貸款條件變更管理

1、貸款條件變更管理本手冊(cè)中項(xiàng)目貸款條件變更是指在貸款承諾后，正式 簽訂借款合同前發(fā)生的貸款條件變更。貸款條件變更的處理原則是嚴(yán)格控制、防范風(fēng)險(xiǎn)、分 級(jí)管理、各負(fù)其責(zé)。貸款條件變更工作由評(píng)審管理局歸口管理。第一節(jié)貸款條件變更分類根據(jù)貸款條件變更涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的程度，將項(xiàng)目貸 款條件變更分為四類。一、一類變更一類變更是指項(xiàng)目貸款前提發(fā)生實(shí)質(zhì)性或根本性變 化，此類變更內(nèi)容包括：（一）國(guó)家有權(quán)審批部門批復(fù)的項(xiàng)目可研報(bào)告與開發(fā) 銀行貸款在建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)規(guī)模、總投資、資金來源及項(xiàng) 目外部建設(shè)條件等方面有重大差異；（二）增加開發(fā)銀行貸款（融資總量發(fā)生變化）；（三）由于市場(chǎng)發(fā)生重大變化等原因，企業(yè)（或項(xiàng)目）的償

2、債能力發(fā)生質(zhì)變;（四）變更借款法人；（五）保證擔(dān)保發(fā)生變化，主要包括：1、變更保證人；2、由保證擔(dān)保方式變?yōu)榈郑ㄙ|(zhì)）押擔(dān)保方式;3、取消保證擔(dān)保。（六）由其他擔(dān)保方式變?yōu)楸ＷC擔(dān)保方式；（七）擔(dān)保措施減少；（八）變更抵（質(zhì)）押標(biāo)的（信用結(jié)構(gòu)挽回率降低）二、二類變更二類變更是指項(xiàng)目貸款條件發(fā)生較大變化，此類變更 內(nèi)容包括：（一）項(xiàng)目資本金比例降至開發(fā)銀行評(píng)審要求最低水 平以下；（二）增加開發(fā)銀行貸款（融資總量不變，融資結(jié)構(gòu) 發(fā)生變化）；（三）變更抵（質(zhì)）押標(biāo)的（信用結(jié)構(gòu)的挽回率不降低）；（四）借款法人（或擔(dān)保人）進(jìn)行資產(chǎn)重組；（五）延長(zhǎng)貸款期限；（六）其他貸款條件發(fā)生較大變化。三、三類變更三類變更

3、是指項(xiàng)目貸款條件發(fā)生一般性變化，此類變 更內(nèi)容包括：（一）縮短貸款期限；（二）延長(zhǎng)寬限期，但貸款期限不變；（三）高科技創(chuàng)業(yè)貸款項(xiàng)目開發(fā)銀行貸款額不變，擬 投資的單個(gè)項(xiàng)目發(fā)生變化，但變化的項(xiàng)目投資額不大于原 投資額的30%四、四類變更四類變更是指項(xiàng)目貸款條件未發(fā)生實(shí)質(zhì)性或根本性變 化，此類變更內(nèi)容包括：（一）減少開發(fā)銀行貸款；（二）增加擔(dān)保措施；（三）縮短寬限期，但貸款期限不變； （四）變更借款法人（或擔(dān)保人）名稱，但其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)未變;（五）國(guó)鐵、高等級(jí)公路、電網(wǎng)、電信、油氣田產(chǎn)能 建設(shè)、大型石化企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造項(xiàng)目等統(tǒng)借統(tǒng)還、總體 承諾的項(xiàng)目，在總體承諾貸款范圍內(nèi)，調(diào)整部分建設(shè)內(nèi)容 （信用等級(jí)經(jīng)

