國創(chuàng)在線為你解說基金定投

1、 國創(chuàng)在線為你解說基金定投什么是基金定投所謂定投是定期定額投資的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。基金定投有懶人理財之稱，價值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難?！?如果采取分批買入法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法?；鸲ㄍ兜膬?yōu)點1、長期投資收益可觀銀行的“基金定投”業(yè)務是國際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產(chǎn)品的理財方法。專業(yè)的投資需要有縝密的思考、

2、科學的分析和理性的運作，基金定投讓投資者比較擔心的風險問題在專業(yè)理財和時間復利的效果下降低了不少?；鸲ㄍ蹲畲蟮暮锰幨强梢云骄顿Y成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當基金凈值走高時，買進的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數(shù)較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風險，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時間的長期復利效果就會凸現(xiàn)出來，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。2、辦理手續(xù)便捷快速目前，已經(jīng)有工商銀行、交通銀行

3、、建設銀行和民生銀行等開通了基金定投業(yè)務，值得一提的是，基金定投的進入門檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務，最低每月投資200元就可以進行基金定投。如果要辦理基金定投，投資者只需按銀行和基金管理公司的相關規(guī)定提出申請，開通“基金定投”后，銀行將根據(jù)投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動在其指定賬戶內(nèi)扣款，操作十分方便。以民生銀行為例，投資者只需持民生銀行卡并開立相關的基金賬戶，即可在該行的柜面申請辦理基金定投業(yè)務。此外，各家已經(jīng)開通此項業(yè)務銀行的網(wǎng)絡銀行和電話銀行同樣也可以接受基金定投業(yè)務的辦理。據(jù)介紹，民生卡客戶只需開通個人網(wǎng)銀專業(yè)版，即可通過民生網(wǎng)上銀行辦理基金定投業(yè)務，并可直接在網(wǎng)上銀行完

4、成基金賬戶簽約和開戶，而無須事先在銀行柜面申請開戶。在網(wǎng)上銀行完成開戶后，投資者可以在網(wǎng)上進行基金的申購、贖回等所有交易，實現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設置申購日、金額、期限、基金代碼等進行基金的定期定額定投。與此同時，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項功能，投資者可輕松完成投資。不僅如此，部分銀行還提供了一些更方便投資者的服務，可24小時進行申請基金定投的服務：交通銀行在每天上午9點到下午3點間不僅可接受申請，還可以辦理相關申購業(yè)務。工商銀行則可由投資者自主決定每月不同的劃款日，不同的劃款時間可以給投資者提供相對更多的彈性空間。3、費率優(yōu)惠節(jié)省成本

5、和普通申購一樣，在銀行做基金定投業(yè)務，投資者一般也可享受一定的費率優(yōu)惠。為了擴大自己的業(yè)務，有些銀行會不定期地推出一些活動，降低申購等交易的費用，給投資者一定的優(yōu)惠。在申購費用上，在一般情況下，銀行都是按照基金公司的規(guī)定收費的，但也不排除有些基金公司可以在費率上給予投資者折扣。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)協(xié)定，對于某些基金的定投業(yè)務，銀行可以給予投資者最大的折扣優(yōu)惠一般是六折。目前工商銀行正在舉辦優(yōu)惠活動，新開辦基金定投業(yè)務的投資者可以享受申購費八折的優(yōu)惠；如果是長期投資的話，從首期扣款開始，只要連續(xù)成功扣款12期，從第13期開始就可享受九折的基金申購費率優(yōu)惠；若連續(xù)成功扣款24期，從第25期開始

6、則可享受八折的基金申購費率優(yōu)惠；而直接在網(wǎng)上銀行或者電話銀行申購基金，也可以享受八折的優(yōu)惠。4、平均成本分散風險利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風險，因為是每隔一段固定時間投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數(shù)較少，而在基金價格走低時買進的單位數(shù)較多，長期累積下來，成本及風險自然會攤低?；鸲ㄍ兜脑瓌t1、設定理財目標。每個月可以定時扣款3000元或5000元，凈值高時買進的份額數(shù)少，凈值低時買進的份額數(shù)多，這樣可分散進場時間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒負擔，曾有客

