東至縣中信擔保有限責任公司擔保業(yè)務操作規(guī)程doc-東至縣

1、東至縣中信擔保有限責任公司擔保業(yè)務操作規(guī)程 doc- 東至縣第一章 總 那么第一條 為保證擔保業(yè)務的標準化、制度化和程序化，防范和操縱擔保風險，制定本規(guī)程。第二條 擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、老實信用和合理分擔風險的原那么。第二章 擔保業(yè)務程序第三條 擔保業(yè)務程序如下：一企業(yè)申請：企業(yè)填寫?擔保申報書?提供擔保申請材料；二擔保受理：填寫?擔保工程受理登記表?；三擔保工程初審：確定第一和第二調查人、初審差不多內容、實地調查、出示調查報告；四擔保工程評審：業(yè)務部門進行?差不多風險度測評?提出測評建議、落實反擔保措施后大額 擔保貸款須經評審委員會審議通過填寫?擔保貸款申請審批表?

2、；五簽訂合同：簽發(fā)?同意擔保通知函?、審核和簽訂借款、擔保、反擔保合同、填寫?擔保 費認繳單?；六抵押登記：預備登記資料、辦理他項權力證書或抵質押登記表登記機關簽章；七發(fā)放貸款：聯(lián)系發(fā)放貸款、復印借款借據(jù)；八擔保收費：以?擔保費認繳單?收取擔保費；九保后治理：重點檢查出示檢查報告、?擔保到期通知函?、擔保工程展期逾期報告、業(yè)務 檔案治理；十 代償和追償：代償和追償方案、提起法律訴訟；十一 擔保終結：還貸收據(jù)復印件、退還抵押、代管原件、 ?免除擔保責任確認表?、注銷抵 質押登 記；第三章 擔保申請和受理第四條 企業(yè)申請擔保需填寫?擔保申報書?，提供以下材料，并對材料的真實性負責一借款人擔保申請人

3、應提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權書；4. 法人代表及托付代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； 6.；資信證明 .；7. 公司章程及公司合 同； 8. 申請借款和擔保的董事會決議； 9. 當期財務報表及上年的財務報表和經合法中介機構出具 的審計報告。報表要緊包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 10. 與借款用途有關的資料： 購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 11. 工程可行性報告及主管部門批件及其他有關材料。二反擔保第三人應提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權書；4. 法人代表及

4、托付代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； 6. 資信證明； 7. 公司章程；8. 當期財務報表及上年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表要緊包括：資產負債 表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 9. 要緊存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳 齡分析表和或有負債情形表及其他有關材料。三反擔保方式為抵押或質押應提供的材料1. 抵質押物清單； 2. 抵質押物權力憑證； 3. 抵質押物評估資料； 4. 保險單； 5. 董事會同意抵押質押的決議； 6. 抵質押物為共有， 提供全體共有人同意抵押的聲明； 7. 抵質 押物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產治理部門同意抵押或質押的證明；

5、8. 其他有關材料。四考前須知1. 提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；2. 提供的材料復印件要加蓋公章；3. 法人代表授權托付需法人代表親筆簽字授權；4. 公司受理人可按照擔保工程和企業(yè)的實際情形進行刪選和添加。第五條 公司擔保業(yè)務部負責擔保工程受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件， 提出受理意見。對符合條件的擔保工程正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記?擔保工程受理登記 表 ?、?擔保申請人材料清單?、?反擔保人材料清單?及按材料清單提供的材料作為?擔保申請書? 的附件，經公司擔保受理人和擔保工程負責人審核簽字后歸檔。第六條 擔保受理條件一具備企業(yè)法人資格并已通過年

6、檢； 二 依法經營，經營范疇符合國家政策； 三具有歸還借款 的能力，并能提供反擔保措施； 四 對單個企業(yè)擔保金額不超過我公司實收資本的 10%；五 申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產的 70%；六 該企業(yè)資產負債率不超過 70%第四章 擔保工程初審和實地調查第七條 公司擔保業(yè)務部按照人員和業(yè)務量的實際情形， 確定第一調查人和第二調查人。 第一調查人 為工程負責人，負要緊調查責任，第二調查人協(xié)辦。第八條 擔保工程初審要緊是通過資料審核和實地調查， 獵取擔保工程企業(yè)及反擔保人真實全面的信 息，通過綜合分析、比擬、評判，形成綜合性的評定和結論即?擔保實地調查報告?。第九條 資料審核是擔保工程初審的開始

7、時期， 是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、 整理 和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他途徑，如與企業(yè)和 擔保工程有關的治理部門、金融部門、財稅部門、供給商、用戶等處獵取。對上述資料、信息審核過程 中需要進一步明確、補充、核實之處以及覺察的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。第十條 資料審核要點一 按"清單 "要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一 致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；二 有關各文件的有關內容要核對一致， 邏輯關系要正確， 通過對企業(yè)成立

