銀行卡基本知識

1、銀行卡基本知識 銀行卡的定義銀行卡的定義 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)) )向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳、向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳、 結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。支付工具。 銀行卡基本知識-銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡紅色象征合作、誠信；紅色象征合作、誠信；藍(lán)色象征暢通、高效；藍(lán)色象征暢通、高效；綠色象征安全。綠色象征安全。 紅色象征積極進(jìn)?。患t色象征積極進(jìn)?。凰{(lán)色象征應(yīng)用的廣泛和深入；藍(lán)色象征應(yīng)用的廣泛和深入；綠色象征安全和高效綠色象征安全和高效 。 銀行卡基本知識銀聯(lián)卡 3 3、“銀聯(lián)銀聯(lián)”全息

2、防偽標(biāo)志：全息防偽標(biāo)志： 雙色背景雙色背景 立體天壇立體天壇 全息放大鏡全息放大鏡 “銀聯(lián)銀聯(lián)”圖章圖章 4 4、“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識卡標(biāo)識卡 是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)和部分境外發(fā)卡金融是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由國內(nèi)和部分境外發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)行, ,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)跨境使用的帶有地區(qū)跨境使用的帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。標(biāo)識的銀行卡。 5 5、銀聯(lián)標(biāo)識卡的三個易辨認(rèn)的特征、銀聯(lián)標(biāo)識卡的三個易辨認(rèn)的特征（1 1）卡面帶有）卡面帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識。標(biāo)識。（2 2）卡號以）卡號以6262字頭為主。字頭為主。（3 3）卡背面簽名條

3、底紋帶有）卡背面簽名條底紋帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”字樣字樣。 銀行卡基本知識銀行卡基本知識銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡四大銀行卡名稱四大銀行卡名稱銀行名稱卡名首發(fā)年份中國銀行長城卡、中銀卡 1984年中國工商銀行牡丹卡1987年中國建設(shè)銀行龍卡1990年中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡1991年銀行卡基本知識銀行卡基本知識銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡 銀聯(lián)卡按能否透支可分為：信用卡和借記卡 信用卡的定義：信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片 ，通俗地說，信用卡就是銀行提供給用戶的一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具。 借記卡的定義：借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行

4、卡 。銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡 （一）銀聯(lián)信用卡識別（一）銀聯(lián)信用卡識別 正面內(nèi)容正面內(nèi)容1 1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱2 2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志3 3、信用卡的使用范圍、信用卡的使用范圍4 4、凸印的信用卡卡號、凸印的信用卡卡號(4(4組組4 4位數(shù)共位數(shù)共1616位位) )，平面，平面 印刷的卡號前四位數(shù)字印刷的卡號前四位數(shù)字( (預(yù)印碼預(yù)印碼) )5 5、信用卡的有效截止日期，信用卡一定會有有效期、信用卡的有效截止日期，信用卡一定會有有效期, ,并以并以“月月/ /年年”(MONTH/YEAR)(MONTH/YEAR)的格式表示的格式表示6 6、持卡人性別、姓名，有的

5、信用卡沒有凸印的持卡人性別標(biāo)識、持卡人性別、姓名，有的信用卡沒有凸印的持卡人性別標(biāo)識 “” ” 或或 ” ” ” ，信用卡正面凸印的姓名可以用漢語拼音，信用卡正面凸印的姓名可以用漢語拼音或英文字母表示或英文字母表示7 7、信用卡標(biāo)志、信用卡標(biāo)志銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡 背面內(nèi)容背面內(nèi)容1 1、磁條、磁條2 2、持卡人簽名欄和簽名、持卡人簽名欄和簽名3 3、卡號和卡片校驗(yàn)碼、卡號和卡片校驗(yàn)碼4 4、發(fā)卡銀行重要聲明、發(fā)卡銀行重要聲明5 5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或、發(fā)卡行客戶服務(wù)或 授權(quán)服務(wù)電話授權(quán)服務(wù)電話6 6、有些彩照信用卡還在卡、有些彩照信用卡還在卡 片正面或背面印有持卡片正面或背面印有持

