風(fēng)控中心崗位職責(zé)及工作流程

1、.晉商聯(lián)合風(fēng)控中心制度1.0版 風(fēng)控中心是我司把控風(fēng)險(xiǎn)的重要部門(mén)，是保證我司實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收的重要保障。風(fēng)控中心由“信審部”、“審貸委員會(huì)”、“貸后管理部”組成。明確的部門(mén)劃分和細(xì)致的崗位職責(zé)更有助于提高我司審件的效率和風(fēng)險(xiǎn)的控制。第一章 崗位職責(zé)及工作流程一、崗位設(shè)定及崗位職責(zé)：（一）信審部 信審部主要負(fù)責(zé)所有借款人的貸前審核工作，按照我司的信審流程核查并完成相應(yīng)的信審報(bào)告。1、信審內(nèi)勤（1-2人）： 信審內(nèi)勤主要負(fù)責(zé)初步審核工作，核查進(jìn)件的完整性及是否達(dá)到我司進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。建立臺(tái)帳，統(tǒng)計(jì)信貸顧問(wèn)的進(jìn)件數(shù)量及下款額度等相關(guān)數(shù)據(jù)。（1）崗位職責(zé)：、負(fù)責(zé)借款人資料的臺(tái)賬記錄工作； 、審核借款人資料是否齊全且

2、滿足我司的進(jìn)件審核標(biāo)準(zhǔn)； 、核查借款人基本資料，核算流水等信審初步工作，填寫(xiě)借款人資料清單和借款人審核單。2、電核專員（1-2人）電核人員主要工作是根據(jù)借款人遞交的資料及所預(yù)留的電話號(hào)碼，對(duì)借款人進(jìn)行直接或間接的核實(shí)借款人相關(guān)信息。（1）崗位職責(zé)：根據(jù)借款人遞交的基本資料進(jìn)行電話核實(shí)工作；按照電核回饋信息填寫(xiě)電核流程表和借款人審核單3、信審?fù)馇冢?-8人）信審?fù)馇谥饕ぷ魇歉鶕?jù)初審報(bào)告和電核報(bào)告提出的問(wèn)題進(jìn)行實(shí)地考察確認(rèn)，同時(shí)進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目的拍照工作，用以審貸委員會(huì)授信使用。 （1）崗位職責(zé)：根據(jù)外訪通知單對(duì)借款人進(jìn)行相關(guān)問(wèn)題的核實(shí)以及拍照工作； 填寫(xiě)借款人審核單 配合貸后管理人員做好催收工作；

3、（二）審貸委員會(huì)根據(jù)信審部的貸前工作，對(duì)借款人的個(gè)人基本條件和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析，明確借款人的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并完成對(duì)借款人的授信工作。 1、審貸委員會(huì)成員組成： 信審部全部成員公司總經(jīng)理，副總經(jīng)理 2、崗位職責(zé)： 完成對(duì)借款人的授信工作；（三）貸后管理部對(duì)我司已放款的借款人進(jìn)行貸后管理，確保我司貸款余額資金安全。 1、貸后專員（1-2人） （1）崗位職責(zé)： 對(duì)我司已放款借款人進(jìn)行定期或不定期的貸后管理； 對(duì)逾期的借款人進(jìn)行跟蹤，確保我司資金安全；二、工作流程：提交資料風(fēng) 控 中 心信貸經(jīng)理信審內(nèi)勤電核專員信審?fù)馇趯徺J會(huì)貸后管理信 貸 部通過(guò)主任通過(guò)授信放款補(bǔ)全資料拒 件（一）信審部工作流程： 1、信審

