理財產品分析報告-20141216

1、陽光動力2021-10-25理財產品分析報告陽光動力前言 在美元走強、通脹率持續(xù)走低、美國經濟復蘇企穩(wěn)、美國國債收益率攀升、美聯(lián)儲即將縮減量化寬松規(guī)模預期增強的國際經濟金融形勢下，我國投資理財市場發(fā)生深刻變化。 另一方面，隨著我國經濟的快速增長與居民收入水平的持續(xù)提高，個人財富規(guī)模不斷擴大，理財產品儼然已成投資者做資產配置的重要組成部分。 如何選擇投資方式及理財產品，是進入投資市場最基礎也是最需要考慮的問題。 接下來，我們將分析理財行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢，以及典型的理財產品的基本情況. 陽光動力銀行類產品保險類產品證券類產品理財市場分析案例分析余額寶推廣陽光動力理財市場分析市場規(guī)模：2015年我國投資

2、規(guī)模達77萬億人民幣2013年，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為26955元，而1990年僅為1510元，增長16.85倍。從客戶數(shù)量看，未來亞洲漿成為僅次于北美的全球第二大財富管理市場，其中約有50%的增長來自中國，預計到2015年我國高凈值人群將超過200萬，可投資資產規(guī)模將達到77萬億元。來源：貝恩公司高凈值人群收入2013年個人投資者投資品種陽光動力理財市場分析市場現(xiàn)狀u投資固定收益市場的理財產品占據(jù)了理財市場超過90%的份額，固定收益產品仍將受到理財產品設計者的“偏愛”。u相對于個人理財，各類企事業(yè)單位理財更加落后。多數(shù)人認為理財就是簡單的財務管理，認識相當膚淺和片面。u新的全面綜合專業(yè)

3、理財機構正在形成，關注客戶需求，既開發(fā)自主產品又與銀行、證券等機構合作。u商業(yè)銀行在金融產品銷售領域的地位仍難以撼動,銀行理財產品實質上繼續(xù)主導著國內財富管理市場。u理財產品宣傳不到位，缺乏營銷能力。u綜合理財人員的短缺u品牌意識淡漠陽光動力理財市場分析發(fā)展趨勢u由保本、保收益的理財產品向開放式、無預期收益率的資產管理轉型。u網絡理財產品將回歸貨幣基金的收益常態(tài)，但各“寶類”理財產品的年化收益率仍將維持在4%5%的貨幣基金合理水平。u網絡理財將開啟2.0時代不僅僅是貨幣基金范疇，將更多的對接保險理財、票據(jù)理財、P2P、眾籌等領域，互聯(lián)網金融開始朝著更加契合用戶需求、個性化、將線下的不可能變?yōu)榫€

4、上的可能定制化理財方向，幫助用戶獲得更高的收益。u金融業(yè)務將成電商企業(yè)標，互聯(lián)網企業(yè)開始基于自身業(yè)務體系構建更加強大的閉環(huán)系統(tǒng)，都希望能讓自身平臺成為強力磁場，吸引更多的用戶與資源，在互聯(lián)網金融領域占據(jù)一席之地。陽光動力理財市場分析發(fā)展趨勢u短期產品、固定收益、債券基金將受寵u貨幣基金或將成為撬動大眾理財市場的支點u理財產品的多元化、國際化快速發(fā)展。陽光動力理財產品 理財產品消費者分析 盲目型用戶l沒有理財計劃l跟隨周圍同事、朋友購買理財產品 保守型用戶l不愿意接受任何風險l把錢放在銀行里才安全l心理表現(xiàn)：隨心所欲，盲目跟從l產品推薦：低風險類理財產品l心理表現(xiàn)：積極好奇，不敢嘗試l產品推薦：

