客戶評(píng)價(jià)報(bào)告

1、；編號(hào)： 客 戶 評(píng) 價(jià) 報(bào) 告（有效期自 年 月 日至 年 月 日）客戶名稱：直接評(píng)價(jià)人 ： 評(píng)價(jià)審查人 ： 評(píng)價(jià)審定人 ： 審定單位公章聲 明 與 保 證 我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照河北東潤(rùn)擔(dān)保有限公司客戶評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則(試行)和有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。 直接評(píng)價(jià)人簽字： .年 月 日 評(píng)價(jià)審查人簽字： .年 月 日 評(píng)價(jià)認(rèn)定人簽字： .年 月 日 目 錄 一、結(jié)論 二、基 本 情 況 三、信 用 等 級(jí) 四、授 信 量

2、 分 析一、結(jié) 論1、評(píng)價(jià)結(jié)論（對(duì)基本情況、競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、管理水平等進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)）: 通過(guò)對(duì)該公司的基本情況以及財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，該公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力比較強(qiáng)，資金周轉(zhuǎn)的速度也比較快，流動(dòng)速度也比較好，公司的管理層制定著一套嚴(yán)格的管理制度，企業(yè)員工的形象較好，服務(wù)態(tài)度也比較好，市場(chǎng)發(fā)展的空間比較大，企業(yè)清償債務(wù)的能力也比較強(qiáng)，該公司的信譽(yù)也比較好，能夠按時(shí)結(jié)算利息，所以該公司發(fā)展的前景還是比較好的。 行業(yè):商業(yè)凈資產(chǎn)：832.4萬(wàn)元主導(dǎo)產(chǎn)品：主要以工、角、槽鋼為主的型材銷售信用等級(jí)得分：g=16 ;l=20 ;m=18; n= 10;p=13 合計(jì)77信用等級(jí)：aaa帳戶類型：一般銀企關(guān)系：良好客

3、戶重要性：重要授信控制量（q）：1058.9萬(wàn)元授信總量建議值：450萬(wàn)元 直接評(píng)價(jià)人簽字: 2、評(píng)價(jià)審查人意見 其中，信用等級(jí)得分：， 建議客戶信用等級(jí)為： 級(jí) 建議授信總量： 萬(wàn)元 評(píng)價(jià)審查人簽字： 3、評(píng)價(jià)審定人意見 其中，信用等級(jí)基本得分： ， 建議客戶信用等級(jí)為： 級(jí) 建議授信總量： 萬(wàn)元 評(píng)價(jià)審定人簽字: 二、基 本 情 況 1、客戶詳細(xì)地址 石家莊市長(zhǎng)安區(qū)十里鋪大街17號(hào) 郵政編碼 050000 2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼130100000228995 貸款卡號(hào)碼1301050001109367 主營(yíng)業(yè)務(wù)：農(nóng)作物的種植，農(nóng)產(chǎn)品的銷售（種子除外），市場(chǎng)信息咨詢。 行業(yè)農(nóng)業(yè) 規(guī)模（凈資產(chǎn)、

4、銷售收入、生產(chǎn)能力） 截止2009年4月底凈資產(chǎn)為人民幣872.87萬(wàn)元 （凈資產(chǎn)和生產(chǎn)能力按近期情況填寫，銷售收入情況按上年度情況填寫） 資質(zhì)等級(jí) 法人代碼證號(hào) 78408825-7 基本帳戶行 627012022000004150 3、法定代表人 吳異非 國(guó)籍 中國(guó) 電話授權(quán)代理人 魏寶強(qiáng) 國(guó)籍 中國(guó) 電財(cái)務(wù)主管 國(guó)籍中國(guó) 電話 4、 客戶所有制類別： 國(guó)有企業(yè) 集體企業(yè)民營(yíng)企業(yè) 中外合作企業(yè) 中外合資企業(yè) 外商獨(dú)資企業(yè)客戶組織類別：有限責(zé)任公司 有限責(zé)任公司（聯(lián)營(yíng)） 國(guó)有獨(dú)資公司 股份有限（上市） 股份有限（未上市） 合伙 股份合作客戶

