銀行案件防控知識培訓考試題庫及參考答案

1、銀行案件防控知識培訓考試題庫及參考答案一、判斷題1、經(jīng)聯(lián)網(wǎng)信息核查發(fā)現(xiàn)身份證號碼不存在、與姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示戶口簿、護照、駕駛證等其他有效證件，經(jīng)佐證身份證確屬真實證件的，銀行留存復印件后繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。(對)2、單位可以用經(jīng)濟效益、財產(chǎn)安全或者其他任何借口忽視人身安全。( 錯 ) 3、儲戶死亡后，繼承人支取儲戶存款時應(yīng)當向銀行提供儲戶的死亡證明和繼承權(quán)公證書。 （對） 4、單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作應(yīng)當突出保護單位內(nèi)人員的人身安全。( 對 )5、票據(jù)金額不得更改，票據(jù)上其他記載事項如出票日期或收款人名稱原記載人可以更改，應(yīng)當由原記載人簽章證明。（錯）6、舉報違法違紀、違規(guī)違章行為

2、，應(yīng)當客觀真實，提倡匿名舉報。( 錯 )7、單位可以根據(jù)自身的經(jīng)濟效益，不設(shè)置治安保衛(wèi)機構(gòu)和配備專職、兼職治安保衛(wèi)人員，但必須有安全措施( 錯 )。8學校、幼兒園、醫(yī)院等事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。（錯）9企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。（錯）10按份共同保證，是指同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當按照其相互之間約定的保證份額，承擔保證責任。（錯）11重大突發(fā)事件由支行向本行報送，原則上不越級報送。( 對 )12保證合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，承擔連帶責任保證責任。（錯）13票據(jù)掛失止付的有效期為7日。（錯）14、治安保衛(wèi)重點單位應(yīng)設(shè)置與治安保衛(wèi)任務(wù)相適應(yīng)的

3、治安保衛(wèi)機構(gòu)。( 對 )15、保證合同的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任。（錯）16、單位內(nèi)部的治安保衛(wèi)情況應(yīng)當有人檢查，重要部位得到重點保護，治安隱患及時得到排除( 對 )。17、繼承人戶籍所在地和遺產(chǎn)所在地的公證機關(guān)均可辦理儲戶死亡后的繼承權(quán)公證書。（對）18、當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，保證人承擔連帶責任的保證責任。（錯）19、根據(jù)人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的有關(guān)規(guī)定，銀行應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查。（對）20、

4、承兌銀行可以票據(jù)沒有真實商品交易背景為由拒絕向貼現(xiàn)行付款。（錯）21、未成年人法定監(jiān)護人的順位是：父母；祖父母、外祖父母；兄、姐；其他親屬”。（對）22、抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約束力。（對）23、信貸人員不可代客戶歸還貸款本金和利息，但內(nèi)部人員可以。( 錯 )24、單位內(nèi)部治安保衛(wèi)人員不一定非得接受有關(guān)法律知識和治安保衛(wèi)業(yè)務(wù)、技能以及相關(guān)專業(yè)知識的培訓、考核。( 錯 )25、支行統(tǒng)一以重大突發(fā)事件報告書面形式上報，如遇緊急或特殊情況，可先以電話形式報告，隨后上報書面重大突發(fā)事件報告。( 對 )26保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保

5、證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。（對）27保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，不再承擔保證責任。（錯）28債權(quán)人與債務(wù)人對主合同履行期限作了變動，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。（錯）29新貸與舊貸系保證人不同，保證人知道或者應(yīng)當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人仍提供保證的應(yīng)當承擔保證責任。（對）30同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。（對）31各行、社義務(wù)消防隊受行、社的安全保衛(wèi)職能部門的業(yè)務(wù)指導。( 錯 ) 32保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人

6、對主合同履行期限作了變動，對主合同數(shù)量、價款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當對變更后的合同承擔保證責任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。（錯）33新貸與舊貸系同一保證人的，保證人知道或者應(yīng)當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人仍提供保證的應(yīng)當承擔保證責任。保證人不知道或者不應(yīng)當知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸的借款用途的，保證人為借款合同提供保證的不承擔保證責任。（錯）34學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施以外的財產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)

