貸款貸后管理辦法

1、貸款貸后管理辦法第一章 總 則第一條 為有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范和加強(qiáng)貸款發(fā)放 后的管理（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸后管理） ，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和 xx 小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程 ，制定本辦法。第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回全過(guò)程信貸 管理行為的總和，包括貸后檢查、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù) 警、貸款展期、 不良貸款處理、 信貸業(yè)務(wù)檔案管理、 本息收回等。第三條 xx 小額貸款有限責(zé)任公司（下稱(chēng)公司）貸后管理， 堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理、責(zé)任追究、獎(jiǎng) 懲分明的原則。第四條 本辦法適用于公司所有信貸業(yè)務(wù)。第二章 貸后管理職責(zé)第五條 信貸業(yè)務(wù)部職責(zé)：（一）建立

2、貸款貸后管理臺(tái)賬；（二）組織、指導(dǎo)、督促業(yè)務(wù)人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實(shí)施貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息并按權(quán)限反饋和處置；（三）按時(shí)發(fā)送貸款本息逾期催收通知書(shū)，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效；（四）按規(guī)定完成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分工作；（五）擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管；（六）定期向公司總經(jīng)理和貸款審查委員會(huì)匯報(bào)公司客戶(hù)貸 后管理情況。第六條風(fēng)險(xiǎn)控制部職責(zé)：（一）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)部貸后管理工作的開(kāi)展情況；（二）按期對(duì)信貸業(yè)務(wù)部貸后管理情況進(jìn)行檢查，也可延伸到客戶(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況；（三）定期對(duì)客戶(hù)所屬行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并向信貸業(yè)務(wù)部發(fā)布；（四）組織擬定和調(diào)整不良信用客戶(hù)內(nèi)控名

3、單；（五）對(duì)信貸業(yè)務(wù)部報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行識(shí)別，提出化解和處置意見(jiàn)或提交公司總經(jīng)理決策；（六）定期向公司總經(jīng)理、公司分管領(lǐng)導(dǎo)、貸款審查委員會(huì) 匯報(bào)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況；（七）負(fù)責(zé)管理信貸業(yè)務(wù)部移交的不良貸款，包括針對(duì)不良貸款的訴訟、清收、抵債資產(chǎn)的接收和處置、 呆賬核銷(xiāo)的審查等；（八）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的組織及認(rèn)定工作；（九）負(fù)責(zé)組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收 集、整理、保管、借閱、銷(xiāo)毀信貸業(yè)務(wù)檔案。第三章 貸后檢查頻率及內(nèi)容第七條 業(yè)務(wù)人員貸后檢查頻率（一）貸款期限為 1 個(gè)月（含）以下的貸款可不做首次跟蹤 檢查和日常檢查；（二）貸款期限為 1 個(gè)月以上的貸款， 應(yīng)在貸后 1

4、月以?xún)?nèi)做 首次貸款跟蹤檢查，并填寫(xiě)貸后首次檢查表 ，至少每季度做 1 次以上的貸后日常檢查，填寫(xiě)貸后定期檢查表 ；（三）貸款形態(tài)發(fā)生變化和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息， 應(yīng)增加檢查 頻率，視其情況隨時(shí)跟蹤檢查。第八條 個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戶(hù)等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容（一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)， 檢查客戶(hù)是否按合同約定使用貸 款以及限制性條款的落實(shí)情況；（二）日常檢查重點(diǎn) ：（ 1）貸款的使用情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況是否正 常；（ 2 ）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔(dān)保 能力是否變化；（3）借款人婚姻、健康、個(gè)人資產(chǎn)、投資和負(fù)債情況；（ 4 ）是否有賭博、吸毒及違法行為；（5）其他變化情況。第九條 企

5、業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容（一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)， 檢查客戶(hù)是否按合同約定用途使 用貸款以及審批意見(jiàn)中限制性條款落實(shí)情況；（二）日常檢查重點(diǎn)：（ 1）客戶(hù)及其內(nèi)部管理情況。組織機(jī)構(gòu)、管理體制、管理 人員、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無(wú)變化，有無(wú)分立、兼 并、收購(gòu)、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為，主要管理人員 與公司合作態(tài)度、 償還債務(wù)的意愿有無(wú)變化， 有無(wú)惡意逃廢債務(wù) 等行為；（ 2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況?？蛻?hù)主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及 原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況，客戶(hù)用水、 用電及職工工資增減 情況，納稅情況是否正常，上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)合作關(guān)系有無(wú)變化， 經(jīng)營(yíng)是否合法，有無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛或重大法律糾紛等；（