5、與政府關(guān)系類別：具有行業(yè)管理職能的公司 與政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù)公司政府機(jī)關(guān)無(wú)隸屬或附屬關(guān)系 5、客戶注冊(cè)資本 伍佰萬(wàn)元整 實(shí)收資本伍佰萬(wàn)元整 實(shí)收資本/注冊(cè)資本= 1 客戶主要投資人 實(shí)際投資額 占實(shí)收資本 吳異非 260萬(wàn)元 52% 魏寶強(qiáng) 240萬(wàn)元 48% 企業(yè)上級(jí)主管部門或隸屬于 無(wú) 企業(yè)組織結(jié)構(gòu)（附組織結(jié)構(gòu)圖）全資子公司 0 個(gè)，控股公司 0 個(gè)，參股公司 0 個(gè)，附屬?gòu)S 0 個(gè) 關(guān)于組織結(jié)構(gòu)其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)： 無(wú) 6、企業(yè)文化特點(diǎn) 公司理念為“團(tuán)結(jié)、奮進(jìn)、開拓 、發(fā)展” 7、企業(yè)歷史沿革:河北中和源亨科技有限公司成立于2006年2月13日。主要從事農(nóng)作物種植及銷售，本公司依托頤菲莊

6、園土地資源，種植、養(yǎng)殖高附加值的農(nóng)作物及牲畜。經(jīng)過(guò)2006年近半年的土地平整及改良，土壤及地貌得到較大改善，同時(shí)種植生長(zhǎng)快、產(chǎn)量高、品種好優(yōu)質(zhì)品種（杏、桃、葡萄等水果及經(jīng)濟(jì)作物和速生楊）。當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)32萬(wàn)元。2007年種植200畝高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)棉花一項(xiàng)，就產(chǎn)生凈利潤(rùn)47.57余萬(wàn)元，其他項(xiàng)目產(chǎn)生4.18萬(wàn)元利潤(rùn)，全年共計(jì)產(chǎn)生利潤(rùn)51.75萬(wàn)元。2008年在上年種植棉花的基礎(chǔ)上又?jǐn)U大種植面積達(dá)到400余畝，此項(xiàng)產(chǎn)生凈利潤(rùn)93.8余萬(wàn)元。隨著優(yōu)良品種水果開始結(jié)果及小面積花生和小范圍進(jìn)行立體養(yǎng)殖，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益及豐富的經(jīng)驗(yàn)，為下年提高經(jīng)濟(jì)效益打下良好基礎(chǔ)。幾項(xiàng)共計(jì)產(chǎn)生凈利潤(rùn)7.37余萬(wàn)元，全年共計(jì)

7、產(chǎn)生利潤(rùn)101.17萬(wàn)元。2009年在上年立體養(yǎng)殖的面積上大范圍提高立體養(yǎng)殖面積（散養(yǎng)土雞、土鴨等），產(chǎn)生凈利潤(rùn)89.23萬(wàn)元，保持棉花種植面積和擴(kuò)大花生種植面積，這兩項(xiàng)效益245.62余萬(wàn)元利潤(rùn)，水果及其他項(xiàng)目達(dá)到92.85元利潤(rùn)，為提高公司整體水平，新增注冊(cè)資本400萬(wàn)元。8、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表類型：事務(wù)所審計(jì)過(guò) 報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān) 調(diào)整過(guò) 未調(diào)整審計(jì)部門 河北康龍德會(huì)計(jì)事務(wù)所有限公司 審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間 2009 年 4 月 16 日審計(jì)意見類型 無(wú)保留 保留 否定 拒絕發(fā)表意見財(cái)政部門審批意見： 填報(bào)日期： 年 月 日 單位：萬(wàn)元上二年上一年本年總資產(chǎn)1038.8989

8、0.57933.87固定資產(chǎn)凈值 18.8351.6350.43在建工程無(wú)形和遞延資產(chǎn)0.050.020.02流動(dòng)資產(chǎn)1020838.92883.42貨幣資金475.0196.74270.18應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款凈值19.6842.9433.13存貨469.44482.06427.91其他應(yīng)收款42.633.773.77長(zhǎng)期投資流動(dòng)負(fù)債241.3118.1641應(yīng)付帳款1.683.2624.73其他應(yīng)付款240.81286.46242.38實(shí)收資本700700700資本公積0.050.050.05盈余公積1.451.451.45未分配利潤(rùn)56.08130.91171.37銷售收入53836819.

