農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營情況分析報告 (2)

1、農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營情況分析報告 農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營風(fēng)險分析報 告 農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營風(fēng)險分析報告 銀監(jiān)分局： 上半年，在市銀監(jiān)局、市社黨委、理事會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們認(rèn)真貫徹落實“十六大”精神，努力實踐“三個代表”重要思想，以支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村小康社會建設(shè)為已任，始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”方向不動搖，大力組織存款，不斷改善信貸服務(wù)，加大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，很好地完成了業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，從整體上看，全農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營運行平穩(wěn)，存、貸款大幅增長，不良貸款“雙降”，主要經(jīng)營指標(biāo)完成良好，但同時也潛在著諸多經(jīng) 營風(fēng)險，制約著農(nóng)村信用社發(fā)展。下面結(jié)合有關(guān)數(shù)據(jù)資料對上半年經(jīng)營風(fēng)

2、險做如下分析： 一、 計劃進(jìn)度加快，經(jīng)營成效明顯。上半年，全農(nóng)村信用社緊緊圍繞年初確定的各項經(jīng)營目標(biāo)，針對工作中的難點問題，切實加大力度，積極組織富有成效的經(jīng)營公關(guān)，很好地完成了預(yù)期目標(biāo)，計劃進(jìn)度明顯加快，成果十分喜人。主要表現(xiàn)四個方面： 存款增長創(chuàng)歷史最高水平。截止六月末，全農(nóng)村信用社各項存款余額為萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，完成全年計劃的，其中儲蓄存款萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，對公存款萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元。同時，低成本存款余額為萬元，較年初增加萬元，增長，低成本存款占比為，較年初提高個百分點，存款總量增長與低成本存款總量增長，雙雙創(chuàng)造歷史最高記錄

3、。 信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整加快。截止六月末， 各項貸款余額為萬元，較年初增加萬元，較同期多增加萬元，若剔除支農(nóng)再貸款因素，用自有資金經(jīng)營的貸款余額為萬元，較年初增加萬元，實際貸款較年初增長，全市農(nóng)村信用社的信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻變化。一是農(nóng)業(yè)貸款開始成為信貸資產(chǎn)重要主體?，F(xiàn)有農(nóng)業(yè)貸款萬元，占全部貸款的，企業(yè)貸款萬元，占全部貸款的，其他貸款萬元，占全部貸款的，農(nóng)業(yè)貸款占比已由年初上升到，成為全農(nóng)村信用社的貸款主體。二是農(nóng)業(yè)貸款投量迅速加大。上半年累放農(nóng)業(yè)貸款萬元，占全部貸款累放額的，凈投放農(nóng)業(yè)貸款萬元，占全部貸款凈投放的，以信貸支農(nóng)為主線的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了可喜成效。不良貸款實現(xiàn)“雙降”。截止六月末，不良貸款

4、余額為萬元，較年初下降了萬元，較同期多下降了萬元，完成全年任務(wù)的。其中逾期貸款萬元，較年初下降萬元，兩呆貸款萬元，較年初下降萬元，同時信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，不良貸 款占比由年初的下降到六月末的，下降個百分點，從而實現(xiàn)了不良貸款“雙降”目標(biāo)。 盈利幅度同比加大。截止六月末，實現(xiàn)總收入萬元，較上年同期增加萬元，總支出萬元，較上年同期減少萬元，實現(xiàn)盈余萬元，同比增加萬元。 二、注重經(jīng)營管理，經(jīng)營措施到位。上半年，全農(nóng)村信用社取得上述良好經(jīng)營業(yè)績，主要是我們堅持用科學(xué)的發(fā)展觀統(tǒng)籌全局經(jīng)營，從客觀實際出發(fā)，采取切實可行措施，抓嚴(yán)、抓實基層社經(jīng)營管理，推動了全市經(jīng)營快速發(fā)展，我們的措施是： 大力組織存款，增

5、強經(jīng)營實力。上半年，全農(nóng)村信用社存款增長創(chuàng)歷史最高水平。主要是： 1、面對競爭激烈的存款市場，牢固樹立“存款是立社之本，是效益之源”的經(jīng)營理念，消除存款不論成本不管穩(wěn)定，單唯完成時點任務(wù)的錯誤做法，從穩(wěn)定全局經(jīng)營的整體利益出發(fā)，千方百計實 施負(fù)債營銷策略，為信用社可持續(xù)發(fā)展提供可靠資金來源。 2、改革存款指標(biāo)考核辦法，實行時點指標(biāo)與月均指標(biāo)雙向考核，防止存款起伏波動和基層信用社玩數(shù)字游戲現(xiàn)象，促進(jìn)了穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)了存款總量持續(xù)穩(wěn)定增長，保證了支付不出風(fēng)險。 3、堅持依法合規(guī)經(jīng)營，用服務(wù)競爭存款。年初以來，全農(nóng)村信用社嚴(yán)格恪守金融同業(yè)公約要求，下發(fā)關(guān)于堅決禁止高息攬存的通知，杜絕一切不正當(dāng)競爭行