7、定抵押的抵押有效。（對）35營業(yè)人員必須熟記火警報警電話，消防安全主管人員會熟練使用消防器材，一般員工大概了解消防器材即可。( 錯 ) 36抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對受讓人不具有約束力。（錯）37經(jīng)銀行通知后30內(nèi)未銷戶的視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。（對）38聯(lián)社、合作銀行以上中心機房應(yīng)安裝火災自動報警和火災自動滅火系統(tǒng)。( 對 ) 39以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（錯）40、不具備條件的單位可以不建立消防安全領(lǐng)導小組，但必須配備滅火器材。( 錯 )41、以自己不享有所有權(quán)或者經(jīng)營管理權(quán)的財產(chǎn)作抵押物的，抵押

8、無效。（對）42、員工可以代客戶開立賬戶、辦理轉(zhuǎn)賬、支取現(xiàn)金、保管有價單證和存折、銀行卡。( 錯 )43、電腦機房、檔案室內(nèi)允許適當吸煙，但嚴禁使用電茶壺。( 錯 )44、同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。（對）45、小型會議和進行小型聚集性活動可以在電腦機房、檔案室，但超出20人以上就不能在電腦機房和檔案室內(nèi)進行。( 錯 )46、同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，物的擔保合同被確認無效或者被撤銷，或者擔保物因不可抗力的原因滅失而沒代位物的，保證人仍應(yīng)當按合同的約定或者法律的規(guī)定承擔保證責任。（對）47、一旦發(fā)生火災，義務(wù)消防隊必須及時報警，但不需參加滅火。( 錯 )48

9、、消防器材不準移作它用，始終保持清潔干凈、完好無損。( 對 )49、支行應(yīng)于事發(fā)后3小時內(nèi)將有關(guān)情況上報，同時，要隨時關(guān)注事態(tài)發(fā)展，若有需要應(yīng)及時進行續(xù)報。( 錯 )50、出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。（對）二、單選題1、單位的( a )對本單位的內(nèi)部治安保衛(wèi)工作負責。a.主要負責人 b.保衛(wèi)部門 c.保安人員2、當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的為（ a ）a一般保證 b連帶責任保證 c連帶共同保證 d按份共同保證3、道德風險是指( d )。a.個人的道德品質(zhì)有問題而造成的對公眾的危害b.社會道德規(guī)范存在問題，不講信用c.金融和其他商品交易中的不道德

10、行為d.在缺乏足夠制約的情況下，交易的一方為獲得更高的回報去從事另一方所不希望的、風險更大的經(jīng)營活動4、同一債務(wù)兩個以上保證人作保證的，各保證人與債權(quán)人沒有約定保證份額，保證人之間約定了承擔保證責任的份額，保證人應(yīng)承擔（a）a連帶共同保證 b. 連帶責任保證 c.按份共同保證 d.一般保證5、所有單位必須建立消防安全( b )。a.常設(shè)機構(gòu) b.領(lǐng)導組織 c.群眾協(xié)會6、甲將所持有的a公司債券交付乙，作為向乙借款的質(zhì)押物。雙方簽訂了書面質(zhì)押合同，但未在債券上背書“質(zhì)押”字樣。借款到期后甲未還款。甲的另一債權(quán)人丙向法院申請執(zhí)行上述債券。下列說法哪一個是正確的（d）a.質(zhì)押合同無效b.質(zhì)押合同自簽