5、極低風險類理財產品 穩(wěn)健型用戶l理財需求l做決定很謹慎l對理財知識有一定的理解l心理表現(xiàn)：敢于嘗試，小心謹慎l產品推薦：低/中風險類理財產品 成長型用戶l有直接的理財目的l優(yōu)秀的投資理財人l對P2P行業(yè)及各類理財產品比較熟悉l關注收益率l心理表現(xiàn)：獨立分析，相信自己l產品推薦：中/高風險類理財產品 進取型用戶l經濟狀況較好l追求高收益l較好的風險承受力l心理表現(xiàn)：抗風險強，接受虧損l產品推薦：高風險類理財產品陽光動力理財市場分析小結v隨著越來越多的人專項投資理財領域，投資理財產品擁有良好的發(fā)展前景，市場規(guī)模將進一步擴大。v理財產品趨于多元化、個性化發(fā)展，市場競爭將越來越激烈。v目前固定資產投資

6、受消費者親睞，未來十分發(fā)展可觀。v對品牌的營銷將越來越重視，品牌將成為產品銷售的重要驅動力。陽光動力銀行類產品保險類產品證券類產品理財市場分析是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。銀行的個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。案例分析余額寶推廣陽光動力銀行類理財產品結構圖陽光動力銀行類理財產品銀行類理財產品保證收益銀行理財產品非保證收益銀行理財產品保證收益銀行理財產品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最

7、低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的銀行理財產品。 保本浮動收益銀行理財產品非保本浮動收益銀行理財產品指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的銀行理財產品。是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的銀行理財產品?；痉诸愱柟鈩恿︺y行類理財產品優(yōu)勢n 銀行理財產品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實力雄厚，信譽度高； n 相對于個人投資人有更廣的投資渠道和專業(yè)的投資團隊； n 網點眾多、系統(tǒng)先進、結算快捷，投資人購買銀行理財產品的資金直接由

8、銀行在客戶指定賬戶扣收；產品到期后，理財資金會自動回到同一銀行賬戶； n 卓越的組合管理能力和風險控制能力；n 由專業(yè)人士提供理財咨詢及顧問服務陽光動力銀行類理財產品風險來源匯率風險利率風險系統(tǒng)風險人為風險保本理財產品除了保本浮動收益型產品，還包括保證收益型產品。這種產品多數(shù)是將消費者的存款大部分投資在銀行同業(yè)的存款、債權，小部分用于信托投資。這個產品收益率是一定的，如果投資期間，銀行利率提高，超過收益率，消費者就會面臨虧損利息的風險。對于中短期保本產品，如果銀行利率升高超過這種產品的年化收益率，可能面臨該產品的收益比銀行存款還低的風險。對于不保證本金和收益的非保本浮動收益型產品，如果股市或者

9、基金市場震蕩下跌，投資者會面臨既虧損本金，又虧損收益的風險。銀行系統(tǒng)扮演的角色較為主動，銀行的經驗、技能、判斷力、執(zhí)行力等都可能對產品的運作及管理造成一定影響，并因此影響客戶收益水平。銷售層面，為了完成任務，很多理財經理在銷售理財產品時，過多地說了收益，而人為地弱化了風險；理財經理對產品的認識不夠，很多憑自己的主觀判斷來認定一個產品的收益率和風險。陽光動力銀行類理財產品 不足之處n 銀行提供的理財產品風險梯度不夠完整，客戶風險偏好需求沒有得到充分滿足； 風險因素的缺失，其中，利率管制因素是理財產品匱乏的重要因素； 產品風險梯度的不均衡。存款、債券買賣風險較低，收益也較低，屬于保守型的金融產品。

10、而基金、股票、信托、私募基金等風險較大，收益較高，屬于進取型的金融產品。市場上缺乏的是介于這兩者之間的穩(wěn)健收益性的理財產品。n 銀行的套期保險操作和風險管理無法有效展開 匯率與其他市場參數(shù)之間缺乏套利均衡； 很多操作在人民幣利率管制狀態(tài)下無法有效實現(xiàn)http:/ 股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者（即股東）對股份公司的所有權。 這種所有權為一種綜合權利，如參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等，但也要共同承擔公司運作錯誤所帶來的風險。陽光動力股票投資行業(yè)現(xiàn)狀u截至2013年底，我國共有上市公司2489家。過去20多年的時間