6、為，認(rèn)真履行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)規(guī)則，不斷加大宣傳力度，更新服務(wù)設(shè)施，改善服務(wù)環(huán)境，增加服務(wù)項目，提高服務(wù)水平，努力打造信合品牌，塑造信合的社會形象和信譽，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)戰(zhàn)勝了諸多困難，推動了存款持續(xù)增長。 4、注重優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本。全農(nóng)村信用社更新觀念，切實增強抓對公及低成本存款的組織力度，強化信息公關(guān)，把握對公客戶，積極主動地進(jìn)行市場競爭，有力地促進(jìn)了上半年低成本 存款增加萬元，增長%，低成本存款占比，較年初提高個百分點，為增盈創(chuàng)造了條件。 5、改革分配制度有效地調(diào)動了廣大職工的積極性，全農(nóng)村信用社在認(rèn)真總結(jié)去年分配制度改革經(jīng)驗基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新，進(jìn)一步實行崗位工資管理，充分體現(xiàn)多勞多得、按勞

7、取酬原則，調(diào)動了一線人員的吸儲積極性。 6、大力開展多種形式存款競賽活動，各社早動手、早動員、早落實。年初就把存款任務(wù)分解到所柜，并結(jié)合實際情況制定了存款競賽方案，促進(jìn)了存款增長，競賽中各級領(lǐng)導(dǎo)帶頭抓大戶，找儲源，定措施，起到了很好表率作用，榜樣的力量推動了存款工作的開展。調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)業(yè)投入。 上半年全農(nóng)村信用社以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，合理發(fā)放貸款，支農(nóng)力度加大的主要措施： 一是牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)思想，確保農(nóng)業(yè)貸款投放。我們始終不渝地堅持服 務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨不動搖，引導(dǎo)信用社理清經(jīng)營思路，牢固樹立支農(nóng)立社意識和服務(wù)創(chuàng)新意識，在全農(nóng)村信用社分類指導(dǎo)意見和農(nóng)村信用社信貸管理意見的規(guī)范

8、管理下，嚴(yán)格執(zhí)行市社確定并被實踐證明行之有效的“重點支持農(nóng)業(yè)、嚴(yán)格控制其他、企業(yè)實行零增長”的信貸工作指導(dǎo)思想，因地制宜地進(jìn)行分層次經(jīng)營，在農(nóng)村社和大集鎮(zhèn)社依據(jù)“小額、流動、分散”的信貸運作策略，緊緊抓住市場定位組織信貸營銷，努力把經(jīng)營重點從原來的注重大額和“壘大戶”的現(xiàn)實中解脫出來，逐步向較小規(guī)模的經(jīng)濟組織轉(zhuǎn)移，向千家萬戶的農(nóng)民轉(zhuǎn)移，真正把信用社辦成“農(nóng)民自己的銀行”，同時為確保信貸支農(nóng)資金及時足額到位，我們采取二項硬性措施：實行比例管理，增加農(nóng)業(yè)貸款比重，我們規(guī)定每年新增貸款總量要按照新增存款運用率不超過75進(jìn)行控制，新增貸款中農(nóng)業(yè)貸款所占比重要達(dá)到70，用比例制約保證增加農(nóng)業(yè)貸款投量。調(diào)

9、整農(nóng) 業(yè)貸款內(nèi)部結(jié)構(gòu)，新增農(nóng)業(yè)貸款要70以上用于小額農(nóng)戶貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，使其成為農(nóng)戶貸款的基本方式，支農(nóng)再貸款100用于農(nóng)業(yè)，同時下力量壓縮其他農(nóng)戶貸款使之較年初下降10以上，從而集中信貸資金向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)戶傾斜，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。 二是我們還以實施“富民工程”為中心，全面改善對“三農(nóng)”的信貸服務(wù)。全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，確保了傳統(tǒng)種植業(yè)、農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活資金需求。近年來，全農(nóng)村信用社依照人行制定的“農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見”要求，把農(nóng)戶小額信用貸款作為支農(nóng)工作突破口，作為農(nóng)村信用社的一項拳頭產(chǎn)品、精品名牌來經(jīng)營，到六月末，全農(nóng)戶小額信用貸款已達(dá)萬元，占農(nóng)戶貸款的，發(fā)放

