“幸福相伴”客戶最關(guān)心的到底是什么？

1、+如何解釋4.025%預(yù)定利率？預(yù)定利率是保險術(shù)語，是保險產(chǎn)品定價時最重要的假設(shè)參數(shù)之一。保險產(chǎn)品預(yù)定利率在產(chǎn)品開發(fā)時確定，具有長期性和穩(wěn)定性，在整個保險期間內(nèi)不會隨著銀行利率或公司實際投資回報率的上下波動而變化。預(yù)定利率和保險產(chǎn)品的價格直接相關(guān)，在其它假設(shè)不變的前提下，預(yù)定利率越高，產(chǎn)品價格越低（或保額越高）。幸福相伴（尊享版）4.025%的預(yù)定利率目前處于市場最高水平。對幸福相伴（尊享版）而言，在其它假設(shè)不變的前提下，預(yù)定利率越高，意味著保險金額越高，即每年領(lǐng)取的金額越多.+ 什么是主附險雙貸款？主險和附加萬能均可保單貸款，在滿足條件情況下，主險最高可貸款現(xiàn)金價值的90%，附加萬能最高可貸

2、款萬能賬戶價值的90%。保單貸款期間內(nèi)，不影響主險利益，也不影響萬能賬戶的結(jié)算。貸款利率目前未定，原則上貸款利率會高于萬能賬戶的結(jié)算利率，具體以公布信息為準(zhǔn)。+ 如何進(jìn)行財富二次增值？主險的特別獎勵金、祝福金、養(yǎng)老金均可“零扣費”進(jìn)入附加萬能賬戶。萬能賬戶日計息月復(fù)利，一年復(fù)利12次！真正實現(xiàn)財富的二次增值。+ 幸福相伴為什么要第三年末才有生存金返還？根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，兩全險產(chǎn)品前三保單年度不得有生存金給付。幸福相伴在設(shè)計時，增加了一個“特別獎勵金”責(zé)任，相當(dāng)于將前三個保單年度的生存金總和一次性“補償”給客戶。+ 與分紅險利贏年年、樣樣紅相比，幸福相伴的優(yōu)勢在哪？幸福相伴是傳統(tǒng)險，相對分紅險紅利

3、的不確定性，傳統(tǒng)險的利益是保證的。幸福相伴預(yù)定利率高達(dá)4.025%，在當(dāng)前資金運作收益率下降的背景下， 這種產(chǎn)品應(yīng)該是可遇不可求的.+ 幸福相伴保險期限是80周歲，那么財富贏家呢？根據(jù)附加財富贏家條款約定，其保險期限同主險，所以也是保至80周歲，80 周歲給付滿期金后，合同終止。+ 特別獎勵金、祝福金、養(yǎng)老金進(jìn)入萬能賬戶后，權(quán)益歸誰？萬能賬戶歸投保人所有，但各相關(guān)權(quán)利人可以共享賬戶價值：部分領(lǐng)取權(quán)歸投保人所有。投保人可以通過部分領(lǐng)取實現(xiàn)的資金的掌控與支配。生存保險金、滿期保險金、全殘保險金歸被保險人所有（除另有指定外）。萬能險的被保險人可于合同生效滿三年后申請每年領(lǐng)取生存保險金。身故保險金的受

4、益人由被保險人或投保人指定，投保人指定時需經(jīng)被保險人同意。+ 財富贏家保底利率是2%，為什么沒有財富管家高？不同的保底利率，對應(yīng)不同的投資策略。財富贏家為了獲得更高的結(jié)算利率，需要降低保底利率，以配合投資策略上的調(diào)整。即便財富贏家保底利率是2%，在當(dāng)前市場背景下，還是具有一定吸引力的。+ 附加財富贏家萬能賬戶的部分領(lǐng)取有手續(xù)費嗎？僅前3年保單年度有部分領(lǐng)取手續(xù)費，手續(xù)費的比例分別是5%、4%、3%，第4 保單年度及其以后的部分領(lǐng)取是零手續(xù)費。前期之所以設(shè)置部分領(lǐng)取的手續(xù)費，主要是為減少前三保單年度賬戶資金的流出，以便更好地進(jìn)行資產(chǎn)配置，從而獲得較高結(jié)算收益。+ 既說是確定的利益，為什么還有低中