6、 3）財(cái)務(wù)狀況?？蛻?hù)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況，資產(chǎn)和負(fù)債總量 及結(jié)構(gòu)變化情況， 產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及效益變化情況， 現(xiàn)金流入量、 流出量情況及貨款回籠情況，在其他金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況， 有無(wú)欠稅和逃稅情況，對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等；（ 4）擔(dān)保情況。保證人代償能力變化情況，抵（質(zhì)）押物 的完整性和安全性是否受到損害，抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化情況， 抵（質(zhì)）押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否過(guò)期；（ 5）法定代表人及主要投資者個(gè)人資信狀況、健康狀況、婚姻狀況是否出現(xiàn)重大變化，是否有賭博、吸毒等不良行為 第十條企業(yè)法人類(lèi)客戶(hù)貸后檢查方法：（一）人員交談，包括但不限于管理人員、財(cái)務(wù)人員等；（二）現(xiàn)場(chǎng)觀(guān)察，包括但不限于人員精

7、神面貌、開(kāi)工率、主 要資產(chǎn)、庫(kù)存等；（三）取得必要的文件資料，包括但不限于各項(xiàng)年檢文件、 近期財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、納稅記錄等。財(cái)務(wù)報(bào)告中，必須收集 客戶(hù)、保證人的季度財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的還應(yīng)按月收集；（四）如在必要時(shí)應(yīng)查看財(cái)務(wù)賬冊(cè)、 原始憑證，盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存等；（五）分析客戶(hù)財(cái)務(wù)變化情況；（六）查詢(xún)、查證人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等第三方信息。第四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警第十一條信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦 法，每季末組織業(yè)務(wù)人員完成對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分工作， 風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)及時(shí)組織風(fēng)控專(zhuān)管員對(duì)公司信貸資產(chǎn)形態(tài)進(jìn)行審 核認(rèn)定，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。第十二條風(fēng)險(xiǎn)控制部在掌握公司信貸資產(chǎn)形

8、態(tài)后，并結(jié)合 檢查貸后管理情況，每半年撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告并提出監(jiān)管措施。第十三條風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，制定高風(fēng)險(xiǎn)行 業(yè)客戶(hù)和不良信用客戶(hù)內(nèi)部控制名單， 對(duì)列入名單中的客戶(hù)， 要 制定信貸業(yè)務(wù)退出計(jì)劃，督促信貸業(yè)務(wù)部采取停止貸款、提前收 回貸款或訴訟等措施，清收貸款本息。第十四條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息反饋與處理機(jī)制。（一）管戶(hù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)通過(guò)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)信息、 貸后檢查、客 戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表及公開(kāi)信息、 上下游企業(yè)、 行業(yè)及國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息， 并填制 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息 處理表上報(bào)信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部；（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部按 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表 所反映的問(wèn)題， 應(yīng)督促信

9、貸業(yè)務(wù)部限期糾正、 要求補(bǔ)充抵（質(zhì)）押物或增加保證 人、停止發(fā)放新貸款、 提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風(fēng) 險(xiǎn)；（三）若預(yù)警信息仍未消除或預(yù)計(jì)預(yù)警信息不能解除的， 風(fēng) 險(xiǎn)控制部要及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表 報(bào)公司總經(jīng)理（重大 風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，還應(yīng)及時(shí)向董事長(zhǎng)報(bào)告） ，公司總經(jīng)理應(yīng)視具體情況 研究制定相應(yīng)化解措施：（1）與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行溝通，尋求解決問(wèn)題的途徑；（2）依法處置抵（質(zhì)）押物；（ 3）追索保證人連帶保證責(zé)任；（ 4）依法提起訴訟；（5）提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債；（6）積極參與企業(yè)改制；（7）其他有效措施。第五章 本息收回第十五條 貸款正常收回（一）業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)貸款期限，在貸款到期5-30

