農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通存通兌管理暫行辦法

1、10XX農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通存通兌管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)我省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù) 管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，方便、快捷地為客戶辦 理通存通兌業(yè)務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村信用社的服務(wù)功能，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)、制度及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法所指“通存通兌業(yè)務(wù)”，僅限于已經(jīng)實(shí)施綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。第三條 本辦法適用于在我省農(nóng)村信用社營業(yè)機(jī)構(gòu)（開辦通存通兌業(yè)務(wù)）開立了活期存款賬戶、存、折的客戶，憑活期存折 及密碼、卡及卡密碼辦理異地柜面存款（包括無折續(xù)存）、取款、 查詢和口頭掛失等業(yè)務(wù)，憑預(yù)留印鑒支取的支票戶辦理異地

2、續(xù)存 業(yè)務(wù)，以及活期存款異地存、取款沖正及補(bǔ)記賬業(yè)務(wù)（不屬于對(duì) 外受理的業(yè)務(wù)范圍）。本辦法所稱異地，是指省轄內(nèi)開戶網(wǎng)點(diǎn)之外的任一已開辦通 存通兌業(yè)務(wù)的信用社網(wǎng)點(diǎn)第四條 全省已接入SC6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間 存款通存通兌業(yè)務(wù)的操作、管理必須遵守本辦法。第二章通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定第五條 省轄內(nèi)存款通存通兌受理業(yè)務(wù)范圍（一）支取方式為“憑密碼”的個(gè)人活期戶憑存折或卡及密碼 辦理異地存取款、補(bǔ)登存折業(yè)務(wù)。（二）預(yù)留密碼的個(gè)人活期存折戶的異地?zé)o折續(xù)存業(yè)務(wù)。（三）憑預(yù)留印鑒支取的支票戶（含單位活期存款戶）異地續(xù) 存業(yè)務(wù)。（四）活期卡用戶異地 ATM自動(dòng)柜員機(jī)、POS刷卡機(jī)的取款 業(yè)務(wù)。（五）預(yù)

3、留密碼的活期存款異地口頭掛失業(yè)務(wù)。（六）預(yù)留密碼的個(gè)人活期存款賬戶查詢業(yè)務(wù)。（七）隨農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展而新增或調(diào)整的業(yè)務(wù)。第六條 以下業(yè)務(wù)須到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理：（一）單位活期存款戶、個(gè)人活期支票戶的取款業(yè)務(wù)。對(duì)參加 支票影像系統(tǒng)的，按支票影像系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定操作；（二）各類存款賬戶的銷戶業(yè)務(wù)；（三） 各類存款賬戶的換折、密碼修改業(yè)務(wù)（在ATM上修改 密碼除外）；（四）各類存款賬戶、賬戶密碼及預(yù)留印鑒的正式掛失；（五）賬戶密碼的增加；（六）作為質(zhì)押的存款的止付與解付；（七）更改儲(chǔ)戶信息；（八）更改支付條件；（九）各類存款賬戶的凍結(jié)、解凍轉(zhuǎn)戶；（十）其他須在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)。第七條業(yè)務(wù)處理依

4、據(jù)（一）客戶憑有效的卡和卡密碼、個(gè)人活期存折及存折密碼，在代理機(jī)構(gòu)辦理支取業(yè)務(wù)；客戶憑有效的卡、活期存折，在代理機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)?？蛻羧艮k理異地大額存取款業(yè)務(wù)、異地口頭掛失業(yè)務(wù)、 異地“磁條破損”業(yè)務(wù)以及無折存款業(yè)務(wù)時(shí)， 還必須向信用社提交本 人的有效身份證件；若委托他人代為辦理的， 要同時(shí)提交代理人 的有效身份證件。（二）客戶在代理信用社 ATM機(jī)上辦理取款業(yè)務(wù)，在代理信 用社卡特約商戶POS機(jī)上轉(zhuǎn)賬消費(fèi)必須憑有效的卡和卡密碼。（三）客戶在代理信用社辦理柜面查詢業(yè)務(wù)，必須憑個(gè)人活期存折及存折密碼、卡和卡密碼；在代理信用社ATM機(jī)上辦理查詢業(yè)務(wù)憑卡和卡密碼。（四）客戶憑本人有效身份證件、個(gè)人活

