銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理流程

1、 個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理流程 文件編號(hào)：個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理流程1目的本文件規(guī)定了xx農(nóng)村銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范的規(guī)范和控制要求，旨在規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制管理，確保本行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2適用范圍本文件適用于本行為個(gè)人客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開通、變更和注銷等具體操作。3定義、縮寫與分類3.1 定義1）usbkey：是指存放有客戶證書或載有客戶身份標(biāo)識(shí)信息的一種客戶身份認(rèn)證介質(zhì)，并能夠?qū)蛻舭l(fā)送的電子銀行交易進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證的專用電子設(shè)備。2）客戶證書：用于標(biāo)識(shí)客戶身份，并對(duì)客戶發(fā)送的電子銀行交易指令進(jìn)行電子簽名的電子文件。3）密

2、碼：是指客戶確認(rèn)身份的數(shù)字或字符信息，分為靜態(tài)密碼和動(dòng)態(tài)密碼兩種。4）靜態(tài)密碼：指客戶自行設(shè)定的，用于判別客戶身份的數(shù)字字母組合。5）動(dòng)態(tài)密碼（也稱動(dòng)態(tài)口令）：是指根據(jù)專用算法動(dòng)態(tài)生成的用于驗(yàn)證客戶身份的一個(gè)一次性數(shù)字字母組合。6）交易指令：是指客戶以注冊(cè)賬號(hào)（客戶編號(hào)、注冊(cè)手機(jī)號(hào)碼）或客戶證書以及相應(yīng)密碼，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向銀行發(fā)出的查詢、轉(zhuǎn)賬等要求。7）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)：是指利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)。3.2 縮寫個(gè)人網(wǎng)銀：個(gè)人客戶使用的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。 3.3 分類無(wú)。4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)綜合柜員崗1） 負(fù)責(zé)個(gè)人客戶的網(wǎng)銀開通、變更、注銷和數(shù)字證書管理等操作；2） 負(fù)責(zé)憑證

3、等相關(guān)資料歸檔保管工作。授權(quán)復(fù)核5原則與基本規(guī)定5.1原則無(wú)5.2 基本規(guī)定1）個(gè)人高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)上銀行交易通過(guò)合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行認(rèn)證。個(gè)人高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)上銀行交易包括但不限于：向非本人（不含與法人行社簽訂業(yè)務(wù)合作等法律協(xié)議和客戶預(yù)先約定的指定賬戶，如：代收費(fèi)、第三方支付、貸款還款賬戶等）賬戶轉(zhuǎn)移資金單筆超過(guò)1000元或日累計(jì)超過(guò)5000元。2）客戶證書比照空白重要憑證管理，個(gè)人客戶須持有效身份證件領(lǐng)取客戶證書并登記簽名確認(rèn)。3）客戶證書介質(zhì)丟失或密碼遺忘、泄露的，應(yīng)及時(shí)更換?？蛻糇C書有效期為五年，過(guò)期失效，客戶如果需要繼續(xù)使用，應(yīng)及時(shí)辦理更換手續(xù)。在客戶證書有效期內(nèi)，客戶的證書毀損，應(yīng)及

4、時(shí)辦理補(bǔ)辦手續(xù)，在更新生效前造成的資金損失由客戶承擔(dān)。4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)客戶的轉(zhuǎn)賬支付實(shí)行單筆限額和日累計(jì)限額管理。全省最高支付限額由省聯(lián)社統(tǒng)一管理，本行最高支付限額由總行統(tǒng)一管理，客戶可結(jié)合實(shí)際情況設(shè)定其支付限額。本行支付限額不得高于省聯(lián)社支付限額，客戶設(shè)定的支付限額不得高于本行最高支付限額。客戶的代付業(yè)務(wù)不受銀行限額管理的控制。5）當(dāng)發(fā)生以下情況之一時(shí)，本行有權(quán)暫?；蚪K止對(duì)客戶的網(wǎng)上銀行服務(wù)：a） 客戶利用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)差錯(cuò)、故障不當(dāng)?shù)美蛟斐伤藫p失；出于惡意或其他非法目的，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行不正當(dāng)交易。b） 發(fā)生不法分子假借客戶身份盜用網(wǎng)上銀行的事件，或存在發(fā)生這種事件的可能。c） 客戶注

5、冊(cè)后連續(xù)3年以上未使用網(wǎng)上銀行服務(wù)且未按期繳納服務(wù)費(fèi)。d） 客戶存在使用虛假證件、無(wú)效證件或冒用他人證件注冊(cè)網(wǎng)上銀行等行為的。6） 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由省聯(lián)社統(tǒng)一制定并監(jiān)督執(zhí)行，本行不得擅自變更網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。7） 凡在ahnj開立金農(nóng)銀行卡存款賬戶、信譽(yù)良好的個(gè)人客戶，均可到本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)注冊(cè)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。6流程描述與控制要求 階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.1.1 申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱 : 申請(qǐng)開通適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 提供有效身份證件及其他申請(qǐng)資料，申請(qǐng)開通。操作規(guī)范 : 持本人身份證原件、復(fù)印件及金農(nóng)銀行卡到本行柜面簽訂ah省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)

