項目五 海運貨物保險(1)

1、LogoLogoAdd Your Company Slogan外外貿(mào)實務(wù)貿(mào)實務(wù)項項目七目七國際貨運保險國際貨運保險Logo海運保險認知海運保險認知Contents1海運保險承保范圍海運保險承保范圍2買賣合同中的保險條款買賣合同中的保險條款3海運貨物保險實務(wù)海運貨物保險實務(wù)4Logo1、保險單據(jù)上的基本當(dāng)事人1）投保人（要保人）：APPLICANT：訂立保險合同，交付保費。2）保險人（承保人）：INSURER/INSURANCE COMPANY：承擔(dān)賠償責(zé)任（有理賠義務(wù)）。3）被保險人：INSURED 有索賠權(quán)利（前提是擁有保險利益）任務(wù)一任務(wù)一 海運保險認知海運保險認知Logo2、保險合同的基

2、本條款1）當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所2）保險標的(Insurance subject):保險保障的對象 3）保險金額(Sum insurance):保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額 4）保險費及其支付方式(premium) 保險費:投保人根據(jù)保險費率，向保險人交付的費用 5）保險價值(Insurance value):訂立保險合同時,作為確定保險金額基礎(chǔ)的保險標的的價值 6）保險責(zé)任和責(zé)任免除 (insured liabilities & exception):保險責(zé)任:保險人承擔(dān)的經(jīng)濟損失補償或人身保險金給付的責(zé)任 責(zé)任免除:又稱除外責(zé)任，保險人對某些風(fēng)險造成的損失補償不承擔(dān)賠償保

3、險金的責(zé)任7）保險期限和保險責(zé)任開始的時間:自然時間界限和行為時間界限8）保險索賠與理賠Logo3、保險單據(jù)類型1）保險單 （大保單）：INSURANCE POLICY：正規(guī)的保險合同 有效2）保險憑證（小保單）：INSURANCE CERTIFICATE：簡化的保險合同 有效3）聯(lián)合憑證：發(fā)票保險 COMBINED CERTIFICATE：簡化的保險憑證 有效 中國特有：用于大陸對港澳的交易 不可轉(zhuǎn)讓4）預(yù)約保單：OPEN POLICY/OPEN COVER 憑裝船通知/托運單 生效（自動） 適用：常年有進出口業(yè)務(wù)的公司 特點 可循環(huán)使用 簽約時尚未生效 憑“裝船通知”通知（保險公司）生效5

4、）保險批單：ENDORSEMENT6）暫保單： COVER NOTE 臨時性文件 保險代理人 簽發(fā) 保險代辦協(xié)議 保險人 證明 承諾保險責(zé)任 換取正式保單Logo4、國際貨運保險，保險人賠付條件（索賠的必要條件）：1）保險人與索賠人之間必須有合法有效的合同關(guān)系，即索賠人必須是保險單的合法持有人2）向保險人行使索賠權(quán)利的人，保險享有保險利益3）被保險貨物在運輸過程中遭受的損失必須是保險人承保范圍內(nèi)的風(fēng)險造成的 Logo5、保險的分類1）財產(chǎn)保險:以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。 財產(chǎn)損失保險:以各類有形財產(chǎn)為保險標的的保險。包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保

5、險、特殊風(fēng)險保險、農(nóng)業(yè)保險 責(zé)任保險:以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險。包括：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險 信用保險:以各種信用行為為保險標的的保險。包括：一般商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險海運保險歷史最久、最復(fù)雜、最常用Logo2）人身保險:以人的壽命和身體為保險標的的保險。 人壽保險:以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種保險。包括：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結(jié)保險、分紅壽險、萬能壽險等。 健康保險:以被保險人的身體為保險標的，使