11、里，我國股市從無到有，上市公司數(shù)量迅速增加，股市規(guī)模持續(xù)增長。2013年上市公司數(shù)目排名前十的市場數(shù)據(jù)來源：世界交易所聯(lián)盟，倫敦交易所陽光動力股票投資u中國境內股市總市值占GDP之比在過去20多年總體呈上升之勢。2013年底，中國境內股市總市值達24萬億元，GDP達56.9萬億元，境內股市總市值與GDP之比為42%。但與世界主要市場的橫向比較，這一比例偏低。數(shù)據(jù)來源：世界銀行行業(yè)現(xiàn)狀陽光動力股票投資行業(yè)現(xiàn)狀u2013年，中國股市連續(xù)第四年跑輸全球股市，上證綜指全年累計下跌6.75%，全球排名倒數(shù)第三。u流動性趨緊是2014年中國股市的最大挑戰(zhàn)。 美聯(lián)儲退出量化寬松吸引資金回流美國，加上中國央行

12、堅持穩(wěn)中偏緊的貨幣政策，表明今年中國流動性仍然趨緊。u中國股市中曾經的一些寵兒，如鋼鐵、銀行和地產股，風光已難再現(xiàn)。u股市政策結構目標不理想：股市監(jiān)管政策的出發(fā)點并非完全旨在保護股東。u投資者基礎不理想：缺少長期資金，大多數(shù)為短期投資者陽光動力股票投資行業(yè)趨勢u根據(jù)目前經濟發(fā)展態(tài)勢，結合十八大發(fā)展目標，我國2020年我國股市總市值可達約100萬億元，內地股市市值將達到72萬億。u2015年股市將迎來最具歷史意義轉折。 只要運用金融工具推動中國企業(yè)升級和轉型，打造各行業(yè)全球大品牌，中國經濟就會進入到良性循環(huán)建康發(fā)展。陽光動力股票投資消費者構成機構投資者大戶散戶主要指一些金融機構，包括銀行、保險公

13、司、投資信托公司、信用合作社、國家或團體設立的退休基金等組織。特征：投資管理專業(yè)化投資結構組合化投資行為規(guī)范化指那些資金實力雄厚、投資額巨大、交易量驚人、能夠左右行情控制市況的投資者。多由大的企業(yè)財團、信托投資公司以及擁有龐大資金的集團或個人組成。特征：有豐富的股市投資經驗操盤具有隱蔽、快捷、多變、兇悍等特點指無能力炒作股票,買賣數(shù)量不大的,無組織的投資人。主要構成為在讀學生、工薪階層、下崗工人、退休人士等。以及一些有一定資本的個體戶。特征：群體最為龐大炒股水平參差不齊消費者分析陽光動力股票投資股票投資優(yōu)劣勢優(yōu)劣勢優(yōu)勢：擁有較強的穩(wěn)定性具有頗強流通性依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等

14、權利操作得當，即可獲取大量收益。劣勢：投資風險較大 存在虛假信息，誘導投資者。不適合小額資金投資者莊家操控嚴重，技術分析不真實，交易風險大。單向交易，不可做空陽光動力股票投資股票交易市場場外交易方式證券交易所買賣價格是證券商人之間通過直接協(xié)商決定的不是在固定的場所和固定的時間內進行，而是主要通過電話成交。經政府證券主管機關批準設立的集中進行證券交易的有形場所。保證股票市場運行的連續(xù)性，實現(xiàn)資金的有效配置，形成合理的價格。減少證券投資的風險，聯(lián)結市場的長期與短期利率。陽光動力基金投資概念闡述 基金投資是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資

15、格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。 陽光動力基金投資行業(yè)現(xiàn)狀u截至2013年7月底，全國基金會中全國性基金會186家，地方性基金會3062家。全國性基金會占比約為5.76%。數(shù)據(jù)來源：前瞻網陽光動力基金投資行業(yè)現(xiàn)狀u基金投融資端方面，2013年投資機構的活躍程度有明顯增長。相較于往年以IPO為主的退出方式，2013年市場退出端更多以并購、股權轉讓為代表，多元化退出方式是市場發(fā)展的必然

