中國民生銀行公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批管理制度

1、中國民生銀行公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批管理制度閱讀次數(shù)： 790 日期： 2013-03-21 10:40:36中國民生銀行公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批管理制度、實(shí)行批量授信方案審批模式的目的 批量授信方案審批模式，是總行各級審批部門對符合批量授信范圍的方案 進(jìn)行審批，審批通過后充分授權(quán)各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)在方案框架內(nèi)對符合方案要求的具 體單筆授信項(xiàng)目實(shí)施高效獨(dú)立審批。批量授信方案審批模式，主要目的在于：（一）強(qiáng)化市場和模式研究，加強(qiáng)項(xiàng)目規(guī)劃和落地。各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)和各級 評審機(jī)構(gòu)在批量授信方案審批項(xiàng)下， 將大力研究市場、 研究客戶需求、 研究商業(yè) 模式，強(qiáng)化區(qū)域特色開發(fā)。（二）整合審批資源，提高審批效率。在批

2、量授信方案范圍內(nèi)，對分行充 分授權(quán)，在有效監(jiān)督機(jī)制的前提下充分整合和利用分行的審批資源， 提高審批效 率。（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識別，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。在總行區(qū)域評審中心對批量 授信方案統(tǒng)一審批機(jī)制下， 實(shí)現(xiàn)全行大中小業(yè)務(wù)條線的聯(lián)動， 從而統(tǒng)一評審標(biāo)準(zhǔn)， 統(tǒng)一授信方案，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。、批量授信方案審批模式的內(nèi)涵批量授信方案審批模式是我行探索并建立和逐步完善多層次風(fēng)險(xiǎn)管理以及監(jiān)控機(jī)制的有效路徑。其根本內(nèi)涵是：（一）在總行層面通過建立產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)研究、加強(qiáng)行 業(yè)組合研究，集中性把握產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)。（二）區(qū)域評審中心在指導(dǎo)并深度參與市場調(diào)研、指導(dǎo)分行做好批量授信

3、方案的基礎(chǔ)上，具體負(fù)責(zé)審批由經(jīng)營機(jī)構(gòu)上報(bào)的批量授信方案以及其他具體授信 項(xiàng)目，并對分行在方案范圍內(nèi)的盡職審批情況開展后督， 動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)授權(quán)， 實(shí) 施分類管理。（三）分行層面則是在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)區(qū)域評審中心審批的批量授信方 案所限定的授信客戶、 授信條件和管理要求， 盡職獨(dú)立審批批量方案項(xiàng)下的具體 授信項(xiàng)目，并接受總行區(qū)域評審中心對具體項(xiàng)目審批的動態(tài)和實(shí)時監(jiān)督。、批量授信方案的范圍與確認(rèn)（一）批量授信方案的具體范圍批量授信方案審批模式，首先需對批量授信方案的范圍做出界定。運(yùn)行初 期，暫定以符合以下范圍的屬于批量授信方案的定義， 經(jīng)營機(jī)構(gòu)可在做好項(xiàng)目調(diào) 研和規(guī)劃并完善開發(fā)方案的情況下，報(bào)相應(yīng)的

4、區(qū)域評審中心審批：1、基于核心客戶的產(chǎn)業(yè)鏈批量開發(fā)業(yè)務(wù)。指基于通過各類產(chǎn)品和監(jiān)控手段 等風(fēng)險(xiǎn)捆綁和風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具， 將我行授信客戶主要信用風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)嫁在核心廠商 （或者核心客戶）的產(chǎn)業(yè)鏈批量開發(fā)業(yè)務(wù)，具體模式包括“ M+1+N”、“1+N”等 各類商業(yè)模式，具體產(chǎn)品可不限于交易融資。2、基于產(chǎn)業(yè)集群的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。是指針對具客戶數(shù)量集聚、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類 似、商業(yè)模式相近、 產(chǎn)業(yè)聯(lián)系緊密等特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)集群， 在市場調(diào)研和充分認(rèn)識其 風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上，制定產(chǎn)業(yè)集群全面開發(fā)方案，對集群內(nèi)客戶進(jìn)行批量開發(fā)。3、基于產(chǎn)業(yè)園的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。 是指基于產(chǎn)業(yè)園企業(yè)集聚、 產(chǎn)業(yè)特色鮮明、 集群優(yōu)勢明顯的特征， 在產(chǎn)業(yè)園

