207年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

1、2017 年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試 法規(guī)與綜合能力 模擬試題及 答案（四）多項(xiàng)選擇題1. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展到總體目標(biāo)包括（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B. 充分就業(yè)C. 物價(jià)穩(wěn)定D. 國(guó)際收支平衡E. 收入提高【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡。2. 下列對(duì)通貨膨脹的理解，正確的是（ ）。A. 通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度B. 通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲C. 通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲D. 通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一段時(shí)間內(nèi)的持續(xù)

2、上漲E. 通貨膨脹所指的物價(jià)上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票供應(yīng)等【 正確答案 】ABDE【答案解析】本題考查通貨膨脹定義的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng) C應(yīng)該是通貨膨脹所指 的一般物價(jià)水平上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)的上漲， 而不是一次性的、 暫時(shí)性的上漲。 部分商品因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品 價(jià)格正常上漲都不能叫通貨膨脹。3. 長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，會(huì)導(dǎo)致（ ）。A. 大量的外匯儲(chǔ)備閑置B. 資源浪費(fèi)C. 因購(gòu)買大量的外匯而增加本幣的投放D. 國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加E. 外匯儲(chǔ)備的急劇下降【 正確答案 】 ABCD【 答案解析 】本題考查國(guó)際收支順差的影響。長(zhǎng)期、

3、巨額的國(guó)際收支順差，既 使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買大量的外匯而增加本國(guó)貨 幣的投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。4. 貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)包括（ ）。A. 可以是觀念形態(tài)的貨幣B. 必須是本身有價(jià)值的特殊商品C. 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D. 必須是足值的貨幣E. 必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)【 正確答案 】CDE【答案解析 】本題考查貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)。貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)： 第一，必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。5. 緊縮性的財(cái)政政策措施包括（ ）。A. 減少政府支出B. 提高利率C. 轉(zhuǎn)移支付D. 增加稅收E. 適當(dāng)增加財(cái)政赤字答案

4、解析 】本題考查緊縮性財(cái)政政策的措施。緊縮的財(cái)政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi) 用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。6. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（ ）。A. 可微調(diào)B. 主動(dòng)性C. 靈活準(zhǔn)確性D. 可逆轉(zhuǎn)性E. 可持續(xù)操作【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、 靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中 央銀行常用的主要貨幣政策工具。7. 外匯具體包括（ ）。A. 外幣現(xiàn)鈔B. 外幣支付憑證C. 外幣有價(jià)證券D. 特別提款權(quán)E.

5、 銀行卡【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查外匯包括的具體內(nèi)容。外匯，是指下列以外幣表示的可 以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：（一）外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；（二）外 幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；（三）外幣有價(jià) 證券，包括債券、股票等；（四）特別提款權(quán)；（五）其他外匯資產(chǎn)。8. 下列屬于直接融資工具的是（ ）。A. 政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券B. 商業(yè)票據(jù)C. 企業(yè)債券D. 公司股票E. 銀行承兌匯票【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查金融工具的種類。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的 國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 E 選項(xiàng)屬于間接融資工

6、具。9. 汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)有（A. 從事同業(yè)拆借B. 向金融機(jī)構(gòu)借款C. 提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)D. 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)E. 經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【 正確答案 】ABCDE【答案解析】本題考查汽車金融公司。選項(xiàng) ABCDE勻?qū)儆谄嚱鹑诠镜臉I(yè)務(wù) 范圍。10. 中央銀行的金融安全網(wǎng)支柱主要包括（ ）。A. 保證金制度B. 最后貸款人制度C. 存款保險(xiǎn)制度D. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度E. 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管正確答案 】 BCE答案解析 】本題考查金融安全網(wǎng)的三大支柱。通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、 存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。11. 可以開

7、立專用存款賬戶的存款人的資金包括（ ）。A. 基本建設(shè)基金B(yǎng). 期貨交易保證金C. 信托基金D. 住房基金E. 社會(huì)保障基金【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查單位活期存款。存款人以下特定用途的資金可以開立專 用存款賬戶： 基本建設(shè)資金， 期貨交易保證金， 信托基金， 金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金， 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳 資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。12. 福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的區(qū)別有（ ）。A. 屬于短期融資B. 屬于中長(zhǎng)期融資C. 票據(jù)金額比較大D. 融資的條件較為嚴(yán)格E. 只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開