16、趨勢。u2013年，在經濟增速放緩、資本流動性下滑的背景下，我國私募股權基金募資數(shù)量及規(guī)模、投資數(shù)量及規(guī)模、投資回報率等出現(xiàn)明顯下滑，PE行業(yè)進入深度調整期。u去年市場低迷，大多數(shù)投資人更偏向于持幣觀望，這使得原本就不活躍的市場更加雪上加霜。uIPO開閘和新三板擴容，私募股權市場迎來再續(xù)輝煌的政策春風；u“大資管”的風起云涌、私募股權二級市場初露端倪；u股權基金管理機構凸顯差異化競爭優(yōu)勢，精確定位目標客戶群，提升投資者客戶的忠誠度；u商業(yè)銀行等服務機構更加專業(yè)、服務內容更加豐富，私募股權基金市場逐步走向全面復蘇。陽光動力基金投資行業(yè)現(xiàn)狀u投資者更傾向于固定收益型基金資料來源：中國證券投資基金業(yè)

17、協(xié)會陽光動力基金投資行業(yè)趨勢u基金業(yè)將長期保持穩(wěn)定增長趨勢。 證券投資基金為廣大中小投資者拓展了投資渠道，對于資金有限，投資經營不足的廣大中小投資者來說，難以做到組合投資、分散風險的能力。 u股票型基金的占比將有所下降，股票在所有基金展品中的配比也有所下降。 一則，市場中投資工具慢慢豐富，不僅短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、商業(yè)銀行及金融機構債等等。也增加了各種衍生金融工具過大的金融的投資范圍。另一方面，為了不同投資者的風險偏好和收益率的組合，各種創(chuàng)新基金產品紛紛問世，基金的快速發(fā)展相對減少了股票型基金占全部基金的比重。 u公募基金業(yè)的股權激勵問題將有望得到根本的解決。 隨著中國資本市場的發(fā)展，

18、基金業(yè)人才培養(yǎng)機制和人才激勵制的進一步完善，中國基金業(yè)將和私募基金保持均衡穩(wěn)定、互相促進的積極健康常態(tài)。陽光動力基金投資消費者情況l年齡：中青年為主，40-50歲投資者持有基金凈值占比最大。l性別：男性多于女性l教育：近六成為大專及以上學歷l職業(yè)結構：超七成為工薪階層，此外，還有大學生、退休/下崗人員、私營業(yè)主以及自由職業(yè)者。l收入水平：過半投資者月收入在5000以上，多數(shù)家庭月收入在一萬元以下。陽光動力基金投資基金投資優(yōu)劣勢優(yōu)劣勢優(yōu)勢：可分散投資，降低風險性由專家或專家機構管理操作，增加投資獲利機會。投資小，解決了中小投資者“錢不多，入市難”的問題流動性較好劣勢：依然存在投資風險基金獲利不如

19、某些股票對跑短線者，由于買賣都須支付一筆手續(xù)費，反而增大了投資成本。陽光動力貴金屬投資概念闡述貴金屬投資分為實物投資和電子盤交易投資（一般無實物）, 以及銀行類的紙黃金紙白銀。其中實物投資是指投資人在對貴金屬市場看好的情況下，低買高賣賺取差價的過程。也可以是在不看好經濟前景的情況下所采取的一種避險手段，以實現(xiàn)資產的保值增值。電子盤交易是指根據(jù)黃金、白銀等貴重金屬市場價格的波動變化，確定買入或賣出，這種交易一般都存在杠桿，可以用較小的成本套取較大的回報.紙黃金是指黃金的紙上交易,投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn),而不涉及實物金的提取就是個人憑證式黃金。即跟隨國際黃金市

20、場的波動情況進行報價，客戶可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取差價。陽光動力貴金屬投資行業(yè)現(xiàn)狀u在貴金屬工藝品中，黃金工藝品的消費市場居于首位。u2013年，中國“金民”的人數(shù)已經達到了100 萬！黃金白 銀市場交易量已經突破了3 萬億元。u2013年黃金價格跌跌不休，卻帶動中國黃金消費首次突破1000噸，黃金產量也再創(chuàng)歷史新高，連續(xù)七年居世界第一。u中國超印度成最大黃金消費國 2013年7月至9月，印度消費者的黃金需求較上年同期下滑32%，至148.2噸，而中國的需求增長18%，至209.6噸。按照世界黃金協(xié)會的定義，消費者的黃金需求包括個人購買的黃金首飾、金條和金幣。陽光動力貴金屬投資行業(yè)趨

