏集團(tuán)等，與公司有合作的下游客戶包括，浙江金盛，恒逸集團(tuán)，江蘇長春等生產(chǎn)化纖以及塑料包裝材料生產(chǎn)廠家。目前該公司主要的經(jīng)營模式是該公司委托貿(mào)易公司向上游客戶代理采購，再銷售給下游客戶，從中賺取價差。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，公司的營業(yè)收入也在逐年提高，2007年實現(xiàn)銷售收入1738萬元，2008年實現(xiàn)銷售收入2277萬元，同比增長31%。2009年公司實現(xiàn)銷售收入3.31億元人民幣，同比增長1353.67%，三年來公司均實現(xiàn)盈利。2010年1-5月公司實現(xiàn)銷售收入2.99億元，預(yù)計2010年公司將實現(xiàn)銷售收入8億元。公司的盈利基礎(chǔ)已從單一化工產(chǎn)品擴(kuò)展至

7、多種化工品貿(mào)易，公司未來的發(fā)展目標(biāo)是在擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的同時，實現(xiàn)一定的利潤要求，并在原有產(chǎn)品業(yè)務(wù)做強(qiáng)做精的基礎(chǔ)上，開發(fā)一些其他上下游相關(guān)的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，使公司更上一層樓。2、行業(yè)發(fā)展前景分析化工貿(mào)易行業(yè)發(fā)展前景2008年, 金融危機(jī)開始,國內(nèi)外市場需求開始萎縮,國家出臺了一系列擴(kuò)大內(nèi)需政策，這些民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施等的建設(shè)將對化工產(chǎn)品帶來巨大的需求。 國計民生工程的建設(shè)將拉動化工產(chǎn)品需求。化工產(chǎn)業(yè)鏈從最初的原油、煤炭等原材料加工到最后直接與人民生活息息相關(guān)的日用品，具有廣泛的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性。擴(kuò)大內(nèi)需的舉措，投資涉及面廣，由此衍生出來的需求，無疑給化工行業(yè)帶來了很大的市場。基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)將提高化工物流效率

8、，2008年第四季度中國新增安排中央投資1,000億元，用于涉及保障民生、強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)化公共服務(wù)等方面的重大項目建設(shè)。此外，中央投資將帶動地方項目的投資，有助于具有地方特色的化工產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大規(guī)模。比如為實現(xiàn)濱海新區(qū)建設(shè)國家級石化產(chǎn)業(yè)基地的發(fā)展規(guī)劃，天津擬投資650億元建設(shè)高水平的渤?；@，在全國率先建成海洋化工、石油化工、煤化工緊密結(jié)合的現(xiàn)代化工生產(chǎn)基地。上海市金山區(qū)總投資120億元的48個項目開工建設(shè)，涉及精細(xì)化工、新材料、石化裝備、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域，投產(chǎn)后年新增產(chǎn)值200多億元。華經(jīng)縱橫經(jīng)濟(jì)信息中心研究員馬吉山認(rèn)為擴(kuò)大內(nèi)需一攬子新政對化工行業(yè)產(chǎn)生的影響是積極而深遠(yuǎn)的，龐大的內(nèi)需市場將為國內(nèi)

9、化工行業(yè)提供抵御危機(jī)的平臺。經(jīng)過2008年的金融危機(jī)，依托國家出臺的內(nèi)需政策，金融危機(jī)給化工產(chǎn)市場帶來的影響有所緩解。2009年化工產(chǎn)品市場的發(fā)展相對穩(wěn)定。面對不同市場、不同消費(fèi)群體的“多樣化”產(chǎn)品策略成功地顯現(xiàn)出其獨(dú)特的優(yōu)勢。2010年, 隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步復(fù)蘇，不少化工產(chǎn)品價格近期頻頻走高，有些甚至已逼近或超越歷史水平，成為業(yè)績利好因素?；ぎa(chǎn)業(yè)的復(fù)蘇帶動了化工產(chǎn)品貿(mào)易量的增加,預(yù)計全年,在國家的政策支持以及經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的大環(huán)境下,化工產(chǎn)業(yè)將有較好的發(fā)展,化工產(chǎn)品的市場也將逐步擴(kuò)大.3、企業(yè)主營業(yè)務(wù)構(gòu)成上海xxxx有限公司目前的主營業(yè)務(wù)為化工原料產(chǎn)品。公司主要從國內(nèi)外主要供應(yīng)商和貿(mào)易商購得，與公司

