國家理財(cái)規(guī)劃師三級考試試題(共18頁).doc

1、聲明：本資料由大家論壇理財(cái)規(guī)劃師考試專區(qū)收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出自更多理財(cái)規(guī)劃師考試信息，考試真題，模擬題下載大家論壇，全免費(fèi)公益性理財(cái)規(guī)劃師考試論壇，等待您的光臨！2009年5月 人力資源和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定職業(yè)：國家理財(cái)規(guī)劃師等級：國家職業(yè)資格三級卷冊二：專業(yè)能力（1-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項(xiàng)選擇題（第1-70題，每題1分，共70分。）1. 某客戶家庭現(xiàn)有資金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元。每月平均支出3000元，則該客戶的流動(dòng)性比率為（ ）。A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67

2、流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)每月支出=30000/3000=10流動(dòng)性資產(chǎn)=現(xiàn)金+活期+貨幣基金=5000+2萬+5000=3萬元結(jié)果中沒有，再加上定期共8萬/3000=26.672. 某客戶計(jì)劃將一部分錢存為7日個(gè)人通知存款，則該客戶存入的最低金額為（ ）。A 1 B 2 C 5 D 10人民幣通知存款的最低存款金額為5萬元（含）3. 張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（ ）。A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通P10定活通自動(dòng)每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款的服務(wù)。4. 何

3、先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費(fèi)。如果何先生3月30日償還銀行200元，則何先生4月10賬單現(xiàn)實(shí)的循環(huán)利息為（ ）元。A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9利息消費(fèi)款未還部分×日利率×計(jì)息天數(shù)+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95. 接上題，何先生本次消費(fèi)的免息期是（ ）天。A 0B 24 C 25 D 30免息期是指貸款日（銀行記賬日）至到期還款日之間的時(shí)間,本題是3月

4、5日到3月30日，25天6. 某客戶計(jì)劃采取連帶責(zé)任保證貸款進(jìn)行購房，該種貸款方式對保證人要求比一般保證人嚴(yán)格，且僅限于（ ）年期以下貸款。A 3 B 5 C 10 D 15P55資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個(gè)月公積金匯入額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價(jià)是100萬元。7. 該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為（ ）萬元。A 15.5 B 16 C 17.5D 18未來將存：250*25*12=75000

5、加上已有 7.5萬+8萬=15.5萬8. 該客戶科申請的個(gè)人住房公積金貸款最高為（ ）萬元。A 20 B 25.5 C 40 D 70P56以下三項(xiàng)的最低值：1、本人及家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額 15.5+10萬=25.5萬 2、房價(jià)70% 3、公積金管理中心的最高額度為40萬元9. 若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用（ ）貸款方式。A 等額本息 B 等比遞增 C 等額本金 D等比遞減10. 王先生計(jì)劃申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他申請的最高貸款額度為（ ）萬元。A 2 B 5 C 10 D 20個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款額度不低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過人民幣

6、5萬元（含5萬元）且不超過所購商品價(jià)格總額的80%。11. 某客戶每月收入為6000元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供為（ ）元。A 1500 B 1800 C 2500 D 3000P52，月供應(yīng)在月收入的25-30%以下，房價(jià)在年收入6倍以下。12. 小劉計(jì)劃購買房屋。為了防范在房屋面積上受欺詐，他可以（ ）。A 要求賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人B.對于涉及的所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確規(guī)定C.與出賣人明確預(yù)定由出賣人代買受人辦妥產(chǎn)權(quán)證D.簽訂合同時(shí)分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積誤差具體處理原則13. 張先生預(yù)計(jì)兒子上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)

7、為一萬元，生活費(fèi)用5000元，家庭每年稅前收入為10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭教育負(fù)擔(dān)比是（ ）。A 10% B 17% C 15% D 8教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)教育費(fèi)用/家庭稅后收入=1.5萬元除以8.6萬元=17.44%資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費(fèi)開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)兩年，兒子還有8年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費(fèi)總計(jì)6萬元，共需留學(xué)費(fèi)用約30萬元。假設(shè)學(xué)費(fèi)與留學(xué)費(fèi)用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)率可以達(dá)到6%。根據(jù)上述資料，請回答14-16題14. 何先生兒子上大學(xué)時(shí)，四年的學(xué)費(fèi)約為（ ）元左右。A 6764

