任務(wù)書：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法研究

1、湖南科技學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）任務(wù)書 題目名稱：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法研究:宗旨、原則與模式學(xué)生姓名：_學(xué)號(hào)_系 部：_專業(yè)年級(jí)：_指導(dǎo)教師：_職 稱：_畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）題目金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法研究:宗旨、原則與模式題目類型理論研究題目來源畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）時(shí)間一、選題的目的及意義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展導(dǎo)致了社會(huì)上出現(xiàn)了消費(fèi)者和經(jīng)營者兩個(gè)階層。經(jīng)營者自其誕生時(shí)就掌握著各種商品的信息，消費(fèi)者則天然地依靠經(jīng)營者而獲得信息與商品?？萍嫉倪M(jìn)步讓現(xiàn)代商品和服務(wù)的技術(shù)性和專業(yè)性含量越來越高，消費(fèi)者很難正確全面地了解商品或服務(wù)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得擁有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)實(shí)力的大企業(yè)、大財(cái)團(tuán)逐漸控制了各種商品服務(wù)的提供，消

2、費(fèi)者的弱勢(shì)地位在交易中顯得越發(fā)明顯，權(quán)利義務(wù)的不對(duì)等使利益的天平出現(xiàn)了傾斜，消費(fèi)者權(quán)益受到侵害的情況時(shí)有發(fā)生。較傳統(tǒng)的消費(fèi)市場(chǎng)，消費(fèi)者與經(jīng)營者地位的實(shí)質(zhì)不平等在金融市場(chǎng)上表現(xiàn)尤為突出。首先，因其專業(yè)化與技術(shù)化特征，大量專業(yè)術(shù)語的使用使普通消費(fèi)者無法利用一般常識(shí)對(duì)金融商品作出準(zhǔn)確的理解。其次消費(fèi)者很少了解金融商品真實(shí)的組成與結(jié)構(gòu)，甚至很少有消費(fèi)者能夠了解該商品的真實(shí)情況。由于信息的嚴(yán)重不對(duì)等，對(duì)金融消費(fèi)者來說是不公正，進(jìn)而影響市場(chǎng)的均衡發(fā)展。在中國情況亦是如此。我國自進(jìn)入20世紀(jì)90年代后，金融業(yè)完成了最初的積累，金融創(chuàng)新的提出及不斷推進(jìn)，使得金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類得到了極大的豐富，結(jié)構(gòu)也變得日趨

3、復(fù)雜。花樣繁多的新型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品充斥在各種傳媒廣告中，資產(chǎn)證券化，期權(quán)期貨產(chǎn)品等復(fù)雜的金融衍生品也開始在普通家庭中流行。但是，這些復(fù)雜的金融產(chǎn)品并沒有得到金融機(jī)構(gòu)充分的信息披露，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益、風(fēng)險(xiǎn)以及具體投資方向等等與消費(fèi)者關(guān)系密切的要素或是沒有披露或只是模糊地進(jìn)行了披露。信息披露的不充分使得消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時(shí)顯得極其盲目，金融機(jī)構(gòu)工作人員向消費(fèi)者推薦產(chǎn)品時(shí)往往只片面鼓吹產(chǎn)品的收益率，并不會(huì)過多提及產(chǎn)品具體的投資方向及風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)金融產(chǎn)品只贏不虧的光環(huán)被打破時(shí)，消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛就會(huì)隨之而來。正因?yàn)槭袌?chǎng)出現(xiàn)了失靈狀況，政府基于公共利益代表有責(zé)任平衡市場(chǎng)各方主體，使得市場(chǎng)有序的運(yùn)行。在經(jīng)

4、濟(jì)發(fā)達(dá)國家，早已將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為金融監(jiān)管的目標(biāo)之一，制定具體的制度來保護(hù)。但是，國內(nèi)相關(guān)的制度仍不完善，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益仍處在一個(gè)起步狀態(tài)。本文從制度層面選取立法模式與立法原則作為研究金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的切入點(diǎn)，主要基于以下考慮：首先，我國目前的立法模式不能有效的承擔(dān)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的責(zé)任，如何選擇立法模式是一個(gè)必須考慮的問題。其次，我國金融監(jiān)管長(zhǎng)期未將保護(hù)金融消費(fèi)者作為其基本價(jià)值之一，導(dǎo)致在金融監(jiān)管立法中忽略其重要性。立法原則的確立一方面確立保護(hù)金融消費(fèi)者的基本理念，另一方面也為后續(xù)的具體制度提供指導(dǎo)。二、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的主要內(nèi)容一、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法概述(一) 金融消費(fèi)