6、卡 人的小幅彩照人的小幅彩照513246特點(diǎn)特點(diǎn): :信用卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓信用卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓; ;具有透支功能具有透支功能; ;消費(fèi)時有的卡使用密碼并核對簽名消費(fèi)時有的卡使用密碼并核對簽名, ,有的有的不使用密碼不使用密碼, ,只核對簽名只核對簽名. . 正面 背面2.銀聯(lián)信用卡在簽名欄銀聯(lián)信用卡在簽名欄印有統(tǒng)一的印有統(tǒng)一的“銀聯(lián)銀聯(lián)”字字樣樣4.凸印卡凸印卡號及平面號及平面印刷卡號印刷卡號前前4位數(shù)位數(shù)字字2.發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行標(biāo)志標(biāo)志6.持卡人的性別、持卡人的性別、姓名姓名7.激光防偽激光防偽標(biāo)識標(biāo)識7.銀聯(lián)卡標(biāo)銀聯(lián)卡標(biāo)志志5.信用卡的有效截信用卡的有效截止日期止日期2

7、.持卡人簽持卡人簽名欄和簽名名欄和簽名4.發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行重要聲明重要聲明5.發(fā)卡行客發(fā)卡行客戶服務(wù)或授戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話權(quán)服務(wù)電話1.磁條磁條銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡（二）銀聯(lián)借記卡的識別（二）銀聯(lián)借記卡的識別 正面內(nèi)容正面內(nèi)容1 1、發(fā)卡銀行中英文名稱、發(fā)卡銀行中英文名稱2 2、發(fā)卡銀行標(biāo)志、發(fā)卡銀行標(biāo)志3 3、借記卡類名稱、借記卡類名稱4 4、有效截止日期或發(fā)卡日期，有的、有效截止日期或發(fā)卡日期，有的借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期5 5、借記卡的卡號，借記卡卡號有平、借記卡的卡號，借記卡卡號有平面印刷的面印刷的, ,也有凸印的也有凸印的( (可能為

8、可能為3-53-5組組13-1913-19位數(shù)位數(shù)) )6 6、持卡人姓名，有的借記卡正面有、持卡人姓名，有的借記卡正面有印有持卡人姓名的漢語拼音印有持卡人姓名的漢語拼音, ,有的借有的借記卡沒有持卡人姓名記卡沒有持卡人姓名7 7、“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識圖案標(biāo)識圖案銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡識別銀聯(lián)卡銀聯(lián)卡 背面內(nèi)容背面內(nèi)容1 1、磁條、磁條2 2、持卡人簽名、持卡人簽名3 3、發(fā)卡銀行重要聲明、發(fā)卡銀行重要聲明4 4、發(fā)卡行客戶服務(wù)或、發(fā)卡行客戶服務(wù)或 授權(quán)服務(wù)電話授權(quán)服務(wù)電話5 5、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志、發(fā)卡行借記卡標(biāo)志特點(diǎn)特點(diǎn): :借記卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓借記卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓; ;不允許透支

9、不允許透支; ;不可采用手工壓卡方式不可采用手工壓卡方式; ;消費(fèi)時必須使用密碼消費(fèi)時必須使用密碼并核對簽名。并核對簽名。 正面 背面1.發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行標(biāo)識標(biāo)識2.借記卡類借記卡類名稱名稱3.借記卡的借記卡的卡號卡號4.“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識圖案標(biāo)識圖案1.磁條磁條2.持卡人簽持卡人簽名欄名欄3.發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行重要聲明重要聲明4.發(fā)卡行客發(fā)卡行客戶服務(wù)或授戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話權(quán)服務(wù)電話物理構(gòu)成上的區(qū)別 n信用卡：正面有信用卡標(biāo)志信用卡：正面有信用卡標(biāo)志( (含含激光防偽標(biāo)志激光防偽標(biāo)志),),借記卡不一定有借記卡不一定有. .n信用卡一定有有效期信用卡一定有有效期, ,借記卡不借記卡不一定有一定

10、有. .n信用卡卡號信用卡卡號多數(shù)多數(shù)均為凸印的均為凸印的, ,借借記卡有平面也有凸印的記卡有平面也有凸印的. .n信用卡有凸印的持卡人姓名拼信用卡有凸印的持卡人姓名拼音音, ,借記卡不一定有借記卡不一定有. .n卡正面或背面有明確卡正面或背面有明確“借記卡借記卡”及右側(cè)標(biāo)識時應(yīng)視為借記卡及右側(cè)標(biāo)識時應(yīng)視為借記卡. . n信用卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)信用卡只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓讓;具有透支消費(fèi)具有透支消費(fèi);消費(fèi)時有的卡使消費(fèi)時有的卡使用密碼并核對簽名用密碼并核對簽名;有的不使用密有的不使用密碼碼,只核對簽名只核對簽名.n借記卡借記卡:只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓讓;不允許透

