融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展情況報(bào)告

1、XX年上半年XX區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展情況報(bào)告根據(jù)省中小企業(yè)局 關(guān)于做好我省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè) 務(wù)統(tǒng)計(jì)的通知 （省中小企函 XX6 號(hào)），我局結(jié)合區(qū)融資性擔(dān)保 機(jī)構(gòu)整頓情況作出了業(yè)務(wù)情況調(diào)研。近年來，在各級(jí)政府的高度 重視和正確指導(dǎo)下，我區(qū)擔(dān)保行業(yè)取得蓬勃發(fā)展，為解決我區(qū)中 小企業(yè)融資困難發(fā)揮了積極作用，為我區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重 要貢獻(xiàn)。當(dāng)前，我區(qū)經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，為充分發(fā)揮 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，掌握我區(qū)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況，我們根據(jù)省中 小企業(yè)局文件精神組織開展全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展情況的調(diào)研 工作，對(duì)目前我區(qū)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及存在問 題等進(jìn)行分析研究，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)

2、告如下：一、我區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況及特點(diǎn)截止XX年6月底，在我區(qū)備案的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共 10家，這 10 家企業(yè)注冊(cè)資本合共 119562 萬元，戶均 11956.2 萬元；戶 均資產(chǎn)總額 13305.3 萬元；戶均負(fù)債總額 1021.9 萬元；平均資產(chǎn) 負(fù)債率為 7.68% 。上半年共辦理擔(dān)保業(yè)務(wù) 511 筆，為 420 戶企業(yè)提供擔(dān)保，擔(dān)保金額 22.97 億元；實(shí)現(xiàn)收入總額 2979.4 萬元，其 中擔(dān)保費(fèi)收入 2507.3 萬元， 占比 84.15% ；實(shí)際利潤(rùn) 290.6 萬元， 戶均 29.06 萬元。另外，近年來，我區(qū)吸引了大批優(yōu)秀的擔(dān)保機(jī) 構(gòu)在XX設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，截至目前為止

3、已超過10家。通過數(shù)據(jù)分析，我區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要有如下特點(diǎn)：一是資產(chǎn)規(guī)模較大，資產(chǎn)負(fù)債率低。 我區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以 民營(yíng)資本為主，實(shí)力雄厚；資產(chǎn)規(guī)模從 10603 萬元至 24978 萬元 不等， 平均資產(chǎn)規(guī)模為 13305.3 萬元， 資產(chǎn)規(guī)模均在 1 億元以上； 負(fù)債規(guī)模從 68 萬元至 3690 萬元不等，平均負(fù)債規(guī)模為 1021.9 萬元。平均資產(chǎn)負(fù)債率為 7.68% ，總體處于低水平。說明我區(qū)擔(dān) 保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力較強(qiáng)，各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)能 力較高。二是擔(dān)保發(fā)生額和在保余額規(guī)模大。XX年上半年，10家擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)生擔(dān)保金額 22.97 億元，發(fā)生擔(dān)保金額從 1805 萬

4、元至 11.32 億元不等，平均發(fā)生擔(dān)保金額 22966 萬元， 80% 擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保金額在 5000 萬元以上； 10 家擔(dān)保機(jī)構(gòu)期末在保余額16.36 億元， 在保余額從 15 萬元至 70705 萬元不等， 平均在保余 額 16358.4 萬元， 70%擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額在 5000 萬元以上。 通過 擔(dān)保公司的發(fā)展壯大，業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，勇于創(chuàng)新，大大助推了企 業(yè)融資擔(dān)保成功率，有利于我區(qū)中小企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，風(fēng)險(xiǎn)控制良好。 從擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)看， 在XX年上半年擔(dān)保的511筆業(yè)務(wù)中，其中單筆在100萬元或以下 的有 20 筆，占 3.91%, 單筆在 100300 萬元