8、7.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336萬*（1+5%）8=88647.3315. 如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，則共需為兒子準(zhǔn)備（ ）的學(xué)費(fèi)。A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96大學(xué)費(fèi)用與留學(xué)費(fèi)：36萬*（1+5%）8=531883.9616. 如果何先生決定在該孩子在上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，如果采取定期定投的方式，則每月初應(yīng)投入的資金為（ ）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=5

9、31883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入資金，不是默認(rèn)的方式，使用理財(cái)計(jì)算器時(shí)先設(shè)置。如果是月末，得到的是4330.3017. 某客戶為兒子進(jìn)行教育儲蓄時(shí)了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存額是（ ）萬元。A 2 B 3 C 4 D 5教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。18. 助理理財(cái)規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項(xiàng)來源中，屬于無償資助的是（ ）。A 國家教育助學(xué)貸款 B 商業(yè)助學(xué)貸款 C 特殊困難補(bǔ)助 D國家獎(jiǎng)學(xué)金19. 助理理財(cái)規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是（ ）。A 規(guī)劃時(shí)間較短B 規(guī)劃資金不確定 C 資金用途特殊 D投資方向

10、不確定不確定 時(shí)間較短？20. 在教育規(guī)劃的各項(xiàng)工具中，雖然教育儲蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有（ ）及以上學(xué)生才能辦理教育儲蓄 。A 小學(xué)一年級 B小學(xué)4年級 C 小學(xué)六年級 D 初中1年級只有在校小學(xué)四年級（含）以上的學(xué)生才可以參加教育儲蓄21. 李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金，（ ）能很好的規(guī)避李先生家庭的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。（A）投資基金（B）教育儲蓄（C）政府債券（D）教育信托22. 助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭（ ）（A）所需教育金額度大 （B）教育金積累期

11、限緊迫（C）教育金積累期較長 （D）風(fēng)險(xiǎn)承受能力很大C和D選哪個(gè)？選d?23. “無有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！北硎撅L(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，但不包括（ ）。（A）風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的 （B）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的（C）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的 （D）風(fēng)險(xiǎn)是否存在是不確定的24. 2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。（A）純粹風(fēng)險(xiǎn) （B）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（C）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （D）自然風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指產(chǎn)生收益和損失的不確定狀態(tài)，純粹風(fēng)險(xiǎn)只會產(chǎn)生損失25. 保險(xiǎn)發(fā)展至今已經(jīng)形成一套完整的體系，不屬于保險(xiǎn)特性的是（ ）。（A）經(jīng)濟(jì)性 （B）有償性（C）互助性 D）契約型P167保險(xiǎn)的特性：經(jīng)濟(jì)

12、性 互助性 契約性 科學(xué)性26. 王小姐對保險(xiǎn)的分類不是很了解，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知以（ ）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)（A）保險(xiǎn)標(biāo)的（B）保險(xiǎn)性質(zhì)（C）實(shí)施方式 （D）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次P16927. 具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者購買同類型的保險(xiǎn)體現(xiàn)出保險(xiǎn)（ ）的基本職能。（A）防災(zāi)防損 （B）融通資金（C）社會管理 （D）分散風(fēng)險(xiǎn)P17228. 趙先生己經(jīng)參加了社會保險(xiǎn)，不知道是否需要購買商業(yè)保險(xiǎn)，于是找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋不正確的是（ ）（A）社會保險(xiǎn)不以營利為目的，而商業(yè)保險(xiǎn)以營利為目的（B）社會保險(xiǎn)的對象與商業(yè)保險(xiǎn)的對象不會出