9、94975.15銷售成本 5225.916478.90921.52銷售毛利157.09341.0453.63利潤(rùn)總額55.8793.5340.46凈利潤(rùn)44.8774.8240.469、對(duì)銀行負(fù)債情況截止日: 單位：萬(wàn)元（萬(wàn)美元）序號(hào)項(xiàng) 目本社其它金融機(jī)構(gòu)備注（1）固定資產(chǎn)貸款余額rmbusd（2） 其中：逾期rmbusd（3）流動(dòng)資金貸款余額 rmbusd（4） 其中：逾期rmbusd（5）貼現(xiàn)余額（6） 其中：逾期（7）現(xiàn)匯、外匯轉(zhuǎn)貸款余額rmbusd（8） 其中：逾期rmbusd（9）進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開證）余額rmbusd（10） 其中：融資類余額rmbusd（11） 其中：逾期rm

10、busd（12） 非融資類余額rmbusd（13） 其中：墊款rmbusd（14）信用證開證余額rmbusd（15） 其中：墊款rmbusd（16）承兌余額（17） 其中：墊款（18）保證余額rmbusd（19） 其中：墊款rmbusd（20）各類信用余額合計(jì)rmbusd（21） 其中：表內(nèi)信用rmbusd（22） 其中:逾期/墊款rmbusd（23） 表外信用rmbusd說(shuō)明： 本表中“固定資產(chǎn)貸款”含房地產(chǎn)開發(fā)貸款, “進(jìn)出口貿(mào)易融資（不含開證）”中“融資類”含打包貸款、押匯、貼現(xiàn)等融資類業(yè)務(wù)，“非融資類”含保函、承兌、提貨擔(dān)保等非融資類業(yè)務(wù); 有關(guān)欄目中的“rmb”填寫本外幣信用總額（單

11、位為人民幣，美元按1:8.3折合人民幣），“usd”僅填寫外幣信用總額（單位為美元），其他欄均為人民幣信用總額； 主要項(xiàng)目的關(guān)系為：（20）=（1）+（3）+（5）+（7）+（9）+（14）+（16）+（18）（21）=（1）+（3）+（5）+（7）+（10）+（13）+（15）+（17）+（19）（22）=（2）+（4）+（6）+（8）+（11）+（13）+（15）+（17）+（19）（23）=（12）+（14）+（16）+（18）-（13）-（15）-（17）-（19）（20）=（21）+（23）評(píng)論（主要從負(fù)債業(yè)務(wù)類型結(jié)構(gòu)、不同銀行之間負(fù)債比例結(jié)構(gòu)等方面是否合適進(jìn)行說(shuō)明）： 無(wú) 10、對(duì)

12、外或有負(fù)債分析截止日： 單位：萬(wàn)元（萬(wàn)美元）筆數(shù)對(duì)象余額到期日企業(yè)墊款的可能性對(duì)外擔(dān)保承兌商業(yè)匯票被擔(dān)保/承兌企業(yè)簡(jiǎn)況(市場(chǎng)地位，經(jīng)營(yíng)狀況，資金實(shí)力，資信情況，前景等) 無(wú) 企業(yè)對(duì)外不良擔(dān)保將對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的影響 ： 無(wú) 11、其他重要項(xiàng)目情況分析（主要是對(duì)客戶存在異常情況的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目作出說(shuō)明，如財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)，如何調(diào)整？客戶有無(wú)作假賬問(wèn)題？是否參與股票市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)交易等。） 通過(guò)對(duì)該公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析，該公司并不存在異常的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)，無(wú)作假帳現(xiàn)象，未參與股票、期貨市場(chǎng)交易。 三、信 用 等 級(jí)（一）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析1、客戶經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)定位 ： 以市場(chǎng)批發(fā)、零售為主，同時(shí)發(fā)展重

13、點(diǎn)客戶定向供應(yīng) 2、主導(dǎo)產(chǎn)品(服務(wù))： 以工字鋼、角鋼、槽鋼和h型鋼銷售為主， 3、主要產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)該公司主要以工字鋼、角鋼、槽鋼銷售為主，同時(shí)新增了h型鋼的銷售業(yè)務(wù)。該公司現(xiàn)與國(guó)內(nèi)多家鋼鐵企業(yè)建立了合作關(guān)系，嚴(yán)格要求產(chǎn)品質(zhì)量，為客戶提供優(yōu)質(zhì)鋼材。同時(shí)不斷提高服務(wù)水平，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 主要產(chǎn)品和服務(wù)所在行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和結(jié)構(gòu)(競(jìng)爭(zhēng)情況、競(jìng)爭(zhēng)方式、市場(chǎng)分割、定價(jià)政策或行業(yè)規(guī)范)目前我國(guó)鋼鐵業(yè)日趨成熟，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)也有了嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)。鋼鐵貿(mào)易主要成本是購(gòu)貨成本。鋼鐵貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，企業(yè)必須與鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，降低購(gòu)貨成本；同時(shí)迅速掌握市場(chǎng)信息，以調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)政策，了解客戶需求，才

