中國工商銀行襄陽分行小企業(yè)融資產品介紹說明

1、中國工商銀行襄陽分行中國工商銀行襄陽分行小企業(yè)融資產品介紹小企業(yè)融資產品介紹二一二年三月內容提要內容提要n襄陽分行小企業(yè)金融業(yè)務中心介紹襄陽分行小企業(yè)金融業(yè)務中心介紹n主要產品介紹主要產品介紹n特色產品介紹特色產品介紹襄陽分行小企業(yè)金融業(yè)務中心介紹襄陽分行小企業(yè)金融業(yè)務中心介紹 襄陽分行小企業(yè)金融業(yè)務中心成立于襄陽分行小企業(yè)金融業(yè)務中心成立于2008年年8月，月，現(xiàn)有員工現(xiàn)有員工14人，主要負責全行小企業(yè)金融業(yè)務管理、人，主要負責全行小企業(yè)金融業(yè)務管理、考核工作和直接承辦城區(qū)支行小企業(yè)信貸業(yè)務，全市考核工作和直接承辦城區(qū)支行小企業(yè)信貸業(yè)務，全市共設立了共設立了5個小企業(yè)服務分中心和個小企業(yè)服務

2、分中心和5個微貸中心，形成個微貸中心，形成了了“中心中心+分中心分中心+微貸中心微貸中心”的完善分層服務架構。的完善分層服務架構。全行小企業(yè)客戶經理全行小企業(yè)客戶經理70人，截止目前全行小企業(yè)貸款人，截止目前全行小企業(yè)貸款余額已達余額已達28億元億元 。中央電視臺、。中央電視臺、金融時報金融時報、經經濟日報濟日報等多家全國性媒體對襄陽工行小企業(yè)模式給等多家全國性媒體對襄陽工行小企業(yè)模式給予了廣泛報道。國家銀監(jiān)會、工總行、省、市銀監(jiān)局予了廣泛報道。國家銀監(jiān)會、工總行、省、市銀監(jiān)局也推廣了襄陽分行小企業(yè)經驗。也推廣了襄陽分行小企業(yè)經驗。2009年榮獲省分行先年榮獲省分行先進集體，進集體，2010年

3、榮獲工總行信貸工作先進集體，年榮獲工總行信貸工作先進集體，2011年榮獲襄陽銀監(jiān)分局頒發(fā)的襄陽銀行業(yè)協(xié)會小型微型年榮獲襄陽銀監(jiān)分局頒發(fā)的襄陽銀行業(yè)協(xié)會小型微型企業(yè)服務先進集體。企業(yè)服務先進集體。主要產品介紹主要產品介紹n房產便利貸房產便利貸n存貨便利貸存貨便利貸n擔保便利貸擔保便利貸n收款便利貸收款便利貸n付款便利貸付款便利貸n訂單便利貸訂單便利貸1.1.1、房產便利貸定位及適用范圍、房產便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位 以房產價值或商用物業(yè)的營運收益為貸款以房產價值或商用物業(yè)的營運收益為貸款依據，還原抵押物蘊含的內在價值。在不改變依據，還原抵押物蘊含的內在價值。在不改變抵押物性質和用

4、途的前提下，提供您營運所需抵押物性質和用途的前提下，提供您營運所需要的融資幫助。要的融資幫助。n 適用范圍適用范圍 合法取得的土地、廠房、寫字樓、商鋪和合法取得的土地、廠房、寫字樓、商鋪和個人住房等。個人住房等。1.1.2、房產便利貸的優(yōu)點及對應產品、房產便利貸的優(yōu)點及對應產品n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 1、貸款期限靈活；、貸款期限靈活； 2、貸款手續(xù)簡便，快速審批。、貸款手續(xù)簡便，快速審批。n 對應產品對應產品 不動產抵押貸、經營物業(yè)貸和銀行承兌匯不動產抵押貸、經營物業(yè)貸和銀行承兌匯票等。票等。1.2.1、存貨便利貸定位及適用范圍、存貨便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位 可將商品或存貨質押給