5、內(nèi)對某類產(chǎn)品大類相近、 政府管理政策類似的批 量客戶實(shí)行批量開發(fā)的業(yè)務(wù)。對產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的批量授信業(yè)務(wù)，必須實(shí)行名單制管理，即批量授 信方案必須提出明確的合作企業(yè)名單，按名單制管理要求進(jìn)行上報(bào)。4、圍繞交易平臺的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。交易平臺類主體主要包括港口、專業(yè)市 場、網(wǎng)絡(luò)交易中心等在批量開發(fā)模式中承擔(dān)信用管理、流程控制、物流監(jiān)管、信 息傳遞等責(zé)任的第三方業(yè)務(wù)交易平臺。通過與港口、市場業(yè)主、管理方、協(xié)會、 商會、電子交易平臺等交易平臺類主體按共同合作、 共獲收益原則搭建作業(yè)交易 平臺，有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的批量授信模式。5、其它具有類似風(fēng)險(xiǎn)特征的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。如符合特定條件的集團(tuán)客戶； 或者以特定

6、商業(yè)模式或新產(chǎn)品進(jìn)行批量開發(fā)的業(yè)務(wù)。6、不屬于批量授信方案的包括：（ 1）某一中介機(jī)構(gòu)開展的授信業(yè)務(wù)， 如由特定監(jiān)管商 （港口類監(jiān)管商除外） 提供倉儲監(jiān)管的授信業(yè)務(wù)。（2）基于同一擔(dān)保人，如擔(dān)保公司開展的批量授信業(yè)務(wù)。 更為詳細(xì)的批量授信方案的范圍及確認(rèn)原則，包括批量授信方案的準(zhǔn)入條 件、選擇方向、受限條件等見附件 1-1 ：批量授信方案的范圍及確認(rèn)原則。1、如經(jīng)營機(jī)構(gòu)未能準(zhǔn)確把握批量授信方案的范圍，總行以及區(qū)域評審中心 將建立專門人員負(fù)責(zé)對批量授信方案進(jìn)行解釋和確認(rèn)， 經(jīng)營機(jī)構(gòu)可以通過報(bào)送相 應(yīng)的表格進(jìn)行確認(rèn)。如果區(qū)域評審中心和經(jīng)營機(jī)構(gòu)就批量授信方案認(rèn)識上存在差異，也可以通 過向總行申請仲裁

7、解決（見附件 1-1-1 ：批量授信方案確認(rèn)及仲裁表）。在 批量授信方案的確認(rèn)次序上， 按照集團(tuán)客戶優(yōu)先的原則確定， 在此基礎(chǔ)上， 依次 按照產(chǎn)業(yè)鏈、 核心客戶業(yè)務(wù)比例以及屬地原則確定， 具體見批量授信方案確認(rèn) 原則。2、根據(jù)具體業(yè)務(wù)的進(jìn)展， 總行將根據(jù)情況對批量授信方案的范圍進(jìn)行調(diào)整，并及時予以公布 四、批量授信方案審批基本流程（一）批量授信方案調(diào)查。1、經(jīng)營機(jī)構(gòu)對擬上報(bào)的批量授信方案，必須在對批量授信方案進(jìn)行深入調(diào) 研并做好項(xiàng)目規(guī)劃調(diào)研的基礎(chǔ)上， 根據(jù)總行確定的 批量授信開發(fā)方案報(bào)告 模 板撰寫調(diào)查報(bào)告。 該報(bào)告包括對項(xiàng)目基本情況、 項(xiàng)目的基本風(fēng)險(xiǎn)判斷、 項(xiàng)目客戶 選擇的基本標(biāo)準(zhǔn)、客戶授信