5、的有 184 筆，占 36%, 單筆在 300 800 萬元的有 247 筆,占 48.33% ，單筆在 800 萬元 以上的有 60 筆，占 11.74% ?？梢?，我區(qū)單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)較為 合理，金額集中在 100-800 萬元區(qū)間，大額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)較少， 我區(qū)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)集中度不高。 10 家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，上半年度并未發(fā)生 代償情況，可見我區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展業(yè)務(wù)過程中注重風(fēng)險(xiǎn)防范， 嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，有利于促進(jìn)我區(qū)擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，形成 良性的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。四是政府支持力度較大，政策性擔(dān)保導(dǎo)向作用明顯。10 家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，共有7家是XX區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保基金的合作擔(dān)保機(jī) 構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行和政府三方

6、緊密合作，創(chuàng)新政策性擔(dān)?；疬\(yùn)作模式，不斷完善我區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，使更多的中小 企業(yè)貸款得到擔(dān)保支持；企業(yè)通過區(qū)信用擔(dān)保基金貸款，有效地 降低融資成本，提高資金使用效率，進(jìn)一步加快企業(yè)發(fā)展；擔(dān)保 機(jī)構(gòu)與我區(qū)擔(dān)?；鸷献鳎欣谡细鞣劫Y源，加快業(yè)務(wù)規(guī)范 化發(fā)展，有利于做大做強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)，發(fā)揮政策擔(dān)保的導(dǎo)向作用。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)政府的財(cái)政補(bǔ)貼等政策普遍關(guān)注程度較高，政策導(dǎo)向 作用明顯。五是專業(yè)市場(chǎng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。 目前我區(qū) 有兩家本地成立的融資性擔(dān)保公司合作（銀通擔(dān)保公司及協(xié)豐擔(dān) 保公司），分別為鋼鐵及家具市場(chǎng)提供專業(yè)市場(chǎng)融資擔(dān)保，為推 動(dòng)區(qū)內(nèi)專業(yè)市場(chǎng)、商貿(mào)流通市場(chǎng)、工業(yè)園、產(chǎn)業(yè)

7、集散地融資創(chuàng)新， 提供有利于專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)中小企業(yè)的融資優(yōu)惠政策。降低了企業(yè)融 資成本，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金貸款提供擔(dān)保，破解我區(qū)專 業(yè)市場(chǎng)融資難問題。目前，以樂從鋼材專業(yè)市場(chǎng)及龍江家具材料市場(chǎng)為代表的專業(yè)市場(chǎng)擔(dān)保基金項(xiàng)目貸款在保余額已超1.6 億元，受惠企業(yè) 30 多家二、我區(qū)擔(dān)保行業(yè)存在的問題及建議近年來，我區(qū)擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，為中小企業(yè)解決融資 難問題作出了重要貢獻(xiàn)，良好的信譽(yù)和口啤得到企業(yè)界及社會(huì)各 界的認(rèn)可，但也存在著以下一些問題：一是總體上行業(yè)盈利水平較低。 10 家受調(diào)查的擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，XX年上半年擔(dān)保費(fèi)收入累計(jì) 2979.4萬元，從44萬元至1311萬 元不等，平均擔(dān)保費(fèi)收入

8、為 297.94 萬元。70% 的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保費(fèi) 收入在 200 萬元以下。10 家擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)從 -58 萬元至 174 萬元不等，平均實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為 29.06 萬元，有 4 家機(jī)構(gòu)虧損； 6 家盈利機(jī)構(gòu)中， 3 家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)在 50 萬元以下，僅 2 家機(jī)構(gòu) 實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)在 100 萬元以上。按規(guī)定，擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)用 不得高于同期銀行貸款利率的 50% ，利潤(rùn)空間非常小，擔(dān)保機(jī)構(gòu) 如何提高凈利潤(rùn)，擴(kuò)大擔(dān)保費(fèi)收入，擴(kuò)寬擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)渠道，是 今后一段時(shí)間內(nèi)急需解決的問題半年擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額中， 最低的僅 1805 萬元， 最高的達(dá) 11.32 億 元，最高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生額占所有融資