10、有合作的上游客戶包括如韓國三星石化，日本三菱商事，中石化，浙江開氏集團(tuán)等，與公司有合作的下游客戶包括，浙江金盛，恒逸集團(tuán)，江蘇長春等生產(chǎn)化纖以及塑料包裝材料生產(chǎn)廠家。2008年實現(xiàn)銷售收入2277萬元，2009年實現(xiàn)銷售收入3.31億元，同比增長1353.67%。其中pta的占比為49.6%、meg占比21.5%、乙二酸占比12.9%、甲苯占比5.8%。公司目前的主要市場集中在上海以及長三角地區(qū)，以后會逐步在華東地區(qū)乃至全國范圍內(nèi)擴(kuò)大業(yè)務(wù)。公司自成立之初，就確立了優(yōu)秀的化工貿(mào)易商的企業(yè)愿景，致力于打造一流的化工貿(mào)易企業(yè)，成為一流的化工管理服務(wù)商，通過構(gòu)建有效的業(yè)務(wù)平臺，為客戶創(chuàng)造價值。公司通過

11、有效的供應(yīng)管理服務(wù)，為客戶合理控制庫存，有效的配置資源，從而減少客戶的運(yùn)營成本；公司通過規(guī)范及時的物流配送，在第一時間將客戶所需產(chǎn)品配送到位，全面保障客戶的生產(chǎn)經(jīng)營；公司通過以一系列的金融服務(wù)方案，為客戶解決采購資金周轉(zhuǎn)的問題，使客戶能夠更有效的配置采購資金，從而保證公司的正常運(yùn)營。上海xxxx有限公司擁有先進(jìn)的經(jīng)營理念，科學(xué)規(guī)范的倉儲物流配送程序，管理一流的運(yùn)作團(tuán)隊，公司將秉承“客戶至上”服務(wù)準(zhǔn)則，為客戶提供一流的服務(wù)，與客戶共享資源，為客戶創(chuàng)造價值。4、經(jīng)營產(chǎn)品及上下游客戶情況借款人主要產(chǎn)品情況分析如下表： 產(chǎn)品名稱經(jīng)營年限上年度銷售收入預(yù)計當(dāng)年銷售收入金額（萬元）占比（%）金額（萬元）占

12、比（%）pta1643049.6%4972062%meg712221.5%1137014%乙二酸428612.9%甲苯19225.8%借款人主要供應(yīng)商情況分析如下表： 供應(yīng)商名稱合作年限結(jié)算方式供應(yīng)產(chǎn)品2009年采購量及占總采購量比重x3現(xiàn)金pta、meg、甲苯120,000,000.0037.00%x3現(xiàn)金meg56,370,000.0017.00%x3現(xiàn)金pta、meg、甲苯23,180,000.007.00%x3現(xiàn)金pta14,820,000.004.00%x3現(xiàn)金pta、meg13,240,000.004.00%借款人主要下游客戶分析如下表： 下游客戶名稱合作年限結(jié)算方式供應(yīng)產(chǎn)品200

13、9年銷售量及占總銷量比重x3現(xiàn)金pta、meg87,380,000.0026.00x3現(xiàn)金pta、meg、甲苯85,090,000.0025.00x3現(xiàn)金meg11,000,000.003.00x3現(xiàn)金pta8,100,000.002.00x3現(xiàn)金pta、meg、甲苯42,130,000.00 13.00（二）財務(wù)情況1.財務(wù)報表數(shù)據(jù)及真實性、可信度由于上海xxxx有限公司成立時間不長，該公司提供的2007,2008,2009年三年的年度報表是未經(jīng)過專業(yè)審計部門審計的，報表口徑為本部報表。審計范圍包括企業(yè)三年的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表，所有者權(quán)益變動表。但企業(yè)承諾，公司財務(wù)報表是按照企業(yè)會計制度準(zhǔn)則

