風控中心崗位職責及工作流程

1、.晉商聯(lián)合風控中心制度1.0版 風控中心是我司把控風險的重要部門，是保證我司實現(xiàn)創(chuàng)收的重要保障。風控中心由“信審部”、“審貸委員會”、“貸后管理部”組成。明確的部門劃分和細致的崗位職責更有助于提高我司審件的效率和風險的控制。第一章 崗位職責及工作流程一、崗位設(shè)定及崗位職責：（一）信審部 信審部主要負責所有借款人的貸前審核工作，按照我司的信審流程核查并完成相應(yīng)的信審報告。1、信審內(nèi)勤（1-2人）： 信審內(nèi)勤主要負責初步審核工作，核查進件的完整性及是否達到我司進件標準。建立臺帳，統(tǒng)計信貸顧問的進件數(shù)量及下款額度等相關(guān)數(shù)據(jù)。（1）崗位職責：、負責借款人資料的臺賬記錄工作； 、審核借款人資料是否齊全且

2、滿足我司的進件審核標準； 、核查借款人基本資料，核算流水等信審初步工作，填寫借款人資料清單和借款人審核單。2、電核專員（1-2人）電核人員主要工作是根據(jù)借款人遞交的資料及所預(yù)留的電話號碼，對借款人進行直接或間接的核實借款人相關(guān)信息。（1）崗位職責：根據(jù)借款人遞交的基本資料進行電話核實工作；按照電核回饋信息填寫電核流程表和借款人審核單3、信審?fù)馇冢?-8人）信審?fù)馇谥饕ぷ魇歉鶕?jù)初審報告和電核報告提出的問題進行實地考察確認，同時進行相關(guān)項目的拍照工作，用以審貸委員會授信使用。 （1）崗位職責：根據(jù)外訪通知單對借款人進行相關(guān)問題的核實以及拍照工作； 填寫借款人審核單 配合貸后管理人員做好催收工作；

3、（二）審貸委員會根據(jù)信審部的貸前工作，對借款人的個人基本條件和經(jīng)營情況進行分析，明確借款人的風險點，并完成對借款人的授信工作。 1、審貸委員會成員組成： 信審部全部成員公司總經(jīng)理，副總經(jīng)理 2、崗位職責： 完成對借款人的授信工作；（三）貸后管理部對我司已放款的借款人進行貸后管理，確保我司貸款余額資金安全。 1、貸后專員（1-2人） （1）崗位職責： 對我司已放款借款人進行定期或不定期的貸后管理； 對逾期的借款人進行跟蹤，確保我司資金安全；二、工作流程：提交資料風 控 中 心信貸經(jīng)理信審內(nèi)勤電核專員信審?fù)馇趯徺J會貸后管理信 貸 部通過主任通過授信放款補全資料拒 件（一）信審部工作流程： 1、信審

4、內(nèi)勤：（1）信貸顧問提交借款人檔案，填寫交接單，簽字確認；（2）整理借款人基本資料，按要求填寫借款人資料清單；如缺少資料，打回補件。且一個借款人僅有一次補件機會，再次提交缺少資料，拒件處理并無復(fù)議權(quán)利。（3）參照我司信合信成個人貸款進件標準，核查借款人是否滿足我司進件標準，如不滿足，拒件處理，寫明拒件原因，負責人簽字后生效；。（4）根據(jù)借款人的基本信息，完成借款人審核單上的“初審報告”，寫明需進一步核實的問題；（5）如在審核中發(fā)現(xiàn)虛假資料、借款用途不正當?shù)容^嚴重問題，寫明拒件原因，負責人簽字后生效；2、電核專員：（1）根據(jù)借款人的基本資料及預(yù)留電話號碼，依次對借款人本人、配偶、家屬、同事和朋友

5、進行有目的性的電話核查；（2）根據(jù)電核的情況，整理信息，填寫電核流程表；（4）根據(jù)電核流程表，完成借款人審核單上的“電核報告”，寫明需進一步核實的問題；（5）完成電核工作后，提交資料（含借款人資料清單、電核流程表及借款人審核單）至信審部主任明確外訪應(yīng)核實的問題；（6）、如在電核中發(fā)現(xiàn)虛假資料、借款用途不明確等不可把控的系統(tǒng)性風險，寫明拒件原因，負責人簽字后生效；3、信審?fù)馇冢海?）按照借款人審核單中的“外訪通知單”所要求，對借款人進行有目的性的外訪核查，需拍照證明；（2）外訪過程中，需按以下要求進行拍照； 借款人本人與信審?fù)馇诤嫌埃?借款人居住地址（標志建筑物、樓牌號、單元號、房屋號）；借款人

6、本人與其車產(chǎn)的合影； 最大范圍家庭面貌、各個房間面貌、以及能證明其長期居住于此的證明（如冰箱，結(jié)婚照、書房、廚房、衛(wèi)生間衛(wèi)生情況等） 借款人工作/經(jīng)營場所地址證明（標志建筑物、樓牌號、單元號、房屋號），以及能證明其工作于此的證明。如借款人為生意貸、現(xiàn)場基本概述（最大范圍場所面貌）、拍攝經(jīng)營場所的相關(guān)執(zhí)照、員工工資單（法人簽字）、抽查近期的日記流水賬、上下游合同、相關(guān)票據(jù)、庫存、設(shè)備、人員、租賃合同等；“外訪通知單”中的其他要求；（二）審貸會工作流程： 1、由主講人介紹借款人的基本情況，流程如下： （1）姓名、性別、年齡、戶籍、婚否、家庭成員（姓名、年齡及從事行業(yè)）； （2）名下資產(chǎn)：房產(chǎn)，面積

7、，地址，市值，貸款情況；車產(chǎn)，型號，年份，市值，貸款情況； （3）流水：近期流水、月均流水； （4）負債：各銀行貸款、信用社貸款、同行業(yè)貸款、信用卡使用情況；（5）征信：90天以上逾期、60天以上逾期、30天以上逾期；近六個月的征信查詢記錄；（6）工作情況（經(jīng)營情況） （7）瀏覽信審?fù)馇谂臄z的借款人的相關(guān)照片； 2、信審內(nèi)勤及電核專員報告審核過程中發(fā)現(xiàn)的問題； 3、信審?fù)馇趫蟾嫱庠L的情況及發(fā)現(xiàn)的問題； 4、審貸委員會成員各自發(fā)表自己的授信意見，順序依次為：信審內(nèi)勤、電核人員、信審?fù)馇?、未參與此件的信審部人員、信審部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、總經(jīng)理； 5、總經(jīng)理根據(jù)討論情況發(fā)起授信額度投票：（1）審貸委員會成員半數(shù)以上通過，