14、能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中逐步發(fā)展。 4、客戶的成本結(jié)構(gòu)，主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)： 該公司主要的銷售成本為購(gòu)貨成本。其主要優(yōu)勢(shì)為購(gòu)貨成本較低，具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)。公司嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，以滿足客戶需求為目標(biāo)。該公司在行業(yè)中信譽(yù)良好，曾連續(xù)被評(píng)為“重合同守信用”單位。該公司同時(shí)還擁有廣泛的銷售渠道。 5、客戶主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其基本情況（優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)）：1）主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手盛達(dá)物資有限公司、雙風(fēng)金屬材料有限公司。其主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手優(yōu)勢(shì)是經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)，對(duì)行業(yè)情況和信息掌握較多。劣勢(shì)是產(chǎn)品種類較少，不能滿足各種客戶的需求 2）國(guó)外主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是： 無(wú) 6、客戶的上游（如制造業(yè)企業(yè)的原材料，零配件供應(yīng)、商貿(mào)企業(yè)的商品供應(yīng)者

15、）的具體情況和存在的問(wèn)題分析：本公司的產(chǎn)品產(chǎn)自首鋼、包鋼、鞍鋼、唐鋼、萊鋼等大鋼廠，供貨商實(shí)力雄厚、貨源充足，產(chǎn)品質(zhì)量能夠達(dá)到國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，材質(zhì)過(guò)硬。與我公司保持多年的業(yè)務(wù)往來(lái)。 7、客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析（從國(guó)家政策、地方政策、法律環(huán)境、環(huán)保政策、地理位置等方面進(jìn)行分析） 公司位于體育北大街與北二環(huán)交叉出口，交通便捷，便于貨物的運(yùn)輸，并處于鋼材的聚集地，便于客戶各類鋼材的選購(gòu)。 8、客戶的經(jīng)營(yíng)設(shè)施如何（從技術(shù)、設(shè)備、裝備水平等經(jīng)營(yíng)設(shè)施是否帶給企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析）公司有自己的龍門吊車，裝卸車很方便 9、客戶的質(zhì)量管理水平如何？有哪些質(zhì)量管理措施？通過(guò)了哪些質(zhì)量認(rèn)證？企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善的問(wèn)

16、題？該公司嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，產(chǎn)品均購(gòu)于大型鋼廠 ，每批鋼材均配有與其相關(guān)的質(zhì)量保證書，確保產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)標(biāo)，獲得客戶的信賴。 10、客戶的市場(chǎng)拓展能力如何？銷售網(wǎng)絡(luò)、渠道情況如何？處于何種水平？該公司銷售方式靈活，通過(guò)場(chǎng)地銷售與網(wǎng)絡(luò)銷售，已與多家大客戶簽訂了長(zhǎng)期供貨合同，擁有廣泛的營(yíng)銷渠道。同時(shí)公司建立了現(xiàn)代化的資源信息管理系統(tǒng)，能夠及時(shí)掌握市場(chǎng)信息，及時(shí)調(diào)整公司的經(jīng)營(yíng)策略。 11、近3年是否出現(xiàn)較大的經(jīng)營(yíng)或投資失誤： 無(wú) 12、目前的經(jīng)營(yíng)情況、存在的主要問(wèn)題和未來(lái)展望（1）過(guò)去限制企業(yè)發(fā)展的因素是什么？現(xiàn)在是否有改善？（2）決定企業(yè)過(guò)去成功的因素是什么？是否現(xiàn)在還存在？將來(lái)能否持續(xù)下去？（3）對(duì)進(jìn)一步

17、發(fā)展有重大影響的因素是什么？近兩年內(nèi)可否實(shí)現(xiàn)？）目前該公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，計(jì)劃在近期進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高市場(chǎng)占有率，現(xiàn)已與多家大客戶簽訂了長(zhǎng)期供貨合同。（1）現(xiàn)階段主要存在的問(wèn)題是公司需要周轉(zhuǎn)資金來(lái)擴(kuò)大庫(kù)存量，以滿足客戶需求。（2）該公司擁有強(qiáng)大的經(jīng)營(yíng)正營(yíng)以及良好客戶基礎(chǔ)，并且在將來(lái)會(huì)一直持續(xù)下去。（3）進(jìn)一步發(fā)展的制約因素是公司需要大量的周轉(zhuǎn)資金以擴(kuò)大公司庫(kù)存量，以滿足不斷增加的客戶需求。 13、指標(biāo)分析指標(biāo)上兩年上一年增長(zhǎng)率銷售毛利率（銷售毛利銷售收入）3%5.26%75.33%銷售利潤(rùn)率（營(yíng)業(yè)凈利潤(rùn)銷售收入）0.83%1.10%32.53%（二）流動(dòng)性分析1、流動(dòng)性指標(biāo)分析指標(biāo) 上二年

