獵頭視角-金融行業(yè)的-2016年-P2P-Jernfen

1、金融體系金融體系 Financial System金融體系金融體系 Financial System互聯(lián)網(wǎng)金融公司排名 2015年P(guān)2P理財(cái)公司排名以下排名根據(jù)企業(yè)綜合實(shí)力排名先后：1.付融寶(老牌的P2P理財(cái)公司)（http:）2.人人貸(老牌的P2P公司)3.宜信(老牌的P2P公司，更多業(yè)務(wù)在線下開(kāi)展。)4.有利網(wǎng)(老牌的P2P公司)5.紅嶺創(chuàng)投(老牌的P2P公司) 6.積木盒子(非常有前途的新興P2P公司)7.學(xué)貸網(wǎng)(只針對(duì)大學(xué)生貸款，細(xì)分市場(chǎng)絕對(duì)老大。聽(tīng)說(shuō)有多家風(fēng)險(xiǎn)投資公司看中)8.錢多多(老牌的P2P公司)9.拍拍貸(老牌的P2P公司) 10.易貸網(wǎng)(老牌的貸款網(wǎng)站，近期才上線P2P

2、) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分2015年年P(guān)2P理財(cái)公司排名理財(cái)公司排名LOGO互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)模介紹18191819家家20152015年年0404月月15751575家家20142014年年1212月月880880家家20142014年年0101月月1月?lián)W(wǎng)貸之家發(fā)布的據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的20142014年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)借貸行業(yè)年報(bào)顯顯示，截止到示，截止到20142014年年年底，網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平年底，網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)已達(dá)臺(tái)已達(dá)15751575家，家，20152015年網(wǎng)貸平臺(tái)預(yù)年網(wǎng)貸平臺(tái)預(yù)計(jì)增長(zhǎng)到計(jì)增長(zhǎng)到5000-10000500

3、0-10000家。家。LOGO涉足網(wǎng)貸平臺(tái)的類型國(guó)資國(guó)資風(fēng)投資本風(fēng)投資本上市公司上市公司銀行銀行貸款公司、擔(dān)保公貸款公司、擔(dān)保公司司各行業(yè)上市公各行業(yè)上市公司司各行業(yè)國(guó)字輩各行業(yè)國(guó)字輩公司公司目標(biāo)客戶LOGOP2P的定義P2PP2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)又叫網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)又叫P2PP2P信貸平臺(tái)。信貸平臺(tái)。其中，其中，P2PP2P是是 peer-to-peer peer-to-peer 或或 person-to-person person-to-person 的簡(jiǎn)寫，意思是：個(gè)人對(duì)的簡(jiǎn)寫，意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。個(gè)人。P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確

4、立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。LOGOP2P模式關(guān)系圖借款列表借款列表提供詳細(xì)提供詳細(xì)資料資料還款還款（本金（本金+ +利利息）息）放款放款FICO我要我要借錢借錢我有我有些閑些閑錢錢我來(lái)做風(fēng)我來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)信用審險(xiǎn)信用審核還保障核還保障本金本金LOGO2網(wǎng)貸系統(tǒng)種類網(wǎng)貸系統(tǒng)種類LOGO網(wǎng)貸系統(tǒng)的種類P2P股票配資眾籌房貸錢隆通寶、人人錢隆通寶、人人投投PPmoney PPmoney 、口袋、口袋超盤超盤票據(jù)車貸國(guó)誠(chéng)金國(guó)誠(chéng)金融融國(guó)金寶國(guó)金寶速車貸速車貸LOGOP2P