8、的基本策略等要求。具體模板以及相關(guān)要求如附件 1-4 所示。2、凡是涉及新增的具體授信項(xiàng)目，一律必須在批量授信方案獲得總行區(qū)域 評審中心批復(fù)同意后， 分行方可在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行終審 （符合對分行新增業(yè)務(wù)授 權(quán)范圍的除外） 。存量續(xù)授信項(xiàng)目， 按照對分行的授權(quán)業(yè)務(wù)劃分， 確定終審機(jī)構(gòu)。3、鼓勵在批量授信開發(fā)方案中直接確定擬合作客戶名單， 實(shí)行名單制規(guī)劃。 其中產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園批量授信方案必須實(shí)行名單制。4、鼓勵在項(xiàng)目開發(fā)的方法上采用大中小聯(lián)合調(diào)研，在統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識的基礎(chǔ) 上，提出統(tǒng)一的批量授信方案， 以便在對方案批復(fù)后各條線獨(dú)立審批。 對小微業(yè) 務(wù)，可根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)， 在分行零售條線參與市場調(diào)研的前

9、提下， 提出小微建議 額度。二）項(xiàng)目報(bào)送。對于做好規(guī)劃的批量授信方案，報(bào)區(qū)域評審中心審批。目報(bào)送的具體形式為：（ 1） 在批量授信方案系統(tǒng)上線后， 按照系統(tǒng)的要求， 錄入項(xiàng)目的總金額、 期限以及項(xiàng)目類型等基本要素，在該系統(tǒng)中進(jìn)行方案的上報(bào)。（ 2） 在批量授信方案系統(tǒng)正式上線前，以現(xiàn)有的公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)發(fā)起批量授信方案。 有核心客戶的，在該核心客戶的基礎(chǔ)上按照具體授信項(xiàng)目的形式發(fā)起批量 授信方案。必錄項(xiàng)包括：金額（為批量授信方案的金額）、期限（為批量授信方 案的期限）、品種（包含批量授信方案內(nèi)具體授信項(xiàng)目的所有品種），利率等其 他錄入項(xiàng)不做要求。在信貸建議框中說明本批量授信方案的主要

10、方案， 同時注明： “本項(xiàng)目為 xxx 批量授信方案”。沒有核心客戶的，經(jīng)營機(jī)構(gòu)可選擇現(xiàn)有存量授信客戶發(fā)起上報(bào)；如沒有存 量授信客戶的，以擬開發(fā)的某一潛在授信客戶上報(bào)。2、報(bào)送資料要求。（ 1） 核心廠商必須提供全部一般公司授信要求的基礎(chǔ)材料；上下游方面 應(yīng)提供：反映上下游供銷合作關(guān)系、合作模式、合作金額的材料，捆綁核心廠商 的方案設(shè)計(jì)， 核心廠商對該方案的合作程度， 核心廠商推薦主要上下游名單， 除 核心廠商擔(dān)保外的其他控制手段等。其他評審人員要求的補(bǔ)充材料。（ 2） 對產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)園批量授信方案確定的名單制客戶，至少必須錄 入的資料包括：工商營業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件、上一年度以及近期財(cái)務(wù)報(bào)

11、表、納 稅申報(bào)表。在集群或者園區(qū)批量授信方案獲批后， 具體項(xiàng)目上報(bào)分行自行審批時， 必須錄入完整的全部資料；如果包括但不限于財(cái)務(wù)信息和批復(fù)的批量方案不符 的，分行不得終審，必須重新申請或調(diào)整批量授信方案。（ 3） 對集團(tuán)客戶申報(bào)可支用額度，對集團(tuán)本部，必須按照一般公司授信 要求報(bào)送基礎(chǔ)材料；對核心成員單位比照產(chǎn)業(yè)集群名單制客戶的資料報(bào)送要求。（三）分行風(fēng)險(xiǎn)審查以及具體項(xiàng)目報(bào)送路徑確定。1、分行按照現(xiàn)有評審技術(shù)規(guī)范對下屬經(jīng)營機(jī)構(gòu)報(bào)送的批量授信方案進(jìn)行審查，如果批量授信方案中涉及到小微的， 必須由分行零售銀行部同步出具授信審 查意見，并上掛公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。2、分行評審報(bào)告采用現(xiàn)行的評審報(bào)告模