10、天前，采取電話(huà)通知或上門(mén)通知借款人的方式，敦促客戶(hù)按期歸還貸 款；（二）對(duì)采用按月付息、到期還本方式的貸款，業(yè)務(wù)人員在 通知借款人時(shí)，應(yīng)對(duì)結(jié)息日（每月 20 日）后所產(chǎn)生的利息一并 通知借款人償還；（三）貸款到期時(shí)， 業(yè)務(wù)人員應(yīng)督促客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)款還貸手續(xù)， 并根據(jù)銀行轉(zhuǎn)款入賬憑證，告知財(cái)務(wù)部按合同約定辦理收貸手 續(xù)；（四）貸款收回后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬登記， 并協(xié)助 客戶(hù)辦理解除擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)。第十六條 貸款利息正常收回（一）對(duì)采取按月付息方式的， 業(yè)務(wù)人員應(yīng)在公司結(jié)息日 （每 月 20 日）之前 5 天通知借款人，支付貸款利息；（二） 對(duì)采取按月等額償還本息方式的， 業(yè)務(wù)人員應(yīng)以貸款 發(fā)放

11、日為結(jié)息日， 在次月同日之前 5 天通知借款人， 按期支付貸 款本息；第十七條 貸款提前歸還?？蛻?hù)提前償還貸款本金時(shí)，業(yè)務(wù) 人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款合同的約定， 確定是否同意提前還款及如何計(jì) 算違約金。 合同沒(méi)有約定提前還款條款的， 應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)提前提 交提前歸還借款申請(qǐng)書(shū) （法人客戶(hù) 20 天、個(gè)人客戶(hù) 10 天）， 并上報(bào)信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人，經(jīng)借貸雙方協(xié)商后確定。第十八條 貸款本息到期未清償 （一）借款人拖欠貸款本（息）時(shí)，業(yè)務(wù)人員要在逾期發(fā)生 后的 3 日內(nèi),向借款人、擔(dān)保人發(fā)送貸款本息逾期催收通知書(shū) 要求借款人、擔(dān)保人立即還款和付息；（二）借款人拖欠貸款本息超過(guò) 10 日，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)上 報(bào)信

12、貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部，以便公司制定收貸方案；（三）借款人在歸還全部逾期貸款及欠息之前， 法人客戶(hù)至 少每半月， 非法人客戶(hù)至少每月向借款人及擔(dān)保人發(fā)送 貸款本 息逾期催收通知書(shū) ，并取得回執(zhí)。對(duì)無(wú)法取得回執(zhí)的客戶(hù)，業(yè) 務(wù)人員應(yīng)當(dāng)視具體情況采取上門(mén)催討、公證送達(dá)、申請(qǐng)支付令、 訴訟等方式保證訴訟時(shí)效；（四）到期尚未歸還的貸款， 列入逾期催收管理，財(cái)務(wù)部門(mén) 從貸款到期的次日起在原貸款利率基礎(chǔ)上加收50%的違約金。第六章 貸款展期第十九條 展期條件（一） 法人客戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照按規(guī)定進(jìn)行了年檢， 非法人客戶(hù)身 體健康、職業(yè)穩(wěn)定、家庭狀況良好；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、具有償還貸款本息的能力；（三）還貸意愿

13、良好，積極配合公司貸后檢查，無(wú)逃廢債務(wù) 或惡意欠息等不良信用記錄；（四）除信用貸款外，能提供符合我公司要求的貸款擔(dān)保；（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)為正常或關(guān)注；（六）沒(méi)有違反借款合同約定條款的行為。第二十條 借款人申請(qǐng)辦理展期， 應(yīng)在貸款到期 10 日前向管 戶(hù)業(yè)務(wù)人員提出書(shū)面申請(qǐng)， 并提交不能按期歸還貸款的相關(guān)證明 文件、擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾書(shū)等資料。第二十一條 借款展期的調(diào)查、 審查、 審批按信貸業(yè)務(wù)流程 和權(quán)限辦理。經(jīng)批準(zhǔn)同意展期的，在原期限到期前應(yīng)與借款人 / 擔(dān)保人簽訂借款展期協(xié)議 。第二十二條 辦理?yè)?dān)保貸款展期時(shí)，須按照相關(guān)規(guī)定辦理?yè)?dān) 保繼續(xù)生效手續(xù)。第二十三條 展期期限和利率。貸款展期期