8、批文、 合同、章程、董事會決議、 驗資報告、 立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人擔保申請人和反擔保 人是否具備資格、合法合規(guī)； 三 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保存意見 報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。 四 對反擔保人提供的文件資料的審核與 以上三項差不多相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合?擔保法?和有關法律法規(guī)如 房地產、土地等及有關抵押登記治理方法的規(guī)定，抵質押物的權屬權力憑證是否明晰。第十一條 擔保工程初審過程中， 部門負責人、 工程負責人與協(xié)辦人應到借款人和反擔保人及有關部 門進行實地調查，實地調

9、查至少要進行一次。公司負責人按照具體情形參與調查。第十二條 實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，按?實地調查實施細那么?要求進行，保證 調查的質量和效率，第十三條 在核實資料和實地調查的根底上， 對差不多獵取的信息進行綜合判定、 分析、比擬和評判，進行?差不多風險度測評?第十四條 初審終止，擔保工程負責人向擔保業(yè)務部負責人提交?擔保實地調查報告?、 ?差不多風 險度測評?，進行審查。第十五條 擔保業(yè)務部負責人審查終止，填寫?擔保貸款申請審批表?并簽署意見。第十六條 初審、審查工作自正式受理開始，一樣應在 10 個工作日內完成。第五章 擔保工程評審與決策第十七條 擔保工程評審包括兩個環(huán)節(jié)，

10、即部門評審和評審委員會評審。第十八條 擔保業(yè)務部進行初評，提出評審意見，將企業(yè)提交的各項資料和?擔保實地調查報告?、 ?差不多風險度測評? 、?擔保貸款申請審批表? 提交公司負責人對上述資料進行復審， 簽署意見報批。第十九條 對 100 萬元含 100萬元大額擔保貸款工程，由公司負責人進行復審簽署意見，提交評 審委員會評審，審議通過后報批。第二十條 評審委員會成員由發(fā)計委、中小企業(yè)局、監(jiān)察局、財政局、審計局及有關部門人員組成， 主任委員由分管局長擔任。評審委員會日常工作由擔保業(yè)務部負責。第二十一條 評審委員會審議程序必須按?擔保貸款評審委員會暫行方法?履行。第二十二條 擔保貸款審批權限： 50

11、 萬元以下?lián)ＹJ款，由公司負責人進行復審報分管局長同意后 審批； 50萬元至 100 萬元不含 100萬元擔保貸款，由公司負責人進行復審簽署意見報分管局長， 由分管局長請示局長、分管縣長同意后審批； 100 萬元以上擔保貸款，由評審委員會評審形成決議后， 報分管縣長審批。第二十三條 對部門評審、評審委員會評審被否決的擔保工程，公司只能做 "不同意擔保 " 或"進行復 議"的決定，而不能做 "同意擔保 "的決定。第二十四條 評審委員會會議由評委會指定專人記錄，會議形成的文書、資料歸檔保管第二十五條 在?擔保貸款評審委員會暫行方法? 規(guī)定

12、的范疇內， 對否決的擔保工程可進行一次復議。第六章 擔保合同的簽訂第二十六條 擔保工程正式批準后，由擔保業(yè)務部發(fā)函通知企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內容： 公司同意擔保的決定、 繳納擔保費用的金額、 付款期限和方式、 辦理擔保手續(xù)應備資料和其他預備工作。 發(fā)函前擔保工程責任人要確認貸款銀行的承貸情形。第二十七條 擔保業(yè)務部安排專人經辦擔保合同簽約手續(xù)。簽約程序如下：一 預備或擬定空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須預備的法 律文書；二由擔保部、綜合部、法律顧咨詢、審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與 對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見報總經理審定；三確定本

13、公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；須注意的事項： 1與貸款人簽訂的?保證合同?中的 "其他約定 "要注明 "候本合同的保證人與借 款人辦妥抵押登記手續(xù)后， 保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后， 才能向借 款人放款 "， 2與抵質押人簽訂的 ?反擔保抵質押合同?一樣情形下，抵質押期限要 長于借款期限 6 個月，保險期限要長于借款期限 3 個月，投?？傊挡坏玫陀诘仲|押物總值，保單要 注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司；四對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第二項相同；五涉及到股東代表、法人代