8、立票據(jù)【 正確答案 】BCDE【 答案解析 】本題考查福費(fèi)廷。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù) 貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買入）放棄了票據(jù)追索 權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的 條件較為嚴(yán)格，銀行（包買入）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融 資的性質(zhì)。13. 銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，即（ ）。A. 高端層面B. 中觀層面C. 宏觀層面D. 微觀層面E. 低端層面【 正確答案 】BCD【 答案解析 】本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的 “創(chuàng)新” ： 宏觀層面、中觀層面和微觀層面A. 不

9、良貸款率B. 不良貸款撥備覆蓋率C. 撥貸比D. 資本充足率E. 存貸比【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查安全性指標(biāo)。安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥 備覆蓋率、撥貸比資本充足率。15. 商業(yè)銀行員工的福利性收入包括（ ）。A. 商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)B. 商業(yè)銀行為員工支付的住房公積金C. 商業(yè)銀行給員工支付的業(yè)務(wù)提成D. 商業(yè)銀行給員工的津補(bǔ)貼E. 商業(yè)銀行給員工的績(jī)效薪酬正確答案 】 AB答案解析 】本題考查激勵(lì)約束機(jī)制。福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。16. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則有（）。A

10、. 全覆蓋原則B. 制衡性原則C. 透明性原則D. 審慎性原則E. 相匹配原則【 正確答案 】ABDE【 答案解析 】本題考查內(nèi)部控制。 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則： （1）全覆蓋原則； （ 2）制衡性原則；（ 3）審慎性原則；（ 4）相匹配原則。17. 定價(jià)管理可分為（ ）。A. 內(nèi)部?jī)r(jià)格管理B. 外部產(chǎn)品定價(jià)C. 全額資金管理D. 全額計(jì)價(jià)管理E. 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理【 正確答案 】BE【 答案解析 】本題考查定價(jià)管理。定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn) 移定價(jià)管理。18. 以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的有（）。A. 經(jīng)濟(jì)資本B. 缺口管理C. 資產(chǎn)證券化D. 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)E. 收益率曲

11、線【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理工具。資產(chǎn)負(fù)債管理工具主要包括：缺口 管理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線、資產(chǎn)證券化。19. 賬面資本主要包括（ ）。A. 實(shí)收資本B. 資本公積C. 盈余公積D. 呆賬準(zhǔn)備金E. 未分配利潤(rùn)【 正確答案 】ABCE【 答案解析 】本題考查賬面資本。 賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本， 屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念， 是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利 益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余 公積、未分配利潤(rùn)等。20. 一級(jí)資本的來源最常用的方式是（ ）。A. 次

12、級(jí)債券B. 提高留存利潤(rùn)C(jī). 可轉(zhuǎn)換債券D. 發(fā)行普通股E. 超額貸款損失準(zhǔn)備【 正確答案 】BD【 答案解析 】本題考查一級(jí)資本的來源。一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行 普通股和提高留存利潤(rùn)21. 常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（ ）。A. 交易限額B. 風(fēng)險(xiǎn)限額C. 止損限額D. 評(píng)估限額E. 資產(chǎn)限額【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查限額管理。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限 額和止損限額。22. 中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作有（ ）。A. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支B. 不得同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則C. 不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券D. 不

13、得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保E. 不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款答案解析 】本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：（ 1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。（2）不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。（3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定 中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（ 4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。23. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因（ ）而終止。A. 分立B. 合并C. 解散D. 被撤銷E. 被宣告破產(chǎn)【 正確答案 】CDE【 答案解

14、析 】本題考查商業(yè)銀行法。商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因解 散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。24. 洗錢的常見方式包括（ ）。A. 借用金融機(jī)構(gòu)B. 藏身于保密天堂C. 使用空殼公司D. 偽造商業(yè)票據(jù)E. 走私【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查反洗錢法。洗錢的常見方式：借用金融機(jī)構(gòu)、藏身 于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪 所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。25. 下列屬于法人終止的原因的是（ ）。A. 依法被撤銷B. 依法被解散C. 破產(chǎn)D. 變更地址E. 變更名稱正確答案 】 ABC【 答案解析 】本題考查民事主體。法人的終止，是

15、指從法律上消滅法人作為民 事主體的資格。法人終止主要有以下原因：依法被撤銷，依法被解散，破產(chǎn)，其他 原因。26. 下列屬于無效民事行為的有（ ）。A. 無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為B. 受欺詐而為的民事行為C. 乘人之危所為的民事行為D. 惡意串通損害他人利益的民事行為E. 以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查民事法律行為與代理。根據(jù)民法通則第五十八條和 合同法第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類： （1）無民事行為能力 人獨(dú)立實(shí)施的民事行為；（ 2）限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為； （3）受欺詐而為的民事行為；（ 4）受脅