5、期存折或卡的密碼，并提供在開戶信用社的賬號(hào)、戶名、余額和地址等情況，向代理社申請(qǐng)異地口頭掛失； 異地口頭掛失止付的有效期為 5天。代理 社不辦理撤銷口頭掛失手續(xù)?？蛻粢筠k理存款正式掛失業(yè)務(wù)， 仍需回到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。 異地掛失業(yè)務(wù)作為特殊業(yè)務(wù)辦理，其他手續(xù)仍按有關(guān)制度規(guī)定辦理。（五）客戶憑本人有效身份證件、存折和密碼在代理網(wǎng)點(diǎn)辦理 補(bǔ)登折業(yè)務(wù)。若委托他人代為辦理的， 要同時(shí)提交代理人的有效 身份證件。第八條業(yè)務(wù)處理規(guī)定（一）存款實(shí)名制。辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格審查客戶的有效證件，健全客戶信息。未按規(guī)定辦理的，一旦造成經(jīng)濟(jì)損失， 經(jīng)辦人員承擔(dān)連帶責(zé)任。（二）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將辦理通存通兌業(yè)務(wù)范圍、

6、業(yè)務(wù)處理依據(jù)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等以宣傳資料、張貼布告等方式告知客戶，以方便客戶 辦理業(yè)務(wù)。（三）信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)準(zhǔn)確、快捷地辦理各類存款 通存通兌業(yè)務(wù)，代理網(wǎng)點(diǎn)不能無故拒絕辦理。（四）經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格按業(yè)務(wù)范圍辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超業(yè)務(wù)范圍辦理，不能隨意壓縮業(yè)務(wù)范圍（五）經(jīng)辦人員必須認(rèn)真判別存折的真?zhèn)?、有無缺頁、拼頁、 變?cè)?，存折的“信用社簽章”處有無信用社業(yè)務(wù)公章。（六）信用社無折辦理個(gè)人活期異地續(xù)存時(shí)，應(yīng)要求客戶出示 有效身份證件，并在“客戶簽名”處簽名，選擇無折打印，在回 執(zhí)上加蓋收訖章、經(jīng)辦人名章后交客戶；信用社無折辦理單位活 期存款戶異地續(xù)存時(shí)，應(yīng)在現(xiàn)金繳款單或進(jìn)帳單回執(zhí)聯(lián)加蓋收訖 章（或

7、轉(zhuǎn)訖章）、經(jīng)辦人名章后交客戶。（七）大額現(xiàn)金的存取按人行有關(guān)規(guī)定辦理，并認(rèn)真執(zhí)行登 記與報(bào)告制度。（八 ）因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)向客戶做好解釋工作，并及時(shí)上報(bào)解決。嚴(yán)禁用手工操作辦理通存通兌業(yè)務(wù)，待通信恢復(fù)后及時(shí)辦理。（九）當(dāng)客戶存折因磁條受損或設(shè)備不兼容，導(dǎo)致機(jī)器無法讀 出磁條內(nèi)容時(shí)，代理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)手工錄入存折賬號(hào)辦理業(yè) 務(wù)。（十）代理網(wǎng)點(diǎn)用磁條讀寫器讀出的存折信息（賬號(hào)）如與存 折記載的信息不符，應(yīng)先通過查詢核對(duì)其賬號(hào)、戶名后方可辦理 通存通兌業(yè)務(wù)。（十一）為防止因通信或其他故障造成錯(cuò)賬等情況的發(fā)生，代 理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在成功辦理業(yè)務(wù)后，必須核對(duì)客戶

8、賬戶余額是否相符，確保賬務(wù)處理正確。（十二）發(fā)生錯(cuò)賬后，如代理社向開戶社尋求支持的，開戶社 應(yīng)積極配合，共同解決好出現(xiàn)的問題。（十三）辦理通存通兌業(yè)務(wù)中如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有疑問或其他 異常情況，應(yīng)立即向信用社負(fù)責(zé)人及縣、市級(jí)聯(lián)社中心機(jī)房或省中心機(jī)房匯報(bào)，并采取必要措施妥善處理。 發(fā)現(xiàn)可疑交易行為的， 按有關(guān)可疑交易報(bào)告辦法操作。第九條授權(quán)管理授權(quán)管理是保證計(jì)算機(jī)通存通兌系統(tǒng)安全、準(zhǔn)確地為客戶服務(wù)的關(guān)鍵，各信用社必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度。信用社授權(quán)崗在進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)， 必須認(rèn)真審核操作人員交 易的真實(shí)性、合法性和操作的正確性； 經(jīng)授權(quán)辦理的業(yè)務(wù)由授權(quán) 人在憑證上簽字確認(rèn)。第十條密碼管理信用社操作人員應(yīng)做