13、現(xiàn)重復(fù)（C）社會保險(xiǎn)首先考慮公平，而商業(yè)保險(xiǎn)更多考慮效率（D）社會保險(xiǎn)同于政策性保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿性保險(xiǎn)P17429. 投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)，需要遵循最大誠信原則，在我國采用（ ）方式。（A）無限告知 （B）詢問回答告知（C）有限自知 （D）自愿回答告知P18530. 保險(xiǎn)人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權(quán)與禁止反言的（ ）在人壽保險(xiǎn)中有特殊的規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)，以被保險(xiǎn)人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。（A）寬限期 （B）猶豫期（C）復(fù)效期 （D）除斥期間P18731. 王某為女朋友購買了一份人

14、身保險(xiǎn)但保險(xiǎn)臺同一直未生效，找到助理及時(shí)規(guī)劃師咨詢，得知保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)是（ ）（A）保險(xiǎn)主體 （B）保險(xiǎn)合同的利益（C）可保利益 （D）保險(xiǎn)合同內(nèi)容合法P20532. 王先生與太太剛剛離婚，兩年前王先生為太太購買了一份人身保險(xiǎn)，但不知道其適用時(shí)效的規(guī)定，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是（ ）。（A）人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在（B）人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不存在（C）人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在，在合同訂立時(shí)可以不存在（D）人壽保險(xiǎn)的可保利益只要在合同訂立時(shí)或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在P19133. 王先生為價(jià)值2

15、0萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致全損，但保險(xiǎn)公司只賠償了10萬元，其認(rèn)為不符合損失補(bǔ)償原則，于是找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險(xiǎn)不適用該原則主要包括（ ）。（A）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)F （B）意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)（C）重置成本保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn) （D）信用保證保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)FP194 不適用于人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)。例外：定值保險(xiǎn)、重置成本保險(xiǎn)施救費(fèi)用賠償適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、健康保險(xiǎn) 答案不確定34. 接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費(fèi)5000元的搶救費(fèi)用。則這筆費(fèi)用應(yīng)由（ ）承擔(dān)。（A）保險(xiǎn)公司（B）助理理財(cái)規(guī)劃師 （C）王先生（D）保

16、險(xiǎn)代理人P19535. 宋先生2007年1月購買了一份人壽保險(xiǎn)。2008年1月由于投資虧損嚴(yán)重，無力支付續(xù)期保費(fèi)，但其合同仍然有效，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有（ ）。（A）復(fù)效條款 （B）寬限期條款 （C）自殺條款 （D）猶豫期條款復(fù)效指中止后補(bǔ)繳保費(fèi) 猶豫期指首次購買時(shí)可退保。36. 趙小姐購買了一款分紅保險(xiǎn)，其助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說，分紅保險(xiǎn)的紅利來源于（ ）所產(chǎn)生的可分配盈余。（A）生差益、死差益和費(fèi)差益 （B）死差益、利差益和費(fèi)差益（C）生差益、死差益和利差益 （D）死差益、利差益和費(fèi)用率P22337. 助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，其工作步驟分為五步，其中不包括（ ）（A）市場調(diào)查（B

17、）客戶分析（C）證券選擇（D）資產(chǎn)配置客戶分析 資產(chǎn)配置 證券選擇 投資實(shí)施 投資評價(jià)38. 某助理理財(cái)規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機(jī)的影響；宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著衰退的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)他想到選擇一種受經(jīng)濟(jì)周期的影響較小，風(fēng)險(xiǎn)水平與預(yù)期回報(bào)率都相對較低的股票，這種股票屬于（ ）（A）周期型股票 （B）防守型股票 （C）成長型股票（D）成熟型股票39. 投資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是（ ）。（A）配股不能混同于分紅（B）配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會（C）根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上

18、市公司每年度都可有30的配股額度（D）對股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險(xiǎn)配股有時(shí)預(yù)示著更大的風(fēng)險(xiǎn)40. 在股票市場波動(dòng)較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，助理理財(cái)規(guī)劃師的闡述正確的是（ ）。（A）利率變化使投資者面臨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)（B）債券降級風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（C）通貨膨脹對債券的風(fēng)險(xiǎn)水平?jīng)]有影響（D）當(dāng)利率下降，債券價(jià)格上升，利息再投資收益也會增加B信用風(fēng)險(xiǎn) C有，實(shí)際購買力降低 D利息再投資收益也會下降41. 某投資者請助理理財(cái)規(guī)劃師為其制定基金投資計(jì)劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者，按基金的投資風(fēng)