9、性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總發(fā)生額的 49% ，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。擔(dān)保行業(yè)涉及的知識(shí)面廣，要 求從業(yè)人員懂得財(cái)務(wù)、金融、法律，融資、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理等多方 面知識(shí)，對(duì)專業(yè)性要求較高。調(diào)查顯示我區(qū)擔(dān)保行業(yè)碩士以上學(xué) 歷的從業(yè)人員僅占 4.37% ，具中級(jí)以上職稱的僅占 19.65% ，個(gè)別 擔(dān)保機(jī)構(gòu)本科以上學(xué)歷占比不到三成， 而且臨時(shí)招聘的人員較多， 高素質(zhì)人才缺乏成為制約擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素，也直接導(dǎo) 致了機(jī)構(gòu)之間發(fā)展不平衡。三是銀行合作門檻高，對(duì)擔(dān)保公司的認(rèn)識(shí)有差距。 在本次調(diào) 研過程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍反映在與本地銀行合作過程中，擔(dān)保機(jī) 構(gòu)處于弱勢(shì)，在合作的各個(gè)環(huán)節(jié)中，基本都是銀行說了算。近來 中央出臺(tái)

10、的一系列措施減少貨幣流量，信貸規(guī)模越來越緊張，利 率不斷提高，銀行會(huì)對(duì)存量貸款進(jìn)行篩選淘汰，這進(jìn)一步提高了 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作門檻。在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本是承擔(dān)全部連帶保證責(zé)任，銀行不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，難以形成良好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，嚴(yán)重制約了擔(dān)保公司的融資作用，擔(dān)保行業(yè)遇到的困 難會(huì)更多。四是信貸緊縮對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)影響巨大。因受國家信貸緊縮政策的影響，合作銀行放貸規(guī)模受限，導(dǎo)致個(gè)別融資擔(dān)保業(yè)務(wù)放寬受阻。三、推動(dòng)我區(qū)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的建議金融危機(jī)對(duì)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的仍在初步復(fù)蘇階段，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，近期信貸規(guī)模有進(jìn)一步緊縮態(tài)勢(shì)，我區(qū)擔(dān)保行業(yè)面臨各種挑 戰(zhàn)，為此，要大力推進(jìn)我區(qū)信用擔(dān)保體系建設(shè)，為我區(qū)擔(dān)保

11、機(jī)構(gòu)的 長(zhǎng)足發(fā)展構(gòu)筑良好的發(fā)展環(huán)境。一是促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作。協(xié)調(diào)各銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)我區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度。建議各銀行適當(dāng)降低與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入 門檻，銀行應(yīng)科學(xué)衡量擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，特別是降低對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額總量及注資的準(zhǔn)入，并應(yīng)對(duì)綜合風(fēng)控能力強(qiáng)和資信狀況好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)。通過召開各類合作溝通會(huì)，引導(dǎo)銀行與擔(dān)保公司加強(qiáng)合作，督促銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立起風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制， 有效分散風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，加大信息互通，共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享， 通過充分溝通及時(shí)研究解決合作中出現(xiàn)的問題，增進(jìn)相互了解和 信任，維護(hù)多方的健康良性合作關(guān)系。引導(dǎo)二是引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資品種，實(shí)現(xiàn)銀保企三方共贏。我區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)高素質(zhì)專業(yè)人才，不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，提高擔(dān) 保業(yè)隊(duì)伍的整體素質(zhì)及經(jīng)營(yíng)管理能力，提高自身信用水平。引導(dǎo) 擔(dān)保公司創(chuàng)新融資品種，建立全面的反擔(dān)保措施。調(diào)查顯示，擔(dān) 保公司與銀行合作業(yè)務(wù)仍以流動(dòng)資金貸款擔(dān)保為主。雖有部分擔(dān) 保機(jī)構(gòu)涉足銀行承兌匯票以及為地區(qū)專業(yè)市場(chǎng)融資提供擔(dān)保，但 業(yè)務(wù)量較小。擔(dān)保實(shí)踐中，以土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)抵押作為反擔(dān) 保居多，而以企業(yè)信用作為反擔(dān)保的較少，以動(dòng)產(chǎn)作為反擔(dān)保更 少。應(yīng)鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資品種，如開辟票據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)、 集合債券業(yè)務(wù)、集合信托業(yè)務(wù)等屬信貸規(guī)模限制的產(chǎn)品，并通過有效的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，擴(kuò)大反擔(dān)保物范圍，如應(yīng)收帳款、倉單、動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、保單權(quán)益等，