融資融券務(wù)流程

1、融資融券部融資融券部20112011年年6 6月月 融資融券業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)融資融券業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作要點(diǎn) （一）符合法律法規(guī)規(guī)定，允許開(kāi)立證券賬戶(hù)的個(gè)人和法人；（二）在公司開(kāi)立證券賬戶(hù)并交易滿(mǎn)18個(gè)月，開(kāi)戶(hù)資料齊全；（三）具有穩(wěn)定合法的收入來(lái)源；（四）屬于“合格客戶(hù)池”中的客戶(hù)； （五）無(wú)不良資產(chǎn)且不存在到期未償還債務(wù)；（六）具備一定證券投資經(jīng)驗(yàn)和相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，無(wú)重大違約記錄。（七）對(duì)于以有價(jià)證券替代保證金時(shí)，該有價(jià)證券應(yīng)屬于可抵押范圍之內(nèi)的股票，其范圍及抵押比例以公司公布的資料為準(zhǔn)。 除以上選擇標(biāo)準(zhǔn)，公司將選擇資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上的客戶(hù)開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)。1.1 1.1 客戶(hù)資質(zhì)審核與征信客戶(hù)

2、資質(zhì)審核與征信審核要點(diǎn)（個(gè)人）審核要點(diǎn)（機(jī)構(gòu)）單一客戶(hù)信用額度單一客戶(hù)信用額度=min（客戶(hù)申請(qǐng)額度，額度系數(shù)（客戶(hù)申請(qǐng)額度，額度系數(shù)客戶(hù)提交資產(chǎn)證明的金額客戶(hù)提交資產(chǎn)證明的金額，單一客戶(hù)最高額度上限，單一客戶(hù)最高額度上限，50%客戶(hù)提交金融資產(chǎn)證明的金客戶(hù)提交金融資產(chǎn)證明的金額）額）開(kāi)戶(hù)并交易滿(mǎn)開(kāi)戶(hù)并交易滿(mǎn)1818個(gè)月個(gè)月賬戶(hù)盈利水平賬戶(hù)盈利水平日均總資產(chǎn)不低于日均總資產(chǎn)不低于5050萬(wàn)元萬(wàn)元交易習(xí)性為短線或波段操作交易習(xí)性為短線或波段操作風(fēng)險(xiǎn)偏好較高風(fēng)險(xiǎn)偏好較高資產(chǎn)年周轉(zhuǎn)率資產(chǎn)年周轉(zhuǎn)率crmcrm合格客戶(hù)池查詢(xún)合格客戶(hù)池查詢(xún)crmcrm單合格客戶(hù)查詢(xún)單合格客戶(hù)查詢(xún) 注意事項(xiàng)注意事項(xiàng): :

3、1 1、向客戶(hù)書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)揭示（客戶(hù)簽署、向客戶(hù)書(shū)面風(fēng)險(xiǎn)揭示（客戶(hù)簽署融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)） 2 2、營(yíng)業(yè)部為融資融券客戶(hù)配備專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理，提供一對(duì)一服務(wù)、營(yíng)業(yè)部為融資融券客戶(hù)配備專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理，提供一對(duì)一服務(wù) 3 3、合同簽署前對(duì)客戶(hù)進(jìn)行融資融券知識(shí)相關(guān)測(cè)試、合同簽署前對(duì)客戶(hù)進(jìn)行融資融券知識(shí)相關(guān)測(cè)試 4 4、確認(rèn)客戶(hù)承諾并理解合同條款，按照、確認(rèn)客戶(hù)承諾并理解合同條款，按照融資融券合同簽署指引融資融券合同簽署指引要求要求進(jìn)行合同簽署。進(jìn)行合同簽署。融資融券合同融資融券合同一式三份，客戶(hù)簽名字體保持一致一式三份，客戶(hù)簽名字體保持一致 5 5、融資融券合同融資融券合同用印按公司