19、格來說，適合該投資者基金類型的是（ ）。（A）成長型基金 （B）收入型基金（C）平衡型基金 （D）主動(dòng)型基金42. 某資金實(shí)力較強(qiáng)的投費(fèi)者對集合資金信托計(jì)劃談感興趣，為此咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說集合資金信托計(jì)劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件。關(guān)于這些條件的說法中不正確的是（ ）。（A）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣（B）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣（C）個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣（D）夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣P432 20萬元RMB43. 楊女士準(zhǔn)備申購一只

20、開放式股票型基金，共有10000元資金用于申購，該基會申購費(fèi)率0.5，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價(jià)內(nèi)法計(jì)算。楊女士可申購該基金（ ）份。（A）95560.43 （B） 99955.56 （C）11055.56 （D）13154.46價(jià)內(nèi)法申購費(fèi)用申購金額×申購費(fèi)率申購份額（申購金額申購費(fèi)用）/基金份額凈值價(jià)外法：申購費(fèi)用申購金額/（1+申購費(fèi)率）×申購費(fèi)率申購份額（申購金額申購費(fèi)用）/基金份額凈值申購費(fèi)用=10000*0.5%=50元申購份額凈申購金額/申購價(jià)格=（10000-50）/0.9=11055.5544. 李某買入一份看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為100元，協(xié)定價(jià)2

21、000元，3個(gè)月到期。則其獲利空間為（ ）。（A）100 + （B）100 + （C）100 100（D） 一100P500 看漲期權(quán)的買方最大損失期權(quán)費(fèi)，收益不封頂 賣方相反45. 助理理財(cái)規(guī)劃師接做到一個(gè)需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于（ ）。（A）保守型 （B）輕度保守型（C）中立型 （D）輕度進(jìn)取型P524的表格 成長性40% 定息60% 輕度保守型45. 助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行證券選擇時(shí)。把市場上大部分投資工具可完成的投資目標(biāo)進(jìn)行對比，在他的總結(jié)的結(jié)果中不正確的是（ ）。（A）貨幣市

22、場基金安全性極好，增值潛力一般沒有（B）績優(yōu)股安全性普通。增值潛力有一些（C）成長股當(dāng)期收入較低， 流動(dòng)性差（D）一般基金安全性普通，當(dāng)期收入不定。P525 C的流動(dòng)性好47. 投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6。每年付息一次，期限為5年，若已知市場上必要收益率為7，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為（ ）元。（A）855（B）895 （C）905 （D）959復(fù)利終值法計(jì)算 fv=1000 pmt=60 n=5 I/Y=7% 求PVPV=95948、某公司發(fā)行期限為4年的債券。票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本附息，若投資者對該等級債券要求的最低報(bào)酬率為10，則

23、該債券的價(jià)格應(yīng)為（ ）元。（A）89.29 （B）92.92（C）100 （D）100.32采用復(fù)利計(jì)息復(fù)利貼現(xiàn)的算法： 100*1.084/（1.14）=92.92對于一次還本付息的債券來說，其預(yù)期貨幣收入是期末一次性支付的利息和本金P債券的內(nèi)在價(jià)值M票面價(jià)值i每期利率r必要收益率（折現(xiàn)率）n剩余時(shí)期數(shù)49. 某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期8年，該投資者期望的投資收益率為是8，則該債券的合理價(jià)應(yīng)為（ ）元（A）756.35 （B）645.62 （C）540.27 （D）481.37復(fù)利終值法計(jì)算 fv=1000 pmt=0 n=8 I/Y=8% 求PVPv=540.2

24、750. 楊女士在一年前以850元的價(jià)格買入某債券，該債券面值為1000元，票面利率8每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價(jià)格全部賣出，則楊女士特有該債券的收益率為（ ）。（A） 12.94 （B）11.85 （C）10.95%（D）10.06%收益率=收益/成本=110/850=12.94%收益=80元利息+30元價(jià)差=110元51、某投資者以27元的價(jià)格購買了1000股某股票。持有2年后以35元的價(jià)格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元。則該投資者的持有期年化收益率為（ ）（A）11.65% （B）12.38% （C）13.56%（D）14.66%收益=（35-27+0.5）*1000=

