假按揭的概念和案例

1、2021-10-26假按揭假按揭 概念概念: 假按揭是指開發(fā)商為資金套假按揭是指開發(fā)商為資金套 現(xiàn)，將手中的存量住房以虛現(xiàn)，將手中的存量住房以虛 構(gòu)的買房人（內(nèi)部職工或開構(gòu)的買房人（內(nèi)部職工或開 發(fā)商親屬或素不相識的人）發(fā)商親屬或素不相識的人） 的名字購買，從銀行套取購的名字購買，從銀行套取購 房貸款。房貸款。2021-10-26 一、假按揭成因一、假按揭成因： 假按揭是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁過程，開發(fā)商通過假按揭，提前收回成本，變現(xiàn)利潤，把包袱和風(fēng)險(xiǎn)悉數(shù)丟給銀行，自己進(jìn)退自如，完全占據(jù)主動。由于房價(jià)估值越高，假按揭從銀行套取的資金也就越多，開發(fā)商自然傾向于提高價(jià)格。2021-10-26二、假按揭二、假

2、按揭 程序：程序：開發(fā)商通過給身份證持有人一定數(shù)額的報(bào)酬，有償使用對方身份證，并由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據(jù)合同向開發(fā)商放款，開發(fā)商提前收回投資。開發(fā)商和身份證持有人之間還會有一個(gè)協(xié)議，包含開發(fā)商承諾不需要身份證持有人承擔(dān)任何債務(wù)以及保密條款等內(nèi)容。2021-10-26三、假按揭動機(jī)：三、假按揭動機(jī)： （一）房地產(chǎn)開發(fā)商制造假按揭的動機(jī)一般如下：（1）彌補(bǔ)建設(shè)資金不足，規(guī)避申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的各種手續(xù)；（2）償還即將到期的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，亟需資金回籠；（3）將銷售不暢的樓盤特別是尾房提前變現(xiàn)；（4）將不愿或無能力繼續(xù)開發(fā)的房地產(chǎn)項(xiàng)目扔給銀行，騙取按揭貸款后脫身。20

3、21-10-26 （二）房地產(chǎn)交易中介制造假按揭的動機(jī)有：二）房地產(chǎn)交易中介制造假按揭的動機(jī)有：（1）將收購的尾房變現(xiàn)；（2）彌補(bǔ)資金周轉(zhuǎn)困難；（3）通過協(xié)助辦理假按揭獲取中介收入牟利；（4）實(shí)施金融詐騙，套取銀行資金。2021-10-26（三）借款人制造假按揭的動機(jī)（三）借款人制造假按揭的動機(jī)（1）是將不愿繼續(xù)擁有的自有房產(chǎn)變現(xiàn)；（2）是以自有房產(chǎn)作為抵押物，獲得按揭貸款用于其他個(gè)人消費(fèi)或投資，以享有按揭貸款在利率、期限、辦理程序等方面的優(yōu)勢。( (四四) )銀行內(nèi)部員工或其他主體制造假按揭的動機(jī)銀行內(nèi)部員工或其他主體制造假按揭的動機(jī)一般是為了騙取銀行貸款。一般是為了騙取銀行貸款。2021-

4、10-26四四、假按揭的主要特征、假按揭的主要特征（1）一人購買多套房產(chǎn)，或同一單位多人購買同一樓盤；（2）收入證明上的聯(lián)系人、聯(lián)系電話為開發(fā)商或銷售代理公司工作人員、聯(lián)系電話；（3）收入很高但不能提供證明材料，或其收入明顯高于所從事職業(yè)的平均收入水平，或?qū)λ鶑氖碌穆殬I(yè)不熟悉；（4）無正當(dāng)理由不能提供身份證件等重要資料的原件，或提供的資料明顯虛假；（5）簽名虛假或多處簽名不一致。（6）房價(jià)明顯高于周邊相同或相近檔次樓盤；（7）商品房買賣合同多項(xiàng)重要內(nèi)容空白；（8）由開發(fā)商自行收取首付款的，開發(fā)商出具了借款人繳納首付款的收據(jù)或發(fā)票，但賬務(wù)上沒有收到款項(xiàng)的反映（9）借款人不出面，由開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)

5、代辦所有貸款手續(xù)；。（10）多個(gè)借款人集中在同一天或相近幾天內(nèi)辦理貸款，貸款金額、期限相近，貸款成數(shù)達(dá)到或接近最高成數(shù)；（11）借款人選擇到期一次性還本付息方式開發(fā)商行為特征：（13）開發(fā)商不愿存入按揭貸款保證金；（14）開發(fā)商不愿接受資金監(jiān)管；（15）貸款償還日前由開發(fā)商通過轉(zhuǎn)賬方式往借款人還款賬戶內(nèi)存入與月還款數(shù)相同或相近金額的款項(xiàng)，或以現(xiàn)金方式存入，但多個(gè)借款人存款憑條上的簽名為同一人筆跡；（16）同一樓盤多個(gè)借款人同時(shí)違約，違約期數(shù)相同或相近，且非因借款人與開發(fā)商、物業(yè)管理公司或貸款銀行產(chǎn)生糾紛所致。（五）假按揭的危害（五）假按揭的危害（1）假按揭會使一些不知情的消費(fèi)者會受到傷害，因?yàn)?/p>

6、消費(fèi)者的貸款最終違約的話，有可能他個(gè)人信用記錄上會有不良記載，這將導(dǎo)致個(gè)人信用的負(fù)面評價(jià)（2）假按揭會導(dǎo)致銀行房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的下降，將對銀行經(jīng)營產(chǎn)生極為嚴(yán)重的惡劣影響（3）假按揭將造成房地產(chǎn)市場虛假繁榮，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（4）假按揭將誘導(dǎo)消費(fèi)者、投資者盲目入市（5）假按揭將影響政府對房地產(chǎn)市場的決（6）假按揭將滋生職務(wù)侵占、行賄、受賄等違法犯罪行為（7) 假按揭將導(dǎo)致企業(yè)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響 (8) 假按揭較為嚴(yán)重地破壞了金融秩序，并將誘導(dǎo)犯罪五、如何防控假按揭五、如何防控假按揭（1）制定、完善關(guān)于按揭業(yè)務(wù)管理的各項(xiàng)制度，摒棄銀行內(nèi)部關(guān)于按揭業(yè)務(wù)的不當(dāng)激勵(lì)機(jī)制。（2）在與房產(chǎn)商合作按揭貸款前，應(yīng)對房產(chǎn)商資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)及開發(fā)樓盤的優(yōu)劣作深入細(xì)致的調(diào)查了解，對狀況不佳的房產(chǎn)商，與其合作按揭貸款要慎重。（3）對需貸款的購房合同要求房產(chǎn)商到有關(guān)部門進(jìn)行預(yù)登記，防止一房多貸。（4）可以要求預(yù)購人夫妻雙方前往銀行辦理按揭業(yè)務(wù)。（5）要求房產(chǎn)商在銀行開設(shè)專門賬目，由預(yù)購人直接將首付款交入該賬目內(nèi)，以保證首付款的真實(shí)性。（6）對向同一房產(chǎn)商購房或所購房系同一小區(qū)的預(yù)購人集中、同一時(shí)間批量還款的，要特別關(guān)注并核實(shí)，從而采