11、訂書面質(zhì)押合同之日起生效c.乙對該債券不享有質(zhì)權(quán)d.乙以債券已出質(zhì)對抗丙的執(zhí)行申請，不能得到法院的支持7、各單位要根據(jù)實際，確定本單位各機構(gòu)的重點( a )，落實重點部位消防責任部門和責任人。a.防火部位 b.監(jiān)控部位 c.緊急部位8、甲向乙借款20萬元做生意，由丙提供價值15萬元的房屋抵押，并訂立了抵押合同。甲因辦理登記手續(xù)費過高，經(jīng)乙同意未辦理登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價值6萬元的“夏利”車質(zhì)押給乙，雙方訂立了質(zhì)押合同。乙認為將車放在自家附近不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因虧損無力還債，乙訴至法院要求行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。本案中抵押和質(zhì)押的效力如何（b）a.抵押、質(zhì)押均有效 b.抵押、質(zhì)押

12、均無效c.抵押有效、質(zhì)押無效 d.質(zhì)押有效、抵押無效9、電腦機房、檔案室必須按規(guī)定配置消防滅火機具，不得使用對設(shè)備及檔案有損的( a )滅火器a.液體類 b.固體類 c.氣體類10、凡發(fā)生責任性案件和事故的，在授予單位綜合性榮譽稱號以及( d )參加評選先進時，實行一票否決制。a.領(lǐng)導班子成員 b.主要領(lǐng)導、分管領(lǐng)導c.安全責任人 d.主要領(lǐng)導、分管領(lǐng)導、安全責任人11、支行（營業(yè)部、營運中心）長日班的綜合柜員（含聯(lián)行柜員）、助理會計、主出納等重要崗位人員，按內(nèi)控制度要求，每三年一次進行輪崗或強制休假，每次輪崗時間不得少于( b )天，強制休假要在5天以上。a.10 b.15c.5 d.301

13、2、義務(wù)消防隊要經(jīng)常開展消防安全檢查，發(fā)現(xiàn)( b )提出整改措施。a.安全隱患 b.火險隱患 c.設(shè)備隱患13、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人（ c ）。a、不負責任b、獨自承擔責任c、負連帶責任d、沒有責任14、銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定（ga382004）中，將營業(yè)場所風險等級劃分為：( b )a.四級 b.三級 c.二級 d.一級15、銀行營業(yè)場所（非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)）與外相通的出入口必須安裝：( d ) a.聯(lián)動互鎖門 b.鐵門 c.木門 d.防盜門16、下列借款用途中，不符合浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理暫行辦法規(guī)定的是（ a ）a、林

14、區(qū)內(nèi)企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn) b、用于林業(yè)培育、改造等營林生產(chǎn) c、森林資源保護、竹木經(jīng)營加工、森林休閑等林業(yè)產(chǎn)業(yè)d、支付林地承包費用17、對重要崗位的定期輪崗或強制休假，必須堅持（ a ）、強制性和統(tǒng)一管理的原則。a.經(jīng)常性 b.合理性c.規(guī)范性 d.重要性18、浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)呆賬核銷操作規(guī)程規(guī)定，呆賬核銷應(yīng)當（ c ）。a、“先用權(quán)、后授權(quán)” b、“先授信、后用權(quán)” c、“先授權(quán)、后用權(quán)” d、“先授信、后授權(quán)”19、營業(yè)場所與外界相通的出入口安裝的監(jiān)控裝置，必須達到的要求是：( a )a.回放圖像應(yīng)能耐清晰分辯出入人員體貌特征b.回放圖像應(yīng)能清晰分辨人員面部特征c.回放圖像應(yīng)能清晰分辨出

15、入人數(shù)d.回放圖像應(yīng)能清晰分辨出入人員手中所持之物20、個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)加強貸款的發(fā)放管理，遵循（ c ）與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放開管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。a、內(nèi)部評級 b、授信 c、審貸 d、調(diào)查21單位( a )是消防工作第一責任人，對單位的消防安全負總責。a.主要負責人 b.保衛(wèi)部門負責人 c.消防主管22治安保衛(wèi)重點單位應(yīng)當在公安機關(guān)指導下制定單位內(nèi)部治安突發(fā)事件( a )，并定期演練。a.處置預案 b.防范手段 c.工作分工23債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔保物權(quán)，致使擔保物的價值減少或者毀損、滅失的，責任的承擔（a