14、限不得超過(guò)原貸 款期限，且必須結(jié)清展期前發(fā)生的所有利息。 從展期之日起， 貸 款利率按公司同期同檔次貸款利率上限執(zhí)行。第二十四條 展期后的貸款按新增貸款進(jìn)行管理，展期貸款 的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最高只能列為關(guān)注類(lèi)。第七章 不良貸款管理第二十五條 不良貸款是指公司在經(jīng)營(yíng)中形成的次級(jí)類(lèi)、可 疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款。第二十六條 對(duì)不良貸款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)隨時(shí)、全面、了解、 掌握借款人抵（質(zhì)）押物狀況、保證人的財(cái)產(chǎn)變化情況，并查證 借款人或保證人銀行賬戶(hù)和可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部。第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)及時(shí)與公司法律顧問(wèn)一起完成訴 訟、訴訟保全、 執(zhí)行等法律程序， 盡快收回不良貸款， 減少損失。第二十八條 對(duì)抵債資

15、產(chǎn)，按照 “依法合規(guī)、審處分離、集體 決策、規(guī)范操作 ”的原則，風(fēng)險(xiǎn)控制部要提出可行處置方案，供 公司決策，減少損失，收回貸款。第八章 信貸檔案管理第三十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案是我公司提供、管理、收回各類(lèi) 貸款的全過(guò)程的真實(shí)記錄資料，包括信貸業(yè)務(wù)申報(bào)資料、調(diào)查、 審查、審批資料、發(fā)放資料和貸后管理資料。信貸業(yè)務(wù)部按公司 檔案管理要求移交行政部保管。第九章 考評(píng)與處罰第三十三條 貸后管理工作納入 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 員工等級(jí)考評(píng)內(nèi)容。第三十四條 對(duì)違反貸后管理辦法相關(guān)規(guī)定的部門(mén)和人員， 按照信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度處理。第十一章 附 則第三十五條 本辦法由公司風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋?zhuān)?jīng)公司辦 公會(huì)審

16、議通過(guò)后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1貸后管理臺(tái)賬 ；2貸后首次檢查表 ；3貸后定期檢查表 ；4風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表 ；5提前歸還借款申請(qǐng)書(shū) ； 6貸款本息逾期催收通知書(shū) ； 7借款展期申請(qǐng)書(shū) ； 8借款展期協(xié)議 ； 9貸后檢查表（按部門(mén)） ； 10 貸后檢查表（按客戶(hù)） 。XX小額貸款有限責(zé)任公司貸后管理臺(tái)賬客戶(hù)名稱(chēng)：借款合同號(hào)地址：信貸品種聯(lián)系電話(huà)：擔(dān)保方式金額單位：萬(wàn)元貸款金額用途發(fā)放日期到期日期展期到期 日歸還記錄余額欠息風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)檢杳記錄日期本金利息注：本表由信貸業(yè)務(wù)員填制填表人:XX小額貸款有限責(zé)任公司貸后首次檢查表檢查日期：年 月曰金額單位:客戶(hù)名稱(chēng)貸款種 類(lèi)用途借款合同號(hào)貸款金額萬(wàn)元

17、期限年 月日至年 月日擔(dān)保方 式擔(dān)保合同號(hào)檢查內(nèi)容1 是否按合同約定用途使用貸款：是否2 擔(dān)保是否落實(shí)：是否3 審批意見(jiàn)是否落實(shí)：是否4 有無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)因素：有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)、主要問(wèn)題及處理建議：應(yīng)采取以下第種措施（可多選）：1、正常：按常規(guī)實(shí)施管理和檢查；2、關(guān)注:重點(diǎn)檢查，提高檢查頻率；3、提前收回或停止發(fā)放新貸款；4、提出資產(chǎn)保全措施；5、其他:檢查人（簽字）：年 月 日信貸業(yè)務(wù)部意見(jiàn)：負(fù)責(zé)人（簽字）：年 月日注：1 本表用于個(gè)人、公司類(lèi)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的首次檢查。2 本表一式兩份，一份交風(fēng)險(xiǎn)控制部存客戶(hù)信貸檔案，一份檢查人留存。XX小額貸款有限責(zé)任公司貸后定期檢查表檢查日期： 年 月

