信用社（銀行）存款證明業(yè)務(wù)管理辦法

1、信用社（銀行）存款證明業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)存款證明業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定等有關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，制定本管理辦法。第二條 存款證明是指為存款人出具的證明存款人在本網(wǎng)點(diǎn)存款情況的書(shū)面文書(shū)。存款證明分為時(shí)點(diǎn)存款證明和時(shí)段存款證明。時(shí)點(diǎn)存款證明是指證明存款人某一日在本網(wǎng)點(diǎn)存款情況的書(shū)面文書(shū)。時(shí)段存款證明是指證明存款人某一時(shí)段在本存款情況的書(shū)面文書(shū)。第三條 本辦法適用于有人民幣存款業(yè)務(wù)的聯(lián)社營(yíng)業(yè)部及信用社（分社、儲(chǔ)蓄所）。第二章 出具存款證明的對(duì)象、條件第四條 對(duì)外出具存款證明的對(duì)象為在本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立賬戶的個(gè)

2、人、企事業(yè)單位客戶。第五條開(kāi)具存款證明應(yīng)具備以下條件：（一）時(shí)點(diǎn)存款證明在本網(wǎng)點(diǎn)存有活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款、協(xié)定存款。（二）時(shí)段存款證明1.在本網(wǎng)點(diǎn)存有定期存款（如活期存款必須轉(zhuǎn)為定期存款）；2.在被證明存款的起止日期內(nèi)不得提前支?。蛻粼诒蛔C明存款的起止日期內(nèi)退回存款證明原件除外）；3.存款證明申請(qǐng)人應(yīng)與存款人賬戶名稱完全一致。第六條下列存款不得對(duì)外出具存款證明；（一）已被縣級(jí)及以上司法機(jī)關(guān)凍結(jié)止付的存款；（二）已被掛失的存款；（三）存款人死亡，申請(qǐng)人未按法律程序辦理繼承過(guò)戶手續(xù)的存款。第三章 存款證明辦理程序第七條 存款證明由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)受理，由信用社對(duì)外出具。第八條

3、申請(qǐng)出具存款證明應(yīng)提供以下材料：（一）申請(qǐng)人有效身份證件原件及復(fù)印件，由代理人代為辦理的，則須同時(shí)提供代理人有效身份證件原件、復(fù)印件及申請(qǐng)人準(zhǔn)予代理人辦理業(yè)務(wù)的授權(quán)書(shū)；（二）個(gè)人提供本網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄存折（單）、信用卡；企事業(yè)單位提供現(xiàn)金繳款單、進(jìn)賬單、存款證實(shí)書(shū)；（三）提交農(nóng)村信用社存款證明申請(qǐng)審批表。第九條 客戶經(jīng)理在收到申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料后，應(yīng)認(rèn)真審核以下要素：（一）有效身份證件原件與復(fù)印件是否一致，有效身份證件上姓名與存款人姓名是否一致，是否為客戶本人；（二）通過(guò)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)核實(shí)存款人名稱、存款金額、存款期限是否與申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的內(nèi)容一致；（三）確認(rèn)存款是否屬于本辦法規(guī)定的不得對(duì)外出具存

4、款證明的范圍；（四）農(nóng)村信用社存款證明申請(qǐng)審批表中“銀行聲明”是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字認(rèn)可。第十條 申請(qǐng)存款證明的材料經(jīng)審核無(wú)誤后，如系申請(qǐng)開(kāi)具時(shí)段存款證明的，客戶經(jīng)理應(yīng)按如下操作：（一）以活期存款申請(qǐng)開(kāi)具時(shí)段存款證明的，應(yīng)要求申請(qǐng)人將活期存款轉(zhuǎn)為定期存款，并打印定期存單或開(kāi)具存款證實(shí)書(shū)；（二）開(kāi)具止付通知書(shū)；（三）復(fù)印存款憑證。第十一條 存款證明的審查和審批。（一）客戶經(jīng)理在農(nóng)村信用社存款證明申請(qǐng)審批表經(jīng)辦人意見(jiàn)欄出具意見(jiàn)后，附存款憑證原件及復(fù)印件、有效身份證件復(fù)印件、止付通知書(shū)送會(huì)計(jì)主管。（二）會(huì)計(jì)主管對(duì)申請(qǐng)表所填的內(nèi)容進(jìn)行審核，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)相應(yīng)的定期存款進(jìn)行止付后簽署意見(jiàn)，同時(shí)將審批表及所