4、規(guī)定辦理用印按公司規(guī)定辦理 6 6、影像掃描管理，合同文本妥善保管、影像掃描管理，合同文本妥善保管需要填寫(xiě)的表單需要填寫(xiě)的表單: :融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表自然人信用證券賬戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表自然人信用證券賬戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表機(jī)構(gòu)投資者信用證券賬戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表機(jī)構(gòu)投資者信用證券賬戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表個(gè)人信用資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表個(gè)人信用資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表機(jī)構(gòu)信用資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表機(jī)構(gòu)信用資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表融資融券業(yè)務(wù)合同融資融券業(yè)務(wù)合同融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)營(yíng)業(yè)部與客戶(hù)本人簽訂第三方存管協(xié)議營(yíng)業(yè)部與客戶(hù)本人簽訂第三方存管協(xié)議通過(guò)融資融券交易系統(tǒng)開(kāi)立信用資金賬戶(hù)，建立信用資金賬戶(hù)第三方存管

5、通過(guò)融資融券交易系統(tǒng)開(kāi)立信用資金賬戶(hù)，建立信用資金賬戶(hù)第三方存管預(yù)指定關(guān)系預(yù)指定關(guān)系客戶(hù)持銀行卡、有效證件等到指定銀行辦理第三方存管簽約手續(xù)客戶(hù)持銀行卡、有效證件等到指定銀行辦理第三方存管簽約手續(xù)信用資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)成功信用資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)成功 目前已和公司進(jìn)行融資融券第三方測(cè)試的銀行有目前已和公司進(jìn)行融資融券第三方測(cè)試的銀行有1010家。分別為：家。分別為： 工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、民生、興業(yè)、浦發(fā)、中信工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、民生、興業(yè)、浦發(fā)、中信通過(guò)新意系統(tǒng)，向登記公司發(fā)送信用證券賬戶(hù)配號(hào)申請(qǐng)指令通過(guò)新意系統(tǒng)，向登記公司發(fā)送信用證券賬戶(hù)配號(hào)申請(qǐng)指令根據(jù)配號(hào)號(hào)碼，打印信用證

6、券賬戶(hù)卡交給客戶(hù)根據(jù)配號(hào)號(hào)碼，打印信用證券賬戶(hù)卡交給客戶(hù)注意：注意：信用證券賬戶(hù)與普通證券賬戶(hù)客戶(hù)信息必須完全一致，否則客戶(hù)在擔(dān)保證券提信用證券賬戶(hù)與普通證券賬戶(hù)客戶(hù)信息必須完全一致，否則客戶(hù)在擔(dān)保證券提交時(shí)，將不能成功提交交時(shí)，將不能成功提交深圳證券賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)要注意：深圳證券賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)要注意：1 1、進(jìn)行使用信息的申報(bào)，并檢查是否成功。、進(jìn)行使用信息的申報(bào)，并檢查是否成功。2 2、新意系統(tǒng)錄入后，需要在新意系統(tǒng)錄入后，需要在“業(yè)務(wù)復(fù)核業(yè)務(wù)復(fù)核”模塊下進(jìn)行復(fù)核；模塊下進(jìn)行復(fù)核；在恒生系統(tǒng)中進(jìn)行限制在恒生系統(tǒng)中進(jìn)行限制601688601688股票買(mǎi)入的操作（若操作員和復(fù)核員為同一人時(shí)，股票買(mǎi)入的

7、操作（若操作員和復(fù)核員為同一人時(shí)，需要填寫(xiě)需要填寫(xiě)權(quán)限設(shè)置表權(quán)限設(shè)置表向計(jì)劃財(cái)務(wù)部朱震嶸向計(jì)劃財(cái)務(wù)部朱震嶸025-83290799025-83290799申請(qǐng)變更復(fù)核員權(quán)申請(qǐng)變更復(fù)核員權(quán)限）限） 擔(dān)保證券提交：擔(dān)保證券提交：在指定交易成功后，客戶(hù)自行通過(guò)融資融券交易系統(tǒng)向登記公司申請(qǐng)擔(dān)在指定交易成功后，客戶(hù)自行通過(guò)融資融券交易系統(tǒng)向登記公司申請(qǐng)擔(dān)保物的提交指令。提交的擔(dān)保證券保物的提交指令。提交的擔(dān)保證券t+1t+1生效生效 客戶(hù)提交的擔(dān)保證券須是公司的客戶(hù)提交的擔(dān)保證券須是公司的“擔(dān)保物評(píng)級(jí)系統(tǒng)擔(dān)保物評(píng)級(jí)系統(tǒng)”中的證券中的證券擔(dān)保資金提交：擔(dān)保資金提交：客戶(hù)可通過(guò)存管銀行轉(zhuǎn)賬方式直接將資金劃