18、日金額單位:客戶(hù)名稱(chēng)地址聯(lián)系電話(huà)借款金額信貸品種借款合同號(hào)擔(dān)保方式擔(dān)保合同 號(hào)還款方式貸款余額貸款期限賬戶(hù)狀態(tài)拖欠期數(shù)拖欠金額本金利息生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 情況生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常、主要產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況擔(dān)保分析擔(dān)保人保證能力、抵（質(zhì)）押物的完整性、安全性及價(jià)值變動(dòng)情況借款人變 動(dòng)狀況檢查結(jié)果及處理建議：檢查人簽字：年 月日信貸業(yè)務(wù)部意見(jiàn)：負(fù)責(zé)人簽字：年 月日注：1、 “基期”指貸款發(fā)放日期；2、本表用于個(gè)人、公司類(lèi)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的定期 檢查；3、本表一式兩份，一份交風(fēng)險(xiǎn)控制部存客戶(hù)信貸檔案，一份檢查人留存。XX小額貸款有限責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息處理表客戶(hù)名稱(chēng)地址聯(lián)系電話(huà)借款金額借款種類(lèi)借款合同號(hào)擔(dān)

19、保方式擔(dān)保合同號(hào)還款方式貸款余額貸款期限風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信-號(hào)、原因分析及處理建議：信貸業(yè)務(wù)員簽字：年 月日部門(mén)負(fù)責(zé)人：年 月日風(fēng)險(xiǎn)控制部意見(jiàn)：風(fēng)控專(zhuān)管員簽字：年 月日部門(mén)負(fù)責(zé)人：年 月日公司分管領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)：公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽字：年 月日公司總經(jīng)理意見(jiàn)：公司總經(jīng)理簽字：年 月日注：業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)相關(guān)預(yù)警信息后，在對(duì)應(yīng)項(xiàng)右邊空格內(nèi)打“V”XX小額貸款有限責(zé)任公司提前歸還借款申請(qǐng)書(shū)借款人名稱(chēng)貸款賬號(hào)貸款種類(lèi)借款合同號(hào)擔(dān)保合同號(hào)借款金額借款期限年 月日至 年 月日提前還款金額（人民幣大寫(xiě)）提前還款日期年月日提、八 刖 還 款 原 因借款人（簽章）：法定代表人（或授權(quán)代理人）：年 月日擔(dān)保人.、八 意 見(jiàn)擔(dān)保

20、人（簽章）：法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字：年月日貸 款 人.、八 意 見(jiàn)業(yè)務(wù)人員簽字：信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字：公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽字：年月日注：本通知書(shū)一式三份，借款人、擔(dān)保人簽收后退貸款人一份作為回執(zhí)，借款人、擔(dān)保人各留存XX小額貸款有限責(zé)任公司逾期貸款本息催收通知書(shū)（第次）（）年第 號(hào)借款人：擔(dān)保人：根據(jù)年_月_日簽訂的編號(hào)為借款合同 年_月_日簽訂的編號(hào)為的擔(dān)保合同，向我公司借款 萬(wàn)元。此筆貸款已于年_月_日到期，截至年月日止，尚有萬(wàn)元本金、萬(wàn)元利息（含罰息）逾期未還。請(qǐng)你方抓緊落實(shí)還款資金，于接到本通知之日起個(gè) 工作日內(nèi)清償所欠本金、利息和罰息。特此通知xx小額貸款有限責(zé)任公司簽發(fā)時(shí)間：年月

21、日借款人聲明：）年第號(hào)逾期貸款本息催收已于年月日收悉你公司發(fā)送的 通知書(shū)，我方將積極籌措資金償還本息。借款人（簽章）：法定代表人/授權(quán)代理人（簽字）：年擔(dān)保人聲明：已于年月日收悉你公司發(fā)送的（）年第號(hào)逾期貸款本息催收 通知書(shū)，我方將及時(shí)履行擔(dān)保義務(wù)。擔(dān)保人（簽章）：法定代表人/授權(quán)代理人（簽字）：年一份。XX小額貸款有限責(zé)任公司借款展期申請(qǐng)書(shū)借款人貸款賬號(hào)原貸款種類(lèi)原借款合同號(hào)原擔(dān)保合同號(hào)原還款方式貸款余額賬戶(hù)狀態(tài)原借款期限年月日至年月日申請(qǐng)展期期限年月日至年月日原借款金額人民幣（大寫(xiě)）申請(qǐng)展期還款 金額人民幣（大寫(xiě)）申請(qǐng)展期理由及還款來(lái)源借款人（簽章）：法定代表人（簽字）：（或授權(quán)代理人）年