21、勢u未來白銀供給穩(wěn)定增加，全球需求保持穩(wěn)定 未來白銀的供求關系將保持相對穩(wěn)定，預計2011年白銀供給約增加3%，而主要的工業(yè)需求未來二至三年內的平均增速在3%左右，珠寶首飾的需求可能會小幅下降，全球需求增速在0.1%左右。隨著出口和下游需求的增加，我國供給過剩局面得到緩解、未來供需穩(wěn)步增加。u貴金屬投資需求旺盛，白銀黃金高度相關 金融危機的延續(xù)沒有結束，歐債危機背后更多的是對整個歐元機制的擔憂，與黃金類似，白銀同樣具備資產保值、規(guī)避風險的屬性，從歷史統(tǒng)計分析白銀與黃金價格高度相關，2010年至今相關系數(shù)高達0.92。u貴金屬的十年牛市來臨，白銀將緊跟黃金步伐 過去二十年，全球經歷了兩輪價格牛市

22、。第一輪是上個世紀90年代長達十年的股票市場牛市，第二輪是過去十年出現(xiàn)的資產資源品的大牛市。未來十年，在全球國際貨幣體系的調整下，黃金有望呈現(xiàn)出下一個十年牛市，白銀作為依附于黃金的貴金屬，歷史上基本追隨于黃金，白銀的貴金屬氣質將在未來十年與黃金同步體現(xiàn)。陽光動力貴金屬投資貴金屬投資優(yōu)劣勢優(yōu)劣勢優(yōu)勢：即時交易，有利于贏得利潤、控制風險因其杠桿性質，短線市場波動較大，盈利機會多。信息全球同步公開發(fā)送，真實可靠，有利于把握交易時機贏得利潤。雙向交易，無論行情上升還是下降均可獲取穩(wěn)定收益。系統(tǒng)具有自動設置止贏、止損等功能，避免人為操作失誤或心理狀態(tài)變化帶來的影響。劣勢：門檻比較高，激活資金比較大存在投

23、資風險貴金屬的衍生產品對于個人投資者而言較難操作陽光動力銀行類產品保險類產品證券類產品理財市場分析案例分析余額寶推廣是指由保險公司創(chuàng)造、可供客戶選擇在保險市場進行交易的金融工具。陽光動力保險投資行業(yè)現(xiàn)狀u我國保險業(yè)的保費收入規(guī)模增長迅速陽光動力保險投資u中國保險公司穩(wěn)步增長 行業(yè)現(xiàn)狀陽光動力保險投資u2013年我國保險新現(xiàn)象行業(yè)現(xiàn)狀陽光動力保險投資u中國保費規(guī)模已在全球排名第四位2013年，中國實現(xiàn)保險業(yè)保費收入1.72萬億元，同比增長11.2%，比上年提高3.2個百分點。其中，保險業(yè)實現(xiàn)投資收益3658.3億元，全國保險公司利潤總額達到991.4億元。u我國農業(yè)保險市場規(guī)模已躍居世界第二截至

24、年，農險保費收入從億元增長到億元，年均增速，農業(yè)保險風險保障從億元增長到億元。行業(yè)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)來源：國際在線/新華網陽光動力保險投資u中國保險市場的規(guī)模截至2020年可以增長至4萬億人民幣，截至2023年會取代日本成為僅次于美國的世界第二大保險市場。u中國人口結構的變化會轉化為對健康保險和退休收入保險產品的更大需求。u新興資產階級正迅速形成，到2025年，預期富裕階層消費者將貢獻大部分保費，他們將占城市人口的60%、城市壽險市場的70%。u保險業(yè)務增長仍處于初期，未來有很大的發(fā)展?jié)摿?。同時，激烈的市場競爭也會使消費者在產品選擇方面受益。發(fā)展趨勢陽光動力銀行類理財產品保險類理財產品投資連結保險萬能保