7、戶為分散投資標的而決定每月扣款50000元，但一段時間后卻必須把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，3000元、5000元都可以。3、選擇有上升趨勢的市場。超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。4、投資期限決定投資對象。定期定額長期投資的時間復利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險，只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理財目標是5年以上至10年、20年，

8、不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標，還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。5、持之以恒。長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復利效果。6、掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點位，并且分析之后行情可能將進入另一個空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時，例如退休年齡將至，就更要開始關注市場狀況，決定解約時點。7、善用部分解約，適時轉(zhuǎn)換基金。開始定期定額投資后，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全

9、解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進行定期定額投資。8、要信任專家。開始定期定額投資時不必過份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時候可以咨詢專家的意見。如何挑選基金定投首先，可以考察基金累計凈值增長率?；鹄塾媰糁翟鲩L率(份額累計凈值-單位面值)單位面值。例如，某基金目前的份額累計凈值為1.18元，單位面值1.00元，則該基金的累計凈值增長率為18%。其次，可以考察基金分紅比率。基金分紅比率基金分紅累計金額基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深證100指數(shù)基金為例，自2003年9月成立以來，累計分紅7次，分紅比率為16%。因為基金分紅的前提

10、之一是必須有一定盈利，能實現(xiàn)分紅甚至持續(xù)分紅，可在一定程度上反映該基金較為理想的運作狀況。第三，可將基金收益與大盤走勢相比較。如果一只基金大多數(shù)時間的業(yè)績表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，那么可以說這只基金的管理是比較有效的，選擇這種基金進行定期定額投資，風險和收益都會達到一個比較理想的匹配狀態(tài)。第四，可以將基金收益與其他同類型的基金比較。一般來說，風險不同、類別不同的基金應該區(qū)別對待，將不同類別基金的業(yè)績直接進行比較的意義不大。最后，投資者還可以借助一些專業(yè)公司的評判，對基金經(jīng)理的管理能力有一個比較好的度量?；鸲ㄍ杜c普通申購的區(qū)別1、基金定投比普通的基金申購所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至

11、可以是100元，而且每個月的申購金額是固定的。2、普通申購面臨高買低賣的風險，而基金定投的資金按期投入，投資成本較普通申購更為平均?；鸲ㄍ兜恼`區(qū)誤區(qū)一：因恐懼而暫?；鹜顿Y首先必須堅持長期投資理念?；鸬奶攸c是集合投資、專家理財，優(yōu)秀的股票型基金往往能夠獲得與大盤同步甚至超越大盤平均水平收益。但是，當市場出現(xiàn)暫時下跌時，基金凈值往往也會暫時地縮水，許多投資者因恐懼在下跌時停止了定投（甚至贖回基金）。其實，投資者只要堅持基金定投，就有機會在低位買到更多基金份額；長期堅持下來，平均成本自然會降低下來，從而無懼市場漲跌，最終獲得不錯的收益。誤區(qū)二：因上漲而贖回一些客戶在定投一段時間之后，發(fā)現(xiàn)基金凈

12、值上漲，擔心市場反轉(zhuǎn)而選擇了中途贖回，其實這樣的做法也是與其當初進行基金定投的初衷相違背的。事實上，許多人參加基金定投的原因是由于個人沒有能力判斷市場漲跌，因此必須借助定投來分享市場的平均收益。而一旦因凈值上漲而贖回，實際上就是人為對股市漲跌進行了判斷，從而再次陷入了“短視投資”的陷阱?；鸲ㄍ度缤敻恢蒙系拈L途列車，只有坐到終點（通常堅持5年以上），才能有最大機會完成財富之旅，達到實現(xiàn)“購房、子女教育、養(yǎng)老”等事先規(guī)劃的理財目標。誤區(qū)三：選錯定投品種一些投資者對基金類型和風險收益特征缺乏了解，以為所有類型的基金都能夠定投，從而選擇了錯誤的基金進行定投。事實上，定投平均成本、控制風險的功能不是對所有的基金都適合，債券型基金和貨市場基金是收益一般較穩(wěn)定，波動不大，定投沒有優(yōu)勢。而股票型基