18、 上一年 增 長(zhǎng) 率流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）4.2346.2992.20%速動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）/流動(dòng)負(fù)債2.2819.65761.84%存貨周轉(zhuǎn)率（銷售成本/平均存貨）11.9813.6213.69%應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/（應(yīng)收帳款平均余額+應(yīng)收票據(jù)平均余額）225.81217.83-3.53%利息保障倍數(shù)=凈利潤(rùn)+折舊+攤銷財(cái)務(wù)費(fèi)用-（應(yīng)收及預(yù)付款項(xiàng)增加存貨增加應(yīng)付及預(yù)收款項(xiàng)增加）/財(cái)務(wù)費(fèi)用47 25.86-44.98%經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量330.44-341.21173.44籌資現(xiàn)金凈流量7900投資現(xiàn)金凈流量-1.32-37.060經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率（經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流量/流動(dòng)

19、負(fù)債）1.3718.794.23分析與評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)，變化原因，行業(yè)比較，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）： 我公司應(yīng)收賬款減少，資金周轉(zhuǎn)加快，粗存增加前景樂(lè)觀。 2、應(yīng)收款項(xiàng)分析（1）、應(yīng)收帳款帳齡分析 截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬(wàn)元）比例（%）半年以內(nèi)933.13100%6個(gè)月-12個(gè)月一年-兩年其他合計(jì)933.13100%（2）、其他應(yīng)收款 截止日期： 年 月 日帳齡戶數(shù)金額（萬(wàn)元）比例（%）半年以內(nèi)23.77100%6個(gè)月-12個(gè)月一年-兩年其他合計(jì)23.77100%企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析及其對(duì)企業(yè)的影響 應(yīng)收款回款較快使資金流動(dòng)速度快，便于公司庫(kù)存產(chǎn)品更新快，價(jià)格接近市

20、場(chǎng)價(jià)格，利于公司的發(fā)展，獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。3、壞帳準(zhǔn)備金的提取和使用情況 無(wú) 4、客戶是否有備用流動(dòng)資金（增資擴(kuò)股、銀行已經(jīng)承諾的信用支持、變現(xiàn)能力很強(qiáng)的有價(jià)證券等）？如果有，量是多少？ 無(wú) 分析與評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)，變化原因，行業(yè)比較，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）： 通過(guò)對(duì)該公司的應(yīng)收帳款進(jìn)行分析，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度較快，資金回籠的也比較快，在同行中具有很大的優(yōu)勢(shì)，公司的信譽(yù)好，資金充足，企業(yè)還有很大的發(fā)展空間。 （三）管理水平1、 企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)簡(jiǎn)歷及評(píng)價(jià)(從業(yè)務(wù)素質(zhì)、領(lǐng)導(dǎo)能力、創(chuàng)新精神、道德品質(zhì)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，比如對(duì)潛在的競(jìng)爭(zhēng)如何認(rèn)識(shí)的？準(zhǔn)備采取那些策略？是否有能力控制增長(zhǎng)、提高市

21、場(chǎng)占有率？是否有廣闊的視野、策略是否有深度和遠(yuǎn)見？能否及早辨認(rèn)出問(wèn)題所在，以及快市場(chǎng)一步洞悉有利的機(jī)會(huì)？) 公司法人代表：趙金志，1938年出生1958.3-1963.6 石家莊市藁城縣張家莊公社1976.4-1997.7 石家莊地區(qū)二輕公司 2000年成立石家莊市麗陽(yáng)經(jīng)貿(mào)有限公司趙金志從事業(yè)務(wù)工作多年具有料好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，統(tǒng)籌全局的領(lǐng)導(dǎo)才能，吃苦耐勞的精神，把企業(yè)從貨物不全，資金不足，客戶較少的局面發(fā)展到現(xiàn)在，擁有穩(wěn)定客源、充足貨源，合理的資金連。有一定實(shí)力應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，能帶領(lǐng)企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，提高市場(chǎng)找有率；敏銳地洞察力能及早預(yù)見潛在的問(wèn)題，并合理的解決。通過(guò)對(duì)市場(chǎng)供需變動(dòng)，作出應(yīng)對(duì)方案，使

