銀行支付結(jié)算情況的自查報告

1、關(guān)于 銀行支付結(jié)算情況的自查報告省分行財務(wù)會計處：根據(jù)省分行轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā) < 中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知 >的緊急通知（皖農(nóng)發(fā)銀發(fā)XX 86 號）文件精神，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并成立了以高田運(yùn)同志為組 長的檢查小組對我行銀行賬戶、 票據(jù)業(yè)務(wù)及支付結(jié)算工作情況進(jìn)行了 一次的自查， 由于本次檢查時間緊任務(wù)重， 本次檢查主要以抽查為主 同時結(jié)合各行自查情況進(jìn)行匯總?，F(xiàn)就具體情況匯報如下：一、人民幣銀行結(jié)算賬戶情況（一）基本情況我行基本能夠按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 的規(guī)定開立、 使用、變更和撤銷銀行結(jié)算賬戶，履行賬戶管理工作職責(zé)，按規(guī)定保 存賬戶資料

2、。（二）存在問題1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶不符。如市分行營業(yè) 部基本戶較人行系統(tǒng)少 1 戶，一般戶較人行系統(tǒng)多 3 戶。相差原因如 下：基本存款賬戶：市分行營業(yè)部于 2010年11月12日對XX市雙 發(fā)面粉有限公司賬戶進(jìn)行睡眠戶處理，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)已銷戶（無手續(xù)），因該企業(yè)已關(guān)閉，失去聯(lián)系，無法到人行撤銷賬戶，在人行賬 戶管理系統(tǒng)已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶：XX市譙城區(qū) 飼料公司、XX市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和XX市糧油食品廠系原農(nóng)行劃 轉(zhuǎn)破產(chǎn)企業(yè)，根據(jù)農(nóng)發(fā)銀復(fù)2008 361 號文件精神綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需 要對其進(jìn)行一放一收處理， 特開立賬戶， 因資料缺失無法在人行賬戶 管理系統(tǒng)

3、備案，現(xiàn)XX市糧油食品廠貸款已結(jié)清，已在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行銷戶處理。XX年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來我 單位開立一般戶，由于在他行存在久懸戶，無法在人行備案，我行已 督促該單位對久懸戶進(jìn)行銷戶。2、開戶資料審核不嚴(yán)謹(jǐn)、留存資料不規(guī)范。市分行營業(yè)部開 戶時沒有要求客戶的開戶許可證副本原件送交我行保管， 導(dǎo)致我行留 存資料不全，截止目前缺失開戶許可證副本 50份。XX市財政局- 般戶無開戶資料。2010年12月8日XX市財政局在我行存入通知存 款，由于我行系統(tǒng)設(shè)置問題， 客戶必須在我行開設(shè)有存款賬戶才能轉(zhuǎn) 存通知存款， 我行為其開設(shè)一般賬戶 1 個，無開戶資料， 在該存款到 期后，已

4、及時對該賬戶進(jìn)行銷戶。市分行營業(yè)部 2005年的開戶資 料檔案部分因保管不善， 遺失，蒙城支行棉麻公司因破產(chǎn)清算多年未 果，開戶資料缺失。部分客戶賬戶資料過期，部分印鑒卡背面忘記 加蓋企業(yè)公章。3、超期限在人民幣結(jié)算賬戶系統(tǒng)備案、 未備案和先使用后備案。 具體如下：XX市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行開立風(fēng)險保 證金專用賬戶，我行相關(guān)人員于XX年1月20日在人行賬戶管理系統(tǒng) 中備案，超過人民銀行規(guī)定的備案期限。由于我行進(jìn)行呆賬核銷， 需要在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對核銷企業(yè)開設(shè)賬戶，這些企業(yè)均為已倒閉企業(yè)，無開戶資料，無法在人民銀行賬戶 管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，呆賬核銷工作結(jié)束后，已全部予以銷

5、戶。XX市譙城區(qū)飼料公司、XX市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和XX市糧油食 品廠由于我行需要對其進(jìn)行貸款一放一收操作， 需要開設(shè)賬戶， 但這 些企業(yè)資料缺失，無法在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案處理。對于極個別備案類賬戶，由于資金性質(zhì)特殊，使用急迫，賬戶 開立時手續(xù)不夠完備， 向人民銀行報備時不能通過， 行領(lǐng)導(dǎo)安排賬戶 先行使用，報備工作后續(xù)補(bǔ)辦，這就造成了賬戶先使用后備案情況。4、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)信息不一致。安徽建工集團(tuán)有限公司XX工程項目部于2010年1月28日在我 行開設(shè)一般存款賬戶，我行當(dāng)日在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備 案，由于該客戶是安徽建工集團(tuán)有限公司的下設(shè)分支機(jī)構(gòu)， 提供的基 本戶