5、高三檔利益演示？主險是傳統(tǒng)險，相對于分紅險紅利的不確定性，幸福相伴的利益是確定的。由于主險生存金進(jìn)入附加財富贏家萬能險賬戶，而萬能險的結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，演示萬能險保單利益時，應(yīng)采用低、中、高三檔分別演示，所以主附險合并后的利益演示也需要分低、中、高三檔演示。+ 與財富管家相比，財富贏家有哪些優(yōu)勢？在繼承財富管家傳統(tǒng)優(yōu)點的基礎(chǔ)上，財富贏家新增了保單貸款、賬戶轉(zhuǎn)換等功能。此外，在萬能賬戶資金投資策略上，財富贏家也相對進(jìn)取，有利于獲得較高結(jié)算利率。+ 第一年養(yǎng)老金較少？如何讓客戶感到有吸引力呢？根據(jù)計算（從1+.100）為例，可以相加取平均數(shù)，因為幸福相伴養(yǎng)老金

6、屬于遞增型給付，既抗通貨膨脹，又能提升養(yǎng)老品質(zhì)，越活越有錢，逐年遞增的養(yǎng)老金給付著實是一個人性化的而設(shè)計，這樣就會變得有說服力。+ 銷售理財產(chǎn)品，客戶需求點是什么？客戶對于理財產(chǎn)品的需求點側(cè)重在：子女教育、婚嫁、養(yǎng)老、財富增值、收入保值增值等方面。幸福相伴以4.025%高預(yù)定利率設(shè)計、保費相對便宜，同時萬能賬戶可望較高的結(jié)算收益，同時雙賬戶90%貸款，擁有充足的現(xiàn)金流，自由支配，只需短期投入，便可擁有一生穩(wěn)穩(wěn)的幸福+ 幸福相伴的客戶定位市場主要有哪些？（1）少兒市場：父母為子女投保，一張保單三代收益，既培養(yǎng)良好理財風(fēng)險意識，又能永久記住長輩恩德。（2）成人市場：準(zhǔn)備養(yǎng)老金，抵御社保虧空風(fēng)險，退

7、休時間自己做主，財富保值增值；（3）老客戶：理財神器回饋老客戶，爭取宣傳到位，索取轉(zhuǎn)介紹；（4）追求穩(wěn)健、喜歡存錢的老百姓：以4.025%高預(yù)定利率設(shè)計、保費相對便宜，無分紅設(shè)計，收益返還更固定持久，搭配萬能賬戶可望更高收益，結(jié)算下有保底上不封頂；（5）在股市、P2P等渠道投資失敗的客戶：收益與風(fēng)險成正比，理解保險對財富的作用，及守住財富的重要性（6）善于投資懂得分散投資的客戶：雞蛋就該放在多個籃子里，合理配置資金，部分資金用于生活支出，部分用于博取高收益，部分設(shè)立保障基金以防意外風(fēng)險，而另外一部分用于財富保值與增值，例如保險。+ 80歲返還所交保費太晚了，怎么說服客戶？實際上并非80 歲才返還所交保費，按照一定收益計算，在60歲之前，客戶領(lǐng)取的金額可能就已經(jīng)超過累計保費。80 歲只是按已交保費總額再給付一筆保險金而已。+ 幸福相伴理財計劃的賣點是什么？幸福相伴理財計劃的賣點可概括為“穩(wěn)、高、活”。穩(wěn)：幸福相伴是傳統(tǒng)理財險，相對于分紅險紅利的不確定性，客戶利益是確定、穩(wěn)定