5、附資料報(bào)主任審批。第十二條 對(duì)外出具存款證明經(jīng)主任審批同意后，打印存款證明，按印章管理辦法規(guī)定加蓋公章后復(fù)印留存。第十三條 在下列手續(xù)辦妥后，客戶經(jīng)理將存款證明交付申請(qǐng)人。（一）向申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)，并出具收費(fèi)憑證；（二）出具時(shí)段存款證明的，須在定期存單正面加蓋“已出具存款證明，x年x月x日前不得支取、質(zhì)押無(wú)效”戳記（時(shí)間填寫(xiě)為時(shí)段存款證明有效期截止日的次日）。第四章 存款證明管理第十四條 存款證明只能按實(shí)際存款人、存款時(shí)間、存款金額等如實(shí)開(kāi)具，存款證明的金額不得高于客戶提供的存款憑證金額。第十五條 存款證明不能替代存單作為取款憑證、不能設(shè)定質(zhì)押、不能掛失、遺失不補(bǔ)。第十六條 時(shí)點(diǎn)存款證明的時(shí)點(diǎn)

6、日期為本網(wǎng)點(diǎn)受理日之前某一日。時(shí)點(diǎn)存款證明項(xiàng)下的存款可自由支取。第十七條 在被證明存款的起止日期內(nèi)，客戶提前支取時(shí)段存款證明項(xiàng)下的定期存款，需交回時(shí)段存款證明的原件?？蛻艚?jīng)理對(duì)客戶交回的時(shí)段存款證明原件經(jīng)審核無(wú)誤后，在時(shí)段存款證明上加蓋“失效”戳記并簽字后，送會(huì)計(jì)主管復(fù)核簽字，主任審批后撤銷與之對(duì)應(yīng)的定期存款止付標(biāo)志，并在定期存單正面蓋上“已收回存款證明”戳記后辦理相關(guān)取款手續(xù)?？蛻敉嘶氐膫€(gè)人時(shí)段存款證明作相應(yīng)傳票附件。第十八條 對(duì)外出具個(gè)人客戶存款證明按照標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，其收入在手續(xù)費(fèi)科目核算?？蛻敉嘶卮婵钭C明時(shí)不退還手續(xù)費(fèi)。第十九條 客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格建立存款證明登記簿，完整記錄對(duì)外出具存款證

7、明時(shí)間、證明類別、證明編號(hào)、證明金額、證明有效起止時(shí)間及收回證明時(shí)間等，對(duì)收回或到期的存款證明，通知會(huì)計(jì)主管撤銷止付。第二十條 存款證明的使用列入稽核日常檢查范圍。第二十一條 對(duì)外出具存款證明應(yīng)建檔管理。檔案材料主要包括存款證明復(fù)印件、存款證明申請(qǐng)審批表、存款憑證復(fù)印件（存款單、進(jìn)賬單、現(xiàn)金繳款單等）、有效身份證件復(fù)印件等。第五章 罰 則第二十二條 各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員，對(duì)存款證明的開(kāi)立負(fù)完全責(zé)任。凡出現(xiàn)不按正常程序操作、弄虛作假等違規(guī)情況，聯(lián)社將依據(jù)省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行重處，涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。第六章 附 則第二十三條 本辦法由縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社

8、負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法與上級(jí)管理部門(mén)規(guī)定有抵觸的，以上級(jí)管理部門(mén)管理規(guī)定為準(zhǔn)。第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：信用社（銀行）存款證明申請(qǐng)審批表附件2：存款證明附件1信用社（銀行）存款證明申請(qǐng)審批表存款人姓名賬號(hào)存款金額存款種類到期日期存單（折）編號(hào)存款證實(shí)書(shū)編號(hào)證明類別時(shí)點(diǎn)時(shí)段 申請(qǐng)人承諾 銀行聲明 本人鄭重承諾提供予貴社的存款來(lái)源合 1、出具存款證明后，在存款證明日期內(nèi)，法，未有任何糾紛，自愿承擔(dān)違背承諾造成的該款不得提前支取，不得進(jìn)行質(zhì)押。一切責(zé)任。 2、存款證明不替代存單作為取款憑證，不能掛失，遺失不補(bǔ)。 申請(qǐng)人簽字： 申請(qǐng)人確認(rèn)（簽字）： 年 月 日 年 月 日信貸部經(jīng)辦人審核意見(jiàn)：會(huì)計(jì)部門(mén)審核意見(jiàn)： 年 月 日 年 月 日主任審批意見(jiàn)： 年 月 日資金證明編號(hào)： 附件：1、存款人有效證件復(fù)印件。 2、存款憑證復(fù)印件。 3、止付通知書(shū)。存 款 證 明 編號(hào)： 開(kāi)立日期：茲證明存款人單位（個(gè)人） ，截止到 年 月 日，在我社存款如下：存款賬號(hào)存款種類幣種金額開(kāi)戶