8、入信用資金賬戶(hù)內(nèi)客戶(hù)可通過(guò)存管銀行轉(zhuǎn)賬方式直接將資金劃入信用資金賬戶(hù)內(nèi) 擔(dān)保物提交：擔(dān)保資金提交、擔(dān)保證券提交擔(dān)保物提交：擔(dān)保資金提交、擔(dān)保證券提交信用額度信用額度 公司對(duì)客戶(hù)征信調(diào)查后，根據(jù)客戶(hù)提供的征信材料和資信狀況確定的客公司對(duì)客戶(hù)征信調(diào)查后，根據(jù)客戶(hù)提供的征信材料和資信狀況確定的客戶(hù)信用額度，該額度作為客戶(hù)從事融資融券交易的額度上限戶(hù)信用額度，該額度作為客戶(hù)從事融資融券交易的額度上限授信額度變更授信額度變更根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，客戶(hù)征信系統(tǒng)重新審核客戶(hù)信用額度，予以變更。根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，客戶(hù)征信系統(tǒng)重新審核客戶(hù)信用額度，予以變更。額度年檢額度年檢 根據(jù)方案要求，每一個(gè)自然年要求客戶(hù)對(duì)信用額度進(jìn)行

9、一次年檢的提根據(jù)方案要求，每一個(gè)自然年要求客戶(hù)對(duì)信用額度進(jìn)行一次年檢的提交，我們會(huì)對(duì)客戶(hù)的信息進(jìn)行年檢與跟蹤，確保額度的真實(shí)有效交，我們會(huì)對(duì)客戶(hù)的信息進(jìn)行年檢與跟蹤，確保額度的真實(shí)有效性。性。步驟：登陸步驟：登陸oaoa辦公系統(tǒng)辦公系統(tǒng)融資融券融資融券信用額度變更信用額度變更新建新建要點(diǎn)：要點(diǎn)：1.1.流程與征信流程相同流程與征信流程相同2.2.標(biāo)題為：標(biāo)題為：xxxx營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)部xxxxxx信用額度變更信用額度變更3.3.附件仍然為壓縮包形式，命名同上！附件仍然為壓縮包形式，命名同上！ 文件內(nèi)容及命名規(guī)則為文件內(nèi)容及命名規(guī)則為: : 01. 01.業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；02.02.普通交割

10、單；普通交割單；03.03.信用交割單；信用交割單；04.04.信用賬號(hào)負(fù)債信息單；信用賬號(hào)負(fù)債信息單；05.05.如果還有其他提交項(xiàng)目還需追加資質(zhì)調(diào)查表、附加證明文件）。如果還有其他提交項(xiàng)目還需追加資質(zhì)調(diào)查表、附加證明文件）?？蛻?hù)具體的登陸界面如下圖：客戶(hù)具體的登陸界面如下圖：n 客戶(hù)本人書(shū)面申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)客戶(hù)本人書(shū)面申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)信用賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)單信用賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)單，同時(shí)要將信用賬戶(hù)中，同時(shí)要將信用賬戶(hù)中剩余證券劃回普通證券賬戶(hù)內(nèi)，剩余資金劃回銀行卡中剩余證券劃回普通證券賬戶(hù)內(nèi)，剩余資金劃回銀行卡中n 營(yíng)業(yè)部檢查客戶(hù)信用賬戶(hù)中合同了結(jié)和負(fù)債情況，并傳真融資融券部營(yíng)業(yè)部檢查客戶(hù)信用賬戶(hù)中合同了結(jié)和負(fù)債情