16、）a保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責任。b保證人不再承擔保證責任。c保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。24在建工程抵押登記后，折價或者拍賣、變賣所得的價款，清償順序（b）a.先支付實現(xiàn)抵押權(quán)的費用、主債權(quán)的利息、主債權(quán)。b.先支付發(fā)包人未按照約定支付承包人的價款25各級保衛(wèi)職能部門是消防安全( c )，負責與公安消防部門的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。a.領(lǐng)導部門 b.指導部門 c.管理部門26.甲向乙借款5萬元，還款期限6個月，丙作保證人，約定丙承擔保證責任直至甲向乙還清本息為止。丙的保證責任期間應(yīng)如何計算（d）a.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月b.借款發(fā)生之日起2年c.借款發(fā)生之日起

17、6個月d.主債務(wù)履行期屆滿之日起2年27. 甲向乙借款20萬元，以其價值10萬元的房屋、5萬元的汽車作為抵押擔保，以1萬元的音響設(shè)備作質(zhì)押擔保，同時還由丙為其提供保證擔保。其間汽車遇車禍損毀，獲保險賠償金3萬元。如果上述擔保均有效，丙應(yīng)對借款本金在多大數(shù)額內(nèi)承擔保證責任（b）a.7萬元 b.6萬元 c.5萬元 d.4萬元28. 營業(yè)場所應(yīng)當每( b )配備一只滅火器，最低不得少于2只。a.10方米 b.15平方米 c.20平方米29.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時的清償順位（ a ） a.留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償b.抵押物已登記的優(yōu)先于留置權(quán)人受償30超值抵押，是指抵押人的抵押物的價值低于其擔

18、保的債權(quán)的價值（ b ）a.超值抵押合同無效b.超值抵押合同有效超出的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?1.衡量由于內(nèi)部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，此類指標屬于（ a ）。a、操作風險指標b、流動性風險指標c、信用風險指標d、市場風險指標32. 走廊煙霧較大時，大樓內(nèi)的撤離人員不要驚惶失措，要用( a )捂住嘴鼻，人盡量彎腰接近地面，用匍匐的方法前進，減少煙霧對人體侵害，獲得逃生希望a.濕毛巾、濕衣服 b.干毛巾、干衣服 c.手掌33. 浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)呆賬核銷操作規(guī)程規(guī)定，呆賬核銷應(yīng)當（ c ）。a、“先用權(quán)、后授權(quán)” b、“先授信、后用權(quán)” c、“先授權(quán)、后用權(quán)”

19、d、“先授信、后授權(quán)”34. 營業(yè)場所周邊防護不達標的是：( b )a.無外圍圍墻 b.有圍墻，無防爬越障礙物c.既有圍墻，又有周界報警器 d.無圍墻，有周界報警器35. 信貸從業(yè)人員資格考試非在崗信貸人員必須在農(nóng)村合作金融系統(tǒng)工作( a )年以上且學歷為大專以上（含）的其他在編人員。a、1 b、2 c、3 d、436. 個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)加強貸款的發(fā)放管理，遵循（ c ）與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放開管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。a、內(nèi)部評級 b、授信 c、審貸 d、調(diào)查37. 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法規(guī)定：銀行如果違反規(guī)定查詢個人

20、信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以( a )罰款。a、一萬元以上三萬元以下b、三千元以上一萬元以下 c、三百元以上一千元以下d、二萬元以上三萬元以下38. 運鈔交接區(qū)監(jiān)控裝置，必須要達到的要求是：( a )a.回放圖像應(yīng)能清晰顯示整個區(qū)域內(nèi)人員活動情況b.回放圖像應(yīng)能能清晰分辨人員面部特征c.回放圖像應(yīng)能清晰分辨出體貌特征d.回放圖像應(yīng)能清晰分辨出入人員手中所持之物39. 流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人應(yīng)按照借款人實際生產(chǎn)經(jīng)營情況，合理測算借款人的（ d ）需求，進而審慎確定流動資金貸款的額度和期限。a、全部資金 b、未來資金c、當前資金 d、營運資金4