25、8500 成本為27000 持有期收益率=31.48%NFVPMTPVI/Y2355000-2700014.67%52. 某投資者買入了一只面值為2000元的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為8，發(fā)行價(jià)格為1800元。則該債券的到期收益率為（ ）。（A）10.32% （B）11.05% （C）12.25%（D）13.02%Fv=2000 n=6 pmt=2000*8%=160 pv=-1900 求I/Y得到I/Y=10.32%53. 某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計(jì)70萬元。其中債券價(jià)值30萬元。年化收益率為6，股票投資價(jià)值40萬元，年化收益率為10。則誰投資者的復(fù)合收益率為（ ）（

26、A）7.85% （B）8.29% （C）9.15%（D）9.25%（30*6%+40*10%）/70=5.8/70=8.29%54、某公司于2007年1月1日發(fā)行一只期限為8年的債券，票面利率為9，面值為100元。平價(jià)發(fā)行。到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價(jià)格買入100 份，則可知買入時(shí)該債券的到期收益率為（ ）。（A）12.26（B） 12.65 （C）13.14 （ D）13.76 %終值為100元+8*100*9%=172Fv=172 n=6 pmt=0 pv=-95 求I/Y得到10.40%結(jié)果應(yīng)是正確的，因?yàn)槭褂脤Ｓ玫膫?jì)算器結(jié)果也是這個(gè)。以復(fù)利法 單利法

27、，都得不到結(jié)果中的值（A）60 55 50 （B）60 50 55 （C）50 55 60 （D）60 55 5556. 王先生已經(jīng)退休，定期取社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但其不知道社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則，助理理財(cái)規(guī)劃師的介紹不正確的是（ ）。（A）社會養(yǎng)老保險(xiǎn)更多地強(qiáng)調(diào)社會公平。有利于低收入階層（B）社會養(yǎng)老保險(xiǎn)制度率實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)的原則（C）社會養(yǎng)老保險(xiǎn)體現(xiàn)管理服務(wù)的社會化（D）社會養(yǎng)老保險(xiǎn)僅體現(xiàn)公平原則P174 社會養(yǎng)老保障首先體驗(yàn)公平57. 接上題，王先生兒子的單位正準(zhǔn)備為其投保社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，獲悉按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分。社會養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為（ ）。（A）現(xiàn)收期付式和部分基金式（B）現(xiàn)

28、收現(xiàn)付式和完全基金式（C）現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金或（D）國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式按照社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分：現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分：·投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式58. 田先生經(jīng)營理發(fā)店多年。按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。繳費(fèi)統(tǒng)一為（ ）。（A）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20（B）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的20（C）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的12（D）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠た偣べY的128%計(jì)入個(gè)人賬戶59. 從2006年1月1日起。曹小姐發(fā)現(xiàn)自己基本

29、養(yǎng)老保險(xiǎn)中個(gè)人帳戶的繳費(fèi)比例發(fā)生了變化。其規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11調(diào)整為（ ）。（A） 10%（B）9（C）8 （D）760. 政鬧鼓勵(lì)企業(yè)設(shè)立企業(yè)年金制度。其特征不包括（ ）。（A）非營利性（B）企業(yè)行為（C）政府行為（D）市場化運(yùn)營61. 孫小姐的企業(yè)設(shè)立了企業(yè)年金制度，我國企業(yè)年金的類型是（ ）。（A）靈活繳費(fèi)型（B）確定繳費(fèi)型（C）投保資助型（D）部分積累型62. A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責(zé)不包括（ ）。（A）記錄企業(yè)年金基金的投資收益（B）向委托人提供賬戶的信息查詢服務(wù)（C）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶（D）按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少2