14、和企業(yè)會計制度的規(guī)定編制，在重大方面均公允反映了公司三年的財務(wù)狀況及年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。表一： 授信客戶近三年及即期財務(wù)情況表單位：萬元項目07年08年09年10年5月年報是否審計否否否否資產(chǎn)負(fù)債簡表總資產(chǎn)合計816.211,498.343,961.946,357.85流動資產(chǎn)合計812.591,464.583,932.466,330.75貨幣資金761.25130.6388.61286.07應(yīng)收票據(jù)-應(yīng)收賬款-98.52-2,060.00預(yù)付賬款-781.88101.49661.16其他應(yīng)收款51.34216.887.007.00存貨-236.673,735.353,316.51長期股

15、權(quán)投資-固定資產(chǎn)凈值3.6233.7529.4926.51在建工程-0.60無形資產(chǎn)-負(fù)債合計-32.79624.552,832.415,133.49流動負(fù)債合計-32.79624.552,832.415,133.49短期借款-應(yīng)付票據(jù)-應(yīng)付賬款-153.213,240.343,117.97預(yù)收賬款-378.8074.251,840.00其他應(yīng)付款0.0325489.460.20200.00長期借款-所有者權(quán)益849.00873.791,129.531,224.36實收資本（或股本）750.00750.00750.00750.00資金公積-損益表簡表主營業(yè)務(wù)收入1,738.252,277.72

16、33,136.9929,884.80主營業(yè)務(wù)利潤145.05188.49449.63174.29營業(yè)費(fèi)用-15.322.00管理費(fèi)用28.5252.73129.7559.76財務(wù)費(fèi)用-0.55-0.0768320.0799050.21投資收益-凈利潤99.00111.00255.8494.83現(xiàn)金流量簡表經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量2,034.702,983.2238,466.45-經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量15.34-599.19-39.31-投資活動現(xiàn)金流入量-投資活動現(xiàn)金凈流量-4.21-31.43-2.71-籌資活動現(xiàn)金流入量450.00-籌資活動現(xiàn)金凈流量450.00-或有負(fù)債-2.主要財務(wù)報表科目明

17、細(xì)分析（1）2009年貨幣資金88.61萬元，比上年末減少32.17%。2010年5月貨幣資金286.07萬元，比上年末增長222.84%。（2）2009年應(yīng)收賬款為0，比上年減少98.52萬，2010年5月，應(yīng)收賬款為2060萬元，賬齡分析：一個月內(nèi)的占100%，主要構(gòu)成如下：單位：萬元企業(yè)名稱金額x660x1400由于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，為配合重要客戶的業(yè)務(wù)需要，xxxx公司對下游客戶的銷售采取月結(jié)，即本月初結(jié)清所有上月所有款項，所以該筆應(yīng)收款的賬期在1個月內(nèi)。（3）2009年預(yù)付賬款101.49萬元，比上年末減少87.02%，2010年5月，預(yù)付賬款661.16萬元，比上年末增長551.44

18、%,主要構(gòu)成如下：單位：萬元企業(yè)名稱金額x48.77x612.39（4）2009年其他應(yīng)收款7萬元，比上年末減少96.77%，2010年5月, 其他應(yīng)收款維持不變，主要構(gòu)成如下：單位：萬元名稱金額房租押金7.00（5）存貨3,316.51萬元，比上年末減少11.21%，企業(yè)自2009年增加了銷售市場拓展， 2009年企業(yè)銷售總額較上一年上升1354.83%，因企業(yè)的銷售規(guī)模急劇擴(kuò)大，貿(mào)易貨物吞吐量擴(kuò)大，企業(yè)存貨也相應(yīng)上升，屬于合理范圍。目前的存貨構(gòu)成如下：單位：萬元庫存名稱金額精對苯二甲酸2147.84乙二醇1168.67（6）固定資產(chǎn)26.51萬元，比上年末減少10%。屬于折舊，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營