11、況，并傳真融資融券部n 融資融券部收到傳真后，在融資融券交易系統(tǒng)中，審核客戶(hù)負(fù)債等情況融資融券部收到傳真后，在融資融券交易系統(tǒng)中，審核客戶(hù)負(fù)債等情況，經(jīng)復(fù)核后，在融資融券交易系統(tǒng)中進(jìn)行合同注銷(xiāo)操作，并通知營(yíng)業(yè)部辦，經(jīng)復(fù)核后，在融資融券交易系統(tǒng)中進(jìn)行合同注銷(xiāo)操作，并通知營(yíng)業(yè)部辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)n 營(yíng)業(yè)部登錄融資融券交易系統(tǒng)為客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)營(yíng)業(yè)部登錄融資融券交易系統(tǒng)為客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)開(kāi)戶(hù)完成后，必須進(jìn)行客戶(hù)回訪（開(kāi)戶(hù)回訪一周內(nèi)完成）；開(kāi)戶(hù)完成后，必須進(jìn)行客戶(hù)回訪（開(kāi)戶(hù)回訪一周內(nèi)完成）；回訪內(nèi)容請(qǐng)參見(jiàn)回訪內(nèi)容請(qǐng)參見(jiàn)融資融券客戶(hù)回訪制度融資融券客戶(hù)回訪制度；客戶(hù)回訪要注意留痕；客戶(hù)回訪要注意留痕

12、；將融資融券客戶(hù)回訪工作要納入常態(tài)化管理；將融資融券客戶(hù)回訪工作要納入常態(tài)化管理；公司定期或不定期進(jìn)行抽查。公司定期或不定期進(jìn)行抽查。 1 1、融資融券客戶(hù)資料實(shí)行電子化管理。、融資融券客戶(hù)資料實(shí)行電子化管理。2 2、公司實(shí)行、公司實(shí)行“月清月結(jié)月清月結(jié)”管理；在次月管理；在次月1010日前須完成前月份的掃描上報(bào)，一定日前須完成前月份的掃描上報(bào)，一定要及時(shí)。要及時(shí)。3 3、掃描內(nèi)容請(qǐng)按影像管理系統(tǒng)中的功能進(jìn)行，一次和二次業(yè)務(wù)均須掃描。、掃描內(nèi)容請(qǐng)按影像管理系統(tǒng)中的功能進(jìn)行，一次和二次業(yè)務(wù)均須掃描。4 4、影像掃描考核參照經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)影像考核管理辦法。、影像掃描考核參照經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)影像考核管理辦法。客戶(hù)

13、資料客戶(hù)資料實(shí)行實(shí)行“一戶(hù)一袋一戶(hù)一袋”，可參照客戶(hù)普通資料的管理辦法進(jìn)行；，可參照客戶(hù)普通資料的管理辦法進(jìn)行；合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部管理部融資融券部融資融券部營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)部告知客戶(hù)告知客戶(hù)通過(guò)營(yíng)業(yè)部、總部?jī)蓚€(gè)層面向客戶(hù)發(fā)送通知通過(guò)營(yíng)業(yè)部、總部?jī)蓚€(gè)層面向客戶(hù)發(fā)送通知維持擔(dān)保品比率低于維持擔(dān)保品比率低于150%150%：提示：提示維持擔(dān)保品比率低于維持擔(dān)保品比率低于140%：警示：警示維持擔(dān)保品比率低于維持擔(dān)保品比率低于130%：追保：追保電話通知電話通知電子郵件電子郵件短信通知短信通知系統(tǒng)通知系統(tǒng)通知ems郵寄通知等郵寄通知等出現(xiàn)下列情形之一的，證券公司有權(quán)采取強(qiáng)制平倉(cāng)措施：出現(xiàn)下列情形之一

14、的，證券公司有權(quán)采取強(qiáng)制平倉(cāng)措施：客戶(hù)擔(dān)保物價(jià)值低于合同約定的最低維持擔(dān)保比率（客戶(hù)擔(dān)保物價(jià)值低于合同約定的最低維持擔(dān)保比率（130%130%），且經(jīng)公司通知），且經(jīng)公司通知后仍未補(bǔ)足擔(dān)保物后仍未補(bǔ)足擔(dān)保物到期未償還或未全部?jī)斶€融資融券債務(wù)的到期未償還或未全部?jī)斶€融資融券債務(wù)的司法機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶(hù)信用證券賬戶(hù)或者信用資金賬戶(hù)記載的權(quán)益采取財(cái)產(chǎn)保司法機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶(hù)信用證券賬戶(hù)或者信用資金賬戶(hù)記載的權(quán)益采取財(cái)產(chǎn)保全或者強(qiáng)制執(zhí)行措施的，應(yīng)當(dāng)處分擔(dān)保物，實(shí)現(xiàn)因向客戶(hù)融資融券所生債全或者強(qiáng)制執(zhí)行措施的，應(yīng)當(dāng)處分擔(dān)保物，實(shí)現(xiàn)因向客戶(hù)融資融券所生債權(quán)，之后權(quán)，之后, ,再協(xié)助司法機(jī)關(guān)執(zhí)行再協(xié)助司法機(jī)關(guān)執(zhí)行當(dāng)發(fā)