9、到自己使用自己的身份和密碼注冊(cè)，并定期或不定期更換密碼，密碼設(shè)置不得使用有規(guī)律或易猜測(cè)的數(shù) 字；密碼輸入時(shí)，必須要求他人回避，其他人員也應(yīng)主動(dòng)回避； 操作人員密碼泄漏造成的一切后果由自己承擔(dān)。第三章賬務(wù)處理和資金清算第十一條通存通兌資金清算基本規(guī)定（一）各級(jí)清算中心為通存通兌資金清算中心（二）系統(tǒng)內(nèi)的資金清算。獨(dú)立核算的信用社在其上級(jí)機(jī)構(gòu)清算中心開立一般存款賬戶。 業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)引起的資金流動(dòng)情況將在 收方機(jī)構(gòu)、付方機(jī)構(gòu)留下記錄，中心日終軋賬、對(duì)賬成功后，根 據(jù)交易流水生成相應(yīng)的清算記賬憑證和清單，自動(dòng)結(jié)記各信用社的一般存款賬戶。（三）如出現(xiàn)透支清算時(shí)，應(yīng)在次日營業(yè)終前將其清算準(zhǔn)備金 補(bǔ)足；對(duì)透支

10、金額按有關(guān)規(guī)定加收罰息。（四） 辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，使用“通存通兌掛賬戶”，對(duì)于每 一個(gè)機(jī)構(gòu)而言，其清算資金就是當(dāng)天通存通兌掛賬科目的發(fā)生額。（五）辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，代理社和開戶社雙方的賬務(wù)核算 同時(shí)進(jìn)行。第十二條通存通兌業(yè)務(wù)賬務(wù)處理業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，區(qū)分代付業(yè)務(wù)和代收業(yè)務(wù)、第三方代理業(yè)務(wù)。（一）代付業(yè)務(wù)代付業(yè)務(wù)是指在交易地機(jī)構(gòu)發(fā)生的，代其它機(jī)構(gòu)付款的通兌處理業(yè)務(wù)。經(jīng)辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方或貸：現(xiàn)金或者其它科目開戶社的分錄為：借：客戶賬 付款方貸：通存通兌掛賬戶經(jīng)辦社的貸方發(fā)生可以是客戶賬、現(xiàn)金或者其它科目，對(duì)于是現(xiàn)金或者其它科目的時(shí)候，可以匯總記賬。（二）代收業(yè)務(wù)代收業(yè)務(wù)

11、是指在交易地機(jī)構(gòu)發(fā)生的，代其它機(jī)構(gòu)收款的通存 處理業(yè)務(wù)。經(jīng)辦社的分錄為：借：現(xiàn)金或者其它科目或借：客戶賬-付款方貸：通存通兌掛賬戶開戶社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方經(jīng)辦社的借方發(fā)生可以是客戶賬、現(xiàn)金或者其它科目，對(duì)于是現(xiàn)金或者其它科目的時(shí)候，可以匯總記賬。（三）第三方代理業(yè)務(wù)指由第三方機(jī)構(gòu)代理收款社和付款社處理的通存通兌業(yè)務(wù)。經(jīng)辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶一付款社貸：通存通兌掛賬戶收款社付款社的分錄為：借：客戶賬-付款方貸：通存通兌掛賬戶收款社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方第十三條通存通兌資金清算時(shí)賬務(wù)處理資金清算處理在當(dāng)日日終進(jìn)行， 系統(tǒng)自動(dòng)完成對(duì)各個(gè)獨(dú)立核 算機(jī)構(gòu)的通存通兌業(yè)務(wù)的清算處理。 清算時(shí)的賬務(wù)處理按有關(guān)規(guī) 定辦理。第十四條錯(cuò)賬的處理通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生錯(cuò)誤，按“誰錯(cuò)誰負(fù)責(zé)”的原則處理，并 按以下規(guī)定進(jìn)行處理：（一）當(dāng)日賬務(wù)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，由清算中心進(jìn)行對(duì)賬，以代理社信 息為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)處理。（二）次日或以后發(fā)現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)時(shí)，由開戶社進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整 或沖正。（三）各機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照“有疑必查、查必徹底、有查速 復(fù)、復(fù)必詳盡”的原則辦理異地查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。第十五條資料打印次日應(yīng)堅(jiān)持打印通存通兌所有清單，清