19、情況，固定資產(chǎn)的比例及金額屬于合理范圍。（7）應(yīng)付賬款3,117.97萬元，比上年減少3.78%，主要構(gòu)成如下：單位：萬元客戶名稱金額x2572.02x545.94（10）預(yù)收賬款1,840.00萬元，比上年增加2378.11%，主要構(gòu)成如下：單位：萬元客戶名稱金額x360x1480（11）其他應(yīng)付款200.00萬元，主要構(gòu)成如下：單位：萬元科目名稱金額x2003.財務(wù)指標(biāo)分析（1）償債能力分析授信客戶近三年及即期主要償債能力指標(biāo)表項目07年08年09年行業(yè)平均值短期償債指標(biāo)流動比率-2,477.80234.50138.84149.55速動比率-2,477.80196.616.9676.81現(xiàn)

20、金流量比率(%)-2,321.2520.923.1311.95長期償債指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率(%)4.0241.6871.4965.67利息保障倍數(shù)-20,978.33-176,085.68400,325.71184.96現(xiàn)金流量利息保障倍數(shù)-3699.45-38827.8481402.3-4.8上海xxxx有限公司近三年流動性比較穩(wěn)定，平均值達(dá)到950.38%，企業(yè)短期負(fù)債清償能力較強(qiáng)，有足夠的流動資產(chǎn)保證，三年速動比較穩(wěn)定，平均值達(dá)到893.79%，企業(yè)變現(xiàn)能力較強(qiáng)。企業(yè)2008年和2009年現(xiàn)金流量總體比率都大于1，企業(yè)現(xiàn)金流動性較強(qiáng),現(xiàn)金償還短期負(fù)債能力較強(qiáng)。上海xxxx有限公司流動以及速動比

21、例降低說明企業(yè)短期償債能力有所下降，其主要原因與企業(yè)營業(yè)周期有關(guān)，由于企業(yè)為順應(yīng)市場需要，延長了企業(yè)從購入存貨到售出存貨并變現(xiàn)所需經(jīng)歷的時間，導(dǎo)致企業(yè)的營業(yè)周期逐步變長。上海xxxx有限公司目前的存貨主要為精對苯二甲酸與乙二醇，該產(chǎn)品的價格跟隨石油的價格，具有一定的傳導(dǎo)期，對價格波動的具有一定的可遇見性，有效的防范了存貨跌價的損失風(fēng)險。上海xxxx有限公司作為一家貿(mào)易型企業(yè)，三年資產(chǎn)負(fù)債率平均值為39.09%，低于同行業(yè)水平，且該公司沒有從銀行辦理過如何貸款業(yè)務(wù)，具備較強(qiáng)抗風(fēng)險能力。利息保障倍數(shù)平均400,325.71%，正常償債能力有保障。（2）盈利能力分析授信客戶近三年及即期主要盈利能力指

22、標(biāo)表項目07年08年09年主營業(yè)務(wù)增長率(%)0.0031.041,354.83主營業(yè)務(wù)毛利率(%)8.638.291.40銷售凈利率(%)5.704.870.77凈資產(chǎn)收益率(%)17.2312.8925.54上海xxxx有限公司2008年較2007年銷售實現(xiàn)31.04%的增長，2009年較2008年主營業(yè)務(wù)增長率達(dá)到1354.83%，為保證公司主營業(yè)務(wù)的大幅增長，公司讓利客戶并增加了一定的成本，從而使得09年的毛利率較08年有所下滑，實際主營業(yè)務(wù)毛利潤金額呈上升趨勢。2009年較2008年公司凈資產(chǎn)收益率也在穩(wěn)步提高，遠(yuǎn)高與行業(yè)平均水平。（3）運(yùn)營能力分析授信客戶近三年及即期主要營運(yùn)能力指

23、標(biāo)表項目07年08年09年總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(%)311.42196.821,213.75應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(%)04,623.7967,268.44存貨周轉(zhuǎn)率(%)01,765.321,645.10上海xxxx有限公司在這3年中，突破了化工行業(yè)發(fā)展的瓶頸，完成了產(chǎn)業(yè)布局，企業(yè)經(jīng)營規(guī)?？焖贁U(kuò)大，貿(mào)易量大幅增大，企業(yè)總體運(yùn)營能力快速提高。2008年至2009年企業(yè)擴(kuò)大銷售規(guī)模，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率穩(wěn)步上升，運(yùn)營投資收益提高，收益的提高又能給企業(yè)帶來足夠的運(yùn)營資金幫助企業(yè)更高效的經(jīng)營，這樣的良性循環(huán)為企業(yè)今后更大的發(fā)展打好了基礎(chǔ)。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分別較前一年提高1354.8%，反映出企業(yè)資金流速變快。2008年與20