22、公司在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)仍處理盈利。2、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的業(yè)績(jī)?nèi)绾?？他們是如何處理重大事?xiàng)，如銀根緊縮、法律訴訟、主要對(duì)手挑戰(zhàn)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的壓力？與同業(yè)相比，企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的回報(bào)率如何？在經(jīng)濟(jì)周期以及有關(guān)該行業(yè)的科技、供求、信貸和其他周期的不同階段，企業(yè)的表現(xiàn)如何？該公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，能揚(yáng)長(zhǎng)避短，最大限度的發(fā)揮企業(yè)的自身優(yōu)勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)強(qiáng)占市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)對(duì)手的挑戰(zhàn)，公司效益穩(wěn)步增長(zhǎng)。能合理的利用閑置資金，縮短資金回籠時(shí)間，加快周轉(zhuǎn)速度，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。 3、客戶的管理結(jié)構(gòu)如何？主要從企業(yè)班子結(jié)構(gòu)是否優(yōu)良（年齡、文化、專業(yè)水平、開拓創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)等方面分析）、企業(yè)內(nèi)部信息是否流通順暢、激

23、勵(lì)約束制度是否落實(shí)、人力資源配置是否合理等方面進(jìn)行分析該公司以法人代表為主要負(fù)責(zé)人，下設(shè)部門經(jīng)理，職權(quán)分開，幾分權(quán)又能協(xié)調(diào)合作的管理結(jié)構(gòu)，能適應(yīng)外界變化，企業(yè)管理人員具備一定的專業(yè)素質(zhì)，開拓創(chuàng)新精神，能利用各種信息手段為公司服務(wù)，激勵(lì)約束制度健全，并能落實(shí)到位，充分調(diào)動(dòng)職工的積極性，為企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的保障力量。 4、企業(yè)主要的領(lǐng)導(dǎo)崗位是否主要由有親緣關(guān)系的人員擔(dān)任？* 是 否說(shuō)明如下：該公司的主要領(lǐng)導(dǎo)崗位沒(méi)有由親緣關(guān)系的人員擔(dān)任。5、指標(biāo)分析指標(biāo)上二年上一年增 長(zhǎng) 率資產(chǎn)報(bào)酬率(利潤(rùn)總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用)年平均總資產(chǎn)6.72%10.42%55.06%貸款按期償還率（當(dāng)期歸還銀行貸款本金數(shù)額當(dāng)期累計(jì)

24、應(yīng)歸還銀行貸款本金數(shù)額）100%100%0貸款利息按期償還率（當(dāng)期歸還銀行貸款利息數(shù)額當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸還銀行貸款利息數(shù)額）100%100%0貸款本息按期償還率（當(dāng)期歸還銀行貸款本息數(shù)額當(dāng)期累計(jì)應(yīng)歸還銀行貸款本息數(shù)額）100%100%0分析與評(píng)論（主要從發(fā)展趨勢(shì)，變化原因，行業(yè)比較，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手比較等方面評(píng)論、預(yù)測(cè)）： 從以上指標(biāo)可以看出該公司的各項(xiàng)指標(biāo)都比較正常，資金周轉(zhuǎn)速度較快，發(fā)展前景比較明朗。公司的信譽(yù)好、資金周轉(zhuǎn)快在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有很大的優(yōu)勢(shì)。 （四）其他方面1、指標(biāo)分析指標(biāo) 上二年 上一年 增 長(zhǎng) 率資產(chǎn)負(fù)債率（負(fù)債/資產(chǎn)）27.08%6.53%-75.88%銷售收入5383萬(wàn)元6819.9

25、4萬(wàn)元26.69%銷售收入增長(zhǎng)率41.09%26.69%-35.04%分析： 從以上指標(biāo)可以看出該公司的各項(xiàng)指標(biāo)都比較正常，資金周轉(zhuǎn)速度較快，發(fā)展前景比較明朗。公司的信譽(yù)好、資金周轉(zhuǎn)快在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有很大的優(yōu)勢(shì)。 2、客戶主導(dǎo)產(chǎn)品處于發(fā)展的哪一階段？ 處于穩(wěn)步發(fā)展階 3、客戶所在行業(yè)的周期性和穩(wěn)定性如何？行業(yè)前景情況如何？ 周轉(zhuǎn)性和穩(wěn)定性良好，行業(yè)前景樂(lè)觀 4、重大事項(xiàng)1）重大建設(shè)項(xiàng)目： 無(wú) 2）重大體制改革分析： 無(wú) 3）重大法律訴訟分析：無(wú) 4）重大或有項(xiàng)目、對(duì)外擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分析： 無(wú) 5）重大的人事調(diào)整分析： 無(wú) 6）重大事故和賠償分析： 無(wú) 7）其他分析 包括：對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成重大影響的