12、板。所有的批量授信方案，均必須由分行召開貸審會進(jìn)行審議。3、在批量授信方案內(nèi)的具體項(xiàng)目，由經(jīng)總行授權(quán)的分行有權(quán)審批人確定本 筆項(xiàng)目是否需要最終上報(bào)區(qū)域評審中心， 應(yīng)報(bào)未報(bào)且經(jīng)分行有權(quán)人審批的， 應(yīng)當(dāng) 視為該有權(quán)審批人越權(quán)審批。審查和審批職能1、區(qū)域評審中心審查重點(diǎn)。鑒于是批量授信方案，區(qū)域評審中心在風(fēng)險(xiǎn)審 查時側(cè)重于方案整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、 核心廠商集中性代償能力、 商業(yè)模式和風(fēng)險(xiǎn)緩釋 有效性、 具體客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等、 放款要求和管理要求梳理和確定、 名單制的確定 等。區(qū)域評審中心評審報(bào)告采用現(xiàn)行的評審報(bào)告模板。2、超出區(qū)域評審中心授權(quán)審批范圍的（如金額超出），報(bào)上級有權(quán)審批機(jī) 構(gòu)審批。（五）返回調(diào)查

13、和方案變更。 1、返回調(diào)查。區(qū)域評審中心在審查批量授信方案時，如認(rèn)為方案未能反映 方案整體風(fēng)險(xiǎn)、 信息缺失、 商業(yè)模式存在瑕疵等問題的， 可返回經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ) 充調(diào)查。應(yīng)明確補(bǔ)充調(diào)查需要進(jìn)一步完善的信息， 不得簡單退回； 必要時可參與 協(xié)助調(diào)查。2、方案變更。對批量授信方案進(jìn)行方案變更的，可以緊急請示方式發(fā)起方 案變更。方案變更的范圍比照現(xiàn)行的授信方案變更執(zhí)行。（六）具體授信項(xiàng)目單筆審批。 由經(jīng)營機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵照區(qū)域評審中心對批量授信方案的審批方案，遵照謹(jǐn)慎 性原則遴選客戶， 在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中進(jìn)行項(xiàng)目審批。 具體授信項(xiàng)目 上報(bào)時，必須在系統(tǒng)上將批量授信方案的授信審批書作為附件掛在系統(tǒng)上

14、。 經(jīng)營 機(jī)構(gòu)對具體的項(xiàng)目終審意見應(yīng)注明“本項(xiàng)目屬于 xxx 批量授信方案”。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批量授信方案確定的客戶選擇方向開展業(yè)務(wù)，遵照 方案的各項(xiàng)管理要求。 總行將開展動態(tài)跟蹤檢查， 據(jù)此調(diào)整業(yè)務(wù)授權(quán)， 實(shí)施分類 管理。（七）多層次后督機(jī)制。1、批量授信方案監(jiān)督。批量授信方案由區(qū)域評審中心審批后，全部進(jìn)入總 行授信評審部評審監(jiān)督中心的后督范圍進(jìn)行后督。2、批量項(xiàng)下單筆項(xiàng)目監(jiān)督。由原批量授信方案的區(qū)域評審中心評審工作室 擔(dān)任批量項(xiàng)下單筆項(xiàng)目監(jiān)督。3、非批量下新增及存量續(xù)授信項(xiàng)目監(jiān)督。具體由區(qū)域評審中心實(shí)施，區(qū)域 評審中心可按照各自特點(diǎn)確定相應(yīng)的監(jiān)督崗位和人員設(shè)置。上述三類層次的后督機(jī)制的

15、具體監(jiān)督方式、流程、監(jiān)督重點(diǎn)和監(jiān)督報(bào)告等（八）項(xiàng)目監(jiān)控和貸后管理。 對由分行終審的批量授信方案項(xiàng)下的具體授信項(xiàng)目，加強(qiáng)貸后監(jiān)控力度， 加大授信后回頭看， 強(qiáng)化貸后管理。 各級評審機(jī)構(gòu)建立對項(xiàng)目的跟蹤機(jī)制和信息 反饋機(jī)制，強(qiáng)化對項(xiàng)目的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。對授權(quán)給分行權(quán)限內(nèi)的新增及存量續(xù)授信項(xiàng)目，總行也將加強(qiáng)對分行整體 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)把握，加強(qiáng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理水平評價，適時動態(tài)調(diào)整授權(quán)。（九）方案歸檔與授權(quán)檢查。區(qū)域評審中心對批量授信方案審批，并經(jīng)過總行評審中心后督后，該審批 方案同步報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行方案歸檔。 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)批量項(xiàng)下分行審 批運(yùn)行情況定期進(jìn)行授權(quán)檢查。（十）報(bào)表與信息溝通。 各區(qū)域評審