5、者權(quán)益與政府規(guī)制(二) 政府規(guī)制與立法保護(hù)(三) 金融消費(fèi)者權(quán)益立法保護(hù)的關(guān)鍵問題二、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法宗旨與原則(一) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法宗旨(二) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法原則三、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式(一) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法模式概述1. 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式現(xiàn)狀1) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式概述2) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式特點(diǎn)（1） 結(jié)構(gòu)來看，分業(yè)立法模式（2） 內(nèi)容來看監(jiān)管為主保護(hù)為輔的混合立法（3） 層級(jí)來看，以規(guī)章或其他規(guī)范性文件為主，法律為輔2. 現(xiàn)行立法模式的弊端1) 理念尚未突出對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。2) 分業(yè)立法使得各監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，造成

6、不同金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)條件在事實(shí)上不平等，進(jìn)而使得消費(fèi)者權(quán)益事實(shí)上受損。3) 行業(yè)立法宗旨僅在于實(shí)施對(duì)該行業(yè)的行政管理，對(duì)經(jīng)營者的違規(guī)行為往往重在行政處罰與刑事制裁，而消費(fèi)者可以直接援引的私法救濟(jì)規(guī)制卻很少規(guī)定。4) 保護(hù)金融消費(fèi)者的法律法規(guī)，法律效力層級(jí)較低，影響政府機(jī)構(gòu)的執(zhí)法效果。(二) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式的選擇（機(jī)動(dòng)安排）（一）域外法基本制度介紹1. 美國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式2. 英國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式3. 加拿大金融消費(fèi)者權(quán)益立法模式（二）域外立法模式的特點(diǎn)及借鑒3. 構(gòu)建我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法模式1. 構(gòu)建金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法模式需考慮的因素2. 金融消費(fèi)者

7、權(quán)益保護(hù)立法模式的選擇(三) 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法原則（一） 理念層面的立法原則1. 國家保護(hù)原則2. 社會(huì)保護(hù)原則3. 科學(xué)保護(hù)原則（二） 制度層面的立法原則1. 傾斜保護(hù)原則2. 全面保護(hù)原則3. 適度保護(hù)原則三、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）的要求（包括技術(shù)要求、工作要求）題目類型：理論研究、工程設(shè)計(jì)、實(shí)驗(yàn)研究、軟件開發(fā)、藝術(shù)設(shè)計(jì)等題目來源：教師科研課題、生產(chǎn)實(shí)際題、社會(huì)現(xiàn)實(shí)題、假想題等四、主要參考資料（不少于10篇）著作類：1. 郭丹：金融服務(wù)法研究金融消費(fèi)者保護(hù)的視角法律出版社2010年版2. 應(yīng)勇主編金融法治前沿（2010年卷）法律出版社2010年版期刊類：1. 熊玉梅：論金融消費(fèi)者知情權(quán)的

8、保護(hù)-以美國CFPA法案為視角載金融與經(jīng)濟(jì)2010年3月2. 于春敏：消費(fèi)者保護(hù)乃金融監(jiān)管首要基礎(chǔ)價(jià)值美國金融消費(fèi)者保護(hù)困局之反思載財(cái)經(jīng)科學(xué)2010年6月3. 刑會(huì)強(qiáng)：處理金融消費(fèi)糾紛的新思路載現(xiàn)代法學(xué)2009年9月第31卷第5期4. 吳弘 徐振：金融消費(fèi)者保護(hù)的法理分析載東方法學(xué)2009年第5期5. 管斌：金融消費(fèi)者保護(hù)的治道變革載經(jīng)濟(jì)法論壇2011年00期6. 管斌：金融消費(fèi)者保護(hù)散論載華中科技大學(xué)學(xué)報(bào)2010年第24卷第1期7. 何穎：金融消費(fèi)者芻議載金融法苑2008年總第75輯8. 于春敏：金融消費(fèi)者的法律界定載上海財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)2010年第4期9. 何穎：論金融消費(fèi)者保護(hù)的立法原則載法

9、學(xué)2010年第2期10. 宋曉燕：論金融消費(fèi)者保護(hù)的聯(lián)邦化及其改革載河北法學(xué)2009年第11期11. 涂永前： 美國2009年個(gè)人消費(fèi)者金融保護(hù)署法案及其對(duì)我國金融監(jiān)管法制的啟示載法律科學(xué)（西北政法大學(xué)學(xué)報(bào)）2010年第3期12. 馬洪雨 康耀坤：危機(jī)背景下金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度研究載投資者適當(dāng)性研究2010年2月13. 李明奎：制度變遷視角下金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制芻議載法律適用2011年第1期14. Ann Graham: the consumer financial protection agency：love it or hate it, u.s financial regulation needs it 55 Vill.L.Rev.603 201015. David s. Evans and Joshua D. Wright: the effect of the consumer financial protection agency act of 2009 on consumer credit 22Loy. Consumer L. Rev. 280 2009-2010學(xué)位論文：1. 方冰倩：金融領(lǐng)域內(nèi)的消費(fèi)者保護(hù)問題研究復(fù)