6、協(xié)議（附錄一），并填寫電子銀行個(gè)人客戶申請(qǐng)書（附錄二），提出申請(qǐng)并辦理相關(guān)注冊(cè)手續(xù)。6.1.2 審核環(huán)節(jié)名稱 : 審核適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)資料和證件。操作規(guī)范 : 對(duì)申請(qǐng)材料審核通過(guò)后向客戶提示網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)，在得到客戶在申請(qǐng)書上簽字確認(rèn)后在申請(qǐng)書上加蓋經(jīng)辦人員名章和業(yè)務(wù)受理章，在服務(wù)協(xié)議銀行蓋章欄加蓋業(yè)務(wù)公章，客戶留存聯(lián)交給客戶。檢查客戶是否持有金農(nóng)卡，若沒(méi)有，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核對(duì)客戶身份證信息，由客戶填寫開戶申請(qǐng)書后為其辦理金農(nóng)卡。風(fēng)險(xiǎn)描述:客戶欺詐,客戶提供虛假身份證件及以虛假證件所開的銀行卡,可能通過(guò)電子銀行發(fā)生非法交易。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措

7、施:嚴(yán)格審查申請(qǐng)人提供的身份證的真實(shí)合法性?？刂撇块T:支行;控制崗位:綜合柜員崗;6.1.3 受理環(huán)節(jié)名稱 : 受理開通適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)開通網(wǎng)銀服務(wù)。操作規(guī)范 : 通過(guò)“8901個(gè)人網(wǎng)銀客戶服務(wù)管理”交易，開通個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)。錄入身份證號(hào)碼時(shí)必須輸入18位，如果綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中該客戶原來(lái)的客戶證件號(hào)碼不是18位，應(yīng)先到核心系統(tǒng)中修改客戶信息，然后再進(jìn)行開戶操作。環(huán)節(jié)名稱 : 設(shè)置網(wǎng)銀登陸密碼適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 輸入網(wǎng)銀登陸密碼。操作規(guī)范 : 輸入6位數(shù)字密碼，此密碼將作為客戶登陸網(wǎng)銀的登陸密碼。環(huán)節(jié)名稱 : 是否申請(qǐng)

8、數(shù)字證書適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 是否申請(qǐng)數(shù)字證書。操作規(guī)范 : 客戶決定是否申請(qǐng)數(shù)字證書，申請(qǐng)數(shù)字證書，使用專業(yè)版網(wǎng)銀，可以辦理查詢、轉(zhuǎn)賬匯款和賬戶管理等業(yè)務(wù)；使用大眾版網(wǎng)銀客戶端，只可以辦理查詢類業(yè)務(wù)。環(huán)節(jié)名稱 : 綁定數(shù)字證書適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 綁定個(gè)人數(shù)字證書。操作規(guī)范 : 辦理“8902個(gè)人預(yù)植證書管理”交易，綁定個(gè)人數(shù)字證書。需要驗(yàn)證客戶賬戶密碼。系統(tǒng)根據(jù)客戶賬戶余額判斷是否聯(lián)動(dòng)調(diào)用 “0074數(shù)字證書發(fā)售”交易。個(gè)人數(shù)字證書綁定成功而記賬失敗的，使用“8904個(gè)人網(wǎng)銀信息查詢”交易查詢，確認(rèn)綁定成功且綁定的證書號(hào)

9、碼沒(méi)有銷號(hào)的，使用0074交易手工補(bǔ)記賬務(wù)，付出表外一份，收取手續(xù)費(fèi)，打印收費(fèi)憑證。環(huán)節(jié)名稱 : 打印憑證適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)打印相關(guān)憑證。操作規(guī)范 : 打印ahnj個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)受理單和表外科目憑證；受理單手工填寫無(wú)效。環(huán)節(jié)名稱 : 核對(duì)確認(rèn)適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 核對(duì)并確認(rèn)信息。操作規(guī)范 : 客戶核對(duì)業(yè)務(wù)受理單上相關(guān)信息的準(zhǔn)確性，并簽字確認(rèn)。6.1.4辦結(jié)環(huán)節(jié)名稱 : 資料歸檔適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 憑證資料歸檔，并將客戶回單、申請(qǐng)資料及證件等交還客戶。操作規(guī)范 : 業(yè)務(wù)處理成功

10、打印業(yè)務(wù)受理單和收費(fèi)憑證交客戶簽字確認(rèn)后，加蓋經(jīng)辦人員名章和業(yè)務(wù)受理章。業(yè)務(wù)受理單第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，申請(qǐng)書及身份證復(fù)印件作附件，收費(fèi)憑證各聯(lián)次按要求作相應(yīng)會(huì)計(jì)科目賬戶憑證，同時(shí)登記網(wǎng)上銀行usbkey及密碼信封領(lǐng)取登記簿（附錄四），業(yè)務(wù)受理單和收費(fèi)憑證客戶留存（回單）聯(lián)連同客戶數(shù)字證書及其他申請(qǐng)材料交給客戶。階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.2.1 申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱 : 申請(qǐng)變更適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 提供有效身份證件及其他申請(qǐng)資料，申請(qǐng)變更。操作規(guī)范 : 提供本人身份證原件、復(fù)印件和金農(nóng)卡，并填寫 網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)表（附錄三），到本行柜面提出申請(qǐng)。6.2.2 審核