11、支不允許透支;消費(fèi)時消費(fèi)時 必須必須使用密使用密碼并核對簽名碼并核對簽名.受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別 信用卡和借記卡的區(qū)別信用卡和借記卡的區(qū)別2021-10-1614外卡知識訓(xùn)外卡知識訓(xùn)銀行卡基本知識國際卡2021-10-1616、VISA卡特征1.VISA卡開頭數(shù)字為“4”2.卡號為16位，分成四組是4-4-4-4（16位）3.卡號前四位以印刷字體顯示在首組卡號的上方或下方。4.鐳射標(biāo)志為“飛翔的和平鴿”5.卡號下方為有效日期“月/年”2021-10-16176.VISA的保安標(biāo)志為“V”7.藍(lán)/白/黃組成VISA商標(biāo)，周邊蘭色邊框由微縮的英文字母或數(shù)字組成。8.持卡人的英文姓名凸印或印刷在左下角。9

12、.在紫光燈下卡片正面有“和平鴿”的熒光暗記。10.簽名條由特殊材料制成，不可撕下。上印有VISA斜寫字樣，一經(jīng)書寫不可修改，如用化學(xué)藥品涂改將顯示“VOID”字樣。11.簽名條上印有16位卡號，后三位是安全密碼。、VISA卡特征2021-10-16182021-10-16192021-10-1620、Master Card1. MC卡開頭數(shù)字為“5”2. 16位卡號印在卡片正面3.卡號前四位以印刷字體顯示在首組卡號的上方或下方。4.尾組卡號壓印在鐳射標(biāo)志上。5.鐳射標(biāo)記為東西半球組成的世界地圖圖案。6.卡號下方有到期日期“00/99”2021-10-16217.英文字母“M”和“C”的和寫組成

13、了花體M的縮寫保安標(biāo)志。8.紅/黃兩個圓球組成了MC卡的商標(biāo)。9.持卡人英文姓名凸印或印刷在左下角。10.簽名條為特殊材料制作，不可撕下。上印有“Master Card”的斜寫字樣。11.正面的卡號重新印制在簽名條上。、Master Card2021-10-16222021-10-16232021-10-1624、American Express1. AE卡開頭數(shù)字為“37”或“34”2. 15位卡號印在卡片正面，卡號結(jié)構(gòu)為4-6-53.右上角有保險密碼4.正面右下方有入會年份，AE持卡人必須是滿18周歲的成年人5卡號前四位以印刷字體顯示在首組卡號的上方或下方。6.卡號下方有有效日期2021-

14、10-1625、American Express7.英文字母“AX”或OC保安標(biāo)志。8.持卡人英文姓名凸?。ㄒ灿屑冇∷⒌目ǎ┰谧笙陆恰?.簽名條印有指紋圖案，為特殊材料制作，不可撕下。10.簽名條右邊有一個“蘭盒子”，有白色邊框、純蘭色或一種漸進(jìn)的感覺的蘭色，上面印有“American Express”字樣。2021-10-1626、American Express4-6-5結(jié)構(gòu)的卡號結(jié)構(gòu)的卡號有效日期有效日期入會年份入會年份英文姓名英文姓名保險密碼保險密碼2021-10-1627簽名條，印有指紋圖案簽名條，印有指紋圖案卡號卡號2021-10-1628、大萊卡 大萊信用卡商標(biāo)：帶有深藍(lán)色、長陰

15、影的藍(lán)白色圓環(huán)和大來信用證標(biāo)識英文字樣兩部分組成 14位卡號，分三組（4-6-4）首兩位數(shù)字為30、36、38。 持卡人姓名，前面沒有性別代碼 有效期:月/年至月/年，有起始日期和終止日期。 特殊凸印DC，RH是發(fā)卡國家或地區(qū)。 兩位英文大寫字母的保安密碼，保安密碼無法刮擦。 立體鐳射標(biāo)記，標(biāo)記內(nèi)有大萊商標(biāo)和世界地圖。 電腦壓印的信用證號碼，并附有三位驗(yàn)證密碼。 卡背后右上方注明全球通用Valid Worldwide字樣。 簽名條上最后三位數(shù)字，供電話授權(quán)用大來卡的防偽特征大來卡的防偽特征簽名條上最后三位數(shù)字，供電話授權(quán)用全息防偽大來標(biāo)識和世界地圖的標(biāo)志卡號首位數(shù)為“30、36、38”，共14

