反向保理簡(jiǎn)介1

1、保理保理分類分類明保理明保理暗保理暗保理正向保理正向保理反向保理反向保理有追索保理有追索保理無(wú)追溯保理無(wú)追溯保理操作難點(diǎn)：操作難點(diǎn)：1.應(yīng)收賬款真實(shí)性難以核實(shí)；2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知難以實(shí)現(xiàn)；3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓難以取得買家確認(rèn)；4.應(yīng)收賬款債權(quán)人生產(chǎn)能力難以核實(shí)；5.應(yīng)收賬款到期回款很難直接回到保理公司，難以監(jiān)管回款。正向保理的操作難點(diǎn)正向保理的操作難點(diǎn)反向保理（Reverse Factoring： 在買家（債務(wù)人）資信水平很高的情況下， 對(duì)以這些買家為付款人的應(yīng)收賬款，保理商直接對(duì)供應(yīng)商提供融資服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，保理商只需要重點(diǎn)考量買家（債務(wù)人）的風(fēng)險(xiǎn)。什么是反向保理什么是反向保理u對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

2、的評(píng)估，而不是根據(jù)供應(yīng)商的信用評(píng)級(jí)。u由于買家信譽(yù)良好，這可降低保理商的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)使得供應(yīng)商的融資成本降低。反向保理與傳統(tǒng)保理的區(qū)別反向保理與傳統(tǒng)保理的區(qū)別反向保理介紹反向保理介紹核心企業(yè)供應(yīng)商 4供應(yīng)商 2供應(yīng)商 3供應(yīng)商 1保理公司反向保理特點(diǎn)反向保理特點(diǎn)營(yíng)銷營(yíng)銷批量化批量化核心企業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)買方信用風(fēng)險(xiǎn)保理公司反向保理特點(diǎn)反向保理特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理集約化集約化操作操作簡(jiǎn)化簡(jiǎn)化傳統(tǒng)保理中的難點(diǎn)回款保障賣方履約能力債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否有效；通知債權(quán)人貿(mào)易背景是否真實(shí)承諾付款到我司指定賬號(hào)債權(quán)已經(jīng)由債務(wù)人確認(rèn)認(rèn)可應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)交易核心企業(yè)反向保理特點(diǎn)反向保理特點(diǎn)使得大企業(yè)可以利用保理商進(jìn)行應(yīng)

3、收賬款管理保理商的資金融通使其能從中小企業(yè)獲得更為優(yōu)惠的付款方式更多的融資機(jī)會(huì)；對(duì)資信資料的可獲得性的要求不高；減少了的融資成本；更好地提升資信等級(jí) 中小企業(yè)中小企業(yè)保理方保理方買方買方承受的資信風(fēng)險(xiǎn)只是高信譽(yù)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不是出口方中小企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)依托的合同已由買方確認(rèn)，貨物買賣合同執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)性大大減小可積累客戶信息資料，積累拓寬合作領(lǐng)域所有的參與者都可以從中獲益所有的參與者都可以從中獲益反向保理優(yōu)勢(shì)反向保理優(yōu)勢(shì)反向保理風(fēng)險(xiǎn)及控制反向保理風(fēng)險(xiǎn)及控制加加強(qiáng)對(duì)強(qiáng)對(duì)核心企核心企業(yè)業(yè)考察考察建立供建立供應(yīng)應(yīng)商的準(zhǔn)入商的準(zhǔn)入制度制度加加強(qiáng)對(duì)實(shí)際發(fā)強(qiáng)對(duì)實(shí)際發(fā)生生業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的監(jiān)監(jiān)控控 風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的

4、重點(diǎn)應(yīng)該從借款人轉(zhuǎn)移到還款人。反向保理融資的信用基礎(chǔ)是核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，加強(qiáng)考察核心企業(yè)，以防止違約風(fēng)險(xiǎn)。 通過(guò)對(duì)供應(yīng)商的科學(xué)評(píng)估，可以幫助核心企業(yè)把潛在的不良成員剔除出去，保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，也間接保證自己的資金安全。 可以加強(qiáng)與物流公司之間的合作，利用物流公司所掌握客戶及貨物第一手資料的優(yōu)勢(shì)，對(duì)其發(fā)貨等流程進(jìn)行核實(shí)； 通過(guò)對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，時(shí)刻關(guān)注企業(yè)在經(jīng)營(yíng)狀況等方面的變化以及這些變化可能對(duì)二者合作關(guān)系的影響。供供 應(yīng)應(yīng) 商商核心企業(yè)核心企業(yè)保理公司2提交供應(yīng)商信息1 簽訂協(xié)議準(zhǔn)備階段準(zhǔn)備階段實(shí)施階段實(shí)施階段3 簽訂協(xié)議1、保理公司和核心企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并對(duì)核心企業(yè)授信；2、

5、核心企業(yè)向保理公司提交其供應(yīng)商的信息（包括供應(yīng)商名稱、地址、聯(lián)系人、評(píng)級(jí)、合作關(guān)系、應(yīng)收賬款情況等），同時(shí)對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行初步授信；3、保理公司業(yè)務(wù)經(jīng)理詢問(wèn)供應(yīng)商，達(dá)成合作意向，簽訂保理協(xié)議（早期業(yè)務(wù)要求盡調(diào)）早期難點(diǎn)；4、核心企業(yè)向保理公司提交該供應(yīng)商的發(fā)票信息（或收貨信息、對(duì)賬信息）；5、供應(yīng)商向保理公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款；6、保理公司放款給供應(yīng)商；7、應(yīng)收賬款到期由核心企業(yè)還款給國(guó)投；8、選擇融資期內(nèi)循環(huán)或結(jié)束歸還超額款項(xiàng)；4提交發(fā)票信息5轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款6放款7回款8循環(huán)或結(jié)束業(yè)務(wù)方案業(yè)務(wù)方案 ：早期業(yè)務(wù)流程早期業(yè)務(wù)流程核心企業(yè)核心企業(yè)保理商保理商供應(yīng)商供應(yīng)商合作協(xié)議合作協(xié)議保理合同保理合同u 保理商向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供保理融資服務(wù)u 核心企業(yè)向保理商推薦供應(yīng)商，并提供信息u 核心企業(yè)同意應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓u 核心企業(yè)提供發(fā)票信息，并承諾到期支付給保理商保理公司和融資企業(yè)約定保理公司和融資企業(yè)約定u 保理商向供應(yīng)商提供有追索權(quán)的保理融資服務(wù)u 供應(yīng)商