21、0. 營業(yè)場所內(nèi)不是必須配備的裝備是：( d )a.自衛(wèi)武器 b.消防器材 c.自動應(yīng)急照明設(shè)備 d.電風扇三、多選題1甲向乙借款20萬元，甲的朋友丙、丁二人先后以自己的轎車為乙的債權(quán)設(shè)定抵押擔保并依法辦理了抵押登記，但都未與乙約定所擔保的債權(quán)份額及順序，兩輛轎車價值均為15萬元。若甲到期未履行債務(wù)，下列哪些表述是正確的。( cd )a.乙應(yīng)先就丙的轎車行使抵押權(quán)，再就丁的轎車行使抵押權(quán)彌補不足b.乙應(yīng)同時就兩輛轎車行使抵押權(quán)，各實現(xiàn)50債權(quán)c.乙可以就任一轎車行使抵押權(quán)，再就另一轎車行使抵押權(quán)彌補不足d.乙可同時就兩輛轎車行使抵押權(quán)，各實現(xiàn)任意比例債權(quán)2流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，為維護貸

22、款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動( abd )a、借款人大額融資 b、資產(chǎn)出售以及兼并、分立c、更換高管層 d、破產(chǎn)清算3甲將房屋一間作抵押向乙借款2萬元。抵押期間，知情人丙向某甲表示愿以3萬元購買甲的房屋，甲也想將抵押的房屋出賣。對此，下列哪一表述是正確的( ab )a.甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知抵押權(quán)人乙b.甲可以將該房屋出賣，不必征得抵押權(quán)人乙的同意c.甲可以將該房屋賣給丙，但應(yīng)征得抵押權(quán)人乙的同意d.甲無權(quán)將該房屋出賣，因為房屋上已設(shè)置了抵押權(quán)4以下貸款業(yè)務(wù)流程中，哪幾個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在操作時必須按規(guī)定查詢客戶個人信用報告：（ cd ）。a、貸款

23、申請b、貸款初審c、貸款調(diào)查d、貸后風險管理5甲急需資金經(jīng)營商店，于是向信用社借款3萬元。信用社要求甲用其中15萬元購買信用社發(fā)行的有獎無息定期一年的無記名的存單作質(zhì)押，并對號碼作了登記，但存單仍由甲持有。后甲將存單以145萬元的價格轉(zhuǎn)讓給乙套現(xiàn)。存單到期后乙拿到信用社要求兌現(xiàn)，信用社認為這是甲借款作了質(zhì)押的，拒絕兌現(xiàn)。下列有關(guān)本案性質(zhì)與處理的表述中哪些是正確的( bcd )a.甲與信用社之間的借款協(xié)議無效b.甲與信用社之間的質(zhì)押協(xié)議未生效c.甲與乙之間轉(zhuǎn)讓存單的行為有效d.信用社應(yīng)將存單兌現(xiàn)給乙6. 根據(jù)浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)人民幣存貸款計結(jié)息辦法規(guī)定，農(nóng)村合作金融機構(gòu)存款采用（ ab）計算

24、利息：a、積數(shù)計息法b、逐筆計息法c、余額計息法d、批量計息法7. 實貸實付的核心要義（ abcd ）a、滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的。b、按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。c、受托支付時實貸實付的重要手段。d、協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。8. 甲借用朋友乙的自行車數(shù)月。期間，甲因急需用錢，向同事丙借200元，并就自行車設(shè)定質(zhì)押，但丙不知此自行車非甲所有。后甲逾期未償還債務(wù)，丙即變賣該自行車實現(xiàn)債權(quán)?，F(xiàn)問下列哪些表述是正確的( ad )a.因丙不知甲無處分權(quán)，故適用善意取得，質(zhì)權(quán)設(shè)定有效b.因甲對自行車無處分權(quán)，且質(zhì)權(quán)不適用善意取得，故該質(zhì)權(quán)設(shè)定無效c.甲、丙應(yīng)共同賠償乙的損失

