金融學(xué)概論第一階段作業(yè)

1、僅供個(gè)人參考金融學(xué)概論第一階段作業(yè)(一) 名詞解釋：1、貨幣貨幣是指任何一種可以執(zhí)行交換媒介、價(jià)值尺度、延期支付標(biāo)準(zhǔn)和完全流動(dòng)的財(cái)富儲藏手段等功能的商品，都可被看作是貨幣；從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品， 就是貨幣；貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。貨幣的本質(zhì)就是一般等價(jià)物。2、貨幣制度貨幣制度是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度，完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，保障貨幣正常發(fā)揮各項(xiàng)職能。依據(jù)貨幣制度作用的范圍不同，貨幣制度包括國家貨幣制度、國際貨幣制度和區(qū)域性貨幣制度；根據(jù)貨幣的不同特性，貨幣制度分為金屬貨幣制度和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。

2、貨幣制度(monetarysystem)，國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。貨幣制度是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步產(chǎn)生和發(fā)展的，到近代形成比較規(guī)范的制度。3、消費(fèi)信用消費(fèi)信用就是由企業(yè)、 銀行或其他消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。消費(fèi)信用根據(jù)提供商的不同可以分為企業(yè)提供的消費(fèi)信用和銀行提供的消費(fèi)信用等種類。其中由企業(yè)提供的消費(fèi)信用主要有賒銷和分期付款兩種形式。賒銷主要是對那些沒有現(xiàn)款或現(xiàn)款不足的消費(fèi)者采取的一種信用出售的方式；而分期付款則更多地是運(yùn)用于某些價(jià)值較高的耐用消費(fèi)品的購買行為中。4、利率利息，從其形態(tài)上看，是貨幣所有者因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報(bào)酬；從

3、另一方面看，它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價(jià)。利息實(shí)質(zhì)上是利潤的一部分，是利潤的特殊轉(zhuǎn)化形式。5、市場利率市場利率(market in terestrate/marketrate)是市場資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映 短期市場利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。6、基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。 基準(zhǔn)利率是利率市場化的重要前

4、提之一，在利率市場化條件下， 融資者衡量融資成本， 投資者計(jì)算投資收益， 以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)7、違約風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)， 是指證券發(fā)行人在證券到期時(shí)無法還本付息而使投資者遭受損 失的風(fēng)險(xiǎn)，它通常針對債券而言。違約風(fēng)險(xiǎn)固定收益證券的本金或利息不能被足額支付的可能性。違約風(fēng)險(xiǎn)， 是指部分或全部初始投資不能收回的不確定性。 違約風(fēng)險(xiǎn)越高， 投資者則要求發(fā)行人為高風(fēng)險(xiǎn)支付更多 利率。8、股票 股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明 出資人的股本身份和權(quán)利，并

5、根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。股票 代表著其持有人（股東）對股份公司的所有權(quán)，每一股同類型股票所代表的公司所有權(quán)是相 等的，即“同股同權(quán)”。股票可以公開上市，也可以不上市。在股票市場上，股票也是投資 和投機(jī)的對象。對股票的某些投機(jī)炒作行為，例如無貨沽空，可以造成金融市場的動(dòng)蕩。9、股票市場 股票市場是已經(jīng)發(fā)行的股票轉(zhuǎn)讓、 買賣和流通的場所， 包括交易所市場和場外交易市 場兩大類別。 由于它是建立在發(fā)行市場基礎(chǔ)上的， 因此又稱作二級市場。 股票市場的結(jié)構(gòu) 和交易活動(dòng)比發(fā)行市場 （一級市場）更為復(fù)雜， 其作用和影響力也更大。 股票市場的前身 起源于 1602 年荷蘭人在阿姆斯特

6、河大橋上進(jìn)行荷屬東印度公司股票的買賣，而正規(guī)的股 票市場最早出現(xiàn)在美國。 股票市場是投機(jī)者和投資者雙雙活躍的地方， 是一個(gè)國家或地區(qū) 經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)的寒暑表， 股票市場的不良現(xiàn)象例如無貨沽空等等， 可以導(dǎo)致股災(zāi)等各種 危害的產(chǎn)生。10、市盈率 市盈率指在一個(gè)考察期（通常為 12 個(gè)月的時(shí)間）內(nèi)，股票的價(jià)格和每股收益的比例。投 資者通常利用該比例值估量某股票的投資價(jià)值，或者用該指標(biāo)在不同公司的股票之間進(jìn)行比較。"P/E Ratio表示市盈率； “ Price per Share表”每股的股價(jià)； “ Earnings per Share表示每股 收益。即股票的價(jià)格與該股上一年度每股稅后利

7、潤之比（P/E）,該指標(biāo)為衡量股票投資價(jià)值的一種動(dòng)態(tài)指標(biāo)。（二）簡答題：1、貨幣的職能是什么？ 貨幣的職能也就是貨幣在人們經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用。在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)條件下， 貨幣具有這樣五種職能： 價(jià)值尺度、 流通手段、 貯藏手段、 支付手段和世界貨幣。 其中， 價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，其他三種職能是在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展中陸續(xù)出現(xiàn) 的。 貨幣作為價(jià)值尺度，就是貨幣以自己為尺度來表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價(jià)值。 商品的價(jià)值表現(xiàn)在貨幣上， 就是商品的價(jià)格。 價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。 貨幣作為流通手 段，也就是貨幣充當(dāng)商品交換的媒介。貨幣的第三個(gè)職能是充當(dāng)貯藏手段， 即可以作為財(cái)富的一般代表被人們儲存