24、09年，存貨周轉(zhuǎn)率較前一年有較大的上升，由于企業(yè)是在高速發(fā)展期，由于貿(mào)易量加大，貨物的吞吐量也迅速增大，企業(yè)不得不增加囤貨量，雖然09年較08年庫存有很大的提升，但存貨周轉(zhuǎn)率相比2008年卻有明顯上升，說明實際存貨周轉(zhuǎn)速度很快，屬較高水平。（4）現(xiàn)金流量分析2007年至2009年三年來，上海xxxx有限公司經(jīng)營規(guī)模大幅擴(kuò)大，公司經(jīng)營性現(xiàn)金流量有大幅提高，2008年經(jīng)營性現(xiàn)金流入量較2007年上升46.6%，2009年經(jīng)營性現(xiàn)金流入量較2008年上升1189.43%。2008及2009年末經(jīng)營性現(xiàn)金流為負(fù)值的主要原因是存貨增加。由于企業(yè)處于發(fā)展期，須投入大量資金，開拓市場，購買原材料。目前企業(yè)的

25、主要資金來源為自有資金，沒有使用銀行貸款。三、授信客戶銀行融資情況分析上海xxxx有限公司基本開戶銀行為中國工商銀行上海市虹橋開發(fā)區(qū)支行,基本賬戶賬號1001242719300401182；截至2010年6月12日，該客戶沒有銀行融資。四、流動資金貸款情況分析（一）授信用途上海xxxx有限公司本次向我行申請綜合授信額度為1500萬元，授信品種包括流動資金貸款、銀行承兌匯票，其中銀行承兌匯票額度可占用流動資金貸款額度。根據(jù)源德的經(jīng)營情況，有兩種合同方式，一種是一年期的供貨合同，此類合同的在手訂單有36000噸，在年底前可實現(xiàn)的銷售額約為2.7億美元（按每噸7500元計算）。另外一種是不定期貿(mào)易合

26、同，預(yù)計此類貿(mào)易合同在20000-25000噸之間，在年底前可實現(xiàn)的銷售額為1.5-2億。上海xxxx有限公司每月采購量約為8000噸，其中約有50%可以使用銀行承兌匯票結(jié)算，因此每月的開票需求約為3000萬元，按照6個月期銀票計算，授信需求約在1.8億。結(jié)合客戶目前經(jīng)營情況，我行此次擬給予1500萬元授信敞口可滿足企業(yè)部分采購需求。通過我行的積極營銷，與該企業(yè)取得合作機(jī)會, 企業(yè)反映,目前企業(yè)正在整合抵押資源,為了操作便利,統(tǒng)一管理,企業(yè)規(guī)劃將有限的資源用于一家銀行進(jìn)行全面合作,參照銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定的資金測算方法進(jìn)行測算，目前企業(yè)可新增的流動資金貸款額度為8002萬元，我行

27、此次的敞口1500萬元的授信在合理范圍之內(nèi)。（二）還款來源分析上海xxxx有限公司的主要還款來源為銷售收入。2009年底，企業(yè)資產(chǎn)總額為3,961.94萬元，銷售總額達(dá)到33,136.99萬元，截至2010年5月底，企業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到6,357.85萬元，5個月銷售累計達(dá)29,884.80萬元，從企業(yè)的銷售和資金流入量分析，2009年底， 經(jīng)營性資金流入總量為38,466.45萬元，企業(yè)的現(xiàn)金流量較大，還款資金有保障。2009年, 上海xxxx有限公司應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)為672.68次,存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)達(dá)16.45次，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度很快。2009年，上海xxxx有限公司流動比達(dá)到138.84%,短期清