6、開戶許可證為其上級主管部門的證件， 對應(yīng)的人行系統(tǒng)賬戶名稱 為“安徽建工集團(tuán)有限公司”，而我行系統(tǒng)開設(shè)賬戶時不允許加后綴， 導(dǎo)致我行系統(tǒng)中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統(tǒng)中名稱不符。XX城建發(fā)展股份有限公司于2010年12月17日在我行開立3 個專用賬戶，人行備案賬號于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬號不一致， 已于XX年3 月 24 日進(jìn)行修改。XX市譙城區(qū)立德糧食購銷有限公司于XX年3月17號在我行綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中銷戶， 由于工作疏忽， 沒有立刻在人行賬戶管理系統(tǒng)中 進(jìn)行銷戶登記，已于XX年3月24日在人行系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理。5、違反賬戶生效日制度辦理付款業(yè)務(wù)。個別客戶在我行開立的信貸資金專戶， 沒有按照人民幣

7、賬戶管理辦法規(guī)定， 在賬戶開立 3 個 工作日內(nèi)就予以辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，如：安徽占元面粉有限公司、安 徽珠東面粉有限公司、xx市吉星面粉有限責(zé)任公司在賬戶開立當(dāng)日 即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)；XX市匯豐食品有限公司在賬戶開立第2日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，現(xiàn)已無法整改。6、未嚴(yán)格執(zhí)行賬戶年檢制度。由于我行工作執(zhí)行力度不夠，大 部分客戶沒有及時攜帶資料來我行進(jìn)行定期年檢， 導(dǎo)致部分客戶過期 的開戶資料沒有重新辦理并提供，沒有保證開戶資料的真實完整。二、票據(jù)及支付業(yè)務(wù)情況（一）基本情況從每天的業(yè)務(wù)處理情況來看， 各行均能夠按照 中華人民共和國 票據(jù)法、支付結(jié)算管理辦法 、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計印章管理辦 法等規(guī)定

8、進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)， 各柜員按各自崗位職責(zé)在綜合業(yè)務(wù)管理系 統(tǒng)中按流程進(jìn)行操作。 對每一筆匯出的大額資金， 我行員工都能嚴(yán)格 審核其使用范圍是否合規(guī)，資金去向是否合理，手續(xù)簽批是否完備， 對不符合我行資金使用范圍的， 堅決拒絕辦理，確保我行資金的安全。 堅持每天查看反洗錢系統(tǒng)， 對可疑的大額資金匯劃認(rèn)真進(jìn)行排查、 審 核，做好反洗錢工作。（二）存在問題1、個別票據(jù)書寫不規(guī)范現(xiàn)象，如： 2010 年 4 月 14 日安徽大生 面粉有限公司現(xiàn)金支票大小寫不符， 4 月 20 日安徽占元面粉有限公 司現(xiàn)金支票印鑒章不全，缺少法人印鑒， 5 月 20 日安徽三利面粉有 限公司現(xiàn)金支票背面缺少預(yù)留印鑒章等，

9、對于已發(fā)現(xiàn)的問題， 均已與 客戶協(xié)調(diào)，進(jìn)行了整改。2、未及時對客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?。在為不在本?行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、 現(xiàn)鈔兌換、 票據(jù)兌付等一次性金融 服務(wù)且交易金額單筆人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上 的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件， 登記客戶 身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件 或者影印件。 而在實際業(yè)務(wù)處理過程中， 少數(shù)操作員行僅對自然人的 身份證件留存復(fù)印件，沒有進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)稳?、下步工作計?、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了人民銀行賬戶管理辦法、細(xì)則，嚴(yán) 格遵守相關(guān)制度規(guī)定， 確保結(jié)算賬戶開戶資料齊全。 對需要在人民銀 行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記處理的業(yè)務(wù)，確保按時按質(zhì)完成。2、加大工作力度，及時通知客戶進(jìn)行賬戶年檢，對于多次通知 不前來辦理賬戶年檢的客戶， 將對其停止辦理支付業(yè)務(wù)， 以督促我行 賬戶管理工作。3、定期對銀行結(jié)算賬戶情況進(jìn)行專項檢查，糾正違規(guī)行為，以 促進(jìn)我行賬戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常運(yùn)行。通過這次自查，我行銀行結(jié)算賬戶管理和支付結(jié)算工作得到了加 強(qiáng)和提高，