8、起來。 作為貯藏手段的貨幣， 既不能象充當(dāng)價(jià)值尺度時(shí)那樣只是想象的貨幣， 也不能象充當(dāng)流 通手段時(shí)那樣用貨幣符號來代替， 它必須既是實(shí)在的貨幣， 又是足值的貨幣。因此，只 有金銀鑄幣或者金銀條塊等才能執(zhí)行貯藏手段的職能。貨幣的第四個(gè)職能是支付手段。 貨幣的最后一種職能是充當(dāng)世界貨幣， 即在世界市 場上發(fā)揮作用。 能夠作為世界貨幣的只有黃金或白銀， 鑄幣和紙幣是不能充當(dāng)世界貨幣 的，因?yàn)楹笳咭怀霰緡秶闶У袅嗽瓉淼姆ǘㄒ饬x。世界貨幣的作用是：第一，作為一般的支付手段，用來支付國際收支的差額； 第二， 作為一般的購買手段，用來購買 外國的商品； 第三， 作為社會財(cái)富的代表由一國轉(zhuǎn)移到另一國，

9、如支付戰(zhàn)爭賠款、對外 貸款以及轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等等。 貨幣的各個(gè)職能之間存在著有機(jī)的聯(lián)系， 它們共同表現(xiàn)貨幣作 為一般等價(jià)物的本質(zhì)。2、國際貨幣基金組織對貨幣供應(yīng)量如何進(jìn)行層次劃分？國際貨幣基金組織貨幣劃分層次中的準(zhǔn)貨幣相當(dāng)于各國通常采用的 D M3M0 = 現(xiàn)金M1 =M0 + 活期存款M2 =M1+ 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 +定期存款 +其他存款M3 = M2 +商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單3 、信用與金融的關(guān)系是什么？金融是信用貨幣出現(xiàn)以后形成的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇， 它和信用是兩個(gè)不同的概念： （ 1）金融不包 括實(shí)物借貸而專指貨幣資金的融通（狹義金融） ，人們除了通過借貸貨幣融通資金之外，還以發(fā) 行股票的

10、方式來融通資金。 （ 2）信用指一切貨幣的借貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。人 們之所以要在 “信用 ”之外創(chuàng)造一個(gè)新的概念來專指信用貨幣的融通，是為了概括一種新的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；信用與貨幣流通這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)過程已緊密地結(jié)合在一起。 最能表明金融特征的是可以創(chuàng)造和消 減貨幣的銀行信用，銀行信用被認(rèn)為是金融的核心。4、國家信用的形式有哪些？ 國家信用主要表現(xiàn)在國家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。 國家信用的直接用途是彌補(bǔ)政府財(cái)政赤 字，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還可起到調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用。 今后我國應(yīng)充分運(yùn)用國家信用的形式， 大力發(fā)行國 庫券和專項(xiàng)債務(wù)， 發(fā)揮國家信用的財(cái)政政策工具的作用， 以調(diào)節(jié)我國的經(jīng)濟(jì)總量和各種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

11、5、直接標(biāo)價(jià)法與間接標(biāo)價(jià)法的區(qū)別是什么？直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)， 將其折合為一定數(shù)額的本國貨幣的標(biāo)價(jià)方法， 間 接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)， 將其折合為一定數(shù)額的外國貨幣的標(biāo)法方法。 這導(dǎo) 致了兩種標(biāo)價(jià)法下對買入價(jià)和賣出價(jià)形式上的相反。（三）論述題：1、 貨幣制度的演進(jìn)過程是怎樣的？ 貨幣制度是指國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的準(zhǔn)則和規(guī)范。主要內(nèi)容有：確定貨幣和輔幣的材料；確定貨幣的單位；規(guī)定貨幣的流通程序和流通辦法；確定發(fā)行準(zhǔn)備和貨幣的對外關(guān)系。本位貨幣是一個(gè)國家貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣。在支付上本位貨幣具有無限法償?shù)哪芰?。即在商品勞?wù)的交易支付中和在債務(wù)的清償上，

12、債權(quán)人不得拒絕接受。輔幣 是本位貨幣的等分，在使用上有限法償，即超過一定數(shù)量，債權(quán)人可以拒絕接受。貨幣制 度演變可以分為以下過程： 銀本位制，金銀復(fù)本位制，金本位制以及紙幣本位制2、 信用缺失的原因及后果各是什么？建立健全社會信用信用是奠定市場經(jīng)濟(jì)的基石， 是維系社會經(jīng)濟(jì)生活正常秩序的道德準(zhǔn)繩。 制度是不斷完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要和基本內(nèi)容之一。僅供個(gè)人用于學(xué)習(xí)、研究；不得用于商業(yè)用途For personal use only in study and research; not for commercial use.Nur f u r den pers?nlichen f u r Studien, Forschung, zu kommerziellZwecken verwendet werden.Pour l ' e tud