5、我行申請辦理融資?？蓪⑸唐坊虼尕涃|押給我行申請辦理融資。根據商品或存貨的市場價值，引入專業(yè)監(jiān)督，根據商品或存貨的市場價值，引入專業(yè)監(jiān)督，為您提供高質押率的貸款，盤活賬面短期資產，為您提供高質押率的貸款，盤活賬面短期資產，以備生產經營之需。以備生產經營之需。n 適用范圍適用范圍 適用于大宗原燃材料和產成品等。適用于大宗原燃材料和產成品等。1.2.2、存貨便利貸的優(yōu)點及對應產品、存貨便利貸的優(yōu)點及對應產品n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 1、盤活存貨，提高資產流動性；、盤活存貨，提高資產流動性； 2、貸款手續(xù)簡便。、貸款手續(xù)簡便。n 對應產品對應產品 商品融資和存貨質押貸款。商品融資和存貨質押貸款。1.3.1

6、、擔保便利貸定位及適用范圍、擔保便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位 客戶無法提供押品的時候引入銀企雙方認客戶無法提供押品的時候引入銀企雙方認可的擔保公司，由擔保公司為客戶在銀行的融可的擔保公司，由擔保公司為客戶在銀行的融資提供全程或階段性、全額或部分的保證，方資提供全程或階段性、全額或部分的保證，方便客戶的資金需求。便客戶的資金需求。n 適用范圍適用范圍 自有資產較少，無法提供銀行認可抵押物自有資產較少，無法提供銀行認可抵押物的中小企業(yè)客戶。的中小企業(yè)客戶。1.3.2、擔保便利貸的優(yōu)點及對應產品、擔保便利貸的優(yōu)點及對應產品n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 依托擔保公司的擔保，在缺乏抵押物的情依托擔保

7、公司的擔保，在缺乏抵押物的情況下從銀行取得融資。況下從銀行取得融資。n 對應產品對應產品 短期貸款、國內信用證和銀行承兌匯票。短期貸款、國內信用證和銀行承兌匯票。1.4.1、收款便利貸定位及適用范圍、收款便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位 客戶憑借優(yōu)質應收賬款申請貸款。我行將客戶憑借優(yōu)質應收賬款申請貸款。我行將根據應收賬款的金額，為您提供最高至應收賬根據應收賬款的金額，為您提供最高至應收賬款金額款金額100%的貸款，在提高融資便利的同時，的貸款，在提高融資便利的同時，優(yōu)化客戶資產結構。優(yōu)化客戶資產結構。n 適用范圍適用范圍 銷售商品或提供服務所形成的應收賬款。銷售商品或提供服務所形成的應

8、收賬款。1.4.2、收款便利貸的優(yōu)點及對應產品、收款便利貸的優(yōu)點及對應產品n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 1、依托下游購貨商的信用，降低對借款企、依托下游購貨商的信用，降低對借款企業(yè)的貸款條件；業(yè)的貸款條件； 2、縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資、縮短下游購貨商占用貨款時間，加快資金回籠；金回籠； 3、更好維系與下游購貨商的關系，助您擴、更好維系與下游購貨商的關系，助您擴大銷售。大銷售。n 對應產品對應產品 國內應收賬款融資、出口信用證項下押匯、國內應收賬款融資、出口信用證項下押匯、出口保理、出口發(fā)票融資、短期出口信用保險項出口保理、出口發(fā)票融資、短期出口信用保險項下貿易融資和出口退稅賬戶托管貸款等。

9、下貿易融資和出口退稅賬戶托管貸款等。1.5.1、付款便利貸定位及適用范圍、付款便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位 若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，以信用證若客戶缺乏資金贖取到岸貨物，以信用證項下大宗商品作為抵押，向銀行申請融資用于項下大宗商品作為抵押，向銀行申請融資用于支付相應貨款。我行還可在采購貨物的單證沒支付相應貨款。我行還可在采購貨物的單證沒有到達之前，為企業(yè)提供提貨擔保。有到達之前，為企業(yè)提供提貨擔保。n 適用范圍適用范圍 信用證項下商品，如大宗原燃材料或產成信用證項下商品，如大宗原燃材料或產成品，質量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。品，質量和價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)。1.5.2、付款便利貸的優(yōu)點及