22、月日擔(dān)保人.、八 意 見(jiàn)擔(dān)保人（簽章）：法定代表人（簽字）：（或授權(quán)代理人）年月日借款展期協(xié)議書(shū)借款人：法定代表人（負(fù)責(zé)人）：法定地址： 通訊地址：郵政編碼：貸款人： 法定代表人（負(fù)責(zé)人）：法定地址： 通訊地址： 抵（質(zhì)）押人（或保證人）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）：地址（戶(hù)籍所在地）：借款人因原因，不能如期償還編號(hào)為 的借款合同項(xiàng)下貸款。借款人申請(qǐng)展期，貸款人同意接受借款人的展期申請(qǐng)，擔(dān)保人同 意繼續(xù)為其提供擔(dān)保，各方當(dāng)事人就上述貸款的展期達(dá)成協(xié)議如下：第一條 貸款人向借款人發(fā)放的貸款金額（大寫(xiě)）為一萬(wàn)元整。展期金額和期限見(jiàn)下表借款人應(yīng)于展期的到期日償還全部貸款本息。原約定借款到期日和金額展期后到

23、期日和金額年月日金額年月日金額第二條 貸款展期期間的貸款利率： 依據(jù)貸款人確定的利率計(jì)算利息，即月利率。（千分之）。第三條擔(dān)保條款1、在抵（質(zhì)）押借款情況下，抵押（出質(zhì)）人承諾繼續(xù)以其編號(hào)為的抵（質(zhì)）押合同中載明的財(cái)產(chǎn)提供抵（質(zhì)）押，原與貸款人簽訂的抵（質(zhì)）押合同繼 續(xù)有效，并應(yīng)根據(jù)貸款人的要求負(fù)責(zé)重新辦理抵押（質(zhì)）物登記、公證及保險(xiǎn)手續(xù)。如更換或增加抵（質(zhì)）押的，新的抵押人或出質(zhì)人應(yīng)另行與貸款人簽訂抵押合同/質(zhì)押合同。保證人承諾繼續(xù)以其編號(hào)為 的保證合同中約定的保證條款和條件繼續(xù)為借款人展期的借款進(jìn)行擔(dān)保并承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。2、如借款展期后的到期日超過(guò)原抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到期日的，借款人及抵（質(zhì)

24、）押人負(fù)責(zé)抵押、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的續(xù)保手續(xù)。3、因展期產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，均由借款人承擔(dān)。第四條 本協(xié)議是對(duì)編號(hào)為 的借款合同和編號(hào)為 的擔(dān)保合同條款和條件的調(diào)整和補(bǔ)充，除依本協(xié)議書(shū)將原借款期限展期并重新確定借款利率外，借款合同和擔(dān)保合同的其他條款和條件繼續(xù)有效，各方當(dāng)事人同意繼續(xù)信守。第五條本協(xié)議生效條件本協(xié)議書(shū)自各方有權(quán)簽字人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至本協(xié)議書(shū)項(xiàng)下借款本息及有關(guān)費(fèi)用全部清償時(shí)自動(dòng)失效。第六條其他條款1、 本協(xié)議書(shū)簽訂地點(diǎn)為成都市錦江區(qū)書(shū)院西街1號(hào)亞太大廈9樓。2、本協(xié)議書(shū)為借款合同不可分割的組成部分。3、 本協(xié)議書(shū)一式份，各方當(dāng)事人各執(zhí)一份，具有同等效力。借款人（公章）（法定代表

25、人）或授權(quán)代表（簽字或蓋章）：簽署日：年 月曰貸款人（公章）（法定代表人）或授權(quán)代表（簽字或蓋章）簽署日：年 月曰抵（質(zhì)）押人（或保證人）（法定代表人）或授權(quán)代表（簽字或蓋章）簽署日:年 月曰XX小額貸款有限責(zé)任公司貸后檢查表（按部門(mén)）年第 次檢查（總第 次檢 查）檢查日期：年 月日檢杳項(xiàng)目檢查情況貸款 運(yùn)作 檢杳1、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批環(huán)節(jié)是否合規(guī)；內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊備，有無(wú)逆程序操作行為2、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)論與客戶(hù)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況是否一致3、借款合同簽訂是否符合規(guī)定4、擔(dān)保手續(xù)是否落實(shí)，擔(dān)保物保存是否完好，抵押物價(jià)值是否充 足，保證擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格5、限制性條款是否落實(shí)6是否按規(guī)定配備了業(yè)務(wù)人員貸后 管理 檢杳1、業(yè)務(wù)人員是否按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查；是否按規(guī)定填 制檢查表及相關(guān)報(bào)告2、是否按規(guī)定建立貸后管理臺(tái)賬，臺(tái)賬登記是否