5、網(wǎng)貸P2PP2P網(wǎng)貸平臺(tái)種類基本上分為網(wǎng)貸平臺(tái)種類基本上分為房產(chǎn)抵押、車抵、票據(jù)類抵押、信用貸等房產(chǎn)抵押、車抵、票據(jù)類抵押、信用貸等又根據(jù)公司性質(zhì)分為民營(yíng)系、國(guó)資系、又根據(jù)公司性質(zhì)分為民營(yíng)系、國(guó)資系、銀行系、上市公司系和風(fēng)投系幾大類。銀行系、上市公司系和風(fēng)投系幾大類。房抵房抵票據(jù)票據(jù)車抵車抵信用信用國(guó)資國(guó)資系系民營(yíng)民營(yíng)系系上市公上市公司系司系銀行銀行系系風(fēng)投風(fēng)投系系LOGOP2P類型及轉(zhuǎn)換P2P信息中介模式P2P信息、信用中介模式本質(zhì)本質(zhì)成型成型LOGOP2P類型及轉(zhuǎn)換 P2B、A2P（個(gè)人與類金融企業(yè)債權(quán)、（個(gè)人與類金融企業(yè)債權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)受讓）資產(chǎn)收益權(quán)受讓）P2C拓展拓展轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變P2B是

6、什么？ 全稱是互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺(tái)，有別于P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的一種微金融服務(wù)模式。 P2B是指person-to-business，個(gè)人對(duì)(非金融機(jī)構(gòu))企業(yè)的一種貸款模式 同P2P不同，P2B平臺(tái)只針對(duì)中小微企業(yè)提供投融資服務(wù)，借款企業(yè)及其法人(或?qū)嶋H控股的大股東)要提供企業(yè)及個(gè)人的擔(dān)保，并且基本上不提供純粹的信用無(wú)抵押借款，再加上類似擔(dān)保模式的借款保證金賬戶，因此從投資風(fēng)險(xiǎn)角度分析，P2B比P2P具有更高的投資安全性。P2B平臺(tái)，根據(jù)所合作的機(jī)構(gòu)的不同，又可以細(xì)分為以下幾種: 第一， 和擔(dān)保公司合作的平臺(tái); 第二， 和小貸公司合作的平臺(tái); 第三， 和保理公司、融資租賃公司合作的平臺(tái); 第四，

7、和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實(shí)力較強(qiáng)的持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作的平臺(tái)。如無(wú)界財(cái)富，民生易貸。P2P理財(cái)理財(cái)A2B是什么？ A2B(agency to business),現(xiàn)代電子商務(wù)的一種，顧名思義為代理服務(wù)商和企業(yè)的新型商務(wù)模式。 該模式主要運(yùn)用于操作相對(duì)繁雜的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中運(yùn)用于操作相對(duì)繁雜的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中。 可以恰當(dāng)?shù)膹浹a(bǔ)目前國(guó)際B2B模式中采購(gòu)商和客戶進(jìn)一步需求空白。 A2B電子商務(wù)模式有機(jī)的結(jié)合了國(guó)際貿(mào)易中供信息外還可以直接幫助工廠做貿(mào)易，避免的信息的不對(duì)稱和虛假性。 與B2C的速度快，物件小相比，A2B電子商務(wù)模式更適用于貿(mào)易規(guī)模較大的企業(yè)貿(mào)易和行業(yè)性網(wǎng)站。 在B2B的基礎(chǔ)上引

8、入了必要的供應(yīng)商評(píng)估、驗(yàn)貨，物流、付款、海關(guān)等個(gè)多個(gè)環(huán)節(jié)代理服務(wù)商機(jī)構(gòu)。P2P理財(cái)理財(cái)LOGO股票配資功能優(yōu)勢(shì)功能優(yōu)勢(shì)直接擴(kuò)大股票配資客戶的直接擴(kuò)大股票配資客戶的交易資金交易資金成本低，盈利成本低，盈利100%100%屬于用屬于用戶戶定義定義配資公司可以在您自有資金的基礎(chǔ)之上配資公司可以在您自有資金的基礎(chǔ)之上再給您提供再給您提供1-51-5倍的配資，倍的配資，提供杠杠效應(yīng)擴(kuò)大收益提供杠杠效應(yīng)擴(kuò)大收益500P2P借款與配資相結(jié)合，分為按天抵押和按月抵押，利息都相對(duì)較低，既解決了配資資金的來(lái)源問(wèn)題，又將P2P產(chǎn)品和股票配資產(chǎn)品的風(fēng)控相結(jié)合，很好地減輕了公司風(fēng)控部門的負(fù)擔(dān)；但因其資金是從P2P經(jīng)過(guò)配