4、復(fù)核沒有降低，信用結(jié)構(gòu)不變化、貸款風(fēng)險(xiǎn)沒 有增加、償債能力沒有降低）；（五）優(yōu)質(zhì)客戶使用信用貸款額度的，在規(guī)定的貸款使 用范圍和貸委會(huì)確定的貸款額度、貸款期限內(nèi)的貸款條件 變更（信用等級(jí)經(jīng)復(fù)核沒有降低，信用結(jié)構(gòu)不變化、貸款 風(fēng)險(xiǎn)沒有增加、償債能力沒有降低）。特別提示：對(duì)于使用政府信用額度（或信用貸款額度）一個(gè)借款 人同時(shí)承擔(dān)多個(gè)項(xiàng)目建設(shè)，在信用等級(jí)復(fù)核沒有降低、信 用結(jié)構(gòu)不變、貸款總體風(fēng)險(xiǎn)水平未增加，償債能力沒有降 低的情況下，在規(guī)定的貸款使用范圍（子項(xiàng)減少或不增加） 和貸委會(huì)確定的貸款額度、貸款期限及評(píng)審預(yù)測(cè)的用款時(shí) 間內(nèi)的貸款條件變更，按四類變更辦理；若子項(xiàng)增加，按 三類變更辦理；否則，按

5、相應(yīng)分類辦理。第二節(jié)貸款條件變更的處理權(quán)限根據(jù)變更的分類，開發(fā)銀行貸款條件變更工作實(shí)行分級(jí)管理。（一）一類變更需重新評(píng)審，按現(xiàn)有評(píng)審審查程序， 由原評(píng)審部門重新評(píng)審，行貸款委員會(huì)進(jìn)行審議；（二）二類變更由評(píng)審管理局初審，起草簽報(bào)，會(huì)簽 有關(guān)局后報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批；（三）三類變更由評(píng)審管理局辦理（必要時(shí)商有關(guān)局）；（四）四類變更由相關(guān)分行辦理。第三節(jié) 貸款條件變更的工作程序一、一、二、三類變更的工作程序分為提出變更、辦理、答復(fù)、執(zhí)行四個(gè)階段（一）提出變更階段貸款條件變更由分行（含總行營(yíng)業(yè)部、企業(yè)局，下同）負(fù)責(zé)以書面 形式正式提出。分行在進(jìn)行合同談判過程中遇有貸款條件變更事宜，應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真的分析，對(duì)變

6、更前后的情況和數(shù)據(jù)應(yīng)做充分的論證， 評(píng)價(jià)貸款條件變 更對(duì)開發(fā)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)影響，書面意見履行申報(bào)程序，上報(bào)總行評(píng) 審管理局，同時(shí)抄送法律事務(wù)局、信用管理局、信貸管理局和有關(guān)評(píng) 審局。特別提示：二總行評(píng)審部門評(píng)審、分行簽訂合同的項(xiàng)目，總行評(píng)審部門收到 分行的變更報(bào)告后，于7工作日內(nèi)直接將書面意見（一式三份）送評(píng) 審管理局。分行在提出變更報(bào)告時(shí)應(yīng)附上有關(guān)貸款條件變更的 資料。所附資料應(yīng)按照貸款條件變更的具體內(nèi)容，有針對(duì)性的收集并提供審查所需資料，以保證各級(jí)審查人員可以 準(zhǔn)確地做出判斷。分行在合同談判中涉及貸款條件變更，應(yīng)以不增加貸款風(fēng)險(xiǎn)、變更方案具有可操作性和對(duì)方認(rèn)可為原則，且必須在與對(duì)方正式談判

7、 前與總行評(píng)審管理局及有關(guān)評(píng)審部門溝通， 防止給總行決策造成被動(dòng) 局面。（二）辦理階段評(píng)審管理局收到分行提出的變更意見后， 應(yīng)按照第二章的要求對(duì) 變更的類別進(jìn)行甄別，視不同情況進(jìn)行分類處理。1、一類變更項(xiàng)目，由評(píng)審管理局商 原評(píng)審部門列入評(píng)審計(jì)劃（或 下達(dá)評(píng)審?fù)ㄖ獑危u(píng)審部門重新進(jìn)行評(píng)審，并按評(píng)審程序辦理；2、二類變更項(xiàng)目，分兩種情況辦理：1）總行評(píng)審部門評(píng)審、分行簽訂合同的項(xiàng)目，評(píng)審管理局匯總 分行和評(píng)審部門意見起草簽報(bào)，會(huì)簽有關(guān)局后報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批；2）分行（或企業(yè)局）評(píng)審并負(fù)責(zé)簽訂合同的項(xiàng)目，由評(píng)審管理 局起草簽報(bào)，會(huì)簽有關(guān)局后報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批。3、三類變更項(xiàng)目，分兩種情況辦理：1）