30、0年應(yīng)是15年63. 助理理財(cái)規(guī)劃師為C企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，單企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（ ）（A）1/3 （B）1/4 （C）1/6 （D）1/12企業(yè)繳費(fèi)額度，每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的十二分之一。企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的六分之一64. 西方發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)一種新型養(yǎng)老方式，由委托人與受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑選適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品為投資組合，于約定的信托期間內(nèi)，由委托人制定的受益人，領(lǐng)取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財(cái)產(chǎn)交付受益人的一種信托行為，

31、被稱為（ ）。（A）基本養(yǎng)老基金 （B）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（C）養(yǎng)老信托 （D）養(yǎng)老儲蓄65. 王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2008年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅游時(shí)因意外生故，則趙女士（ ）（A）不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有領(lǐng)結(jié)婚證（B）不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)（C）可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請（D）可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且馔馍硗鰷?zhǔn)予登記后就是合法夫妻了66. 接上題，如果王先生的叔叔為了慶賀二人結(jié)婚，給予二人結(jié)婚賀禮20萬元，則

32、這20萬元屬于（ ）（A）夫妻法定特有財(cái)產(chǎn) （B）王先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（C）夫妻共同財(cái)產(chǎn) （D）趙女士個(gè)人財(cái)產(chǎn)67. 接上題，如果王先生的父母在兒子結(jié)婚登記后旅行前，贈(zèng)給王先生一套房子用于結(jié)婚，則有權(quán)分配該房產(chǎn)的是（ ）（A）趙女士 （B）王先生的父母（C）王先生的兄弟姐妹（D）趙女士、王先生的父母登記后贈(zèng)予的，算是夫妻共同財(cái)產(chǎn)68. 李先生是一位孤寡老人，他十分擔(dān)心自己以后的生活，于是與朋友風(fēng)先生簽署看遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議，約定風(fēng)先生負(fù)責(zé)李先生的生活與死后安葬，李先生去世后將全部遺產(chǎn)留給封先生。兩年后李先生感到后悔，于是訂立了一份自書遺囑，將遺產(chǎn)贈(zèng)給遠(yuǎn)房親戚小趙，則（ ）（A）小趙（B）李先生所在單位

33、（C）封先生 （D）國家題不全，不過應(yīng)是問遺產(chǎn)歸誰。遺贈(zèng)撫養(yǎng)優(yōu)于其它遺囑69. 鄭先生因心臟病突發(fā)進(jìn)醫(yī)院，鄭先生感到無法獲救，于是流下了一份口頭遺囑，指定朋友作為見證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒子鄭峰，鄭先生不治身亡，護(hù)士小芬口頭證明口頭遺囑的內(nèi)容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（ ）。（A）鄭峰 （B）鄭先生的妻子（C）鄭先生的父母、妻子 （D）鄭峰、鄭先生的父母、妻子（）遺囑人必須是處在情況危急時(shí)刻；（）遺囑人立遺囑時(shí)必須具有民事行為能力；（）應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上的見證人在場見證；（）遺囑人要以口述形式表示其處理遺產(chǎn)的真實(shí)意思。70. 接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次入院后去世，則（

34、）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。（A）鄭峰 （B）鄭先生的妻子（C）鄭先生的父母、妻子 （D）鄭峰、鄭先生的父母、妻子由于口頭遺囑是因危急情形不能采用其他遺囑形式的情形下不得已采用的遺囑形式，并且口頭遺囑與其他遺囑形式相比，是最欠缺真實(shí)性（或錯(cuò)誤的可能性最大）的一種遺囑形式，所以，一旦該危急情形解除，遺囑人能以其他形式（如書面、錄音）立遺囑的，口頭遺囑自然失效。即使遺囑人未以其他形式立遺囑，該口頭遺囑仍然無效。二、案例選擇題案例一：馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸

35、款利率為6.65。貸款期限均為20年。根據(jù)案例一，回答7178題。71. 馬先生公積金貸款的第一個(gè)月的還款額為（ ）元。（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D） 4506.67等額本金首月還款：本金：400000/240=1666.67 利息：40萬*5.22%/12=1740 相加得到3406.6772. 馬先生公積金貸款中第12個(gè)月的還款額為（ ）元。（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25本金：400000/240=1666.67 利息：（40萬-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得