16、位。其排列為：4-6-42位英文大寫字母的保安密碼持卡人姓名特殊凸印DC有效期:月/年至月/年帶有深藍(lán)色、長陰影的藍(lán)白色圓環(huán)和大來信用證標(biāo)識英文字樣2部分組成大來卡識別大來卡識別2021-10-1630、日本JCB卡卡號開頭數(shù)字為“35”，卡號為16位數(shù)字4-4-4-4第一組卡號的下方印有與之相同的四個小數(shù)字凸印持卡人姓名，持卡人姓名下端的4位數(shù)字為生產(chǎn)編碼(隨機(jī)產(chǎn)生)有效期的年份前加了單引號以增加區(qū)別有效期后方為“JCB”，如是“JCB G”為金卡，2007年開始只有“J”藍(lán)、紅、綠色JCB卡標(biāo)識。全息防偽：太陽和地球，全息防偽可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面將立體鐳射標(biāo)志左右轉(zhuǎn)動或前后

17、傾，會顯示不同圖形，分別為“JCB”、“太陽和地球”、“月亮和星辰”；JCB多功能卡的則略為縮短背面的簽名欄上印有藍(lán)、綠兩種顏色的JCB字樣圖案JCBJCB卡的防偽特征卡的防偽特征簽名條印有45度淺藍(lán)色與綠色JCB字全息防偽可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面全息防偽太陽和地球卡號首位數(shù)為“35”共16位，卡號前四位與其下方4位藍(lán)、紅、綠色JCB印刷體數(shù)字一致卡標(biāo)識持卡人姓名下端的4位數(shù)字，為生產(chǎn)編碼持卡人姓名卡號有效期:月/年特殊凸印JCAV2號碼顯示于簽名欄右側(cè)JCBJCB卡識別卡識別2021-10-1632受理信用卡的注意事項(xiàng)1.持卡人的詐騙（1）冒用盜取的信用卡。（2）惡意濫用信用卡，

18、金額超過持卡人本身 的信用卡限額。（3）使用偽造的信用卡（假卡）購物（4）使用涂改過的信用卡（5）強(qiáng)迫持卡人簽單（6）持卡人要求商戶多次壓卡2021-10-16332.商戶出現(xiàn)的問題（1）特約商戶詐騙及員工詐騙（2）不正確的收單程序，如分筆壓單、套現(xiàn)、退款時提取現(xiàn)金。（3）錯誤的使用了商戶編號（4）不按照正常收卡流程辦理，違規(guī)操作的。受理信用卡的注意事項(xiàng)2021-10-16343.防止風(fēng)險的注意事項(xiàng)（1）留意持卡人是否神色緊張。（2）一般犯罪分子購買的商品為金額大，容易脫手，如煙酒，工藝品，珠寶玉器等。（3）持卡人衣著、年齡與所購商品不符。（4）持卡人購物時，不挑選貨品或用多張信用卡購買同樣的

19、貨品，不考慮尺寸、顏色、價格。受理信用卡的注意事項(xiàng)2021-10-1635（5）一般持卡人都會把信用卡小心的放在錢包內(nèi)，如持卡人從口袋直接拿出信用卡，形跡可疑。（6）簽名時，持卡人先看卡面及卡背面的簽名。（7）如有任何疑問，請求顧客出示護(hù)照或身份證，驗(yàn)明身份及照片。留意信用卡 1. 卡號是否整齊、正確，卡背面是否有真正的磁條 2.簽名欄是否有涂改痕跡 3.信用卡是否在有效期 4.檢查防偽標(biāo)志是否清晰有立體感受理信用卡的注意事項(xiàng)總結(jié)受理銀行卡風(fēng)險防范要點(diǎn) 驗(yàn)卡驗(yàn)卡1 1、卡片完好性檢查、卡片完好性檢查2 2、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查3 3、卡面有效期的檢查、卡面有效期的檢查4 4、持卡人身份的識別、持卡人身份的識別( (相貌、性別等相貌、性別等) )5 5、卡背簽名欄的檢查、卡背簽名欄的檢查6 6、卡背簽名的檢查、卡背簽名的檢查( (中文應(yīng)與卡面漢語拼音相符中文應(yīng)與卡面漢語拼音相符) )總結(jié)受理銀行卡風(fēng)險防范