人壽保險公司分公司反洗錢工作情況報告

1、XX人壽保險公司分公司反洗錢工作情況報告中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局：根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局和中國人民銀行營業(yè)管理部及XX人壽總公司合規(guī)部相關工作要求，結(jié)合XX人壽北京分公司實際工作情況，現(xiàn)就XX人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況匯報如下：一、年我司繼續(xù)按照反洗錢管理的相關規(guī)定從“反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢組織架構(gòu)、反洗錢客戶身份識別、大額可疑交易的報告、反洗錢檔案管理及相關審計工作、客戶風險等級的劃分等方面進行反洗錢工作。二、年，根據(jù)人民銀行的規(guī)定繼續(xù)將客戶風險等級劃分工作和可疑交易報告作為工作的重點。在日常工作中認真執(zhí)行XX人壽反洗錢客戶風險等級劃分標準及管理辦法，

2、根據(jù)客戶特點和不同的風險因素，將客戶劃分為以下四個風險等級：極高風險客戶、中高風險客戶、中低風險客戶、低風險客戶?？蛻舻娘L險等級是以客戶總風險得分為標準，總風險得分數(shù)通過各風險要素的風險數(shù)值加權(quán)計算得出。客戶總風險得分計算由我司反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)自動計算得出，計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，客戶風險等級劃分結(jié)果在反洗錢系統(tǒng)中顯示。我公司反洗錢崗位人員根據(jù)可疑交易識別標準對系統(tǒng)提取的所有可疑交易進行人工判斷，確定是否符合可疑交易的形式特征和實質(zhì)特征?？梢山灰仔柙诮灰装l(fā)生之日起5日內(nèi)做出人工判斷結(jié)果，可疑交易人工識別結(jié)果需及時在反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)進行填寫。三、我司嚴格按照北京保監(jiān)局文件的要求，對理賠

3、客戶實行直賠并理賠到卡杜絕現(xiàn)金交易。高度重視理賠客戶資料的真實性，在賠前對所有賠案均通過電話對客戶進行電話回訪，核對客戶的姓名、身份證件、賠款金額和銀行帳號，填寫客戶信息真實性調(diào)查表。四、在反洗錢制度的培訓方面，分公司年4月邀請人行反洗錢處對我司全體員工進行了反洗錢相關知識現(xiàn)場培訓。并由分公司反洗錢領導小組牽頭，聯(lián)合各反洗錢工作的相關部門和崗位進行了反洗錢視頻培訓，學習了總公司和分公司新下發(fā)的反洗錢內(nèi)控制度、保險業(yè)反洗錢工作管理辦法。五、當前反洗錢工作中遇到的主要問題和風險點：由于XX壽險北京分公司成立時間不長，業(yè)務開展的不多，沒有下設機構(gòu)，遇到的問題和風險并不多。保險公司作為服務性行業(yè)，對客

4、戶信息的查詢和全面了解采取的方法有限，因此對客戶信息只能基于表面的證件和客戶告知，難以做到全面、深入的調(diào)查。六、關于加強反洗錢工作的政策建議：建議北京保監(jiān)局多組織相關培訓，分析保險業(yè)遇到的風險和防范，以提高反洗錢人員的專業(yè)工作技能。XX壽險北京分公司在年會更加高度重視反洗錢工作，虛心接受北京保監(jiān)局對反洗錢工作的領導和監(jiān)督，扎實有效開展各項反洗錢工作，依法履行義務，勤勉盡責，為維護地方金融市場秩序的穩(wěn)定做出貢獻。七、年反洗錢工作計劃：（一）繼續(xù)加強反洗錢內(nèi)控制度建設和反洗錢培訓、宣傳工作。加大對客戶進行反洗錢宣傳的力度，在承保、理賠柜臺擺放各種反洗錢知識宣傳手冊、前臺大廳擺放宣傳展板；組織全體員

5、工參加反洗錢知識普及專題培訓1-2次；召開反洗錢半年及年度工作現(xiàn)場/視頻總結(jié)會1-2次；利用金融周等機會，現(xiàn)場向廣大市民宣傳反洗錢知識。（二）加強持續(xù)客戶身份識別工作：根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行2007年2號令）和總公司、分公司制度的要求，對新客戶進行身份識別和資料的保存；對于持續(xù)客戶將按照中國人民銀行關于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)【2008】391號）文件的要求進行識別和身份資料的保存。在承保環(huán)節(jié)我公司將加強對銷售人員的反洗錢培訓，特別是合作中介機構(gòu)的銷售人員的反洗錢培訓，重點落實投保資料的完備性和保費全額轉(zhuǎn)賬制度等方面。在退保環(huán)

6、節(jié)我公司將依據(jù)客戶資金“哪里來，哪里去”的原則，做好客戶身份識別及投保人的保費賬戶管理，確保資金流向明晰。特殊情況，經(jīng)過嚴格核實客戶身份情況后才予以個案處理。（三）落實風險為本的工作理念，扎實推進客戶風險等級劃分工作：按照中國人民銀行金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法加強對客戶風險進行等級劃分。著重對洗錢風險較高行業(yè)的管理人員或從業(yè)人員、提供虛假證件辦理業(yè)務或拒絕提供所要求信息和文件的客戶的身份資料與基本信息進行登記。（1）全面記載客戶身份信息、資料以及反映客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（2）全面收集該級客戶每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。

7、（3）全面了解客戶的資金來源、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營情況。（四）內(nèi)部審計計劃：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法重申了保險公司應每年對反洗錢工作進行內(nèi)部審計。結(jié)合分公司的實際情況及分公司反洗錢領導小組要求，我公司制定了年度反洗錢內(nèi)部審計稽核計劃，具體內(nèi)容如下：1. 審計領導小組由分公司反洗錢工作領導小組統(tǒng)一負責全轄反洗錢內(nèi)部審計稽核工作，各級機構(gòu)負責人都要從思想上高度重視此項工作，并把這項工作納入到機構(gòu)正常的經(jīng)營工作中去，確保此項工作不走過場；各級機構(gòu)的財務人員，在機構(gòu)負責人的領導下按照分公司的要求開展此項工作。2.審計時間 年度北京公司擬在本部安排三次反洗錢內(nèi)部審計和稽核工作，時間暫定為2月-4月審計對象個

8、險部、團險部，5月-8月審計對象財務部、銀保部，9月-12月審計對象運營部、辦公室。3.審計對象反洗錢審計稽核涵蓋分公司運營部、財務部、各業(yè)務渠道、辦公室等任何可能發(fā)生洗錢行為的各個工作環(huán)節(jié)。4.審計稽核內(nèi)容：（1）反洗錢組織機構(gòu)設立及報備情況（2）反洗錢信息報送情況（3）反洗錢內(nèi)控制度建設情況（4）客戶身份識別情況（5）大額、可疑交易工作管理情況（6）反洗錢培訓宣傳情況（7）代理協(xié)議反洗錢條款簽訂情況（五）按時保質(zhì)完成各類資料收集、數(shù)據(jù)報送等工作。我司將按時保質(zhì)保量向監(jiān)管部門報送季度報表和數(shù)據(jù)以及反洗錢工作總結(jié)等材料。年度，北京分公司將在保監(jiān)會、人民銀行及總公司的領導下，繼續(xù)遵守國家反洗錢的相關法律、法規(guī)，嚴格執(zhí)行公司相關反洗錢內(nèi)控制度，并按照規(guī)定執(zhí)行操作流程，完成反洗錢工作。同時，分公司將對反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)進行