15、現(xiàn)授信客戶(hù)違反合同中所作聲明與保證時(shí)當(dāng)發(fā)現(xiàn)授信客戶(hù)違反合同中所作聲明與保證時(shí)其它應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)的其它應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)的1 1、客戶(hù)查詢(xún)途徑：公司或營(yíng)業(yè)部、存管銀行、證券登記結(jié)算公司客戶(hù)查詢(xún)途徑：公司或營(yíng)業(yè)部、存管銀行、證券登記結(jié)算公司2 2、客戶(hù)查詢(xún)方式三種：臨柜查詢(xún)、電腦自助查詢(xún)、網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)。、客戶(hù)查詢(xún)方式三種：臨柜查詢(xún)、電腦自助查詢(xún)、網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)。3 3、當(dāng)客戶(hù)查詢(xún)信用證券賬戶(hù)明細(xì)數(shù)據(jù)結(jié)果與在公司查詢(xún)結(jié)果不一致時(shí)，、當(dāng)客戶(hù)查詢(xún)信用證券賬戶(hù)明細(xì)數(shù)據(jù)結(jié)果與在公司查詢(xún)結(jié)果不一致時(shí)，營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)向客戶(hù)作出解釋?zhuān)⒆龊糜涗洝I(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)向客戶(hù)作出解釋?zhuān)⒆龊糜涗洝? 4、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)為客戶(hù)提供對(duì)賬服務(wù)。、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)為

16、客戶(hù)提供對(duì)賬服務(wù)。5 5、每月定期郵寄客戶(hù)對(duì)賬單。、每月定期郵寄客戶(hù)對(duì)賬單。營(yíng)業(yè)部要建立暢通的投訴渠道營(yíng)業(yè)部要建立暢通的投訴渠道, ,公布投訴方式，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制公布投訴方式，實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制客戶(hù)可通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、信函、當(dāng)面陳述等方式進(jìn)行投訴客戶(hù)可通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、信函、當(dāng)面陳述等方式進(jìn)行投訴 營(yíng)業(yè)部在確認(rèn)客戶(hù)投訴事實(shí)后，應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)營(yíng)業(yè)部在確認(rèn)客戶(hù)投訴事實(shí)后，應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)投訴受理登記表投訴受理登記表并進(jìn)行分類(lèi)并進(jìn)行分類(lèi)直接受理部門(mén)不能處理的客戶(hù)投訴，須在第一時(shí)間內(nèi)報(bào)送到公司相關(guān)部門(mén)直接受理部門(mén)不能處理的客戶(hù)投訴，須在第一時(shí)間內(nèi)報(bào)送到公司相關(guān)部門(mén)受理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在受理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在1010日內(nèi)做出處理決定并及時(shí)反饋給客戶(hù)日內(nèi)做出處理決定并及時(shí)反饋給客戶(hù)若投訴事項(xiàng)重大，在處理之前應(yīng)將擬處理意見(jiàn)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)若投訴事項(xiàng)重大，在處理之前應(yīng)將擬處理意見(jiàn)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可與客戶(hù)溝通，做出處理決定后，方可與客戶(hù)溝通，做出處理決定1 1、若平倉(cāng)后仍不足以清償債務(wù)，融資融券部及時(shí)通知營(yíng)業(yè)部、若平倉(cāng)后仍不足以清償債務(wù)，融資融券部及時(shí)通知營(yíng)業(yè)部2 2、營(yíng)業(yè)部作為第一債務(wù)追索人要求客戶(hù)補(bǔ)償