6、被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險業(yè)務(wù)。包括：醫(yī)療保險、疾病保險、收入補償保險 意外傷害保險:以被保險人的身體為保險標的，以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。包括：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險Logo（一）海上風(fēng)險：也稱海難（Perils of the sea)Perils of the sea)1、含義：指海上航行中發(fā)生以及海上與陸地、內(nèi)河或駁船相連接的地方所發(fā)生的自然災(zāi)害或意外事故。2、分類1）自然災(zāi)害（Natural Calamity）：是僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗力的災(zāi)害。2）意外

7、事故（Fortuitous Accidents）：指的主要是船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似事故。任務(wù)二任務(wù)二 海運保險承保范圍海運保險承保范圍一、風(fēng)險：一、風(fēng)險：Logo（二）外來風(fēng)險：(Extraneous risks)(Extraneous risks)1、含義：海上風(fēng)險以外的其他原因所造成的風(fēng)險。外來風(fēng)險必須是意外的、偶然的、難以預(yù)防的，而且是外部因素導(dǎo)致的2、分類1）一般的外來風(fēng)險：這類風(fēng)險通常是由偷竊、短量、破碎、淡水雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污、滲漏、鉤損和銹損等所引起的。2）特殊的外來風(fēng)險：主要指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的

8、風(fēng)險損失。常見的有戰(zhàn)爭、罷工、當(dāng)局拒絕進口或沒收等。Logo二、損失（海運貨物損失）：海損Average是指被保險貨物在海運過程中，由于海上風(fēng)險所造成的損壞或滅失。包括陸地損失。（一）全部損失：全損(Total Loss)：1、實際全損(Actual Total Loss)：絕對海損Absolute total loss1）貨物完全滅失：如全部燒成灰燼2）（貨物完全變質(zhì)）喪失使用價值或原有使用價值：如水泥浸水變硬，煙葉受潮發(fā)霉，紙張浸水只能做紙漿。3）物權(quán)全失無法挽回：如被強盜搶劫，金條入海不可撈回被強盜搶劫，金條入海不可撈回4 4）船舶失蹤超過半年）船舶失蹤超過半年Logo2、推定全損(Co

9、nstructive Total Loss)1）幾種情況 修理費將超過修復(fù)后價值 整理和繼續(xù)航行的費用將超過到達的價值 為避免全損所需施救費將超過獲救后價值2）判斷標準：判斷貨物推定全損的標準 實際全損不可避免 為避免實際全損所需費用之和將超過保險標的價值3）委付（Abandonment）Logo3）委付（Abandonment）發(fā)生推定全損時，被保險人可要求全損賠償，也可要求部分賠償。如按全損賠償，必須經(jīng)過委付。委付 貨物無條件歸保險人 保險人按100%賠償被保險人委付通知 保險人決定是否接受 決定情況通知被保險人 保險人承諾，委付生效委付過程Logo（二）部分損失（Partial Loss

10、） 1、共同海損（General Average）在海運途中，船舶、貨物或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。 犧牲直接和間接損失 費用避難費、救助費等額外費用如船舶觸礁，船身嚴重傾斜，為避免傾覆卸掉部分貨物，并進行維修，這些被卸掉的貨物和維修費就是共同海損。Logo2、單獨海損（Particular Average）指僅涉及船舶或貨物所有人單方面利益的損失。1）性質(zhì)：風(fēng)險直接導(dǎo)致2）費用：受損方自行承擔(dān)Logo（一）施救費用（Sue And Labor Charges ）：當(dāng)被保險貨物遇到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人、

11、或其代理人、或保險單上受讓人等為防止損失的進一步擴大，而采取措施所付出的費用。（為防止損失的進一步擴大，而采取措施所付出的費用。（常與單獨海損費用相聯(lián)系）。（無論有無效果都予以賠償）1、利益關(guān)系方有義務(wù)盡其所能保護財產(chǎn)，由此所受的損失由保險人承擔(dān)。2、有時貨物可能沒有受損，而是為了避免或減少損失而施救導(dǎo)致的費用。如，為了避免遭受臺風(fēng)而受損，將貨物卸下倉儲所支付的費用，即是施救費用。（二）救助費用（Salvage Charges）: 當(dāng)被保險貨物遇到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由無契約關(guān)系的第三者無契約關(guān)系的第三者采取的救助行動，獲得成功，而向其支付的報酬。（常與共同海損費用相聯(lián)系）。（無效果、