25、險保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。 保險分類分紅保險集保障和投資于一體適合于長線的理財規(guī)劃即萬能型儲蓄類壽險產品。指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。能保證最低收益靈活（繳費、領取、保額）兼顧保障和復利儲蓄的功能保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。死差益/利差益/費差益陽光動力股票投資保險投資優(yōu)劣勢優(yōu)劣勢優(yōu)勢：1.在保障功能的基礎上，附帶的理財功能，實現(xiàn)保險資金的增值。2.投連險、分紅

26、險和萬能險都能較為有效地對抗通脹。3.風險很低，非常穩(wěn)定。4.可以用于規(guī)避遺產稅，而中國目前為止還沒有遺產稅，但保險卻可免所得稅。5.保險理財產品還不必抵償債務、任何單位和個人無權凍結保險金。同時，保險可以最大程度地避免繼承糾紛。劣勢：由于其風險很低，所以收益總體上比不上基金股票。保險是一種流動性比較差的投資保障工具不適合短期理財退?？劭钶^多陽光動力股票投資購買原因n身故保障，目的對得起家人，身后留筆錢；n意外傷殘保障，目的是如果碰到意外傷害導致殘疾的大額賠償（現(xiàn)實中這種風險比比皆是）n醫(yī)療費用報銷，目的減輕醫(yī)療費用壓力；n重疾大額醫(yī)療費用補充，目的基本同上，單獨提出來，主要是重疾險的保險意義

27、更加大一些，因為這往往是解決不能承受之重；n養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃，目的是提前一點一點的儲蓄積累自己的將來養(yǎng)老生活金，積少成多，提高將來老年的生活質量。n保障整個社會體系穩(wěn)定和和諧陽光動力理財產品優(yōu)劣勢比較陽光動力銀行類產品保險類產品證券類產品理財市場分析案例分析余額寶推廣余額寶由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務。用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品 ，同時余額寶內的資金還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等支付功能。實質是貨幣基金，仍有風險。http:/ 功能差異在提供較高收益的同時，還可以提供很好的流動性。目前余額寶不向客戶收取任何費用，模式類似于銀行存款。價格定位差異 技

28、術差異支付寶以往穩(wěn)定的交易平臺作為其保障。但安全不如傳統(tǒng)金融業(yè)務。眾人眼中余額寶是一個可靠、可信任，甚至是種追求成功的象征。其內在文化是積極進取。文化差異形成進入壁壘；防止替代品的威脅；增強議價能力陽光動力余額寶推廣案例產品定位分析余額寶是支付寶在基于其原有用戶基礎、平臺基礎，并分析以往平臺中滯留余額而開發(fā)的一款網絡金融產品?；径ㄎ辉谕ㄟ^提供增利性、網絡便捷性以及資金流動性，是吸引消費者，特別以流動性區(qū)別于傳統(tǒng)金融產品。余額寶致力于以支付利息形式，吸收支付寶用戶數(shù)目驚人的閑散資金，用于其背后基金公司投資來獲益。陽光動力余額寶推廣案例消費群分析 目標消費人群余額寶的目標消費群體以年輕、時尚、對

29、網絡熟悉的消費一族為主，是相對成熟有一定資源和物質積累的消費群體。消費者大多是一些文化水平層次較高且經濟條件較好的消費者，而且經濟相對寬裕，且有受過良好教育熟悉網絡的知識分子。另外還有各個大學的在校生。由于經常接觸淘寶，對支付寶平臺熟悉，其中剩余資金可用于投資。 潛在消費人群隨著互聯(lián)網金融產品概念不斷深入人心，將有更多年齡更大的消費者對余額寶產生興趣。他們在網絡操作熟悉以后，會轉為余額寶消費者。在目前基金普遍虧損的背景下，對于風險較為厭惡的散戶投資者，為規(guī)避風險而追求更穩(wěn)定的收益，將資金從基金等市場撤出轉而投資余額寶。為了追求更高收益以及流動性，小額存款持有人會將銀行內的部分存款轉入余額寶。陽