28、償債務(wù)能力較好，速動比達(dá)到6.96%，由于上海xxxx有限公司的流動資產(chǎn)主要為存貨，且化工原料的變現(xiàn)能力很強(qiáng)。 2009年，上海xxxx有限公司資產(chǎn)負(fù)債率為71.49%，流動負(fù)債主要為應(yīng)付賬款，沒有短期借款，作為貿(mào)易型企業(yè)，企業(yè)抗風(fēng)險較強(qiáng)，利息保障倍數(shù)為400,325.71%長期償債能力較強(qiáng)。綜上所述, 上海xxxx有限公司的主要還款來源為銷售輸入,企業(yè)銷售量大,資金量充足,資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度很快,短期和長期的償債能力較好,償還資金有保障。并且企業(yè)處于較快的發(fā)展和成長期，業(yè)務(wù)發(fā)展前景良好。五、擔(dān)保分析1.不動產(chǎn)抵押物分析抵押物所有權(quán)人名稱：xx抵押所對應(yīng)的授信敞口金額：1500萬抵押物1抵押物2抵押

29、物3抵押物3抵押物是否合法是是是是抵押物地址抵押物權(quán)利人名稱土地使用期限起止日土地性質(zhì)（劃撥、出讓、集體等）土地用途（工業(yè)、辦公、商業(yè)、住宅、綜合等）土地面積土地評估價值（如為劃撥用地，需剔除應(yīng)補(bǔ)交的出讓金）土地評估單價（如為劃撥用地，需剔除應(yīng)補(bǔ)交的出讓金）房屋建筑面積（平方米）房屋結(jié)構(gòu)、所在層數(shù)房產(chǎn)評估價值（萬元）房產(chǎn)評估單價（元/平方米）抵押物評估總價（萬元）抵押物評估單價（元/平方米）評估機(jī)構(gòu)（是否準(zhǔn)入）綜合抵押率2、抵押物業(yè)情況介紹xxxxxxx六、申報單位意見（一）風(fēng)險分析及防范措施（1）商品價格波動風(fēng)險借款人上海xxxx有限公司以化工產(chǎn)品貿(mào)易為主，在國內(nèi)屬于大宗商品貿(mào)易行業(yè)，尤其是

30、pta、meg等化工原料隨石油價格的漲跌而發(fā)生波動，有時波動比較劇烈，風(fēng)險較高，（2）市場需求導(dǎo)致的銷售額波動化工產(chǎn)品貿(mào)易受市場需求影響較大，在市場需求大幅度降低的情況下會導(dǎo)致企業(yè)的銷售額急轉(zhuǎn)直下，這一風(fēng)險不容忽視。目前，上海xxxx有限公司與多家下游客戶簽署的是一年一簽的長期供貨合同，從今年六月到年底在手的訂單金額為2.7億元。說明企業(yè)有比較強(qiáng)的銷售能力，對市場波動有較強(qiáng)的抵抗能力。（3）大量囤貨導(dǎo)致的庫存跌價損失為穩(wěn)定貨源并獲得更高額收益，在化工原料價格上揚(yáng)的情況下企業(yè)傾向于囤積大量存貨，但大量囤貨存在由于價格迅速下滑容易產(chǎn)生庫存損失，導(dǎo)致企業(yè)虧損。據(jù)了解，企業(yè)防范庫存跌價損失的方法主要依

31、靠經(jīng)營者多年從業(yè)經(jīng)驗，對市場價格做預(yù)估，評判風(fēng)險，控制庫存的大小。2009年以來，化工產(chǎn)品市場需求受金融危機(jī)的影響逐步降低，化工產(chǎn)品市場需求開始增加，我行在執(zhí)行本筆授信的同時將密切關(guān)注市場的需求，了解企業(yè)自身貿(mào)易量的變化及價格波動對企業(yè)銷售額的影響，加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營情況，關(guān)注實際經(jīng)營狀況與企業(yè)預(yù)期經(jīng)營規(guī)劃的差距，關(guān)注企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理，評估企業(yè)抗風(fēng)險能力。（二）授信申報方案上海xxxx有限公司本次向我行申請敞口額度1500萬元人民幣，用途為開立銀行承兌匯票與流動資金貸款，額度為1500萬元，銀行承兌匯票保證金比例30%；流動資金貸款執(zhí)行人行基準(zhǔn)利率，貸款綜合收益不低于基準(zhǔn)利率上浮5%，銀行承兌匯票額度可占用流動資金貸款額度，授信期限1年，擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押，抵押率