12、無報酬）三、費用三、費用Logo（三）施救費用與救助費用的區(qū)別施救費用救助費用采取行動的主體有利益關(guān)系的人（被保險人/代理人/受讓人無利益關(guān)系的第三方給付報酬的原則無論有無效果，保險人都予以賠償無效果、無報酬（Cure, pay; No cure, no pay.）賠償責(zé)任施救費用+貨損賠償，可超過保險金額以保險金額為限Logo任務(wù)三任務(wù)三 買賣合同中的保險條款買賣合同中的保險條款我國海運貨物保險條款bPICCbChina Ocean Marine Cargo Clauses-CIC 我國海運貨物保險條款內(nèi)容b保險險別（承保責(zé)任范圍）b基本險的除外責(zé)任b基本險責(zé)任起訖b基本險索賠期限b基本險被

13、保險人的義務(wù)Logo一、我國海運貨物保險險別（一）基本險1、平安險(Free From Particular Average F.P.A)：1）原意為“單獨海損不賠”自然災(zāi)害引起的部分損失不賠Logo2）承保責(zé)任范圍： 自然災(zāi)害引起的全損； 意外事故引起的全部或部分損失； 意外事故（前后）+自然災(zāi)害，引起的部分損失； 裝卸或轉(zhuǎn)船時，落海損失（全損或部分）； 合理搶救費用（保險金額內(nèi)）； 海難后?？抠M用（卸、存、運）； 共同海損引起的費用（犧牲、分攤和救助費用）； “船舶互撞條款”下的損失（此條款中規(guī)定由貨方償還船方的損失）。 Logo2、水漬險（With Particular Average

14、W.A 或W.P.A）承保責(zé)任范圍包括：平安險 + 自然災(zāi)害下的部分損失。 WPA=FPA+自然災(zāi)害引起的部分損失3、一切險（All Risks A.R）承保責(zé)任范圍包括：水漬險 + 一般附加險的內(nèi)容 AR=WPA+一般附加險Logo（二）附加險別：投保平安險和水漬險的基礎(chǔ)上加保1、一般附加險（General Additional Risks）主要包括：偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、滲漏險、短量險、鉤損險、 污染險、破碎險、碰損險、生銹險、串味險和受潮受熱險等(11種)。2、特殊附加險 （Special Additional Risks）戰(zhàn)爭險和罷工險其他特殊附加險:交貨不到險、艙面險、拒收險、

15、黃曲霉素險。Logo（二）附加險別1、一般附加險（General Additional Risks）1）偷竊、提貨不著險（Theft, Pilferage and Non-delivery Risk, T.P.N.D.) 偷竊所致貨損，必須在提貨后10天內(nèi)申請檢驗整件提貨不著，必須取得責(zé)任方的有關(guān)證明文件，保險人才予賠償2）淡水雨淋險（Fresh Water and Rain Damage Risk, F.W.R.D.)保險人賠償承保貨物在運輸途中遭受雨水、淡水以及雪溶水浸淋造成的損失，包括船上淡水艙、水管漏水以及艙汗所造成的貨物損失。被保險人必須在知道發(fā)生損失后的10天內(nèi)申請檢驗，并要以外包

16、裝痕跡或其他證明為依據(jù)。 Logo（二）附加險別1、一般附加險（General Additional Risks）3）滲漏險（Leakage Risk)保險人賠償承保的流質(zhì)、半流質(zhì)、油類貨物在運輸途中因容器損壞而引起的滲漏損失，或用液體儲藏的貨物因液體滲漏而引起的腐爛變質(zhì)造成的損失。4）短量險（Shortage Risk)保險人賠償承保的貨物因外包裝破裂或散裝貨物發(fā)生數(shù)量損失和實際重量短缺的損失，但不包括正常運輸途中的自然損耗。被保險人對于包裝貨物的短少，應(yīng)當(dāng)提供外包裝發(fā)生破裂現(xiàn)象的證明；對于散裝貨物，則以裝船重量和卸船重量之間的差額作為計算短量的依據(jù)。 Logo（二）附加險別1、一般附加險（