10、貸款證個，占全部農(nóng)戶的，為戶解決了貸款難問題，同時為進(jìn)一步簡化貸款手續(xù)，方便農(nóng)戶，我們還在社進(jìn)行了農(nóng)戶貸款電子化管理試點，主要是建 立農(nóng)戶電子檔案、電子授信、自動收貸收息，全面實行貸款柜臺交易，受到了農(nóng)戶和信用社的極大歡迎，目前這項工作，部分軟件還在進(jìn)一步完善和修改中，預(yù)計今年七月份后，將在全農(nóng)村信用社鋪開，為更好地服務(wù)農(nóng)戶創(chuàng)造條件。積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款，緩解種養(yǎng)大戶較大額度貸款需求，農(nóng)戶聯(lián)保貸款是農(nóng)戶小額信用貸款的一項補充，根據(jù)人行制定的“農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見”，針對全市農(nóng)村信用社使用農(nóng)戶聯(lián)保貸款手續(xù)不規(guī)范現(xiàn)狀，結(jié)合信用社率先創(chuàng)辦“農(nóng)戶經(jīng)營聯(lián)合體”貸款的典型經(jīng)驗，我們依照合同法相關(guān)要求，

11、制定了農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法，對農(nóng)戶聯(lián)保組織成立條件、法律責(zé)任、貸款合同、審批程序等做出了明確規(guī)定，從而即規(guī)范了貸款管理又開辟了農(nóng)業(yè)貸款增長的新渠道，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)貸款領(lǐng)域開發(fā)和農(nóng)業(yè)貸款總量的增長。截止六月末，全農(nóng)戶聯(lián)保貸款達(dá)萬元，占農(nóng)戶貸款的，為個聯(lián)保組織的戶農(nóng)民解決了小 額農(nóng)貸以及單戶抵押擔(dān)保難以解決的種養(yǎng)戶貸款難的問題，基本保證了種養(yǎng)大戶的資金需求。開展創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動，改善農(nóng)村信用環(huán)境。為改善農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，確保農(nóng)村信用社貸款投入的良性循環(huán)，近年來我們?nèi)r(nóng)村信用社積極與地方黨委、政府和村委會配合，依據(jù)創(chuàng)建條件先試點、再推廣，大力組織開展創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動，截止六月末，全農(nóng)村

12、信用社建立經(jīng)濟檔案萬戶，占全市農(nóng)戶的，評出信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)個，占全鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的，信用村個，占全行政村總數(shù)的，信用戶戶，占全農(nóng)戶總數(shù)的，現(xiàn)已初步形成了以信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主體的信用工程體系。合理確定貸款期限和額度，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要。全市農(nóng)村信用社為適應(yīng)種養(yǎng)業(yè)發(fā)展變化需要，轉(zhuǎn)變思想徹底改變了“春放、秋收、冬不貸”的傳統(tǒng)模式，對農(nóng)戶貸款期限不硬性規(guī)定，而是根據(jù)需要允許跨年使用，并且隨時滿足農(nóng)戶新的貸款需求，同時許多信用社 針對地區(qū)農(nóng)戶特點及資金需求變化趨勢，區(qū)別不同服務(wù)對象調(diào)整農(nóng)業(yè)小額信用貸款額度由元調(diào)整到萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款額度由元調(diào)整到萬元，有效地滿足不同層次農(nóng)戶的資金需求，方便了農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營，基本上解決了農(nóng)民貸款難的問題，實現(xiàn)了社農(nóng)雙贏戰(zhàn)略目標(biāo)。三是認(rèn)真執(zhí)行中央宏觀調(diào)控政策，控制經(jīng)營風(fēng)險。我們農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為辦社宗旨，信貸支持以服務(wù)“三農(nóng)”為主，因此我們認(rèn)真貫徹落實中央宏觀調(diào)控政策精神，嚴(yán)格控制信貸資金向鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產(chǎn)、汽車等國家控制行業(yè)投放。截至到六月末，全農(nóng)村信用社沒有對電解鋁、汽車、電石等行業(yè)提供貸款支持，僅對鋼鐵、水泥、紡織、鐵合金、房地產(chǎn)等行業(yè)有少量的貸款支持，這五種行業(yè)貸款余額為萬元，占各