16、迫而為的民事行為；（ 5）乘人之危所為的 民事行為；（ 6）惡意串通損害他人利益的民事行為；（ 7）違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定 或者社會(huì)公共利益的民事行為；（ 8）以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。27. 物權(quán)的基本原則包括（ ）。A. 平等保護(hù)原則B. 物權(quán)法定原則C. 一物一權(quán)原則D. 公示原則E. 公信原則【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查物權(quán)基本法律制度。物權(quán)的基本原則包括：平等保護(hù)原則、物權(quán)法定原則、一物一權(quán)原則、公示、公信原則。28. 抵押物的范圍包括（ ）。A. 建筑物和其他土地附著物B. 建設(shè)用地使用權(quán)C. 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D. 交通運(yùn)輸工具E. 正在建

17、造的建筑物、船舶、航空器【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查擔(dān)保法律制度。物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（ 1）建筑物和其他土地附著物；（ 2） 建設(shè)用地使用權(quán)； （ 3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng) 權(quán)；（ 4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（ 5）正在建造的建筑物、船舶、航 空器；（ 6）交通運(yùn)輸工具；（ 7）法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。29. 合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在（ ）。A. 主體相對(duì)B. 內(nèi)容相對(duì)C. 責(zé)任相對(duì)D. 客體相對(duì)E. 義務(wù)相對(duì)【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查合同與合同的相對(duì)性。合

18、同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè) 方面：主體相對(duì)、內(nèi)容相對(duì)、責(zé)任相對(duì)。30. 可變更、可撤銷合同的類型主要包括（ ）。A. 因重大誤解訂立的合同B. 顯失公平的合同C. 因欺詐而訂立的合同D. 因脅迫而訂立的合同E. 乘人之危的合同【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查合同的效力。 可變更、可撤銷合同的類型主要包括： （ 1） 因重大誤解訂立的合同。（ 2）顯失公平的合同。（ 3）因欺詐而訂立的合同。（ 4） 因脅迫而訂立的合同。（ 5）乘人之危的合同。31. 證券法第十條第二款規(guī)定，有下列（）情形之一的，為公開發(fā)行。A. 向不特定對(duì)象發(fā)行證券的B. 向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過一百人的C.

19、 向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過一百五十人的D. 向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的E. 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為【 正確答案 】ADE【 答案解析 】本題考查證券公開發(fā)行。證券法第十條第二款規(guī)定，有下列 情形之一的，為公開發(fā)行：（ 1）向不特定對(duì)象發(fā)行證券的；（ 2）向特定對(duì)象發(fā)行 證券累計(jì)超過二百人的；（ 3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。32. 有下列（ ）情形之一的，信托終止。A. 信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B. 經(jīng)受益人同意C. 信托的存續(xù)違反信托目的D. 受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為E. 信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【 正確答案 】ACE：（1）信托目的已6）信托被【答案解

20、析 】本題考查信托終止的情形。有下列情形之一的，信托終止 信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（ 2）信托的存續(xù)違反信托目的；（ 3） 經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（ 4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（ 5）信托被撤銷；（ 解除。33. 債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)有（ ）。A. 選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員B. 決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)C. 通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案D. 通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案E. 通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案正確答案 】 ABCDE查債權(quán)；（ 2）申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；（ 3）監(jiān)督管 理人；（ 4）選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員； （5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)； （ 6）通過重整計(jì)

21、劃； （ 7）通過和解協(xié)議； （ 8）通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案； （ 9） 通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；（ 10）通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；（ 11）人民法院認(rèn)為 應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。破產(chǎn)法律制度 ,34. 關(guān)于共同犯罪表述正確的有（ ）。A. 共同犯罪人有主犯、從犯、脅從犯，不包括教唆他人犯罪的教唆犯B. 共同犯罪分為一般共犯和犯罪集團(tuán)兩種C. 五人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)D. 組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)進(jìn)行犯罪活動(dòng)的是主犯E. 在共同犯罪中起主要作用的是主犯【 正確答案 】BDE【答案解析 】本題考查共同犯罪。三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定 的犯罪組織

