鋼貿(mào)通融資案例

1、鋼貿(mào)通融資案例鋼貿(mào)通融資一企業(yè)根本狀況分析a金屬股份有限公司為a市鋼鐵流通行業(yè)內(nèi)規(guī)模較大，專業(yè)性較強(qiáng)，實力雄厚的綜合性股份制流通企業(yè)，注冊資本8500萬元，由a市國有資產(chǎn)運營有限公司，a市投資集團(tuán)有限公司，xx鋼鐵等法人股東和公司職工等股東共同投資。公司主要經(jīng)營金屬材料，非金屬材料，進(jìn)出口貿(mào)易，倉儲物流，加工配送等。公司根據(jù)資源統(tǒng)購，連鎖分銷形式，在全國設(shè)立了28個經(jīng)營機(jī)構(gòu)，公司是包鋼，寶鋼，馬鞍山，武鋼，首鋼等多家特大型鋼鐵企業(yè)一級代理商，合作關(guān)系親密。公司年銷售鋼材187萬噸含鐵礦砂，精礦粉，焦炭，生鐵，主營業(yè)務(wù)收入68.61億元。a金屬股份有限公司在a市成立了鋼鐵交易市場，現(xiàn)貨交易市場現(xiàn)

2、有營業(yè)大廳有3000平方米，吸引超過200個鋼鐵交易商進(jìn)場交易，交易市場設(shè)有銀行，商務(wù)中心，綜合效勞部，供應(yīng)工商，稅務(wù)，法律詢問等一條龍效勞。市場占地400畝，設(shè)有倉庫2萬平方米，室外貨場10萬平方米，鐵路專用線兩條約1200米，龍門吊6臺，叉車5臺，市場全年鋼材吞吐量約120萬噸，鋼材銷售額約180億元。問題：請用供給鏈金融的思路設(shè)計融資方案。二銀行切入點分析某銀行接觸該公司后，認(rèn)為a金屬股份有限公司經(jīng)營現(xiàn)金流較好，主業(yè)突出，競爭力較強(qiáng)。市場內(nèi)有30家較大規(guī)模的經(jīng)銷商，鋼材本身屬于大宗商品，流轉(zhuǎn)較快，可以通過a金屬股份有限公司關(guān)聯(lián)營銷眾多市場內(nèi)經(jīng)銷商，可為a金屬股份有限公司供應(yīng)5億元擔(dān)保額度

3、，由其切分給市場內(nèi)經(jīng)銷商用法。1授信的優(yōu)勢。開展做市商供給鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)，給銀行帶來的收益可觀，且風(fēng)險可控，保證金存款日均可達(dá)30000萬元左右。此外，可以通過a金屬股份有限公司批發(fā)營銷眾多的經(jīng)銷商。2.一般結(jié)算存款收益：依據(jù)協(xié)議要求，市場內(nèi)經(jīng)銷商結(jié)算資金在銀行往來能帶來活期存款，日均不低于12000萬元。中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收益：估計年累計開票金額在10億元以上，可獲得中間業(yè)務(wù)手續(xù)費及承諾費1000萬元以上。1主要的風(fēng)險點。本次授信以a金屬股份在有限公司作為風(fēng)險掌握依托，市場內(nèi)經(jīng)銷商額度由a金屬股份有限公司擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任保證，因此，a金屬股份有限公司的經(jīng)營情況需要親密關(guān)注。2掌握風(fēng)險的主要手段。質(zhì)物選

4、擇限定為鋼坯、線材、螺紋、棒材。銀行對質(zhì)物實行定期和不定期檢查，檢查頻率一個月不少于一次。關(guān)注a金屬股份有限公司經(jīng)營狀況，加強(qiáng)授信后管理，對公司經(jīng)營狀況、財務(wù)情況和授信用法狀況加強(qiáng)監(jiān)控、親密關(guān)注鋼材、有色金屬等市場行情和國家固定資產(chǎn)投資、相關(guān)行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策改變，進(jìn)步預(yù)判力量。三、銀企合作狀況某銀行設(shè)計：a金屬股份有限公司供應(yīng)連帶責(zé)任擔(dān)保，采納“倉單質(zhì)押+第三方連帶責(zé)任擔(dān)保的方式，向鋼材經(jīng)銷商供應(yīng)短期融資金融效勞網(wǎng)絡(luò)。效勞對象目前僅限于a金屬股份有限公司推存，在市場內(nèi)存儲貨物并經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商。業(yè)務(wù)流程a)經(jīng)銷商及其授信額度確定：為a金屬股份有限公司核定連帶責(zé)任擔(dān)保額度，a金屬股份有限公司向銀行推