36、到3326.9273. 馬先生公積金貸款償還的利息總額為（ ）元。（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00利息為等差數(shù)列算法：（首月利息+最后一月利息）*月數(shù)/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一個(gè)月就只余本金了，利息為：1666.67*5.22%/12=7.2574. 馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為（ ）元（A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00第三年首月利息1566.00 第三年最后一個(gè)月月利息：（1566.00+1486.25）*12/

37、2=18313.5075. 馬先生商業(yè)貸款的月還款額為（ ）元。（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70PVNI/YFVPMT3400002400.55%0￥-2,565.0676. 馬先生商業(yè)貸款償還的利息總額為（ ）元。（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40利息=還款總額-本金=2565.06*240-340000=275614.477. 如果馬先生在還款2年后有一筆10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款，在保持月供不變的情況下，剩余還款期為（ ）。（A）105.21 （B）110

38、.28 （C）118.63 （D）120.12還款兩年后的剩余還款額為：322,573.11NI/YFVPMTPV2160.55%0-2,565.06￥322,573.11提前還款后剩余還款額為222,573.11PVPMTI/YFVN￥222,573.11-2,565.060.55%0￥118.6378. 接上題，如果提前償還商業(yè)貸款時(shí)，保持還款期限不變，月供應(yīng)降為（ ）元。（A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19PVNI/YFVPMT￥222,573.112160.55%0￥-1,769.87案例二：經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動(dòng)。王

39、先生趁著打折時(shí)機(jī)，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價(jià)值25萬元?！皭圮嚾缙蕖边@句話在王先生身上體現(xiàn)的淋漓盡致，王先生找到甲、乙、兩三家保險(xiǎn)公司為其愛車投保。根據(jù)案例二回答7981題79、假設(shè)王先生為其愛車，在甲、乙保險(xiǎn)公司分別投保5萬元，在丙保險(xiǎn)公司投保10萬元，請問此保險(xiǎn)合同屬于（ ）（A）超額保險(xiǎn)（B）不足額保險(xiǎn) （C）共同保險(xiǎn) （D）重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和可能超過保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)簡稱“共?！?，是指投保人和兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人之間，就同一可保利益、同一風(fēng)險(xiǎn)

40、共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)損失發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人按各自承保的保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)倱p失。80. 假設(shè)王先生為其愛車，在甲、乙保險(xiǎn)公司分別投保15萬元。在丙保險(xiǎn)公司投保20萬元，請問，此保險(xiǎn)合同屬于（ ）（A）超額保險(xiǎn) （B）不足額保險(xiǎn)回 （C）共同保險(xiǎn) （D）重復(fù)保險(xiǎn)81. 如果王先生按照上一題的方式進(jìn)行投保，若其愛車在保險(xiǎn)期限內(nèi)，發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，導(dǎo)致車輛全損，按照我國保險(xiǎn)法規(guī)定，則（ ）。（A）甲保險(xiǎn)公司賠償5萬元，乙保險(xiǎn)公司賠償5萬元丙保險(xiǎn)公司賠償10萬元（B）甲保險(xiǎn)公司賠償15萬元。乙保險(xiǎn)公司賠償15萬元，丙保險(xiǎn)公司賠償20萬元（C）甲保險(xiǎn)公司賠償IO萬元乙保險(xiǎn)公司賠償10萬

41、元；丙保險(xiǎn)公司賠償5萬元（D）甲保險(xiǎn)公司賠償7.5萬元，乙保險(xiǎn)公司賠償7.5萬元，丙保險(xiǎn)公司賠償10萬元比例責(zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制范例三；2008年，借著中國舉辦奧運(yùn)會的契機(jī)，很多對情侶選擇在這一年走進(jìn)婚姻的殿堂，孫先生和趙女士就是其中的一對。新婚不久。孫先生在朋友的建議下，決定為家庭補(bǔ)充必要的商業(yè)保險(xiǎn)。孫先生為趙女土購買A保險(xiǎn)產(chǎn)品，并指定自己為受益人；又為自己和趙女士購買B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品規(guī)定聯(lián)合投保人中只要有一個(gè)人生存，年金就照常給付，直到全部被保險(xiǎn)人死亡之后才停止。根據(jù)案例三回答8284題82. 孫先生為趙女士購買的A保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（ ）。（A）孫先生和保險(xiǎn)