22、，是犯罪集團(tuán)。共同犯罪人除主犯、從犯、脅從犯之外，還有教唆他人 犯罪的教唆犯。35. 職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于（A. 犯罪主體不同B. 犯罪對(duì)象不同C. 刑罰處罰幅度不同D. 適用法律不同E. 犯罪客體不同【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。主要區(qū)別在于：一是 犯罪主體不同。二是犯罪對(duì)象不同。三是刑罰處罰幅度不同。36. 根據(jù)行政強(qiáng)制法，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類有（ ）。A. 代履行B. 限制公民人身自由C. 查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物D. 扣押財(cái)物E. 凍結(jié)存款、匯款【 正確答案 】BCDE答案解析 】本題考查行政強(qiáng)制。 A 屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式3

23、7. 下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準(zhǔn)則的是（ ）。A. 誠(chéng)實(shí)信用B. 守法合規(guī)C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職E. 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、 守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。38. 下列各項(xiàng)中，屬于內(nèi)幕信息的有（ ）。A. 銀行或公司經(jīng)營(yíng)方針的重大變化B. 銀行或公司經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化C. 銀行的任何投資行為D. 銀行面臨的重大訴訟E. 銀行重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定答案解析 】本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融

24、交易價(jià)格的重大信息，如銀 行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及 重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。39. 關(guān)于銀行從業(yè)人員的離職交接，下列說法中正確的有（ ）。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接B. 離職交接程序比入職、在崗相關(guān)程序性規(guī)定更嚴(yán)格C. 離職只需填寫專門的員工離職交接表即可D. 離職時(shí)填寫的離職交接表應(yīng)當(dāng)經(jīng)過有關(guān)部門的審核E. 擬離職的銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)先與人事部門廢止勞動(dòng)合同，再交接工作、歸還 物品【 正確答案 】AD【答案解析 】本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在離職 時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接

25、。一般而言，離職交接程序與入職、在崗 相關(guān)程序性規(guī)定是同等嚴(yán)格的。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過 有關(guān)部門的審核。擬離職的銀行業(yè)從業(yè)人員首先應(yīng)在所在部門交接完工作，歸還相 關(guān)辦公物品；然后在人事部門廢止勞動(dòng)合同；最后在財(cái)務(wù)部門辦理欠費(fèi)歸還以及工 資結(jié)算后方可離開所在機(jī)構(gòu)A. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)B. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策C. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告系統(tǒng)D. 銀行總的資本充足率E. 銀行一級(jí)資本充足率【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查信息披露的頻率。第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半 年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的 定性披露可每年一次?？紤]到新

26、協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場(chǎng)上更頻繁地報(bào)告 的總體趨勢(shì)，國(guó)際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披 露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。判斷題1. 貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，只能是本身有價(jià)值的特殊商品。（ ）對(duì)錯(cuò)答案解析 】本題考查貨幣的價(jià)值尺度職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。2. 存款準(zhǔn)備金就是法定存款準(zhǔn)備金。（）對(duì)錯(cuò)【 正確答案 】錯(cuò)【 答案解析 】存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn) 備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由 中央銀行決定的，

27、被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中 央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn) 用的備用資金。3. 貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越低。（）對(duì)錯(cuò)【 正確答案 】錯(cuò)答案解析 】貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越4. 同一存款客戶可以根據(jù)其需要，申請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行開立若干個(gè)基本存款賬戶。 （）對(duì)錯(cuò)【 正確答案 】錯(cuò)【 答案解析 】本題考查單位活期存款。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè) 基本存款賬戶。5. 單保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。（）對(duì)錯(cuò)【 正確答案 】錯(cuò)【答案解析 】本題考查保理。

28、雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。6. 露封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。（）對(duì)錯(cuò)答案解析 】本題考查代保管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。代保管業(yè)務(wù)還包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。 兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、 種類、數(shù)量、 金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。7. 非預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來一段時(shí)間內(nèi)可能造成損失的均值。 （ ）對(duì)錯(cuò)【 正確答案 】錯(cuò)【 答案解析 】本題考查預(yù)期損失。預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來一段時(shí) 間內(nèi)可能造成損失的均值。8. 凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約損失率。（ ）對(duì)錯(cuò)【 正確答案 】錯(cuò)【 答案解析 】本題考查凈額結(jié)算。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng) 險(xiǎn)暴露。9. 自權(quán)利被侵害之日起超過十年的，人民法院不予保護(hù)。（ ）對(duì)【 正確答案 】錯(cuò)【 答案解析 】本題考查訴訟時(shí)效的內(nèi)容。最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即民法通則第一 百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民 法院不予保護(hù)。10