25、d.應(yīng)由甲單獨賠償乙的損失9. 流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做到哪幾點？( abcd )a、實行貸款全流程管理b、全面了解客戶信息c、建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制d、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制10. （ ）和（ ）是貸款新規(guī)中的兩個核心原則。（ ab ）a、貸放分控 b、實貸實付c、自主支付 d、受托支付11. 農(nóng)村合作金融機構(gòu)債券投資必須符合人民銀行、銀監(jiān)部門的規(guī)定，投資品種必須為全國銀行間債券市場公開發(fā)行的債券，具體包括：（ abc ）、經(jīng)國有商業(yè)銀行或全國性股份制商業(yè)銀行擔保的重點企業(yè)債、

26、評級較高的銀行次級債券以及符合銀監(jiān)部門規(guī)定的其他債券。a、國債b、央行票據(jù)c、政策性金融債券d、信托理財產(chǎn)品12. 個人貸款管理暫行辦法列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為( abcd )a、發(fā)放無指定用途個人貸款的b、將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的c、超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的d、授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的13. 對已核銷的呆賬除法律法規(guī)規(guī)定債權(quán)與債務(wù)或投資與被投資關(guān)系已完全終結(jié)的情況外，繼續(xù)保留追索的權(quán)利，對（bc）等繼續(xù)進行催收。a、違約金 b、本金 c、欠息 d、手續(xù)費14. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第十一條規(guī)定：貸款人應(yīng)落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告

27、，盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保調(diào)查報告內(nèi)容的（ abd ）。a、真實性 b、完整性 c、全面性 d、有效性15. 甲向乙借款5萬元，并以一臺機器作抵押，辦理了抵押登記。隨后，甲又將該機器質(zhì)押給丙。丙在占有該機器期間，將其交給丁修理，因拖欠修理費而被丁留置。下列哪些說法是正確的( ac )a.乙優(yōu)先于丙受償 b.丙優(yōu)先于丁受償c.丁優(yōu)先于乙受償 d.丙優(yōu)先于乙受償四、填空題1、 支付結(jié)算辦法規(guī)定，支票的出票日期1月10日應(yīng)填寫為 零壹月零壹拾日。2、 客戶遺失已簽章的授權(quán)補記支票，開戶機構(gòu)應(yīng)要求其向人民法院申請公示催告。3、 動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。4、中華人民共和國

28、物權(quán)法自2007年10月1日起發(fā)生法律效力。5、現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，它包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)資金、存放中央銀行資金、托收未達項。6、單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作貫徹“預防為主、 單位負責、突出重點、保障安全”的方針。7、行政大樓各樓層滅火器、水帶、水槍及消防閥門應(yīng)定期進行檢查保養(yǎng)。8、票據(jù)持票人行使利益償還請示權(quán)而提起訴訟時，應(yīng)由被告住所地法院管理。9、內(nèi)部控制是農(nóng)村合作金融機構(gòu)為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行，事前防止、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。10、各級保衛(wèi)職能部門是消防安全管理部門，負責與公安、消防部門的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。11、單位要根

29、據(jù)實際，確定本單位各機構(gòu)、各部門的重點防火部位，落實重點部位消防責任部門和責任人。12、營業(yè)場內(nèi)不準使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設(shè)備。13、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止最長不超過6個月。14、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法，客戶由他人代理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)對代理人身份證件、被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。15、武裝押運人員在執(zhí)行押運任務(wù)時，應(yīng)該穿防彈衣、戴防暴頭盔。16、單位主要負責人為單位消防安全第一責任人。17、一張由某商店在某市太平區(qū)簽發(fā)，收款人為某食品公司，付款人為某城市商業(yè)銀行的支票遺失，受理公示催告申請的法院是該商業(yè)銀行所在地的基層人民法院。18