5、舉經(jīng)銷商并供應(yīng)連帶責(zé)任擔(dān)保。銀行確定經(jīng)銷商年度購置指定廠商貨物所需銀行承兌匯票限額和敞口，明確說明指定廠商名稱及年度購置鋼材品種。銀行向經(jīng)銷商供應(yīng)的授信額度可在有效期內(nèi)循環(huán)用法。b)對經(jīng)銷商授信額度審批：a金屬股份有限公司承諾對經(jīng)銷商未售出庫存貨物進(jìn)展全額回購，回購標(biāo)準(zhǔn)是提交的倉單憑證。c)協(xié)議簽署：授信額度審批通過后，銀行與a金屬股份有限公司、經(jīng)銷商簽訂綜合授信協(xié)議。經(jīng)銷商供應(yīng)鋼材購銷合同復(fù)印件加蓋公章、增值稅發(fā)票復(fù)印件等，向銀行申請開立銀行承兌匯票，在銀行存入不低于40%的現(xiàn)金作為保證金，敞口局部以存放在指定倉庫的指定品種鋼材作為質(zhì)押。d)質(zhì)鉀物出質(zhì)：銀行根據(jù)倉儲監(jiān)管合作協(xié)議，經(jīng)過銀行指定

6、人員就質(zhì)押合同項下所附質(zhì)物清單進(jìn)展實地核查，核實貨物購銷合同、進(jìn)貨發(fā)票、質(zhì)檢單、合格證、質(zhì)量保證書等材料，核查無誤后，與a金屬股份有限公司共同監(jiān)視入庫，由a金屬股份有限公司擔(dān)當(dāng)監(jiān)管責(zé)任。e)質(zhì)押物銷售和出庫：授信存續(xù)期間，如經(jīng)銷商銷售質(zhì)押貨物，必需向銀行出具出庫通知單，并將相應(yīng)款項打入其在銀行的保證金帳號，銀行審核其金額與經(jīng)銷商出庫通知單所載明擬提取貨物金額、預(yù)留印鑒是否全都，審核無誤后在經(jīng)銷商出庫通知單上加蓋公章，將制作好的出庫通知單傳真至a金屬股份有限公司，經(jīng)銷商憑該出庫通知單向a金屬股份有限公司提取出庫通知單項下倉儲物。f)質(zhì)押物的監(jiān)管：銀行定期到a股份有限公司進(jìn)展監(jiān)管，對貨物進(jìn)入、發(fā)出

7、和結(jié)存登記貨物臺帳。親密關(guān)注鋼材市場狀況。價格波動幅度、變現(xiàn)力量等，當(dāng)價格下跌時，經(jīng)銷商必需補(bǔ)足現(xiàn)金保證金和增加質(zhì)押物，確保設(shè)定質(zhì)押率不得超過60%,同時通過準(zhǔn)時跟蹤市場價格、加強(qiáng)保證金管理等有效手段管理貨物價格風(fēng)險。g)質(zhì)押物的處置：經(jīng)銷商必需在60日內(nèi)完成質(zhì)押物銷售，如未銷售完畢，經(jīng)銷商必需用現(xiàn)金補(bǔ)足銀行承兌匯票敞口。在單筆授信業(yè)務(wù)期間，如經(jīng)銷商未根據(jù)商定逐步、正常贖出質(zhì)物進(jìn)展銷售，而是將質(zhì)物交由銀行長期占有并出現(xiàn)“死貨現(xiàn)象，銀行可馬上終止對經(jīng)銷商授信，并向a金屬股份有限公司出具回購?fù)ㄖ獣?，?個工作日內(nèi)履行回購義務(wù)，將單筆授信所對應(yīng)質(zhì)押貨物出售變現(xiàn)，歸還債權(quán)。h)異樣狀況處理：當(dāng)經(jīng)銷商業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)異樣時。銀行準(zhǔn)時將經(jīng)銷商銀行承兌匯票狀況向a金屬股份有限公司出具回購?fù)ㄖ獣慈絽f(xié)議規(guī)定，a股份有限公司在3個工作日內(nèi)履行回購義務(wù)。同時銀行將倉單權(quán)利人變更為a金屬股份有限公司，倉儲費由經(jīng)銷商擔(dān)當(dāng)，a金屬股份有限公司負(fù)責(zé)監(jiān)管貨物平安。由于倉儲具有鋼材交易功能，倉單在銀行質(zhì)押，因此銀行也可以實行托付a金屬股份有限公司的交易方式單方處理質(zhì)押倉單所載貨物或托付已與銀行合作的其他經(jīng)銷商代理