16、中心應(yīng)于每周上報(bào)本區(qū)域評審中心批量授信方案的審批情況， 供總行管理和分析決策。 總部建立信息溝通交易平臺， 對批量授信方案審批方案發(fā)送給有需要的經(jīng)營機(jī)構(gòu)， 指導(dǎo)其他經(jīng)營機(jī)構(gòu)開發(fā)其區(qū)域范圍內(nèi)的該批量項(xiàng)下具體授信項(xiàng)目（上報(bào)區(qū)域評審中心審批） 五、開展業(yè)務(wù)的方案模板為規(guī)范各經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展批量授信業(yè)務(wù)， 總行制定了相關(guān)的業(yè)務(wù)方案模板， 包 括：批量授信方案調(diào)查模板， 以及區(qū)域評審中心審批模板， 分別見附件 1-4 和附 件 1-5 。相關(guān)模板的主要內(nèi)容和制作要求包括：（一）批量授信方案模板。必須按照以下方面，詳細(xì)說明批量授信方案的 基本情況、風(fēng)險(xiǎn)控制手段、商業(yè)模式和管理要求等。1、批量授信方案的基本情況

17、。本批量授信方案所屬的項(xiàng)目類型（產(chǎn)業(yè)鏈、 集群等），項(xiàng)目所涉及的客戶群的規(guī)模、數(shù)量、盈利情況。產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目重點(diǎn)描述 產(chǎn)業(yè)鏈整體規(guī)模、 盈利模式、各節(jié)點(diǎn)情況等。 產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)側(cè)重產(chǎn)業(yè)集群的 比較競爭優(yōu)勢， 如區(qū)位優(yōu)勢、 資源優(yōu)勢等， 集群內(nèi)企業(yè)對比較優(yōu)勢的持續(xù)占有分 析，進(jìn)入和退出壁壘。產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目重點(diǎn)描述地理位置、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)值、財(cái)稅情 況、國家優(yōu)惠政策、競爭優(yōu)勢、同業(yè)授信情況等。交易平臺側(cè)重于平臺內(nèi)企業(yè)的 資金流、 物流的控制。 集團(tuán)客戶批量方案應(yīng)描述集團(tuán)客戶的管理模式、 集團(tuán)管理 戰(zhàn)略、資金歸集方式等。2、批量授信方案核心廠商或名單客戶情況。側(cè)重于通過經(jīng)營和財(cái)務(wù)等方面 的分析，說明核心廠商

18、或名單客戶的風(fēng)險(xiǎn)承債能力。 其中： 核心廠商項(xiàng)下融資側(cè) 重核心廠商的經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況； 產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)側(cè)重于對名單制企業(yè)或核心企 業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)分析。 集團(tuán)客戶對集團(tuán)本部和集團(tuán)核心企業(yè)做經(jīng)營和財(cái)務(wù)等 方面的分析。3、主要的商業(yè)模式。批量授信方案開發(fā)所采用的主要商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)捆綁 方案以及有效性。涉及到業(yè)務(wù)流程的， 需要說明業(yè)務(wù)操作流程、 核心的風(fēng)險(xiǎn)措施， 描述對物流、資金流、信息流的控制， 其中交易融資業(yè)務(wù)需重點(diǎn)說明自償性的實(shí) 現(xiàn)。4、具體客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)和策略。對目標(biāo)客戶進(jìn)行分層分析，說明分層分析 的維度、維度有效性以及根據(jù)該維度下我行的目標(biāo)客戶所在。如實(shí)行具體客戶名單制的， 需要說明每個客戶的基本經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)情況， 并對名單制內(nèi)企業(yè)逐一分析。5、具體客戶的授信策略和管理要求：客戶的限額、產(chǎn)品、期限、風(fēng)險(xiǎn)緩釋 手段、貸后管理措施以及其他授信管理要求。（二）區(qū)域評審中心審批模板?？梢园ǎ焊黝?/p>