26、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，訂立可能對(duì)公司資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營(yíng)成果的一項(xiàng)或多項(xiàng)產(chǎn)生顯著影響的重要合同，經(jīng)營(yíng)政策或經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)生重大變化，發(fā)生重大債務(wù)、發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)性或非經(jīng)營(yíng)性虧損，資產(chǎn)遭受重大損失、自然或人為原因造成的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中斷和較大損失嚴(yán)重，影響公司財(cái)務(wù)的利率、匯率變動(dòng)等。分析：無(wú) 5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析：（1）已有的貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況（結(jié)合貸款五級(jí)分類結(jié)果分析）分析： 無(wú) （2）風(fēng)險(xiǎn)分析（現(xiàn)實(shí)、潛在風(fēng)險(xiǎn)）分析： 無(wú) 6、相關(guān)效益分析：（1）客戶是否我社基本結(jié)算戶？是 否 在信用社資金結(jié)算率為: %（2）客戶是否和我社建立主辦銀行關(guān)系？ 是 否 是否簽定社企合作協(xié)議？ 已簽定 有意向 未簽定 （3） 客戶在我社

27、存款記錄：開戶日期： 年 月 開戶種類：基本結(jié)算戶 一般存款戶 專用帳戶 臨時(shí)帳戶近二個(gè)月日均存款額： 。（4）中介業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)收益分析： 無(wú) 風(fēng)險(xiǎn)和效益評(píng)價(jià)總結(jié)： 從宏觀分析石家莊市麗陽(yáng)經(jīng)貿(mào)有限公司所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目前景較為廣闊，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，有較強(qiáng)的行業(yè)生存能力。利潤(rùn)空間較大，在同行業(yè)中具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 企業(yè)規(guī)模及競(jìng)爭(zhēng)能力：石家莊市麗陽(yáng)經(jīng)貿(mào)有限公司在近幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，從單一經(jīng)營(yíng)規(guī)模逐漸走向多元化的模式，具備了較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。 按期履行能力及其它融資能力：該公司收益穩(wěn)定，具備較強(qiáng)獲利能力。該公司多年來(lái)信譽(yù)一直良好，并且所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目收入較為穩(wěn)定，有較強(qiáng)的按期履約能力，并且公司具備較強(qiáng)的融

28、資能力。 7、其他需要說(shuō)明的情況分析： 無(wú) 總結(jié)：信用等級(jí)1、客戶信用等級(jí)基本得分計(jì)算表指標(biāo)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)比率值或說(shuō)明得分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力一g經(jīng)營(yíng)環(huán)境5分企業(yè)得到國(guó)家、地方的多方面支持，交通、信息等軟硬條件很好，所在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得5分，雖然得到一定的支持，但條件有限，環(huán)境一般得2分，經(jīng)營(yíng)環(huán)境不好不得分。經(jīng)營(yíng)環(huán)境良好5經(jīng)營(yíng)設(shè)施的先進(jìn)性5分采用的技術(shù)手段、技術(shù)設(shè)備、經(jīng)營(yíng)裝備等很先進(jìn)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)設(shè)施良好，帶給企業(yè)較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得5分，使企業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的，得4分，經(jīng)營(yíng)設(shè)施處于中上水平得3分，經(jīng)營(yíng)設(shè)施一般2分，較差不得分。技術(shù)設(shè)施先進(jìn)，具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)4質(zhì)量管理體系5分通過(guò)iso9000系列質(zhì)量管理認(rèn)

29、證或未參加認(rèn)證但企業(yè)有嚴(yán)格、十分規(guī)范的質(zhì)量管理制度得5分，有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得4分，有較規(guī)范的質(zhì)量管理制度得3分，企業(yè)質(zhì)量管理體系不完善得1分，沒(méi)有質(zhì)量管理體系不得分。有較規(guī)范的質(zhì)量管理制度3市場(chǎng)拓展和銷售渠道5分企業(yè)市場(chǎng)拓展能力強(qiáng)，擁有很好的銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道，運(yùn)作良好得5分，市場(chǎng)拓展能力較好，具有較好的經(jīng)營(yíng)渠道得4分，市場(chǎng)拓展能力一般，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道初具規(guī)模得3分，市場(chǎng)拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道存在一定問(wèn)題得1分，市場(chǎng)拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營(yíng)渠道不得分。市場(chǎng)拓展能力較好，有較好的經(jīng)營(yíng)渠道4小計(jì)16流動(dòng)性l流動(dòng)比率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值）46.