30、、16周歲以上自然人辦理開戶時的有效身份證件為身份證。19、票據(jù)法所稱的票據(jù)是指匯票、本票、支票。20、營業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時，營業(yè)人員應(yīng)啟動防搶劫預案。五、簡答題1.解答我國民法通則規(guī)定的民事侵權(quán)四要件？ 2.票據(jù)遺失后的救濟途徑。1）掛失止付與公示催告的關(guān)系，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序，是否正確？判斷（對）2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押，貼現(xiàn)查詢時應(yīng)當包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網(wǎng)絡(luò)）定期查詢制度，是否正確？判斷（對）3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當承擔何種責任

31、？4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人？5）什么是票據(jù)的無因性原則？3.匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1）代理他人大額轉(zhuǎn)賬和代理他人大額存取款業(yè)務(wù)是否必須出具兩本有效身份證件？2）銀行根據(jù)客戶提供的手機短信中錯誤賬戶代填匯款單的，銀行是否應(yīng)當承擔賠償責任？3）付款人能否以收款人戶名不完全相符（例如單位名稱前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠？4.2010年人民銀行和銀監(jiān)會通報上海四起犯罪分子利用與銀行工作人員的熟悉及違規(guī)操作，通過偷換企業(yè)印鑒卡和私自開通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件，談?wù)剳?yīng)如何有效防范？ 5.單位開戶時法定代表人的授權(quán)委托書是否須經(jīng)公證？如系虛假銀行是

32、否應(yīng)當承擔責任？6.企業(yè)吊銷營業(yè)執(zhí)照或者長期停業(yè)后印鑒銷毀，單位賬戶中的余款能否由法定代表人個人支??？ 7.股東投資明顯超出其注冊資本的，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗資手續(xù)？ 8.協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)1)法院協(xié)助凍結(jié)通知書上的單位與裁定書上的名稱不一致，法院當場更改的，銀行是否應(yīng)當協(xié)助凍結(jié) ?2)單位賬戶被法院凍結(jié)，能否通過銀行內(nèi)部“過渡賬戶”歸還貸款?3)法院對一社保代發(fā)戶要求按月扣劃（永久扣劃），銀行是否協(xié)助?4)法院可否僅提供協(xié)助執(zhí)行司法文書的復印件?9.浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定中明確規(guī)定，農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員應(yīng)當忠實履行職責，不得從事

33、或參與哪些活動？ 10.重大突發(fā)事件報告制度1）什么是重大突發(fā)事件？ 2）重大突發(fā)事件包括的標準有哪些？（簡述5點以上）3）報告內(nèi)容包括哪些？ 11.結(jié)合本崗位實際，談?wù)勎倚心壳按嬖谀男╋L險點及案件隱患？ 12.貸后檢查查什么？貸款發(fā)放后借款人的信用等級發(fā)生變化的因素有哪些？請寫出產(chǎn)生風險的原因? （至少寫出5點以上）13.結(jié)合本崗位實際，談?wù)勎倚心壳靶刨J方面存在哪些風險點？如何防范或有何建議。簡答題參考答案解答我國民法通則規(guī)定的民事侵權(quán)四要件答：侵權(quán)人主觀上有過錯；侵權(quán)人客觀上有違法違規(guī)行為；受害人遭受損失；侵權(quán)人的違法違規(guī)行為與受害人遭受損失之間有因果關(guān)系。票據(jù)遺失后的救濟途徑1）掛失止付

34、與公示催告的關(guān)系，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序。2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押貼現(xiàn)查詢時應(yīng)當包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報刊、網(wǎng)絡(luò)）定期查詢制度。3）客戶申請辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當承擔何種責任（富陽）如銀行有過錯的，應(yīng)當支付客戶公示催告的所有費用；依法應(yīng)當向票據(jù)支付地的基層法院申請公示催告。4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人（民生）民訴法第198條“利害關(guān)系人應(yīng)當在公示催告期間向人民法院申報?！?，因申報票據(jù)權(quán)利是須提供票據(jù)，故付款行可將票據(jù)退還。票據(jù)的無因性原則。即“票據(jù)上的權(quán)利一經(jīng)發(fā)生，即與其基礎(chǔ)商品交易關(guān)系相分離，不受其影響的”票據(jù)法第1