17、General Additional Risks）5）混雜、沾污險（Intermixture and Contamination Risk)保險人賠償承保的貨物在運輸過程中因混進雜質(zhì)或被沾污，影響貨物質(zhì)量所造成的損失。此外保險貨物因為和其他物質(zhì)接觸而被沾污，例如布匹、紙張、食物、服裝等被油類或帶色的物質(zhì)污染因而引起的經(jīng)濟損失。6）碰損、破碎險（Clash and Breakage Risk)保險人賠償承保的金屬、木質(zhì)等貨物因震動、顛簸、碰撞、擠壓而造成貨物本身的損失或易碎性貨物在運輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運輸工具的顛震所造成貨物本身的破裂、斷碎的損失。 Logo（二）附加險別1、一般附加險（

18、General Additional Risks）7）串味險（Taint of Odors Risk)保險人賠償承保的食用物品（如食品、糧食、茶葉、中藥材、香料）、化妝品原料等因受其他物品的影響而引起的串味損失。該險主要承保被保險貨物因在運輸過程中配載不當(dāng)而受其他物品影響，引起的串味損失。如茶葉、香料與皮張、樟腦等堆放在一起產(chǎn)生異味，不能使用。 8）受潮受熱險（Sweat and Heating Risk)保險人賠償承保的貨物因氣溫突然變化或由于船上通風(fēng)設(shè)備失靈致使船艙內(nèi)水氣凝結(jié)、受潮或受熱所造成的損失。9）包裝破裂險（Breakage of Packing Risk)保險人賠償承保的貨物在運

19、輸過程中因搬運或裝卸不慎造成包裝破裂所引起的損失，以及因繼續(xù)運輸安全的需要修補或調(diào)換包裝所支出的費用。 Logo（二）附加險別1、一般附加險（General Additional Risks）10）鉤損險（Hook Damage Risk)保險賠償承保的貨物（一般是袋裝、箱裝或捆裝貨物）在運輸過程中使用手鉤、吊鉤裝卸，致使包裝破裂或直接鉤破貨物所造成的損失及其對包裝進行修理或調(diào)換所支出的費用。如糧食包裝袋因吊鉤鉤壞而造成糧食外漏的損失。 11）銹損險（Rust Risk)保險人賠償承保的貨物在運輸過程中由于生銹而造成的損失。但生銹必須是在保險期內(nèi)發(fā)生的，如原裝船時就已生銹，保險公司不負責(zé)。此外

20、，在海上保險實務(wù)中，保險人一般不就裸裝的金屬材料承保銹損險。Logo2、特殊附加險 （Special Additional Risks）1）戰(zhàn)爭險和罷工險按中國人民保險公司的保險條款規(guī)定，戰(zhàn)爭險不能作為一個單獨的項目投保，而只能在投保上述三種基本險別之一的基礎(chǔ)上加保。戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖不采取“倉至倉”條款，而是從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止，即只負責(zé)水面風(fēng)險。根據(jù)國際保險市場的習(xí)慣做法，一般將罷工險與戰(zhàn)爭險同時承保。如投保了戰(zhàn)爭險，僅需在保單中附上罷工險條款即可，保險公司不再另行收費。 提單背面條款大都規(guī)定如因罷工而使船舶及貨物不能到達目的港及/或在目的港卸貨，承運人有權(quán)在任

21、何其他安全和便利的港口卸下貨物。保險公司對罷工險負責(zé)的損失只限于直接損失，間接損失不賠。例：Logo2、特殊附加險 （Special Additional Risks）2）其他特殊附加險為了適應(yīng)對外貿(mào)易貨運保險的需要，中國人民保險公司除承保上述各種附加險外，還承保交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險以及我國某些出口貨物運至港澳存?zhèn)}期間的火險等特殊附加險。 Logo（三）其他專門險別1、海運冷藏貨物保險險別1）冷藏險：risks for frozen products2）冷藏一切險：all risks for frozen products2、海運散裝桐油險3、賣方利益險1）FOB