9、資平臺(tái)而來(lái)的，所以缺少資金監(jiān)控，投資者要注意其中的風(fēng)險(xiǎn)。LOGO功能優(yōu)勢(shì)功能優(yōu)勢(shì)低門檻低門檻 依靠大眾力量依靠大眾力量多樣性多樣性 注重創(chuàng)意注重創(chuàng)意定義定義是指用團(tuán)購(gòu)是指用團(tuán)購(gòu)+ +預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。眾籌利用眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)和和SNSSNS傳播的特性，傳播的特性，讓讓小企業(yè)小企業(yè)、藝術(shù)家藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)平臺(tái)募集發(fā)募集發(fā)起人起人提供項(xiàng)目提供項(xiàng)目信息信息募募集集審核信審核信息息

10、發(fā)發(fā)布布發(fā)發(fā)布布協(xié)議達(dá)成協(xié)議達(dá)成放款放款獲益分獲益分紅紅LOGO3P2PP2P網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)LOGOP2P網(wǎng)貸的優(yōu)勢(shì)賬目透明化賬目透明化范圍廣范圍廣節(jié)省時(shí)間人力物力節(jié)省時(shí)間人力物力信息保密信息保密信息多，知信息多，知識(shí)全識(shí)全其他優(yōu)勢(shì)其他優(yōu)勢(shì) 銀行排除在外的中小企銀行排除在外的中小企業(yè)和低收入個(gè)人歡迎的業(yè)和低收入個(gè)人歡迎的 利率優(yōu)化利率優(yōu)化 簡(jiǎn)便快捷簡(jiǎn)便快捷 支持創(chuàng)新支持創(chuàng)新 金融資源配置效率大幅金融資源配置效率大幅提高提高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 有壞賬風(fēng)險(xiǎn)有壞賬風(fēng)險(xiǎn) 資金風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融公司排名 2015年P(guān)2P理財(cái)公司排名以下排名根據(jù)企業(yè)綜合實(shí)力排名先后：1.付融寶(老牌的P2P理財(cái)公司)

11、（http:）2.人人貸(老牌的P2P公司)3.宜信(老牌的P2P公司，更多業(yè)務(wù)在線下開(kāi)展。)4.有利網(wǎng)(老牌的P2P公司)5.紅嶺創(chuàng)投(老牌的P2P公司) 6.積木盒子(非常有前途的新興P2P公司)7.學(xué)貸網(wǎng)(只針對(duì)大學(xué)生貸款，細(xì)分市場(chǎng)絕對(duì)老大。聽(tīng)說(shuō)有多家風(fēng)險(xiǎn)投資公司看中)8.錢多多(老牌的P2P公司)9.拍拍貸(老牌的P2P公司) 10.易貸網(wǎng)(老牌的貸款網(wǎng)站，近期才上線P2P) 2015年年P(guān)2P理財(cái)公司排名理財(cái)公司排名P2P理財(cái)公司理財(cái)公司P2P理財(cái)公司理財(cái)公司P2P理財(cái)公司理財(cái)公司P2P理財(cái)公司理財(cái)公司P2P理財(cái)公司理財(cái)公司P2P理財(cái)公司理財(cái)公司中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)格局中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)

12、業(yè)格局金融的核心永遠(yuǎn)是資金融通金融的核心永遠(yuǎn)是資金融通互聯(lián)網(wǎng)金融向集團(tuán)化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融向集團(tuán)化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融各行業(yè)均處于優(yōu)質(zhì)風(fēng)口互聯(lián)網(wǎng)金融各行業(yè)均處于優(yōu)質(zhì)風(fēng)口人口紅利還將是推動(dòng)人口紅利還將是推動(dòng)P2PP2P用戶規(guī)模增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿τ脩粢?guī)模增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿2P在中國(guó)已經(jīng)發(fā)展了在中國(guó)已經(jīng)發(fā)展了7年，國(guó)內(nèi)年，國(guó)內(nèi)P2P從簡(jiǎn)單的模仿國(guó)外模式，發(fā)展成為當(dāng)下結(jié)合本土特征，引入從簡(jiǎn)單的模仿國(guó)外模式，發(fā)展成為當(dāng)下結(jié)合本土特征，引入線下環(huán)節(jié)和擔(dān)保措施的綜合模式。線下環(huán)節(jié)和擔(dān)保措施的綜合模式。用戶對(duì)用戶對(duì)P2P的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發(fā)酵，用戶已具備對(duì)的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發(fā)酵，用戶已具備對(duì)P2P