30、25速動(dòng)比率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值）19.655應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值）217.835利息保障倍數(shù)5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值） 14.45小計(jì)20管理水平m主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)5分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)歷史業(yè)績(jī)顯著，個(gè)人有良好社會(huì)聲譽(yù)得5分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有較好的管理經(jīng)驗(yàn)，得4分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有一定的管理經(jīng)驗(yàn)，得3分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)一般，但其信譽(yù)較好得2分，其余不得分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有較好的管理經(jīng)驗(yàn)4管理結(jié)構(gòu)的合理性

31、5分客戶有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、富于開拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，相對(duì)穩(wěn)定，信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵(lì)約束制度健全，人力資源配置合理得5分，上述方面較好，但存在某些的不足得4分，上述各方面中個(gè)別方面存在一定的缺陷得2分，在上述各方面存在較大缺陷不得分。有合理的結(jié)構(gòu)班子4資產(chǎn)報(bào)酬率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值）10.42%5貸款本息按期償還率5分5×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值）5小計(jì)18 償債能力n資產(chǎn)負(fù)債率10分10×（比率-不允許值）/（滿意值-不允許值）6.53%10其他p銷售收入5分

32、銷售收入有穩(wěn)定的來(lái)源，并保持很好的增長(zhǎng)勢(shì)頭得5分，收入穩(wěn)定得3分，銷售收入來(lái)源不穩(wěn)定，下降嚴(yán)重不得分。收入穩(wěn)定5行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析5分行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得5分，行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得3分，行業(yè)變動(dòng)大且前景差不得分，其他得1分。行業(yè)前景較好5重大事項(xiàng)分析5分重大事項(xiàng)對(duì)企業(yè)有積極的正面影響，基本沒(méi)有負(fù)面影響得5分，正面影響較大得3分，負(fù)面影響比較明顯，企業(yè)面臨很多問(wèn)題不得分。 正面影響較大3小計(jì)13總計(jì)77 注:信用等級(jí)評(píng)定采用年度財(cái)務(wù)報(bào)表。 2、信用等級(jí)建議 得分競(jìng)爭(zhēng)力得分g流動(dòng)性得分l管理水平得分m償債能力n其他得分p說(shuō)明771620181013建議客戶信用等級(jí)為： a

33、aa 級(jí) 四、信用量分析（一） 資金需求量分析1. 流動(dòng)資金類資金需求增量分析（選用擴(kuò)大指標(biāo)估算法或分項(xiàng)詳細(xì)估算法）（1）擴(kuò)大指標(biāo)估算法測(cè)算客戶流動(dòng)資金需求增量：（根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，選擇銷售收入、經(jīng)營(yíng)成本或產(chǎn)量之一測(cè)算）去年銷售收入量a=去年經(jīng)營(yíng)成本量a=去年產(chǎn)量a=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=去年流動(dòng)資金合理占用b=銷售收入今年預(yù)測(cè)量c=經(jīng)營(yíng)成本今年預(yù)測(cè)量c=產(chǎn)量今年預(yù)測(cè)量c=流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d = b×（c/a1）流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d = b×（c/a1）流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量d=d = b×（c/a1）測(cè)算流動(dòng)資金合理占用b，可采用資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)一項(xiàng)的金額，并扣除流動(dòng)資產(chǎn)中：（1） 短期投資、一年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失等不直接參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金項(xiàng)目。（2） 直接參與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目中不合理資金占用部分，如過(guò)量沉淀的貨幣資金、帳齡過(guò)長(zhǎng)的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分等。b值確定依據(jù)如下： 據(jù)此測(cè)算，客戶流動(dòng)資金類資金需求增量為 萬(wàn)元。（2）分項(xiàng)詳細(xì)估算法測(cè)算流動(dòng)資金需求增量：測(cè)算依據(jù)如下： 以上合計(jì)，客戶流動(dòng)資金類資金需求量增量