22、CFR術(shù)語成交2）獲賠條件 貨損屬于貨運保險的承保范圍 買方拒絕為受損貨款付款3）被保險人將其追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人Logo二、基本險的保險除外責(zé)任二、基本險的保險除外責(zé)任除外責(zé)任：保險人列明的不予承保的損失和費用，其致?lián)p原因 非意外的 非偶然性的 比較特殊的1、被保險人的故意行為或過失所造成的2、發(fā)貨人責(zé)任所引起的 3、保險責(zé)任前，貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差4、貨物自然損耗、本質(zhì)缺陷，以及市場跌落、運輸延遲所引起的損失和費用5、戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任及其險外責(zé)任 Logo三、基本險的責(zé)任起訖（保險期限）三、基本險的責(zé)任起訖（保險期限）1、含義：保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的期限。2、“倉至倉條款

23、” (W/W Clauses)賣方（起運地）倉庫至買方（目的地）倉庫（保單載明的倉庫），包括整個運輸過程，即海上、陸上、內(nèi)河和駁船在內(nèi)。起運地-裝運地-目的地-最后倉庫 水面風(fēng)險3、保險責(zé)任終止時間1）目的地收貨人最后倉庫或儲存處2）被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣?）轉(zhuǎn)運到非保單載明的目的地，開始轉(zhuǎn)運時4）貨物全部卸離載貨船舶后滿60天Logo4、注意事項b水面險b“港至港” (P/P Clauses)戰(zhàn)爭險和罷工險不采用“倉至倉”條款，而是從裝上船起至卸離船止。若無卸離海輪或駁船，只允許在目的港滯留15天（從達到當(dāng)日午夜算起滿15天，保險責(zé)任自動終止。）Logo四、基本險索賠

24、期限四、基本險索賠期限（索賠時效）：2年，自保險貨物全部卸離海輪起算。五、基本險被保險人的義務(wù)五、基本險被保險人的義務(wù)1、誠信義務(wù)：2、適航適貨義務(wù)：1）適航：船舶的質(zhì)量大小適合其所走航線的要求2）適貨：船舶適合運載相應(yīng)的貨物（與貨物品質(zhì)相適應(yīng)，有牲口要有通風(fēng)）。3、及時通知索賠：發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后即刻通知保險公司或代理機構(gòu)，并提交索賠單證等。程序：及時提貨-發(fā)現(xiàn)問題-申請檢驗-索取證明-通知保險人-提供單證Logo倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款協(xié)會貨物保險條款I(lǐng)nstitute Cargo Clauses（ICC） 1)協(xié)會貨物條款(A) Institute cargo clauses (A)，ICC

25、 (A) 2)協(xié)會貨物條款(B) Institute cargo clauses (B), ICC (B) 3)協(xié)會貨物條款(C) Institute cargo clauses (C), ICC (C) 4)協(xié)會戰(zhàn)爭險條款(貨物)(Institute War Clauses Cargo) 5)協(xié)會罷工險條款(貨物)(Institute Strikes Clauses-cargo) 6)惡意損害險條款(Malicious Damage Clauses)協(xié)會貨物保險條款協(xié)會貨物保險條款主主險險附加附加險險必要必要時時，可可單獨單獨投保投保大小Logo任務(wù)四任務(wù)四 海運貨物保險實務(wù)海運貨物保險實務(wù)在國際貨物運輸保險業(yè)務(wù)中，被保險人通常涉及的工作有：申請投保-選擇險別-確定保額-辦理手續(xù)-交付保費-取得保單-辦理索賠一、選擇保險險別1、根據(jù)貨物本身的性質(zhì)與特點從另一角度看即根據(jù)風(fēng)