4、內(nèi)勤：（1）信貸顧問(wèn)提交借款人檔案，填寫(xiě)交接單，簽字確認(rèn)；（2）整理借款人基本資料，按要求填寫(xiě)借款人資料清單；如缺少資料，打回補(bǔ)件。且一個(gè)借款人僅有一次補(bǔ)件機(jī)會(huì)，再次提交缺少資料，拒件處理并無(wú)復(fù)議權(quán)利。（3）參照我司信合信成個(gè)人貸款進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，核查借款人是否滿足我司進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，如不滿足，拒件處理，寫(xiě)明拒件原因，負(fù)責(zé)人簽字后生效；。（4）根據(jù)借款人的基本信息，完成借款人審核單上的“初審報(bào)告”，寫(xiě)明需進(jìn)一步核實(shí)的問(wèn)題；（5）如在審核中發(fā)現(xiàn)虛假資料、借款用途不正當(dāng)?shù)容^嚴(yán)重問(wèn)題，寫(xiě)明拒件原因，負(fù)責(zé)人簽字后生效；2、電核專員：（1）根據(jù)借款人的基本資料及預(yù)留電話號(hào)碼，依次對(duì)借款人本人、配偶、家屬、同事和朋友

5、進(jìn)行有目的性的電話核查；（2）根據(jù)電核的情況，整理信息，填寫(xiě)電核流程表；（4）根據(jù)電核流程表，完成借款人審核單上的“電核報(bào)告”，寫(xiě)明需進(jìn)一步核實(shí)的問(wèn)題；（5）完成電核工作后，提交資料（含借款人資料清單、電核流程表及借款人審核單）至信審部主任明確外訪應(yīng)核實(shí)的問(wèn)題；（6）、如在電核中發(fā)現(xiàn)虛假資料、借款用途不明確等不可把控的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，寫(xiě)明拒件原因，負(fù)責(zé)人簽字后生效；3、信審?fù)馇冢海?）按照借款人審核單中的“外訪通知單”所要求，對(duì)借款人進(jìn)行有目的性的外訪核查，需拍照證明；（2）外訪過(guò)程中，需按以下要求進(jìn)行拍照； 借款人本人與信審?fù)馇诤嫌埃?借款人居住地址（標(biāo)志建筑物、樓牌號(hào)、單元號(hào)、房屋號(hào)）；借款人

6、本人與其車產(chǎn)的合影； 最大范圍家庭面貌、各個(gè)房間面貌、以及能證明其長(zhǎng)期居住于此的證明（如冰箱，結(jié)婚照、書(shū)房、廚房、衛(wèi)生間衛(wèi)生情況等） 借款人工作/經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地址證明（標(biāo)志建筑物、樓牌號(hào)、單元號(hào)、房屋號(hào)），以及能證明其工作于此的證明。如借款人為生意貸、現(xiàn)場(chǎng)基本概述（最大范圍場(chǎng)所面貌）、拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的相關(guān)執(zhí)照、員工工資單（法人簽字）、抽查近期的日記流水賬、上下游合同、相關(guān)票據(jù)、庫(kù)存、設(shè)備、人員、租賃合同等；“外訪通知單”中的其他要求；（二）審貸會(huì)工作流程： 1、由主講人介紹借款人的基本情況，流程如下： （1）姓名、性別、年齡、戶籍、婚否、家庭成員（姓名、年齡及從事行業(yè)）； （2）名下資產(chǎn)：房產(chǎn)，面積

7、，地址，市值，貸款情況；車產(chǎn)，型號(hào)，年份，市值，貸款情況； （3）流水：近期流水、月均流水； （4）負(fù)債：各銀行貸款、信用社貸款、同行業(yè)貸款、信用卡使用情況；（5）征信：90天以上逾期、60天以上逾期、30天以上逾期；近六個(gè)月的征信查詢記錄；（6）工作情況（經(jīng)營(yíng)情況） （7）瀏覽信審?fù)馇谂臄z的借款人的相關(guān)照片； 2、信審內(nèi)勤及電核專員報(bào)告審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題； 3、信審?fù)馇趫?bào)告外訪的情況及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題； 4、審貸委員會(huì)成員各自發(fā)表自己的授信意見(jiàn)，順序依次為：信審內(nèi)勤、電核人員、信審?fù)馇?、未參與此件的信審部人員、信審部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、總經(jīng)理； 5、總經(jīng)理根據(jù)討論情況發(fā)起授信額度投票：（1）審貸委員會(huì)成員半數(shù)以上通過(guò)，