8、總行評(píng)審部門評(píng)審、分行簽訂合同的項(xiàng)目，由評(píng)審管理局匯總分行和評(píng)審部門意見，起草復(fù)函，會(huì)簽有關(guān)局；2）分行（或企業(yè)局）評(píng)審并負(fù)責(zé)簽訂合同的項(xiàng)目，由評(píng)審管理 局起草復(fù)函，會(huì)簽有關(guān)局。特別提示：-二、三類變更項(xiàng)目的審查意見中變更超過 10億元額度（人民 幣）的貸款及銀團(tuán)貸款項(xiàng)目應(yīng)會(huì)簽信貸管理局。丄辦理涉及信用風(fēng)險(xiǎn)問題的，應(yīng)會(huì)簽信用管理局；辦理辦更涉及 法律問題的，應(yīng)會(huì)簽法律事務(wù)局；涉及利率優(yōu)惠問題的，應(yīng)會(huì)簽綜合 計(jì)劃局；辦理外匯轉(zhuǎn)貸條件變更的，應(yīng)會(huì)簽國(guó)際金融局。（三）答復(fù)階段一類變更項(xiàng)目：經(jīng)行貸款委員會(huì)審議后，以貸委會(huì)紀(jì)要為新承諾 貸款條件；二類變更項(xiàng)目：經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，以局發(fā)文形式通知分行（或

9、 企業(yè)局）。三類變更項(xiàng)目：經(jīng)各有關(guān)局會(huì)簽同意后， 以局發(fā)文形式通知分行 （或企業(yè)局）。（四）執(zhí)行階段分行根據(jù)變更許可文件，繼續(xù)與借款人（或擔(dān)保人）進(jìn)行借款（或 擔(dān)保）合同的談判，并將許可文件中的答復(fù)意見納入合同有關(guān)條款中。二、四類變更的工作程序（一）由分行按借款人（或擔(dān)保人）的申請(qǐng)進(jìn)行審查確認(rèn)，分行 可根據(jù)申請(qǐng)人的要求以文字（或口頭）形式予以答復(fù)，最終應(yīng)在借款（或擔(dān)保）合同中直接體現(xiàn)。（二）分行在完成變更工作后，應(yīng)將變更申請(qǐng)、變更內(nèi)容、合同 簽訂部門處理意見報(bào)總行評(píng)審管理局、信用管理局、信貸管理局、法 律事務(wù)局、稽核評(píng)價(jià)局和有關(guān)總行評(píng)審部門。三、變更辦理時(shí)限在變更資料完整的情況下：一類變更項(xiàng)目

10、：按現(xiàn)行規(guī)定的評(píng)審時(shí)間內(nèi)完成評(píng)審。二、三類變更項(xiàng)目：評(píng)審管理局收到變更報(bào)告后 3個(gè)工作日（如需總行評(píng)審部門出具意見，在10個(gè)工作日）內(nèi)完成函件的起草工作; 總行評(píng)審、分行簽訂合同的項(xiàng)目，總行評(píng)審部門在7個(gè)工作日內(nèi)提出 分析意見和測(cè)算結(jié)論；有關(guān)會(huì)簽局在 2個(gè)工作日內(nèi)完成會(huì)簽。四類變更項(xiàng)目：分行應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)完成變更工作。富而不驕，莫若富而好禮?！比缃裎覀儾蝗备徊毁F只能是土豪，你可以一夜暴富，但是貴氣卻需要三代以上的培養(yǎng)。孔子說高貴是大庇天下寒士俱歡顏的豪氣與悲憫之懷，高貴是位卑未敢忘憂國(guó)的壯志與擔(dān)當(dāng)之志高貴是先天下之憂而憂的責(zé)任之心。精神的財(cái)富和高貴的內(nèi)心最能養(yǎng)成性格的高貴，以貴為美，在不知不覺中營(yíng)造出和氣的氛圍；以貴為高，在潛移默化中提升我們的素質(zhì)。以貴為尊，在創(chuàng)造了大量物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)，精神 也提升一個(gè)境界。一個(gè)心靈高貴的人舉手投足間都會(huì)透露出優(yōu)雅的品質(zhì)，一個(gè)道德高貴的社會(huì)大街小巷都會(huì)留露出和諧的溫馨，一個(gè)氣節(jié)高貴的民族一定是讓人尊崇膜拜的民族。別讓富而不貴成為永久