10、對應產品、付款便利貸的優(yōu)點及對應產品n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力。臨的付款壓力。n 對應產品對應產品 提貨擔保、進口押匯、國內信用證項下買提貨擔保、進口押匯、國內信用證項下買方融資和付款融資。方融資和付款融資。1.6.1、訂單便利貸定位及適用范圍、訂單便利貸定位及適用范圍n 產品定位產品定位 客戶在與購貨方簽訂買賣合同后，向銀行客戶在與購貨方簽訂買賣合同后，向銀行申請短期融資以滿足履行合同的資金需求。申請短期融資以滿足履行合同的資金需求。n 適用范圍適用范圍 在訂單真實有效的前提下，以短期融資支在訂單真實有效的前提下

11、，以短期融資支付原材料采購款，組織生產、貨物運輸。付原材料采購款，組織生產、貨物運輸。1.6.2、訂單便利貸的優(yōu)點及對應產品、訂單便利貸的優(yōu)點及對應產品n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 解決客戶自有流動資產不足，無力承接大解決客戶自有流動資產不足，無力承接大額訂單的困擾。額訂單的困擾。n 對應產品對應產品 國內信用證、進口信用證、短期貸款、銀國內信用證、進口信用證、短期貸款、銀行承兌匯票和國內信用證項下打包貸款。行承兌匯票和國內信用證項下打包貸款。2、特色產品介紹、特色產品介紹n標準廠房按揭貸款業(yè)務標準廠房按揭貸款業(yè)務n人民幣海外代付業(yè)務人民幣海外代付業(yè)務n中小企業(yè)設備租賃業(yè)務中小企業(yè)設備租賃業(yè)務n網貸通

12、業(yè)務網貸通業(yè)務2.1.1、標準廠房按揭貸款簡介、標準廠房按揭貸款簡介n 產品簡介產品簡介 標準廠房按揭貸款是為滿足客戶向第三方標準廠房按揭貸款是為滿足客戶向第三方購買標準廠房而產生的融資需求，以客戶未來購買標準廠房而產生的融資需求，以客戶未來經營收入為還款來源，并采用分期還款方式的經營收入為還款來源，并采用分期還款方式的融資業(yè)務。融資業(yè)務。n 適用范圍適用范圍 適用于想購買園區(qū)內由開發(fā)商按統(tǒng)一規(guī)劃、適用于想購買園區(qū)內由開發(fā)商按統(tǒng)一規(guī)劃、集中建造的生產經營場所而又缺乏相應資金的集中建造的生產經營場所而又缺乏相應資金的中小企業(yè)客戶。標準廠房一般具有通用性、配中小企業(yè)客戶。標準廠房一般具有通用性、配

13、套性、標準化等特點。套性、標準化等特點。2.1.2、標準廠房按揭貸款產品優(yōu)點、標準廠房按揭貸款產品優(yōu)點n 充足的貸款額度。依據客戶所購廠房總價款及充足的貸款額度。依據客戶所購廠房總價款及貸款期內還款資金來源等因素確定，小企業(yè)客貸款期內還款資金來源等因素確定，小企業(yè)客戶貸款金額最高可達戶貸款金額最高可達2000萬元。萬元。n 合理的貸款期限。依據貸款期內客戶還款資金合理的貸款期限。依據貸款期內客戶還款資金來源，合理設定分期還款金額，并可給予半年來源，合理設定分期還款金額，并可給予半年的寬限期，貸款期限最長可達的寬限期，貸款期限最長可達5年。年。2.2.1、人民幣海外代付產品介紹、人民幣海外代付產