42、公司（B）趙女士和保險(xiǎn)公司（C）孫先生和保險(xiǎn)代理人 （D）孫先生和趙女土專業(yè)能力P199 當(dāng)事人（投保人和保險(xiǎn)人）和關(guān)系人（被保險(xiǎn)人和受益人）83. B聯(lián)合保險(xiǎn)產(chǎn)品又被稱為（ ）。（A）共同生存年金保險(xiǎn)（B）最后生存者年金保險(xiǎn)（C）共同死亡年金保險(xiǎn)（D）最后死亡者年金保險(xiǎn)最后生存者年金。最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少尚有一個(gè)生存作為年金給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付持續(xù)到最后一個(gè)生存者死亡為止84. 如果后來，孫先生與趙女士離婚，則此保險(xiǎn)合同（ ）。（A）失效 （B）中止（C）終止 （D）仍然有效案例四：李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收

43、入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)期的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中并持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請了助理理財(cái)規(guī)劃師為其進(jìn)行科學(xué)的投資規(guī)劃。根據(jù)案例四回答8591題。85. 根據(jù)李先生現(xiàn)有的資產(chǎn)組合來分析他的投資偏好類型，可以得出李先生屬于（ ）的投資者。（A）輕度保守型 （B）中立型 （C）輕度進(jìn)取型 （D）進(jìn)取型86. 李先生自己總結(jié)出股票投資中應(yīng)盡量選擇藍(lán)籌股和績優(yōu)股，但他對績優(yōu)股的判斷標(biāo)準(zhǔn)不太清楚，績優(yōu)股公司在上市后的凈資產(chǎn)收益率

44、連續(xù)三年都會顯著超過（ ）。（A）5（B）10（C）15 （D）20公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的87. 在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為一15，股票型基金凈值增長率平均為一8企業(yè)債券與國債的平均收益率為10，則他前一年的總體收益率為（ ）。（A）4.56 （B）2.37（C）-4.31 （D）-5.6535*（-15%）+15*（-8%）+30*10%/（35+15+30）=-3.45/80=-4.31%88. 李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的股票，但在某個(gè)時(shí)期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支出超出了預(yù)算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價(jià)格受到重創(chuàng)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（

45、 ）。（A）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) （B）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（C）潛在風(fēng)險(xiǎn) （D）操作性風(fēng)險(xiǎn)89. 李先生現(xiàn)在對基金中的基金（FOF）比較感興趣，助理理財(cái)規(guī)劃師建議他選擇該方式進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)當(dāng)注意一些事項(xiàng)，其中不包括（ ）。（A）是否進(jìn)行收益補(bǔ)償 （B）收益補(bǔ)償方式（C）費(fèi)率與業(yè)績提成 （D）單只基金的排名90. 針對基金投資方面，助理理財(cái)規(guī)劃師向李先生介紹了一些降低共同基金投資成本的技巧，其中不正確的是（ ）。（A）利用基金轉(zhuǎn)換 （B）選擇前端收費(fèi)模式（C）利用分紅再投資（D）認(rèn)購比申購成本更低后端收費(fèi)模式費(fèi)率更低91. 助理理則規(guī)劃師還向李先生建議在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)可以選擇封閉式基金進(jìn)行投資，并介紹說封閉式基金的收

46、益分配原則中規(guī)定收益分配比例不低于凈收益的（ ）（A）75 （B）80%（C）85 （D）90案例五：王女士夫婦今年均為35歲；兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變， 退休前，王女士家庭的投資收益率為8，退休后，王女士家庭的投資收益率為3。根據(jù)案例五回答 9296題92. 綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時(shí)的現(xiàn)值為（ ）元。（A）110000 （B）100000（C）135291 （D）139271通貨膨脹率和投資收益率都是3%相互抵消了93. 王女士夫婦一共需要（ ）元養(yǎng)老金。（A）3398754 （B）3598754（C）3000000 （D）397785494. 在王女士55歲時(shí)