30、光動力余額寶推廣案例產品推廣方案1奉行市場挑戰(zhàn)者的競爭戰(zhàn)略細分市場選定：低風險、高收益、高流動性的網絡金融產品市場優(yōu)勢理解：支付寶的用戶基礎具體策略：l不收取手續(xù)費服務費，以價格為主進行進攻l輔以海量的廣告宣傳拉攏用戶挑戰(zhàn)對象：攻擊市場領導者：傳統(tǒng)金融產品。陽光動力余額寶推廣案例產品推廣方案2注重顧客滿意度、培養(yǎng)忠誠客戶余額寶進行顧客滿意度的調查，以獲得顧客對服務品質的感知以及顧客內在的預期服務品質。通過對調查反饋結果的分析，改善服務以提升顧客感知，或者調整宣傳策略來調整顧客的預期服務品質，以此讓顧客的讓渡價值盡量最大化。陽光動力余額寶推廣案例產品推廣方案3進行風險管理及危機補救補救策略：l首

31、先必須處理好顧客的抱怨，重視顧客顧客的問題，即使快速反應并做出解決。l主動征求顧客意見，通過滿意度調查、事件研究、顧客流失研究等項目主動查找潛在的失誤并解決。l總結經驗教訓，不斷改進產品以及改善服務質量。l做出有效承諾風險來源：l 系統(tǒng)風險，指網絡交易、操作中固有的風險，諸如黑客盜取資金、釣魚網站盜取資金等。l 自身風險，指余額寶作為增利寶貨幣基金的衍生品所具有的減值風險。陽光動力關于陽光動力陽光動力賽維LDK簡介：賽維LDK太陽能有限公司是全球領先的垂直一體化光伏產品生產商，公司生產多晶硅料、單晶、多晶硅錠、硅片、電池片、組件，同時參與系統(tǒng)安裝、電站建設并提供解決方案。公司在新余、南昌、蘇州

32、都擁有制造基地。愿景：目標是成為世界光伏行業(yè)關鍵材料及產品的領袖企業(yè)。優(yōu)勢：垂直一體化制造 大規(guī)模生產設施 被證明了的低成本制造能力 世界一流的生產工藝 優(yōu)質產品 高效產品 全球領先的硅片供應商多元化全球客戶群。陽光動力SPI solar品牌組織架構SPI solar新余新維新能源有限公司綠能寶蘇州美太電力有限公司美橘陽光動力投資融資租賃設備系統(tǒng)研發(fā)、生產電子商務安裝陽光動力SPI簡介：Solar Power Inc，簡稱SPI，是一家專注于全球范圍的光伏太陽能發(fā)電系統(tǒng)的開發(fā)商、EPC承建商及BOT解決方案提供商。我們提供通過獨有的方法設計、管理和建造的質高價廉，高效以及可持續(xù)的商用、公用及戶

33、用的光伏太陽能發(fā)電系統(tǒng)。SPI從概念到現(xiàn)實甚至超現(xiàn)實地建造其世界級的太陽能發(fā)電系統(tǒng)?？蛻艚M成：全球范圍內的工商企業(yè)、公共事業(yè)單位及家庭用戶。愿景：SPI致力于為全球范圍內的工商企業(yè)、公共事業(yè)單位及家庭用戶，提供持續(xù)、可靠的清潔能源。陽光動力陽光動力簡介： 陽光動力是SPI旗下子公司，是一家專注于太陽能光伏板投資企業(yè)。依托母公司SPI強大的光伏太陽能發(fā)電系統(tǒng)實力，陽光動力提供物流、安裝、銷售等一整套服務， 消費者只需購買太陽能光伏產品，即實現(xiàn)其產能收益。優(yōu)勢： 強大的財務支持、太陽能光伏資源支持 22年的產品試用期 有固定的實物保障 靈活的處理方式（可托付給陽光動力，也可自己使用或出售給他人） 清潔能源有廣闊的發(fā)展前景 為環(huán)保做貢獻的道德感知陽光動力陽光動力消費者分析初級中級高級l特征：年齡較大、收入較低l投資理財方式：風險小，收益相對穩(wěn)定，并且流動性強。多