14、品介紹n 產品簡介產品簡介 人民幣海外代付指利用海外銀行人民幣資金人民幣海外代付指利用海外銀行人民幣資金為境內企業(yè)進口付匯、出口收匯方面提供短期融為境內企業(yè)進口付匯、出口收匯方面提供短期融資服務。資服務。 人民幣海外代付產品分為人民幣進口代付和人民幣海外代付產品分為人民幣進口代付和人民幣出口代付兩種。人民幣出口代付兩種。2.2.2、人民幣海外代付產品適用范圍及優(yōu)點、人民幣海外代付產品適用范圍及優(yōu)點n 適用范圍適用范圍 1 1、人民幣出口代付的貿易背景為人民幣跨境、人民幣出口代付的貿易背景為人民幣跨境結算。且企業(yè)在我省跨境人民結算試點企業(yè)名單內，結算。且企業(yè)在我省跨境人民結算試點企業(yè)名單內，未在

15、名單內的企業(yè)可以積極向商務部門申報。未在名單內的企業(yè)可以積極向商務部門申報。 2 2、人民幣進口代付無需為試點企業(yè)，為境內、人民幣進口代付無需為試點企業(yè)，為境內采用非信用證結算方式的進口客戶即可。采用非信用證結算方式的進口客戶即可。n 產品優(yōu)點產品優(yōu)點 1 1、有效有效解決企業(yè)出口業(yè)務在國內采購環(huán)節(jié)的解決企業(yè)出口業(yè)務在國內采購環(huán)節(jié)的資金需求和企業(yè)進口資金需求。資金需求和企業(yè)進口資金需求。 2 2、幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風險。、幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風險。2.3.1、中小企業(yè)設備租賃介紹、中小企業(yè)設備租賃介紹n 設備租賃是指由工銀租賃根據承租人對租賃設備設備租賃是指由工銀租賃根據承租人對租賃設備和供

16、貨商的選擇或認可，從供貨商處購買設備，和供貨商的選擇或認可，從供貨商處購買設備，并將設備按合同約定出租給承租人占有、使用，并將設備按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。向承租人收取租金的交易活動。n 常見形式有直接租賃、回租租賃和廠商租賃等。常見形式有直接租賃、回租租賃和廠商租賃等。2.3.2、中小企業(yè)設備租賃業(yè)務優(yōu)點、中小企業(yè)設備租賃業(yè)務優(yōu)點n 有助于企業(yè)盤活存量資產，特別是盤活設備資產；有助于企業(yè)盤活存量資產，特別是盤活設備資產；n 有助于企業(yè)調整負債結構，優(yōu)化短期償債能力；有助于企業(yè)調整負債結構，優(yōu)化短期償債能力；n 有助于企業(yè)解決固定資產投資所需長期資金，通常有

17、助于企業(yè)解決固定資產投資所需長期資金，通常期限較長，在一年以上；期限較長，在一年以上；n 該業(yè)務基本不影響資產結構，經稅務部門同意可調該業(yè)務基本不影響資產結構，經稅務部門同意可調整折舊從而遞延稅賦。整折舊從而遞延稅賦。2.4.1、網貸通產品介紹、網貸通產品介紹n “網貸通網貸通”是工商銀行通過網上銀行渠道向客是工商銀行通過網上銀行渠道向客戶提供的網絡自助式循環(huán)貸款服務?？蛻糁灰獞籼峁┑木W絡自助式循環(huán)貸款服務?？蛻糁灰淮涡院炗喲h(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，即可通過網上銀行自助進行合同項有效期內，即可通過網上銀行自助進行合同項下提款和還款業(yè)務申請，系統(tǒng)自動處理，資金下提款和還款業(yè)務申請，系統(tǒng)自動處理，資金實時到賬。實時到賬。2.4.2、網貸通產品特點及優(yōu)勢、網貸通產品特點及優(yōu)勢n 期限靈活：合同一次簽訂，兩年有效，隨借隨還，期限靈活：合同一次簽訂，兩年有效，隨借隨還，循環(huán)使用；循環(huán)使用；n 手續(xù)便捷：全網絡操作，免去往來銀行之奔波，手續(xù)便捷：全網絡操作，免去往來銀行之奔波，省時省力；省時省力；n 高效自主：自主