13、平臺(tái)的優(yōu)劣判斷的基本素平臺(tái)的優(yōu)劣判斷的基本素養(yǎng)。養(yǎng)。各家各家P2P平臺(tái)、第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)、社會(huì)媒體的報(bào)道和市場(chǎng)教育，用戶對(duì)于平臺(tái)、第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)、社會(huì)媒體的報(bào)道和市場(chǎng)教育，用戶對(duì)于P2P的接受程度也得到了的接受程度也得到了顯著提高，大量沉睡用戶被喚醒，顯著提高，大量沉睡用戶被喚醒，2014年全國(guó)年全國(guó)P2P活躍用戶猛增至活躍用戶猛增至327.5萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)高達(dá)萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)高達(dá)565.6%.無(wú)論是中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模還是中國(guó)的人口數(shù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一數(shù)值，因此未來(lái)無(wú)論是中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模還是中國(guó)的人口數(shù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一數(shù)值，因此未來(lái)P2P用戶規(guī)模還有很大發(fā)用戶規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿?。展?jié)摿Α；ヂ?lián)網(wǎng)尚未在互聯(lián)網(wǎng)尚

14、未在P2PP2P領(lǐng)域發(fā)揮能力領(lǐng)域發(fā)揮能力2012年中國(guó)年中國(guó)P2P行業(yè)集體爆發(fā)，伴隨著媒體大規(guī)模、高頻次的報(bào)道，全社會(huì)迅速熟知這一高收行業(yè)集體爆發(fā)，伴隨著媒體大規(guī)模、高頻次的報(bào)道，全社會(huì)迅速熟知這一高收益、低門檻的理財(cái)方式。益、低門檻的理財(cái)方式。由于用戶的熱捧，由于用戶的熱捧，2014年年P(guān)2P公司規(guī)模達(dá)到公司規(guī)模達(dá)到1544家，增長(zhǎng)率為家，增長(zhǎng)率為89.7%。線上咨詢機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未。線上咨詢機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未來(lái)兩年，來(lái)兩年，P2P公司規(guī)模依然會(huì)保持每年公司規(guī)模依然會(huì)保持每年90%左右的增速。左右的增速。P2P公司爆發(fā)的根本原因是借貸核心的獲客與信審兩大業(yè)務(wù)并未因互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)化效公司爆發(fā)的根本原

15、因是借貸核心的獲客與信審兩大業(yè)務(wù)并未因互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)化效應(yīng)，未來(lái)應(yīng)，未來(lái)P2P公司規(guī)模的上限或與我國(guó)小貸公司規(guī)模持平，也就是說(shuō)全國(guó)最終大概會(huì)有公司規(guī)模的上限或與我國(guó)小貸公司規(guī)模持平，也就是說(shuō)全國(guó)最終大概會(huì)有8000-10000家左右的家左右的P2P公司。公司。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)可以對(duì)獲客和信審進(jìn)行有效整合以后，行業(yè)會(huì)迅速催生巨頭，并形成行業(yè)壟斷。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)可以對(duì)獲客和信審進(jìn)行有效整合以后，行業(yè)會(huì)迅速催生巨頭，并形成行業(yè)壟斷。未來(lái)未來(lái)3-53-5年是年是P2PP2P借貸發(fā)展的黃金時(shí)期借貸發(fā)展的黃金時(shí)期2014年，中國(guó)年，中國(guó)P2P借貸交易規(guī)模為借貸交易規(guī)模為2514.7億元，同比增長(zhǎng)億元，同比增長(zhǎng)1