14、表、董事會成員、共有人、反擔保人自然人等簽字蓋章的情形， 當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；六企業(yè)簽署?擔保費認繳單?，一式二份，其中一份交公司財務部門；七法人代表、公司簽章第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的擔保工程資料移交綜合部統(tǒng)一治理。第七章 反擔保措施第二十九條 對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證 金、企業(yè)的保證反擔保等，公司按照企業(yè)和擔保工程的實際情形，采納一種或幾種保證措施。公司原那么 上不同意保證反擔保。第三十條 企業(yè)提供抵押物、質押物的范疇，按?擔保法?的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵質 押登記手續(xù)。第三十一條 擔保工程負責人負

15、責預備抵質押登記資料和辦理抵質押登記手續(xù)。抵質押 登記資料包括 :主合同、保證合同、抵質押合同、抵質押登記部門要求提供的其他資料等。辦 理完抵質押登記手續(xù)后，應取得抵質押登記部門發(fā)放的?他項權力證書?或經抵質押登記 部門簽章的?抵質押登記表?等證明文件。第三十二條 用不動產抵押，抵押率按凈值運算不高于 70%；動產抵押率按凈值運算不高于 50%；股權、債券等權益質押，質押率分不按投資額、債券面值運算不高于60%。第三十三條 采納保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件： 一 必須具備?擔保法?規(guī)定的擔 保資格； 二 資產負債率不超過 70%；三 連續(xù) 2 年盈利； 四 企業(yè)資信和經濟實力要優(yōu)于借

16、款企 業(yè)； 五 企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十四條 辦妥抵質押登記手續(xù)后，通知承貸銀行為企業(yè)放款、企業(yè)繳納擔保費，經辦人復印 一份銀行借款借據(jù)存檔。第八章 擔保收費第三十五條 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并按照具體情形確定優(yōu)待費率。第三十六條 公司擔保費率月率按擔保額1%0標準收取。第三十七條 擔保費原那么上應在借款合同生效之日一次性收取。 擔保額度超過 100 萬元，同時擔保時刻超過二年的能夠分年度收費。假設逾期支付，按日萬分之五加收滯納金第三十八條 企業(yè)在簽署?擔保費認繳單?時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由擔保 業(yè)務部負責運算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門

17、收到款項并在?擔保費認繳單? 上簽字后，將?擔保費認繳單?退擔保業(yè)務部存檔。第九章 擔保工程治理第三十九條 擔保工程后期治理保后治理 ,是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔保終結的過程的治理， 包括擔保工程檢查、展期工程和逾期工程及撤保工程的處理等。第四十條 擔保工程的檢查由擔保業(yè)務部負責。檢查前要制定檢查打算，報總經理審批。 保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是按照企業(yè)的實際情形，如擔保金額、擔保期限、反擔保措 施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是借款封閉治理的工程、 認為風險較大的工程及其他需專門關注的工程進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后， 檢查人員須附檢

18、查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內容： 一 債務人是否按借款合同規(guī)定支付利息； 二 債務人一輩子產經 營和財務狀況； 三 反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素； 四 風險計量和總結； 五 其他須講明 的情形。第四十二條 檢查人員在檢查中覺察企業(yè)存在較大咨詢題， 須當日向部門負責人口頭報告， 部門應在 2 日內將存在咨詢題和處理意見書面報告總經理。 對覺察的重大咨詢題， 部門負責人應趕忙報告總經理， 總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的計謀及措施。第四十三條 對所有擔保工程，在擔保到期日之前 30 日，由擔保業(yè)

19、務部填制?擔保到期通知函?， 通知工程承當企業(yè)。第四十四條 每月月末前，擔保業(yè)務部應向總經理報告擔保情形。第四十五條 需要展期的擔保工程，企業(yè)須在該擔保工程到期前 20 日向我公司提出擔保展期書面申 請。擔保業(yè)務部負責調查擔保展期的緣故，提出處理意見，填寫?擔保工程展期逾期報告表?，報總經理審批。對展期工程的擔保須按照新工程的擔保程序辦理第四十六條 對逾期的擔保工程，擔保業(yè)務部負責調查擔保展期的緣故，提出處理意見，填寫?擔保 工程展期逾期報告表?，報總經理審批。對展期工程的擔保須按照新工程的擔保程序辦理。對逾期 擔保工程的處理意見包括： 一 采納更為可靠的反擔保措施； 二 建議撤保。對逾期的擔保工程按審 批權限辦理。第四十七條 具有以下情形之一的， 公司應主動撤保： 一擔保貸款未按擔保申報時的用途使用； 二 工程承當企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 三公司認為工程承當企業(yè)顯現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務 狀況等方面顯現(xiàn)較大潛在風險。第四十八條 擔保工程撤保由業(yè)務部寫出檢查報告，提出意見，填寫?擔保工程撤保處理表?， 按審批權限辦理。第四十九條 差不多終止的擔保工程， 應及時辦理工程終結手續(xù)。擔保貸款到期后，擔保業(yè)務部負責 核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件