11、環(huán)節(jié)名稱 : 審核適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 審核資料是否符合條件。操作規(guī)范 : 對(duì)客戶提供的身份證原件、復(fù)印件、金農(nóng)卡和 網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)表（附錄三）等申請(qǐng)資料審核通過(guò)后，在申請(qǐng)表上加蓋經(jīng)辦人員名章及業(yè)務(wù)受理章。風(fēng)險(xiǎn)描述:客戶欺詐,提供虛假客戶身份證件,盜取他人賬戶資料和資金。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):高風(fēng)險(xiǎn)控制措施:增加對(duì)客戶信息的審查控制部門:支行;控制崗位:綜合柜員崗;6.2.3 受理環(huán)節(jié)名稱 : 辦理變更交易適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 辦理個(gè)人網(wǎng)銀變更業(yè)務(wù)。操作規(guī)范 : 為個(gè)人客戶辦理數(shù)字證書更換、網(wǎng)銀登陸密碼重置、個(gè)人網(wǎng)銀

12、服務(wù)暫停/恢復(fù)的變更操作。辦理過(guò)程中要求客戶輸入正確的金農(nóng)卡交易密碼，登記網(wǎng)上銀行usbkey及密碼信封領(lǐng)取登記簿（附錄四），并打印一式兩聯(lián)業(yè)務(wù)受理單和表外科目憑證。環(huán)節(jié)名稱 : 核對(duì)確認(rèn)適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 核對(duì)并確認(rèn)信息。操作規(guī)范 : 客戶核對(duì)業(yè)務(wù)受理單上相關(guān)信息的準(zhǔn)確性，并簽字確認(rèn)。6.2.4 辦結(jié)環(huán)節(jié)名稱 : 收妥相關(guān)資料適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 憑證資料歸檔，并將客戶回單、申請(qǐng)資料及證件等交還客戶。操作規(guī)范 : 一式兩聯(lián)業(yè)務(wù)受理單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，加蓋經(jīng)辦人員名章及業(yè)務(wù)受理章，第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，申請(qǐng)表第一聯(lián)及身份

13、證復(fù)印作為附件，第二聯(lián)連同其他申請(qǐng)材料交給客戶。階段環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6.3.1 申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱 : 申請(qǐng)注銷適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 提供有效身份證件及其他申請(qǐng)資料，申請(qǐng)注銷。操作規(guī)范 : 客戶持本人身份證原件、復(fù)印件及金農(nóng)卡，并填寫電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)書（附錄二），到本行柜面提出申請(qǐng)。6.3.2 審核環(huán)節(jié)名稱 : 審核適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 審核申請(qǐng)資料和證件。操作規(guī)范 : 對(duì)客戶申請(qǐng)材料審核通過(guò)后在電子銀行個(gè)人客戶服務(wù)申請(qǐng)書（附錄二）上加蓋經(jīng)辦人員名章和業(yè)務(wù)受理章。6.3.3受理環(huán)節(jié)名稱 : 辦理注銷適用部門 : 支行;適用崗位

14、: 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 辦理個(gè)人網(wǎng)銀注銷業(yè)務(wù)。操作規(guī)范 : 辦理“8901個(gè)人網(wǎng)銀客戶服務(wù)管理”交易，注銷個(gè)人網(wǎng)銀客戶服務(wù)。辦理過(guò)程中要求客戶輸入正確的金農(nóng)卡交易密碼，打印一式兩聯(lián)的業(yè)務(wù)受理單和表外科目憑證。業(yè)務(wù)受理單收工填寫無(wú)效。環(huán)節(jié)名稱 : 核對(duì)確認(rèn)適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 核對(duì)信息并確認(rèn)。操作規(guī)范 : 客戶核對(duì)業(yè)務(wù)受理單上相關(guān)信息的準(zhǔn)確性，并簽字確認(rèn)。6.3.4 辦結(jié)環(huán)節(jié)名稱 : 資料歸檔適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 憑證資料歸檔，并將客戶回單、申請(qǐng)資料及證件等交還客戶。操作規(guī)范 : 業(yè)務(wù)受理單經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，加蓋經(jīng)辦人員名章和業(yè)務(wù)受理章，第一聯(lián)作為業(yè)務(wù)受理憑證，申請(qǐng)書和身份證復(fù)印件作附件，第二聯(lián)連同客戶其他申請(qǐng)材料一并交給客戶。收回的數(shù)字證書做重要空白憑證銷毀處理。7檢查監(jiān)督牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報(bào)告路線檢查結(jié)果利用電子銀行部門檢查網(wǎng)上銀行和后臺(tái)管理系統(tǒng)的運(yùn)行使用情況。每季度