16、57.8%。P2P行業(yè)內(nèi)一直在進(jìn)行合規(guī)化自我規(guī)范，加之中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)的促進(jìn)，使用戶對(duì)行業(yè)內(nèi)一直在進(jìn)行合規(guī)化自我規(guī)范，加之中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)的促進(jìn)，使用戶對(duì)P2P的不信任感有的不信任感有所降低，線上咨詢機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未來(lái)所降低，線上咨詢機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)未來(lái)3-5年是年是P2P發(fā)展的黃金時(shí)期。發(fā)展的黃金時(shí)期。由于目前多數(shù)由于目前多數(shù)P2P均與線下從事借貸的機(jī)構(gòu)擁有合作關(guān)系，部分債權(quán)由線下轉(zhuǎn)入線上，吃政策紅利，均與線下從事借貸的機(jī)構(gòu)擁有合作關(guān)系，部分債權(quán)由線下轉(zhuǎn)入線上，吃政策紅利，根據(jù)測(cè)算，我國(guó)根據(jù)測(cè)算，我國(guó)P2P借貸行業(yè)背后所潛藏的影子銀行交易規(guī)?；虮冉栀J行業(yè)背后所潛藏的影子銀行交易規(guī)?；虮萈2P交易規(guī)模大交易規(guī)模大2

17、6.9倍，也就倍，也就是說(shuō)，是說(shuō)，2014年與年與P2P相關(guān)的影子銀行交易規(guī)模或達(dá)到相關(guān)的影子銀行交易規(guī)?；蜻_(dá)到6.76萬(wàn)億。萬(wàn)億?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐：互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：第一種是類似宜信模式。 因?yàn)闊o(wú)法獲得銀行牌照，宜信以自然人債務(wù)擔(dān)保的方式來(lái)進(jìn)行著類銀行的業(yè)務(wù)。具體的操作方式是宜信以高過(guò)銀行的利率向自然人借款；借款人是宜信的某高層自然人。這樣所有的債務(wù)都會(huì)集中在自然人身上，該自然人再把錢以個(gè)人名義以更高利息借給需要資金的客戶，形成債務(wù)轉(zhuǎn)移。宜信放款利率較大，經(jīng)常達(dá)到2.5%的月息；所以其可能產(chǎn)生的壞賬成本也較高。當(dāng)宜信從客戶手上以高利息借來(lái)錢時(shí)，就必然遇到要盡快把錢借出去的壓力。但是借

18、的快，意味著放款風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)比較高，壞賬率很高。所以宜信也需要一套自己的精算體系來(lái)保證壞賬率可控。2011年至2012年宜信就像一家銀行一樣大舉在國(guó)內(nèi)各城市開(kāi)辦事處，招信貸員。宜信的賺錢模式是利差，這一點(diǎn)與銀行相似。宜信的風(fēng)險(xiǎn)主要在于政策風(fēng)險(xiǎn)；總體來(lái)說(shuō)，由于宜信和政府關(guān)系良好，即使是游走在灰色的法律邊緣，但總體上來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。 互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：宜信模式主要有兩個(gè)特點(diǎn)：一是宜信的保障金制度。從宜信的運(yùn)作模式看，宜信對(duì)借款人的掌控力度更強(qiáng)，出借人一般不參與審核，并且與借款人沒(méi)有合同，而只有與宜信第三方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。這樣，出借人就會(huì)有極大的風(fēng)險(xiǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。宜信采取的分散貸款和每月還款制度，最大限度地保障了借款人的有效還款。宜信對(duì)借款人審核時(shí)都要求面對(duì)面洽談，以考核借款人的信用等級(jí)和基本信息。宜信模式主要借鑒的是Zopa模式，而由P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)根據(jù)信用等級(jí)確定借款人利率的方式，則是與Lending?Club相同，所以宜信本質(zhì)上老說(shuō)屬于復(fù)合中介型P2P?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要有